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【农村信用社考试绝密复习资料】
金融知识 100 题及答案
1.
中国人民银行. 职能：
中国人民银行在国务院领导下， 制定和执行货币政策， 防范和化解金融风险， 维护金融稳定。
2. 银监会新的监管理念 ：
“管风险、 管法人、 管内控、 提高透明度” 。
3. 银监会的监管措施 (1) 市场准入
(2) 非现场监管
(3) 现场检查
(4) 监管谈话
(5) 信息披露监管 4. 中国银行业协会的最高权力机构是什么?：
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。
5. 什么是银行业金融机构：
银行业金融机构， 是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、 农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
”
6. 我国的政策性银行有哪几家?其职责是什么?
我国的政策性银行有：
国家开发银行、 中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行， 分别承担国家重点建设项目融资、 支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。
7. 我国国有及国有控股的大型商业银行有哪几家?
国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、 中国农业银行、 中国银行、 中国建设银行、 交通银行五家， 分别简称工商银行、 农业银行、 中国银行、 建设银行、 交通银行 8. 农村金融机构包括哪些? 农村金融机构包括农村信用社、 农村商业银行、 农村合作银行、 村镇银行和农村资金互助社。
9. 什么叫. 村镇银行?
村镇银行是指经银监会依据有关法律、 法规批准， 由境内外金融机构、 境内非金融机构企业法人、 境内自然人出资， 在农村地区设立的主要为当地农民、 农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
10. 中国邮政储蓄银行由哪年哪年哪日成立?
2006 年 12 月 31 日， 经国务院同意， 银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。
2007 年3 月 20 日， 中国邮政储蓄银行挂牌。
11. 宏观经济发展的总体目标包括哪几个? 宏观经济发展的总体目标一般包括四个， 即经济增长、 充分就业、 物价稳定和国际收支平衡。
12. 什么是通货膨胀：
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、 普遍地上涨。
13. 什么是经济周期?
经济周期亦称经济循环或商业循环， 是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、 循环往复的一种现象。
14. 经济周期一般分为几个阶段?
经济周期一般分为四个阶段：
繁荣、 衰退、 萧条和复苏。
15.
什么是经济全球化
经济全球化是指商品、 服务、 生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加， 通过国际分工， 在世界市场范围内提高资源配置的效率， 从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
16. 金融市场的功能有哪些?
金融市场具有货币资金融通功能、 优化资源配置功能、 风险分散与风险管理功能、 经济调节功能和定价功能。
17. 存款准备金
存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金， 包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。
18. 税收
税收是国家按照法律规定强制地对经济单位和个人无偿征收的实物或货币， 是国家凭借政治权力参与国民收入分配和再分配以取得财富的一种手段。
19. 商业银行的负债主要由什么构成?
商业银行的负债主要由存款和借款构成。
20. 个人存款业务
个人存款又叫储蓄存款， 是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行， 并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
21. 储蓄应遵循什么原则
“存款自愿、 取款自由、 存款有息、 为存款人保密” 的原则。
22. 国务院颁布的《个人存款账户实名制规定自什么时间起起施行?
2000 年 4 月 1 日起施行 23. 人民币存款计息的通用公式：
利息=本金×实际天数×日利率.
24. 人民币存款利率的换算公式：
利率(%oo) =年利率(%) ÷360， 月利率(%) =年利率(%) ÷12 25. 什么是单位存款业务
单位存款又叫对公存款， 是机关、 团体、 部队、 企业、 事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行， 并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
26. 人民币同业存款
同业存款， 也称同业存放， 全称是同业及其他金融机构存入款项， 是指因支付清算和业务合作等的需要， 由其他金融机构存放于商业银行的款项。
27. 我国银行开办的外币存款业务币种主要有几种
我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：
美元、 欧元、 日元、 港元、 英镑、 澳大利亚元、 加拿大元、 瑞士法郎、 新加坡元。
28. 贷款概述
贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按定的利率和期限还本付息的货币资金。
29. 目前， 我国银行信贷管理采取的形式?
一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力) 、 统一授信管理(控制融资总量及不同行业、 不同企业的融资额度) 、 审贷分离、 分级审批、 贷款管理责任制相结合。
30. 贷款五级分类
正常、 关注、 次级、 可疑、 损失五类 31. 什么是衡量银行资产质量的最重要指标?
不量贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
32. 什么是个人贷款业务?
个人贷款是指以自然人为借款人的贷款。
虽然部分个人贷款也用于生产经营， 但绝大多数个人贷款主要用于消费。
33. 个人贷款主要分为几类? 个人贷款主要分为四大类， 即个人住房贷款、 个人消费贷款、 个人经营贷款和个人信用卡透支。
34. 个人消费贷款一般包括什么
个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、 助学贷款、 个人消费额度贷款、 个人住房装修贷款、 个人耐用消费晶贷款、 个人 权利质押贷款等。
35. 流动资金贷款按期限可分为哪几类?
流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、 短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
36. 贸易融资的主要工具有哪几种：
①信用证 ②押汇 ③保理 ④福费廷 37. 什么是票据贴现?
是指商业汇票的持票人在汇票到期日前， 为了取得资金， 在贴付一定利息后， 将票据权利转让给商业银行的票据行为。
38. 我国金融债券指什么?
我国金融债券， 是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、 按约定还本付息的有价证券。
39. 中央银行票据
简称央行票据或央票， 是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、 期限一般在三年以内的中短期债券。
40. 我国商业银行的现金资产主要包括哪三项?
我国商业银行的现金资产主要包括三项：
一是库存现金， 二是存放中央银行款项， 三是存放同业及其他金融机构款项。
41. 中间业务概述
中间业务是指不构成银行表内资产、 表内负债的非利息收入的业务， 包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、 咨询顾问、 基金和债券的代理买卖、 代客买卖资金产品、 代理收费、 托管、 支付结算等业务。
42. 中间业务相比于传统业务而言， 具有哪些特点?
(1) 不运用或不直接运用银行的自有资金。
(2) 不承担或不直接承担市场风险。
(3) 以接受客户委托为前提， 为客户办理业务。
(4) 以收取服务费(手续费、 管理费等) 、 赚取价差的方式获得收益。
(5) 种类多、 范围广， 所占的比重日益上升。
43. 银行清算业务
银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统， 在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。
44. 什么是借记卡
借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。
45. 什么是商业银行理财业务
商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起， 向公司、 个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。
46. 银行风险主要包括哪几类
银行风险主要包括信用风险、 市场风险、 操作风险、 流动性风险国家风险、 声誉风险、法律风险、 合规风险和战略风险九大类。
47. 商业银行内部控制的目标?
商业银行内部控制的目标是：
(1) 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行; (2) 确保商业银行发展战略和经营目标的全面施和充分实现; (3) 确保风险管理体系的有效性; (4) 确保业务记录、 财务信息和其他管理信息的及时、 真实和完整。
48. 巴塞尔资本协议主要内容?
《巴塞尔资本协议》 主要有四部分内容：
一是确定了资本的构成， 即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类， 且附属资本规模不得超过核心资本的 100%。
二是根据资产信用风险的大小， 将资产分为 0、 20%、 50%和 100%四个风险档次。
三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。
四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%。
49. 我国商业银行的核心资本包括哪几部分?
(1) 实收资本; (2) 资本公积;
(3) 盈余公积; (4) 未分配利润;
(5) 少数股权。
50 商业银行提高资本充足率的方法
一是增加资本; 二是降低风险加权总资产。
51. 商业银行合规风险管理的目标是什么?
通过建立健全合规风险管理框架， 实现对合规风险的有效识别和管理， 促进全面风险管理体系建设， 确保依法合规经营。
52. 我国现行银行业监管为多头监管模式， 银行业金融机构要接受那些部门的监管?
银行业金融机构除了接受中国人民银行、 银监会的监管外， 作为国有大型金融企业， 还须接受国家审计部门的审计监督; 对于公开上市发行股票的股份制商业银行， 还须接受中国证监会的监管。
地方中小银行业金融机构则还要接受地方政 府的监管。
53.
第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了 《中华人民共和国中国人民银行法修正案》 ， 就监督管理部分而言， 此次《中国人民银行法》 修订的重点是什么?
将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来， 移交给新成立的银行业监督管理机构; 中国人民银行不再直接审批、 监管金融机构， 而主要专注于货币政策的制定和执行， 维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控， 促进金融市场的繁荣发展。
54.
《银行业监督管理法》 法所称银行业金融机构， 是指哪些部门?
指在中华人民共和国境内设立的商业银行、 城市信用合作社、 农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
” 不包含我国的香港、 澳门特别行政区和台 湾地区。
55.
国务院银行业监督管理机构在什么情况下可以依法对银行业金融机构实行接管或者促成机构重组?
银行业金融机构已经或者可能发生信用危机， 严重影响存款人和其他客户合法权益的 56.
对发生风险的银行业金融机构有哪几种处置的方式?
主要有接管、 重组、 撤销和依法宣告破产。
57.
洗钱的过程通常被分为几个阶段， 分别是什么?
洗钱的过程通常被分为三个阶段， 即处置阶段、 培植阶段、 融合阶段。
58.
洗钱的常见方式?
(1) 借用金融机构。
(2) 藏身于保密天堂。
(3) 使用空壳公司。
(4) 利用现金密集行业。
(5)伪造商业票据。
(6) 。
(7) 利用犯罪所得直接购置不动产和动产。
(8) 通过证券和保险业洗钱。
59.
根据《反洗钱法》 的规定， 金融机构在反洗钱方面的义务主要有哪些?
(1) 健全反洗钱内控制度。
(2) 建立客户身份识别制度。
(3) 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
(4) 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。
(5) 金融机构应当按照反洗钱预防、 监控制度的要求， 开展反洗钱培训和宣传工作。
60.
中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心， 依法履行哪些职责?
(1) 接收并分析人民币、 外币大额交易和可疑交易报告; (2) 建立国家反洗钱数据库， 妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息; (3) 按照规定向中国人民银行报告分析结果; (4) 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告; (5) 经中国人民银行批准， 与境外有关机构交换信息、 资料; (6) 中国人民银行规定的其他职责。
61.
金融机构有哪些行为， 致使洗钱后果发生的， 处五十万元以上五百万元以下罚款， 并对直接负责的董事、 高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重的， 反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证?
(1) 未按照规定履行客户身份识别义务的; (2) 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的; (3) 未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的; (4) 与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、 假名账户的;(5) 违反保密规定， 泄露有关信息的; (6) 拒绝、 阻碍反洗钱检查、 调查的; (7) 拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
62. 在法律上存款的含义?
存款在法律上的含义可以从两个方面理解。
一方面， 从存款人看， 存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为;另一方面， 从存款机构看， 存款是金融机构接受存款人的货币资金， 承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为。
63. 对存款利率法律管制的主要内容包括哪些?
(1) 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关， 其他任何单位无权制定利率;
(2) 各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定;
(3) 对擅自提高或者降低...