银行季度工作调研报告8篇银行季度工作调研报告 银行调研报告(精选多篇) （一）自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需（1）积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合下面是小编为大家整理的银行季度工作调研报告8篇,供大家参考。
篇一：银行季度工作调研报告
调研报告 ( 精选多篇 )（一）自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需（1）积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主动帮助部门、 地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。
xx 年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资 xx 亿元，比上年增加近 900 亿元。xx 年前 9 个月，基础设施贷款新增 3265 亿元，占公司类贷款新增额的 56%。（2）努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。
重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。
9 月末，个人住房贷款余额 7928亿元，稳居同业前列；个人消费贷款达到 1200多亿元，信用卡透支增速超过 40%，有力促进了居民消费。（4）切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省， 当年发放小额农户贷款 26 亿元。已设立 5 家村镇银行， 正在筹备村镇银行控股公司， 计划未来三年村镇银行达到 100 家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。
近两年涉农贷款平均增长率超过 25%。（5）破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。
沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品， 金融危机后国外市场萎缩， 国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论
证，建行推出了“内贸通”系列产品，累计向出口企业授信 200 多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。（6）帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。（8）以金融创新推动文化创意产业发展。
国内文化产业市场潜力巨大，但由于体制、政策和观念的原因，长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进行了多方面大胆探索， 文化产业贷款比年初增加 100 多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道， 向文化产业客户提供担保249亿元。成立了文化产业基金管理公司，目前正与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。（二）坚持积极审慎经营方针，不断强健风险管理
xx 年初建行确定了“积极审慎”的经营方针。所谓积极 , 就是根据形势变化，及时调整政策，想客户所想，急客户所急，创新方式方法，将项目前期工作做深做透。所谓审慎，就是把风险管理作为永恒的主题，坚持“了解客户、理解市场、全员参与、抓住关键”的风险理念，把握合规底线， 避免出现“一哄而起”和“萝卜快了不洗泥” 。反复提示各分支机构要坚持有效发展，不盲目争夺市场第一。总行为此还调整了业绩考核体系， 一反往年做法， 不再考核分行的市场占比，避免了盲目攀比放贷规模和月末、季末冲时点现象。
xx 年以来新增贷款由前几年的第一、 二名变为第四名， 市场占比下降 2 个百分点，增速比同业平均慢 5.37 个百分点。监管部门对建行信贷投放的总量控制和节奏把握给予了充分肯定。
（一）自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需（1）积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主动帮助部门、 地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。
xx 年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资 xx 亿元，比上年增加近 900 亿元。xx 年前 9 个月，基础设施贷款新增 3265 亿元，占公司类贷款新增额的 56%。（2）努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。
重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。
9 月末，个人住房贷款余额 7928亿元，稳居同业前列；个人消费贷款达到 1200多亿元，信用卡透支增速超过 40%，有力促进了居民消费。（3）积极探索解决中小企业“融资难”的新方法新手段。建立了120多家小企业“信贷工厂”，组建专门团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷， 累计为 xx 多个客户发放 48 亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款平均增幅 20%以上，中小企业客户已占公司（4）切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省， 当年发放小额农户贷款 26 亿元。已设立 5 家村镇银行， 正在筹备村镇银行控股公司， 计划未来三年村
镇银行达到 100 家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。
近两年涉农贷款平均增长率超过 25%。（5）破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。
沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品， 金融危机后国外市场萎缩， 国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了“内贸通”系列产品，累计向出口企业授信 200 多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。（6）帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。（7）努力满足“保民生”的多重金融服务需要。专门推出面向教育、医疗、社保、环保领域的“民本通达”系列产品。
xx 年 9 月末民生领域贷款余额 1851亿元，同比增长 611 亿元，高于贷款平均增速 19.52 个百分点。（8）以金融创新推动文化创意产业发展。
国内文化产业市场潜力巨大，但由于体制、政策和观念的原因，长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进行了多方面大胆探索， 文化产业贷款比年初增加 100 多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道， 向文化产业客户提供担保249亿元。成立了文化产业基金管理公司，目前正与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。北京银行调研报告时间：xx 年 12 月 26 日
地点：北京银行西内支行北京银行中间业务共有十项：代理国际结算、券商业务、代销企业债、企业债和可转换债券担保、委托理财业务、第三方存管、基金业务、直销代办、保险业务、信托业务。其中我想重点介绍以下业务：券商业务证券交易结算资金清算业务业务简介：北京银行拥有存管银行业务的全部资格，具备丰富的客户交易结算资金存管业务经验， 可开立客户交易结算资金专用存款账户，结算公司清算备付金账户和自有资金专用存款账户， 为资本市场机构客户提供全面安全的资金管理。适用对象：券商、结算公司业务特点：北京银行为券商提供账户管理， 资金清算和资金托管，券商获得超额准备金存款利率；无风险。注意事项：券商必须在存管银行开立客户交易结算资金专用存款账户，在主存管银行开立自有资金专用存款账户， 一个券商只允许开立一个自有资金专用存款账户。
结算公司在一家结算银行只能开立一个清算备付金专用存款账户。基金业务代销开放式基金业务简介：北京银行开发的基金代销系统运行稳定安全，通过该系统，可受理基金开户、认购、申购、赎回、分红、转换等全部投资代理业务，投资者可在北京银行各营业网点享受到方便快捷的开放式
基金销售服务。
北京银行代理开放式基金业务， 将极大的促进基金发起人的基金销售。适用对象：机构和个人投资者。业务特点：通过银行网点实现基金公司的基金销售，为投资者提供基金各方面的专业化咨询， 帮助客户合理选择基金品种， 规避风险。注意事项：收益较高，以基金专业人士的运作来为投资者获得资本市场收益；具有市场风险。保险业务保险兼业代理业务简介：北京银行与多家保险公司建立了保险兼业代理关系，代理保险公司授权的保险业务，包括代收保费、代卖保险、代理支付保险理赔金，利用北京银行众多的网点和高素质的营销队伍宣传推广保险公司产品， 为广大投保人提供全方位的保险理财服务。
保险公司可降低营销成本，有效拓展客户资源，提升企业和产品的知名度。适用对象：个人、机构投资者和金融机构。业务特点：一站式服务，代理保险收费、赔付、办理质押贷款等全方位保险业务服务。
投资者可以灵活选择不同保险公司的多种产品，同时银行也可为客户量身定做保险理财计划。
注意事项：获得各家保险公司的多种产品， 同时享受银行其他金融产品和服务； 存在银行人员保险专业知识缺乏带来的可能影响。信托业务代理资金信托计划资金收付
业务简介：此业务指北京银行接受信托投资公司的委托，通过北京银行营业网点，代理销售资金信托产品。在代销结束后，根据委托公司的指令， 将销售募集资金划付至指定银行账户， 或代为行使资金托管职责，为投资人提供信托收益分配和信托资金到期兑付等一系列服务。适用对象：信托投资公司、机构和个人投资者。业务特点：利用北京银行 128家网点和高素质的营销人员，可极大的促进信托公司信托计划的营销，解决销售渠道和客户资源问题，并为银信合作的更广泛开展打下基础。注意事项：信托产品的收益和损失都由信托财产承担，投资者的收益或损失具有不确定性。我想谈谈通过这次调研获得感受。
通过与银行的工作人员的交谈，首先感觉待客的礼仪很重要。
注重礼节礼貌言谈举止才能得到客户的喜爱。其次，通过这次调研，让我懂得了更多的银行相关知识，让我知道什么是商业银行的中间业务， 中间业务都包括那些项目等等。
调研期间，我认真向银行工作人员询问相关问题， 银行的工作人员也耐心的为我解说，这使我的内心得到了很大的安慰。总体来说，通过这次的调研活动是我受益匪浅，很多很多的知识与事实运用的技巧都是在学校、 和网上无法学习到得， 所以以后向这种的实践、实习活动还要多多参与， 这样才能为今后毕业能够更早的融入这个社会做准备。意味着学习书本上的知识，而不欲与实践，那么读再多的书也是徒劳的。金融系证券 2 班
篇二：银行季度工作调研报告
市公司银行业
招商银行（600036）
风险控制较好，业绩稳定增长 增持 维持不变 2004年 7月 7日
公司研究/调研报告 市 场 数 据 :
基 础 数 据 ：
2003年 末
注：“息率”以最近一年已公布分红计算
相 关 研 究 ：
《招商银行深度研究》 2003年 3月 12日
《招商银行公司点评》 2003年 4月 28日
2003年 2月 18日
分析师 励雅敏 (8621) 63295888×438 liyamin@sw108.com
联系人 程晓昀 （8621）63295888-406 chengxiaoyun@sw108.com
地址：上海市南京东路 99号 电话：（8621）63295888 上海申银万国证券研究所有限公司 http://www.sw108.com 盈 利 预 测 :
单位：万元、元、%、倍
注 ：“ 市盈率”是指目前股价除以各年业绩
投 资 要 点 ：
? 央行的窗口指导和招行自身的谨慎措施使 5月贷款增量明显减少，6月增量略有回升，预计未来几月将在较低水平上保持稳定，全年增幅为 23%。增速下降对收入影响的时滞期约为一年。
? 招行信用贷款较多，四大限制类行业贷款较少，风险控制体系较完善。基于经济波动是正常、短期的判断，我们认为银行会出现少量不良资产。
? 招行债券投资占总资产的比例一季度末下降至 16.94%，但该比重依然是上市银行中最高的。相对较好的是，招行 02年后新购债券占比较少，中短期定息债和浮息债的占比较多。债券的平均久期不到 2年。
? 发行 35亿元次级债务后，公司资本充足率按照新的计算口径已经达到 8%。公司计划于下半年发行可计入附属资本的 65亿元可转债。我们预计可转债发行完成后招行在 2004年末的资本充足率约为 9%，公司在 2006年将有融资需求。
? 招行中间业务发展迅猛，中间业务的发展使盈利能力相对稳定。
? 预计公司 04年和 05年可实现净利润增幅约 30%和 25%。基于中期看好宏观经济的基础，及升息存在基准利差扩大的可能，我们认为 04年静态市盈率 20倍、市净率 2.94倍，估值水平呈现下降趋势的招行已经进入可逐步投资的区间。
一年内股价与大盘对比走势：
收盘价（元）
8.72 一年内最高/最低（元）
10.47/7.42 上证指数/深证成指 1438/3365 市净率 3.27 息率（分红/股价）
%
0.105 流通 A股市值（亿元）
156.78 每股净资产（元）
3.2 资本充足率% 9.49 总股本/流通 A股（亿股）
68.48/18 流通 B股/H股（亿股）
/
主营业务收入 增长率 净利润
增长率 每股收益 主营业务利润率 净资产收益率
市盈率 2002A 1179614 12.42 173427 21.18 0.30 35.35 10.82 29.06 2003A 1624633 37.73 222991 28.58 0.39 38.34 12.21 22.36 2004E 2135936 31.47 291117 30.55 0.43 37.81 14.36 20.28 2005E 2658327 24.46 368916 26.72 0.54 38.29 16.12 16.15
申银万国证券研究所
调研报告
请参阅最后一页的重要声明
11.紧缩政策在 5月份较为显著 出于抢占市场份额、有利全年利润实现及预期紧缩政策将至的考虑，股份制商业银行普遍在一季度加大了放贷力度，贷款余额较2003年底增长 11.19%，较 2003年同期增长 43.27%。
2004年一季度,招商银行新增贷款 269亿元，贷款余额较 2003年底增长 8.74%，较 2003年同期增长48.11%。公司计划于2004年新增贷款700亿元，一季度实现的贷款增量约占计划总增量的 38%。由于招商银行一季度的贷款增速在银行业排名第二（第一为民生银行），在央行发行的 500亿元定向债券中，招商被要求购买 50亿元。
央行的窗口指导和招行自身的谨慎措施使5月贷款增量明显减少，6月增量略有回升，预计未来几月将在较低水平上保持稳定，从而达到公司全年700亿元的贷款增量计划（计划增幅为 23%）。从目前包括招商银行在内的银行业贷款期限分析，增速下降对收入影响的时滞期为一年。由于2003年和 2004年一季度贷款增速较快，为 2004年利息收入的实现提供了有力支持。但 04年增速的减缓将影响到 05年收入的增速。
2.信用贷款较多，四大限制类行业贷款较少 宏观政策的紧缩必将带来企业经营环境的变化，伴随企业经营状况恶化的是银行不良贷款的产生。历史经验和贷款期限结构表明不良贷款在经济波动后半年至两年将有所体现。但究竟不良贷款将增加多少，不良贷款率会上升多少，目前是难以进行测算的。如果经济波动的幅度在正常的范围内，历经的期限是短期的，对银行资产质量的打击程度就有限；而如果经济波动是中长期的、实质性的，对资产质量的打击就很值得关注。从目前的情况看，我们认为波动是正常的、短期的。
当然，即便是正常的短期的波动，银行也会出现少量的不良资产，短期波动考验银行管理水平。表 1和表 2比较了上市银行的贷款期限结构和贷款性质结构。一般而言，短期贷款的风险程度低于中长期贷款，抵押质押贷款的风险程度低于信用贷款和保证贷款，对限制类行业贷款的风险程度高于非限制类行业。截至2004年一季度末，招商银行的中长期贷款占比为 26.49%，在上市银行中处于中等水平。截至 2003年末，招商银行的贷款中以保证贷款和信用贷款居多，与其他上市银行相比，信用贷款比例较大，这与招商银行规模相对较大，给优质客户贷款比例较高有关。
截至 2004年一季度末，招商银行对四大限制类贷款比例为 7.73%。相对于行业约 20%较低，也是上市银行中比例最小的一家，没有对电石、铁合金行业的贷款。
申银万国证券研究所
调研报告
请参阅最后一页的重要声明
2除了房地产贷款外，三类行业的不良贷款率较低。房地产贷款中产生的不良贷款主要为 2000年之前发放的历史遗留问题，2000年之后发放的房地产贷款不良率为 0.23%。公司正在参照宏观调控的精神调整贷款结构，贷款进一步向通讯及能源行业倾斜，请投资者重点关注这些领域的风险。
表 1：上市银行贷款期限结构（1Q2004）
招商 浦发 民生 华夏 深发展 短期贷款 50.91% 66.18% 51.27% 63.96% 51.54% 进出口押汇 2.88% 0.68% 0.95% 0.80% 1.48% 贴现 19.72% 9.39% 8.02% 8.96% 26.98% 中长期贷款 26.49% 23.76% 39.77% 26.29% 20.00% 资料来源:根据各家银行季报整理 表 2：上市银行贷款性质结构（2003）
招商 浦发 民生 华夏 深发展 信用贷款 25.46% 17.40% 23.73% 2.43% 12.48% 保证贷款 47.58% 50.06% 45.06% 58.39% 32.44% 抵押贷款 21.09% 26.31% 21.64% 26.48% 19.01% 质押贷款 5.86% 6.22% 9.57% 12.70% 36.07% 资料来源:根据各家银行年报整理 表 3：招商银行对四大限制类行业贷款比例（2003）
余额 占比 不良贷款率 钢铁 2003年 677,786 2.23% 0.15%
1Q2004 771,586 2.33%
电解铝 2003年 71,553 0.24% 0.00%
1Q2004 85,353 0.26%
水泥 2003年 115,175 0.38% 0.00%
1Q2004 144,175 0.44%
房地产 2003年 1,489,052 4.89% 8.86%
1Q2004 1,557,052 4.70%
小计 2003年 2,353,566 7.74% 9.01%
1Q2004 2,558,166 7.73%
资料来源:申银万国证券研究所调研数据 与量化的指标相比，包括贷款审批和监督流程在内的非量化的风险控制体系更为重要。经过调研和比较，我们认为招商银行的风险控制体系在国内银行业中是相当不错的。
申银万国证券研究所
调研报告
请参阅最后一页的重要声明
33.升息背景下的债券投资 一季度末，招商银行债券投资占总资产的比例由 2003年末的 18.17%下降到16.94%，但该比重依然是上市银行中最高的。
图 1:上市银行债券投资占总资产的比例（1Q2004）
资料来源:根据各家银行季报整理 相对比较好的是，招商银行自 2002年以来对新增债券投资规模进行了适当控制，新购债券的占比较少（表 4），相对购入成本较低。公司提高了中短期定息债和浮息债的占比，严格控制中长期债券投资余额。目前，公司浮息债券的占比为 43%，3年以内中短期固定利率债券占比为33%，5年以上固定利率债券占比为6.6%，债券的平均久期不到 2年。
表 4：上市银行长期债券购入时段
招商 浦发 民生 华夏 深发展 2001年前 43.82% 47.77% 12.62% 25.83% 34.18% 2001年 26.83% 25.27% 15.96% 24.27% 25.62% 2002年 13.44% 15.29% 12.96% 38.81% 24.06% 2003年 15.91% 11.67% 58.46% 11.08% 16.14% 资料来源:根据各家银行年报整理 表 5：中信国债指数 时间 指数点位 截至 2004年 4月 29日的涨跌幅 2000 1042.09 1.28% 2001 1105.09 -4.49% 2002 1153.8 -8.52% 2003 1151.84 -8.37% 2004-4-29 1055.47
表 6：招商银行债券投资情况（2003年末）
债券投资 余额 收益率 持续期 人民币（亿元）
756.6 2.74% 1.910.00%5.00%10.00%15.00%20.00%招商 浦发 民生 华夏 深发展2003年1Q2004
申银万国证券研究所
调研报告
请参阅最后一页的重要声明
4外币（亿美元）
20.3 2.99% 1.79资料来源:申银万国证券研究所调研数据 截至一季度末，招商银行持有长期债券的比重为 92.55%。如果长期债券依然是以成本法计价，则银行帐面将不体现亏损。如果计价方法改变为市价成本孰低法，则银行将出现帐面亏损，初步估计损失的程度会影响招行拨备前利润10%至 20%。到目前为止，我们还没有得到债券方法将改变的确切消息。
4.资本充足率及融资需求 2003年末，招商银行的资本充足率为 9.49%，核心资本充足率为6.17%。2004年 3月 1日，银监会颁布并实施新的资本充足率管理办法后，包括招行在内的商业银行的资本充足率按新口径计算有所下降，补充资本金成为当务之急。
2004年上半年，招行分两次向保险公司发行了35亿元次级债务，资本充足率按照新的计算口径已经达到 8%。为了支持银行未来的扩张和发展，公司计划于2004年下半年发行 65亿元可转债进一步补充资本金。经过与银监会的协商，银监会初步认可拟发行的可转债可计入附属资本。
虽然新的《商业银行资本充足率管理办法》中要求商业银行最迟在 2007年 1月 1日达到新规定的最低资本要求，但招商银行准备从现在起便开始执行。我们预计可转债发行完成的招行在2004年末的资本充足率约为9%，公司在 2006年将有融资需求。
5.中间业务的发展使盈利能力相对稳定 在分业经营的模式下，我国银行业的盈利主要来源于存贷款业务的利差收入，受经济波动的影响较大。相对而言，招商银行是上市银行中手续费收入占比最高的银行，并且占比呈现逐年上升的趋势。
图 2:上市银行收入构成比较（2003）
2.70%2.36%1.14%2.13%4.88%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%招商 浦发 民生 华夏 深发展其他营业收入投资收益汇兑收益手续费收入金融机构往来收入利息收入
申银万国证券研究所
调研报告
请参阅最后一页的重要声明
5资料来源:根据各家银行年报整理 公司计划于2004年实现中间业务收入15亿元，同比增长36%。2004年 1至 5月，公司在信用卡、国际结算、网上及网络银行、基金代理等业务方面已经获得了快速的增长。在宏观政策紧缩的环境下，中间业务的发展使盈利能力相对稳定。
表 7：招商银行信用卡业务情况
2004年 1－5月 2003年累计 发卡量（万张）
25.18 64.54 刷卡消费金额（亿元）
45.6 32.62 透支余额（亿元）
12.8 8.96 利息收入（万元）
3600 1688 手续费收入（万元）
5000 2933 年费收入（万元）
4200 6036 资料来源:申银万国证券研究所调研数据
6.盈利预测及投资建议 随着宏观紧缩政策的实施，招行的规模增速将呈现减缓的趋势。约一年的滞后期后，收入增速也将趋缓，但银行的拨备计提压力正在逐步减小。招商银行在前两年高速扩张时期加速了资产损失准备金的计提，呆账准备金覆盖率逐年提高。因此，在不出现大量不良资产的前提下，我们预计公司2004年和 2005年可实现利润的稳步增长，分别到达净利润增幅约 30%和 25%。
图 3：招商银行资产质量和呆账准备金覆盖情况
资料来源: 根据招商银行年报整理
02000000400000060000008000000100000001200000014000000160000002001年 2002年 2003年单位：千元0.00%20.00%40.00%60.00%80.00%100.00%120.00%不良贷款-五级分类 利息回收率不良贷款率-五级分类 覆盖率-五级分类
申银万国证券研究所
调研报告
请参阅最后一页的重要声明
6表 8：招商银行盈利预测表
2001年 2002年 2003年 2004年 2005年 一、营业收入 8,667,393 9,569,321 13,586,052 18,167,028 22,752,479 利息收入 6,482,660 7,909,067 11,397,078 15,386,055 19,232,569 金融机构往来收入 1,588,426 950,347 1,069,091 1,229,455 1,413,873 手续费收入 406,958 532,971 793,520 1,110,928 1,555,299 汇兑收益 133,398 176,936 326,363 440,590 550,738 其他营业收入 55,951 0 0 0 0 ...
篇三：银行季度工作调研报告
银行 调研1目 录 一、 ⅩⅩ银行基本概况 ..................................................................................................................................... 2 二、
ⅩⅩ银行主要经营数据（2010 年年报数据）
............................................................................... 4 1、 2010 年主要利润指标 ......................................................................................................................... 4 2、 报告期末三年主要会计数据和财务指标 ..................................................................................... 4 3、 报告期末前三年主要监管指标及补充财务指标 ....................................................................... 5 三、
ⅩⅩ银行管理现状 ................................................................................................................................... 6 1、 董事、 监事及高级管理人员 情况（2010 年）
........................................................................... 6 2、 董事、 监事及高级管理人员 情况（变动情况）
....................................................................... 7 3、 组织架构 ................................................................................................................................................. 8 四、
ⅩⅩ银行主营业务/品牌 ....................................................................................................................... 9 附件
新闻摘录 ................................................................................................................................................. 10 Bad News ..................................................................................................................................................... 10 1. ⅩⅩ银行案中案：
支行长 5 亿票据违规经营反被提拔 ............................................ 10 2. ⅩⅩ银行迷案漩涡 ................................................................................................................. 12 3. ⅩⅩ银行沦落“再劫” 难逃 高管内斗无休无止 ....................................................... 14 Simple News ................................................................................................................................................ 17 1. ⅩⅩ银行打造“市民银行” (2013-04-09 来源：
ⅩⅩ晚报) ...................................... 17 2. 南山集团 20 亿加码ⅩⅩ银行 欲做第一大股东（2013-04-11 来源：
经济导报）
............................................................................................................................................................... 17 3. ⅩⅩ银行支持小企业发展 立足特色多措并举（2013-07-16
来源：
ⅩⅩ日 报）
............................................................................................................................................................... 17 4. 刘伦：
ⅩⅩ银行立足三个服务、 坚持四个结合（2013-08-24 来源：
金融界网站）
............................................................................................................................................................... 17
2一、 ⅩⅩ银行基本概况 ⅩⅩ银行是在原ⅩⅩ市商业银行基础上， 2009 年 1 月 9 日 ， 经中国银监会批准正式更名， 于同年 3 月 25 日 正式开业的一家股份制商业银行。
原ⅩⅩ市商业银行成立于 1997 年 11 月 ， 是在ⅩⅩ市区 12 家城市信用社基础上， 组建成立的地方性股份制商业银行。
成立之初， 注册资金 1.28 亿元， 后经多次增资扩股， 注册资本达 20 亿元。
多年来， ⅩⅩ市商业银行在ⅩⅩ市委、 市政府的正确领导、 各级银行监管部门的业务督导， 以及广大客户的关心支持下， 依托ⅩⅩ市东部沿海开放城市的区域经济发展优势， 以“立足地方、 面向中小、 服务市民” 为市场定位， 以中小企业为主要合作伙伴， 全力打造“市民银行” 品牌。
截至 2010 年末， 全行存款余额 255.8 亿元， 贷款余额 185.3 亿元， 总资产 291.2亿元，
经营规模比成立时增长了 6 倍， 跨入全国大型城商行之列， 在全市百强纳税企业中排名前位。
适应现代金融改革与发展需要， 为实现更高层次上的发展， 2007 年始， ⅩⅩ市商业银行放眼全球， 开始了引进境外战略投资者步伐。
2008 年１ 月 31 日 ， 在市委市政府和各级银行监管部门的大力支持与协助下， 与香港恒生银行、 永隆银行达成合作意向。
12 月 5 日 ， 香港恒生、 永隆银行入股ⅩⅩ市商业银行股东资格获中国银监会批准。
ⅩⅩ市商业银行自 此站在了一个新的历史起点上， 成为全国 128 家城商行中第 14 家、 省内第 3 家， 也是地级市中第 2 家引进境外战略投资者的城市商业银行。
2009 年 1 月 9 日 ， 经中国银监会批准， ⅩⅩ市商业银行全称正式由原 “ⅩⅩ市商业银行股份有限公司” 更改为 “ⅩⅩ银行股份有限公司”， 简称“ⅩⅩ银行”， 成为一家直接以本市城市名称命名的银行， 提升了自 身形象和品牌价值， 为今后获得更大的发展空间奠定了坚实基础。
更名后的ⅩⅩ银行， 启用了全新的形象标识。
ⅩⅩ银行“行标” 的一部分便源自ⅩⅩ独特的地形， 取义既隐含了ⅩⅩ银行的地理定位， 也意味着ⅩⅩ银行在未来的市场定位上将继续沿袭地区银行区位定位、 中小企业客户定位、 个人金融产品定位， 力创“精、 专、 优” 品牌银行形象。
3行标：
更名后的ⅩⅩ银行， 启用了全新的形象标识。
ⅩⅩ银行“行标” 的一部分便源自 ⅩⅩ独特的地形， 取义既隐含了ⅩⅩ银行的地理定位， 也意味着ⅩⅩ银行在未来的市场定位上将继续沿袭地区银行区位定位、 中小企业客户定位、 个人金融产品定位， 力创“精、 专、 优” 品牌银行形象。
品牌理念：
“贴心专业、 真诚为您” 是ⅩⅩ银行的品牌理念。
站在新的起点上，ⅩⅩ银行有志在引资的同时， 实现“引智”“引技”。
会同外方一起， 在“风险管理、 零售银行、 中小企业贷款、 业务创新、 员 工培训” 等多个领域展开合作， 借助国际银行的帮助， 按照“引资-——更名-——区域化” 三步发展路径， 立足ⅩⅩ、 面向山东、 挺进全国， 走向区域化发展道路， 努力将自 身打造成一家实力雄厚、 信誉卓越、 管理先进、 服务优质的现代化商业银行！
核心价值观：
提升银行价值， 共创社会财富， 打造独具竞争优势的现代城商行
经营理念：
严谨、 规范、 谨慎、 诚信、 创新
发展战略：
以市场为导向， 以客户为中心， 以发展为主题， 以实现银行价值最大化为目 标， 把ⅩⅩ市商业银行办成资本充足、 治理完善、 内控严密、 运营安全、服务效益良好， 具有较强竞争能力的股份制商业银行。
4二、 ⅩⅩ银行主要经营数据（2010 年年报数据）
1、 2010 年主要利润指标
2、 报告期末三年主要会计数据和财务指标
5 3、 报告期末前三年主要监管指标及补充财务指标
6三、 ⅩⅩ银行管理现状 1、
董事、 监事及高级管理人员 情况（2010 年）
7 恒生派驻的原首席风险官曹景渡于 2010 年离任。
2、
董事、 监事及高级管理人员 情况（变动情况）
2012 年 6 月 25 日 ， ⅩⅩ银行召开 2012 年第一次临时股东大会，《关于免去庄永辉董事职务的议案》等五项议案已获股东大会通过。
至此， 原董事长庄永辉、副行长李永平的董事职务被免， 陈远东辞去董事职务。
大会还审议增补三位新董事， 分别为董事长叶文君、 行长孙才厚， 以及恒生银行首席风险官邓鼐斌。
新任董事长叶文君、 行长孙才厚同时在股东大会上公开亮相。
而邓鼐斌进入董事会， 则使得Ⅹ Ⅹ 银行大股东——恒生银行派驻的董事人数达到三位。
2009年恒生银行战略投资ⅩⅩ银行， 以 20%的持股比例成为第一大股东。
根据 2010年年报， ⅩⅩ银行 13 位董事会成员 中， 有两名为恒生银行派驻。
目 前， ⅩⅩ银行董事会仍然由 13 名董事组成。
ⅩⅩ银行董秘秦鲁斌告诉财新记者， 此次恒生银行新增补一名董事， 也表明了继续和ⅩⅩ银行深入进行战略合作的意愿。
他还表示：“目 前股东们都对新一届管理层充满期待， 员 工情绪和银行运营比较稳定。” 新高管到位后， 在不到两个月 内， 该行资产增长 40 亿元， 新增存款 20 亿元。
8在庄永辉等高管被免后， 原ⅩⅩ市财政局局长叶文君及原恒丰银行代行长孙才厚“临危受命”， 分别担任该行党委书记、 董事长和党委副书记、 行长。
据ⅩⅩ银行人士透露， ⅩⅩ银行新管理层已开始大规模的内部整顿和改造， 着手建立健全内控制度、 强化风险管理部门。
为迅速补上风险控制这一“短板”， 6 月 以来， ⅩⅩ银行广发“求贤贴”， 面向社会公开招聘首席风险官、 风险管理部总经理等职位。
其中首席风险官负 责监督及控制ⅩⅩ银行的各类风险， 包含信用风险、 操作风险、 市场风险、 声誉风险等， 并确保银行在可控制的风险环境下经营； 而风险管理部总经理一职， 则需协助首席风险官进行ⅩⅩ银行全面风险系统的建设。
在组织结构上， ⅩⅩ银行也进行了大幅调整。
秦鲁斌告诉财新记者， 目 前该行资金运营中心已改为金融市场部， 信贷管理部则出于风险控制的考虑改为授信管理部， 而原有的票据中心已撤销， 票据业务（已被银监局暂停）
暂归属授信管理部管理。
他还表示， 这只是第一批调整的部门， 随着ⅩⅩ银行内部改革的深入，还会有其他调整。
3、
组织架构 （未找到完整架构， 仅找到董事会和监事会组成， 来源：
2010 年年报）
董事会下设：
战略委员 会 审计委员 会 关联交易委员 会 风险管理委员 会 提名与薪酬管理委员 会
监事会下设：
提名委员 会 审计委员 会
9四、 ⅩⅩ银行主营业务/品牌 个人存取款
个人中间业务
公司存款
公司授信业务
公司中间业务
汇款业务
托收业务
信用证业务
保函业务
结售汇业务
国际贸易融资业务
资金业务
电子银行
银行卡
10附件
新闻摘录 （由于新闻内容过长， 以下做节选介绍， 详情请看附件）
Bad News 1. ⅩⅩ银行案中案：
支行长 5 亿票据违规经营反被提拔 2012 年 02 月 18 日
12:35 来源：
中国经营报 支行行长刘维宁将价值 4.3 亿元银行承兑汇票取走后外逃， 震惊业界。
事发后， 银监会二部副主任蔡江婷已带队赶来督查此案， 而山东省银监局的调查组也已入驻ⅩⅩ银行， 目 前已对该行进行“特别监管”。
一位ⅩⅩ银行内部知情人士向记者透露， 刘的出逃皆因 2011 年年底， ⅩⅩ银行实行的“末位淘汰” 制度， 根据ⅩⅩ银行此前的规定， 各个支行的存款将会在年底进行比拼， 排名倒数第一的行长将立即下马， 在年底考核中， 刘维宁任行长的胜利路支行位于ⅩⅩ银行所有支行中的倒数第一， 故而被淘汰。
“因在支行长的交接工作中， 需对此前经手所有款项重新审核， 刘无法交代巨额资金去向， 故而匆忙跑路。” 上述知情者说， 此前几年， 胜利路支行存款一直发展不好， 近两年呈急剧下滑状态， 均未得到处理， 直到此次末位淘汰。
皆因其与ⅩⅩ银行董事长庄永辉关系密切， 有庄的力保， 才能维系刘维宁支行长之位至今。
不过， 去年年底， 刘维宁未能如往年一样“蒙混过关”， 主要是多家支行行长反响过大， 大家都认为刘维宁在搞特殊化。
在一次总行业务工作会议上， 有人提出，“今年再不执行， 就没法干了。” ⅩⅩ银行决定免去其职， 数日 后， 惶恐中的刘维宁选择了外逃。
闻听刘维宁出逃的消息后， ⅩⅩ银行上下极为震惊， 而后发现刘此前已将银行库存银行承兑汇票全部取走， 票面金额达 4.3 亿元人民币。“我们都以为他携巨资逃到了国外， 谁也没想到他居然在浙江被抓捕归案。” ⅩⅩ银行一位人士对记者说。
记者获得的ⅩⅩ市公安局经侦支队的一份《在逃人员 登记信息表》 中对案件的描述显示， 2 月 2 日 ⅩⅩ银行安保部报案：
刘维宁自 2011 年 4 月 到 2012 年 1月 17 日 ， 分多次将该行库存银行承兑汇票 276 笔取走， 用途不明， 票面金额合计 4.3 亿元。
11
据ⅩⅩ银行内部人士称， 根据该银行规定， 对支行的相关票据业务， 总行每一个季度都有定期检查， 全年有多次不定期检查， 而到了年底， 每笔相关业务，需要全面还原、 核实，“如果认真执行， 根本不可能让刘得逞。”
出逃后， 刘维宁所挪用的巨额承兑汇票去向不明。
业界人士分析， 刘维宁或有两种操作手法：
一是挪用抵押在支行的承兑汇票； 二是勾结外部企业， 开出承兑汇票来套现资金， 套出资金后拿去放高利贷或做其他投资， 等汇票到期之前，把钱收回来填补窟窿。
多位ⅩⅩ银行内部人士向记者表示， 六年前就曾发生时任ⅩⅩ银行ⅩⅩ山支行长张...
篇四：银行季度工作调研报告
支行调研汇报材料 银行支行调研汇报材料发表时间:2015-10-11 15:48:51银行支行调研汇报材料
尊敬的***、各位领导，大家上午好！
首先，我谨代表***支行全体员工对***分局一直以来对***支行的支持、指导和帮助表示衷心的感谢，同时对**局长一行在百忙之中抽空来***支行调研指导工作表示热烈地欢迎！
下面就我行的重点工作开展情况、存在的困难和问题以及下一步要采取的工作措施简要汇报如下。
一、基本情况
1、机构人员情况。2012 年 10 月 27 日，甘肃银行临夏办事处挂牌成立。2013 年6 月 23 日，甘肃银行红园路支行正式开业。成立以来我行以“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”为宗旨，充分发挥地方法人银行管理半径短、决策效率高的优势，竭力为“中小微”、“三农”发展提供高效、优质的金融服务，为全州经济社会发展提供了有力的金融支撑。
2、队伍建设情况。我行现有员工 128 人，其中正式在岗员工 118 人、劳务派遣人员 10 人，本科以上学历占比 95%，平均年龄 28 岁。
3、存款业务情况。截止**月底，我行一般性存款余额**亿元，较年初新增**亿元，增长51.4%，较去年同期相比，
，做大做强资产业务。自开业以来，我行按照总行发展要求，以支持地方经济建设、解决中小企业资金需求为出发点，积极开展授信项目储备和加快授信申报、投放步伐，支持地方基础设施建设。
（三）加快服务渠道体系建设和电子银行业务发展。
一是加快渠道创新和建设，建立多功能、多样化的服务渠道，快速推进离行式自助银行和农村便民金融服务点的建设工作。二是随着互联网金融的普及和网络科技的发展，我行充分抓住临夏地区电子银行发展相对落后的时机，开展了多种形式的电子银行普及活动，让电子银行走进千家万户。同时加大对 POS 机的布放力度，加强 POS 营销和跟踪服务，提升个人客户质量和综合贡献度。
（四）代理全省高速公路 ETC 交费业务。
在省交通厅和总行的统一部署和安排下，在全州各县、州、市交警队设立了交通违法罚没款便民服务点，认真开展交通异地罚没款缴纳工作，为全省驾驶员提供了极大便利。
（五）不断加强内控体系建设。一是加强了党的建设工作，成立了红园路支行机关等六个党支部，使党员组织生活正常化，党员的模范带头作用和基层组织战斗堡垒作用得以有效发挥。二是健全制度，理顺流程，制定了党委会议、行长办公会、行务会议等议事规则，梳理、制定了部门和岗位职责，狠抓了班子队伍建设，调整了班子成员分工，建立了行领导联系和部门帮扶支行（室）制度，统一了思想，明确了工作职责。三是为进一步提高我行风险与内控管理水平，促进各项业务健康、稳健发展，成立了红园路支行风险与内部控制管理委员会，制定了《甘肃银行红园路支行风险与内部控制管理委员会工作规程》，实施全面风险管理，推进全面风险管理体系的建设工作。四是按照《甘肃银行会计主管管理暂行办法》要求，我行每月按期召开会计主管例会，针对日常工作中发现的问题进行讨论和答疑，提高了各行会计主管的履职能力，降到了柜面人员的操作风险。五是为进一步规范各项业务
操作，防止出现因操作不当和员工的操作风险意识不强而导致操作风险和案件，我行每月组织开展了操作风险检查，对检查发现的问题按照《甘肃银行员工违规行为积分管理办法》的相关规定，对发生问题的责任人进行了处罚。六是为全面做好加强内部管控，遏制违规经营和违法犯罪专项检查工作，我行根据《中国银监会甘肃监管局关于全面开展银行业金融机构加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项检查工作的通知》的要求，我行全面完成了自查工作和“回头看”工作。七是依据《商业银行监管评级内部指引（试行）》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》以及《甘肃银行全面风险报告管理办法》等文件要求，编写了甘肃银行红园路支行 2015 年一季度综合风险报告，对我行主要风险进行重点分析与评价，提出了我行现阶段业务发展中需要关注的风险点及工作措施。八是梳理了各条线业务流程，力口大对客户资金的监控力度，强化对企业、机构等大客户及个人中高端客户的日常关系维护。九是狠抓网点文明服务工作，通过加大现场与非现场检查监督力度、认真扎实开展各项检查，以检查促合规、促发展，推进网点优质文明服务常态化。
三、存在的不足及主要问题
（一）基础客户薄弱，存款结构不合理，存款不稳定。主要表现在我行对公账户开户数量较少，基本结算户、优质账户数偏低，存款主要依靠少数几家大客户，该类客户的存款波动，将强烈影响到全行存款的稳定。
（二）网点数量少，服务能力有限，客户认知度有待提高。截止目前，目前我行县域内只有一家营业网点，服务能力有限，服务半径较短，对营销来的存款在上下游联动营销时存在制约，难以满足客户在县域、乡镇的大额存取款的需求，严重制约着营销工作进展，不利于我行拓展客户。因此，在以后的网点建设上，恳请州银监分局给予我行大力支持。
（三）产品较单一，盈利能力后劲不足。我行的中间业务产品较单一，利润的主要来源就是存贷利差收入，加之今年是国家施行存款保险制度的第一年，这将对我行的盈利带来更为严峻的考验。
（四）内控风险意识仍需加强。从临夏银监分局全面检查、红园路.
篇五：银行季度工作调研报告
1 页 共 12 页 银行上半年工作总结2018 年**支行仍以加大宣传力度，提高社会知名度，积极抢占市场份额、支持“三农”和中小微企业为主线，在董事长及经营班子的正确领导下，紧紧围绕主线开展工作，以优质服务为支撑，各项业务奋力推进，现将上半年工作总结如下：
一、业务指标完成情况 1、存款：截至 6 月末，各项存款余额 22040 万元，完成年末计划 17510 万元的 125.87%，超年度计划余额 4530 万元,比年初增加 598 万元，比 4 月末增 197 万元。本地存款 5701 户，较年初的 4976 户增加了 725 户；余额 1XX 万元，其中：活期存款 1474 户，金额 185 万元；个人通知存款 39 户，金额 355 万元；定期存款 1235 户，金额 2680 万元（其中三个月 30 户，41 万元、半年 43 户，53 万元、一年 269 户，284 万元、二年 107 户，213 万元、三年 627 户，1313 万元、 五年159 户，775 万元；汇灵通 1 号 1112 户，2854 万元、汇灵通 2 号 104 户，394 万元、汇灵通 3 号 1590 户，5388 万元）, 较年初的 9786 万元增加 2254 万元。三年期、五年期存款户数合计 2376 户，金额 7476 万元，占总户数和金额的 41%、62%。
2、贷款指标：到 6 月末，贷款户数 290 户，较年初下降 53 户，贷款余额 2513万元，其中：保证 37 笔，金额 328 万元，占贷款总额的 13%；抵押 13 笔，金额1455 万元，占贷款总额的 58%；质押 5 笔，金额 20 万元，占贷款总额的 1%；信用 235 笔，金额 710 万元，占贷款总额的 28%，较年初 2805 万元下降 292 万元。上半年累放 161 户，金额 1061 万元，累收 317 户，金额 1353 万元，新增贷款 55户，金额 204 万元。
到 6 月末，贷款净收回 156 户，金额 496 万元。导致整体户数及余额下滑的
第 2 页 共 12 页 原因是第一季度正值草莓收获期，销售期，大棚还款旺季，第二季度末会开始建修棚，为贷款高峰期。
3、利润：利息收入 124.2 万元，完成年度收息计划 314.1 万元的 39.54%，完成阶段性计划 144.2 万元的 86.13%。
二、上半年主要工作 1、加大存贷款宣传力度，提高我行存贷款的市场占有率。
（1）集市宣传。实践证明，农村最好的宣传地点就是农村的集市，人多，面广，所以每周 4 天的光明山集市，早上 7 点至 9 点都有我行的 3-4 名员工，发我行的宣传单，挂我行的宣传横幅，讲我行的存贷款的优势，收到非常好的效果。
（2）上门走访。对存款大户、有宣传能力的我行忠诚客户、各屯的村民组长等根据实际情况定期上门走访，了解客户的金融需求，预约存款、贷款等业务。力求进一步同客户的沟通。让百姓认知、认可我行。利用我行存款利率优势、贷款方便快捷高效提升自己的竞争实力。今年曾多次组织信贷人员下乡走访了解百姓的资金需求，先后到光明山各集市，光明山各村政府，草莓种植大区等实地走访调查，用实际行动证明我行是让老百姓放心的银行。
（3）
悬挂横幅。组织员工在草莓种植区、集市、小商店、娱乐集中点进行宣传活动，今年共在上述人员集中地悬挂宣传我行的横幅 50 多个，大大提高了我行的声誉，使他行的一些反宣传不功自破，百姓已不在相信他们的言论，通过我们的努力，有些成为我们的宣传员，提高了我行的知名度。
（4）客户分类。宣传调查走访工作结束后，要求员工根据客户情况建立档案，对了解和掌握到的客户信息进行归纳整理，在综合分析客户经济信息的基础上，将客户分为淘汰类、一般类、重点类，针对不同客户的需求，制订不同的服务方案，并安排对接时间表，及时跟进服务。例如草莓棚每年年初至 5 月份就
第 3 页 共 12 页 是收获的季节，此时是存款的高峰期；6 月初至 10 月末是建棚修棚的时候，此时是贷款高峰期； （5）持续维护。根据掌握的信息，对于有合理资金需求且符合贷款条件的，要实地调查，积极支持；对有富余资金的客户，要上门积极组织存款；经常向客户发送汇通银行改革发展信息、产品宣传信息、客户慰问信息，通过定期回访，持续维护，增加感情，使客户成为忠诚客户，帮忙进行宣传，带来更多的客户。
通过我行开业至今不间接宣传及良好的服务，已逐步得到百姓的认可，当地的存款份额进一步扩大，到 6 月末，我行当地存款增加 2254 万元，专柜存款完成全年任务，虽经济低迷，但我行存款增额是开业以来增长最好的一年（农商行三个网点增 4000 万元，本地增 1500 万元、农行增 1341 万元、邮政增 1200 万元）（6）通过宣传、服务加大农户小额、中小企业贷款的营销力度 一是通过高效、快捷、阳光的农户小额贷款的发放提高我行的知名度，使百姓感觉在贷款上从未有过的方便。想客户之想，急客户所急，对急需用款的客户，我行信贷人员加班加点，进行调查发放；二是通过与客户电话沟通，上门拜访，向客户讲述我行贷款优势，可循环使用的政策，向客户推出适合企业发展的贷款及还款计划，以良好的口碑赢得客户。
上半年我行共新增农户贷款 55 户，金额 204 万元，现又从他行成功营销三笔微贷业务（一笔 60 万元抵押完毕，即将发放；从农行营销的 200 万元商用房抵押贷款，手续正在办理中；另有一笔从大连银行营销的 30 万元商用房正在积极协调中，有望营销成功），这也使我行的抵押贷款占比超过 50%以上，贷款结构良好。
2、抓好服务，以服务赢得客户 一是要赢在大堂。让客户走在门口就有人开门，人多办理业务的等候时间送
第 4 页 共 12 页 上茶水及糖果，珍惜走进我行的每一个客户，通过聊天让客户进一步了解我行，特别是对抱着试试看的心情走进来的客户，让他认可我行，真正让他们感觉从未有过的亲切感及舒适感，进而达到进一步宣传的目的，同时窗口人员做好礼仪要求的同时，做到适合农民特点的贴心服务。
二是提高业务技能水平。岗位练兵，每名员工每天都要练习业务技能，并且把自己的成绩记录下来。每周五对员工业务技能进行集中测试，使员工养成自觉练技能的习惯，形成了一个良好的学习氛围， 三是做到微笑服务的同时，做到高效、快捷，缩短客户等候时间。找出办理业务准、快的尖子确定办理不同业务的所需时间，进行“一对一”的辅导练习，使新员工有努力的方向。通过理论及实践的学习，员工的业务能力及水平都有较大提高，同时提高了工作效率。
四是奉行贷款服务也是效益。我行继续保持对客户承诺：只要经过调查农户信息记录良好，只要诚实守信，符合贷款条件，我们保证最快 2 小时，最慢 2 天办理完毕，不符合条件没有任何附加条件，坚决不预支持，几年的坚持有了比较好效果，不符合条件的基本不会找我们，所以现在看光明山的信用环境还是比较好的，良好的服务也使百姓形成良好的还款意愿，还款非常积极。
上半年，我行共累计收回贷款 317 笔，金额 1353 万元，净收回 156 笔，金额 496 万元，其中去年发放的光明山冯屯和小营两个大区 72 笔，金额 430 万元，今年全部偿还的 27 笔，部分偿还的 30 户，另有 15 户由于当时投资较大，及时办理了续贷。现在我行贷款的良好服务赢得广大农户的信赖，经过持续不断的宣传及高效的服务，效果已逐步显现，现在只要有贷款需求，第一个想到的就是我们汇通村镇银行。
3、学习业务知识，提高会计核算质量
第 5 页 共 12 页
随着汇通银行业务创新的不断深入，提高员工队伍素质已经成为尤为紧迫的任务。采取多种形式为员工提供学习的机会，组织引导员工积极参与社会学习，参加银行业技能考试，不断学习掌握银行法律法规等新知识、新业务。切实提高员工素质。今年我行有一名员工参加社会会计考试，并取得较好的成绩。同时加强会计核算的检查监督，对未按会计核算要求办理业务的员工，除总行的处罚外，我行也进行处罚，保证会计核算不出差错事故。另外，要定期轮岗，使每个员工都能熟练掌握我行的各项业务技能，成为全能手。对参加完总行的业务培训后，及时组织研讨，对照检查，吸取经验教训，保证各项业务保质保量进行。
4、加强新增及存量贷款的管理，加大不良贷款的清收处臵力度 （1）加强贷款管理，把好贷款准入关 一是贷款无论金额大小，必须双人实地调查、沿途了解、贷款的邻居提供担保等，确保贷款无冒名顶名及充足的第一还款来源，二是每周一召开信贷例会，汇报营销及贷款到期还款情况，关注信贷系统的到期提醒，提前一个月催收到位，坚决做到“三无”。由于调查、管理、检查到位，到期贷款都能按期收回。
（2）加大不良贷款的处臵力度
我行共 2 笔不良贷款 53 万元，都依法诉讼，其中 1 笔 3 万元由公职人员担保，工资已扣，扣够款额后可全额收回；另一笔 50 万元因涉嫌诈骗，被公安机关网上通缉，6 月 19 日庄河昌盛公安派出所下高速检查刷身份证时发现被捕，现正在侦察中。经和侦察人员沟通，家里人打听还款量刑的问题，有还款的意愿，但暂未实施，我行将持续关注案件进展情况。
5、安全工作警钟长鸣 安全是做好各项工作的前提，掌握防范技能，同时落实责任人，下班后检查整个楼层的电源是否关闭、门窗是否关紧；员工下班后各自检查自己使用的设备
第 6 页 共 12 页 是否断电，按时做好防火、防抢演练。
四、存在问题 1、员工学习积极性仍有待提高。虽然每天要求最少不少于 3 次的业务技能练习且每周登记，但效果不佳，多次组织学习考试，但成绩不是很理想，员工自觉学习能力差。
2、存在懒惰畏难情绪。缺少主动营销积极性。无发自内心的营销热情，即使到了草莓收获季节也没有利用工作时间积极营销，对当地不熟悉的人文有畏难情绪，想不出更好的办法。
3、光明山支行开业已经 4 年时间，虽不断的强化服务，但在历次服务检查中，仍存在问题，特别是对客户，有情绪化服务的情况。
五、下步工作 （一）、继续做好存贷款营销工作 1、 做好淡季存款宣传工作 光明山现在是存款淡季，利用淡季做好宣传，培育好潜在客户，并利用我行利率等优势挖拉他行存款（现在利差太小，挖拉存在较大难度），要进一步利用淡季的宣传拉进和客户的关系，培育出自己的真诚度客户，达到持续吸存的目的。光明山每个集市都要保证 2-3 名员工进行宣传，为客户答疑解难。
2、 做好服务，提升稳定存贷款
服务是基础，银行现在的定位就是服务业，在激烈的竞争压力下，做好服务，才是实现效益的保证。一是利用好早会，把服务好，受客户表扬的事例及时分享，反之对服务不好及上级行检查存在问题及时提出来，让大家共勉；二是把服务好的员工安排在柜台一线，以此带动其它员工做好服务；三是奖罚分明，对检查中出现问题，不但要在早会上做检查，还要承担相对于总行双倍的罚款，同
第 7 页 共 12 页 时行长按要求不定期进行检查、观察，对不按要求服务、出现客户投诉等要严厉处罚。要通过我们的良好服务，提高我行的认知、认可度。
3、做好农户大棚建、改造的贷款营销工作 现在陆续就是农户大棚建、改造的高峰期，要走出去，不能坐屋等客。一是外勤每人都有营销任务，并加强考核，二是利用现有 300 多的存量贷款客户进行宣，把我行方便快捷高效阳光的贷款优势宣传出去，来赢得更多客户；三是同政府、村、屯领导做好沟通，有立项及时通知我行，现在冯屯村有 20 多户报名建棚，等上级政策，确认后正式实施，我行会合力跟进。
4、抓好员工队伍建设，提高会计核算水平 加强业务培训，全面提升职业技能。搞好岗位练兵活动，提高员工业务能力及水平，创造良好的学习氛围，要结合当前的金融形势和业务开展的需要，重点围绕提高员工业务知识和操作技能这一主线，持续开展理论和业务技能轮训，积极参加总行的各种业务培训。不断提升员工综合业务能力，树立求学求进、求真务实的工作理念，增强员工的荣辱感、危机感、使命感，更好地适应我行发展的需求。争取在总行每次考试中取得好成绩，同时找业务、服务尖子类员工进行示范演练，让员工努力有方向。
5、做好安全保卫工作 持续做好安全保卫工作，警钟常鸣。过去银行的保卫对象主要是现金，如今，随着科技的发展，银行卡、网上银行这些新的货币形式逐步代替现金，随之也吸引了高智能犯罪，有些不法分子有针对性地选择作案方式、手段、地点和时机，对银行的安全保卫工作构成了很大的威胁，无疑增加了银行安全保卫工作的难度。这就需要我行员工努力提高防范意识，增强治安防范的科技含量，做到人防、物防、技防一体化的有机机制。通过模拟现场演练，确保突发事件发生后，能快
第 8 页 共 12 页 速反应、高效运转、临事不乱，建立健全突发事件预防和预警机制及相应的预案，坚持并加强每季度安全防爆演练的真实性及有效性。
2018 年上半年已经过去，下半年的工作任务将更加艰巨，特别是贷款的营销较任务还有很大差距，我们光明山支行的全体员工将在总行的统一领导下，全力以赴，以更加高昂的斗志，争取全面完成总行下达的各项工作任务。
第 9 页 共 12 页 银行下乡调研报 告
近期，山东省银监局集中发布了一批文件公告，其中有多家银行在县乡筹建了网点。其实近两年来，省内银行掀起了一股下乡的浪潮，越来越多的银行把目光瞄准了经济蓬勃发展的乡镇市场。在银行下乡的背后，体现的是金融业竞争升级、差异化发展。自 XX 年年底山东开设首家村镇银行开始，由于注册资本门槛相对较低、贷款审批灵活迅捷，村镇银行就成了省内农村金融市场最活跃的一股力量。截止 XX 年底，山东省村镇银行也以每年增设十几家的速度发展着，截至目前省内已开设了 85 家村镇银行，在全国位居前列。
村镇银行的快速发展与其开设门槛较低有关，在县(市)设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币 300 万元;在乡(镇)设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币 100 万元。设立村镇银行，其股东至少有 1 家为持股比例不低于 20%的银行业金融机构，且主要发起人为出资额最多的银行业金融机构，我省村镇银行的主发起人既有外资银行也有城市商...
篇六：银行季度工作调研报告
银行调研报告关于中国工商银行经营状况的调研报告
于 摘要：中国工商银行，成立于 1984 年，是中国最大的商业银行，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。上证年，是中国最大的商业银行，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。上证 A 股：工商银行（601398）。工商银行和中国银行）。工商银行和中国银行2010 年8 月27， 日发布的财报显示，2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国最赚钱公司中国最赚钱公司”。而本文正是针对工行的经营状况作出一定的调研分析。。而本文正是针对工行的经营状况作出一定的调研分析。
关键词：工行；经营状况 ；调研报告
一、经济金融及监管环境
1. 国际经济金融及监管环境
2011 年上半年，全球经济整体复苏步伐趋缓，不平衡复苏格局延续。上半年，中东，北非动荡及日本地震突发，欧美主年上半年，全球经济整体复苏步伐趋缓，不平衡复苏格局延续。上半年，中东，北非动荡及日本地震突发，欧美主
权债务危机持续演化，全球经济数据疲弱，美联储货币政策走向存在不确定性等因素使国际金融市场波动有所加剧。美元汇率先大幅贬值，后弱势反弹。此外受欧债危机持续演化影响，欧元区多数成员国国债收益率呈现上行态势；美国国债因受到避险资金追捧，收益率总体下行。权债务危机持续演化，全球经济数据疲弱，美联储货币政策走向存在不确定性等因素使国际金融市场波动有所加剧。美元汇率先大幅贬值，后弱势反弹。此外受欧债危机持续演化影响，欧元区多数成员国国债收益率呈现上行态势；美国国债因受到避险资金追捧，收益率总体下行。
2. 中国经济金融及监管环境
2011 年上半年，面对复杂多变的国际形势和国内经济运行出现的新情况新问题，中国坚持实施积极的财政政策和稳健的货币政策，不断加强和改善宏观调控，经济运行总体良好，继续朝着宏观调控预期方向发展。年上半年，面对复杂多变的国际形势和国内经济运行出现的新情况新问题，中国坚持实施积极的财政政策和稳健的货币政策，不断加强和改善宏观调控，经济运行总体良好，继续朝着宏观调控预期方向发展。
初步测算，上半年国内生产总值(GDP)20.45 万亿元，同比增长万亿元，同比增长 9.6% ，增速比上年同期下降 1.5 个百分点。工业生产平稳增长，企业效益继续提高；固定资产投资保持较快增长，上半年固定资产投资个百分点。工业生产平稳增长，企业效益继续提高；固定资产投资保持较快增长，上半年固定资产投资( 不含农户)12.46 万亿元，增长 25.6%；城乡居民收入与市场销售稳定增长，社会消费品零售总额；城乡居民收入与市场销售稳定增长，社会消费品零售总额 8.58长 万亿元，同比增长 16.8% ；居民消费价格(CPI) 同比增长5.4% ，工业品出厂价格(PPI) 同比增长7.0% ；进出口总额1.70长 万亿美元，同比增长 25.8% ；实现顺差 449 亿美元，
降 同比下降 18.5% 。
二、财务报表分析
利润表项目分析
2011 年上半年，面对复杂多变的经营环境和日趋激烈的竞争形势，实现净利润年上半年，面对复杂多变的经营环境和日趋激烈的竞争形势，实现净利润 1 ，095.75 亿元，同比增加 246.10 亿元，增长亿元，增长 29.0%率 ，年化加权平均净资产收益率 25.12%，同比提高，同比提高 1.22 个百分点。营业收入 2 ，326.88 亿元，增长 28.1%。受生息资产规模增长和净利息收益率持续回升带动，利息净收入。受生息资产规模增长和净利息收益率持续回升带动，利息净收入 1 ，745.04 亿元，增长 21.8% ；非利息收入 581.84 亿元，增长亿元，增长 51.5%，其中手续费及佣金净收入保持较快增长。营业支出，其中手续费及佣金净收入保持较快增长。营业支出 911.85 亿元，增长 27.7% ，其中，业务及管理费 593.83长 亿元，增长16.0% ，成本收入比下降2.66 个百分点至25.52%，保持较低水平；稳步提升资产质量的同时实施审慎的拨备计提政策，计提资产减值损失，保持较低水平；稳步提升资产质量的同时实施审慎的拨备计提政策，计提资产减值损失 168.81 亿元，同比增长 74.2%。
。
三、业务综述
1 、综合业务
2011 年上半年，工行把握宏观经济形势变化，推进公司金融业务转型，优化经营结构。推进分层营销体系改革，构建客户差别化服务体系，提高重点客户营销层次和服务水平，促进中小企业客户拓展。加强业务创新与全产品营销，推动商业银行与投资银行业务互动发展，满足客户综合金融服务需求。加大公司客户经理配备，加强业务培训，提高客户经理服务水平与风险防范能力。积极拓展海外市场，借助全球服务网络和境内外一体化科技平台，加快发展全球现金管理，跨境人民币业务，提升全球服务能力。年上半年，工行把握宏观经济形势变化，推进公司金融业务转型，优化经营结构。推进分层营销体系改革，构建客户差别化服务体系，提高重点客户营销层次和服务水平，促进中小企业客户拓展。加强业务创新与全产品营销，推动商业银行与投资银行业务互动发展，满足客户综合金融服务需求。加大公司客户经理配备，加强业务培训，提高客户经理服务水平与风险防范能力。积极拓展海外市场，借助全球服务网络和境内外一体化科技平台，加快发展全球现金管理，跨境人民币业务，提升全球服务能力。
对公存贷款业务
把握信贷投放总量和节奏，推进信贷结构调整。合理控制基础设施类贷款增长，加大对战略性新兴产业，现代服务业和先进制造业等行业信贷支持力度，严格控制房地产贷款规模。加快产品创新，推广企业供应链融资业务，推动贸易融资和小企业贷款快速增长。推进信贷扩户工程，实现各类客户均衡发展。加强对产业链客户集群，城市圈客户集群等客户集群营销，吸引和集聚客户资金。发挥对公理财，现金管理，电子银行和信贷资金托管等综合金融服务优势，提高公司把握信贷投放总量和节奏，推进信贷结构调整。合理控制基础设施类贷款增长，加大对战略性新兴产业，现代服务业和先进制造业等行业信贷支持力度，严格控制房地产贷款规模。加快产品创新，推广企业供应链融资业务，推动贸易融资和小企业贷款快速增长。推进信贷扩户工程，实现各类客户均衡发展。加强对产业链客户集群，城市圈客户集群等客户集群营销，吸引和集聚客户资金。发挥对公理财，现金管理，电子银行和信贷资金托管等综合金融服务优势，提高公司
存款业务市场竞争力。2011 年 年 6 月末，境内公司存款余额59 ，006.07 亿元，比上年末增加 4 ，292.8 亿元，增长 7.8%。
。
中小企业业务
加快产品创新，推出小企业周转贷款，网络循环贷款(网贷通网贷通)，标准厂房按揭贷款和设备按揭贷款等专属融资产品，满足不同发展阶段，不同行业小企业客户融资需求网贷通产品被中国银监会评为全国银行业金融机构小企业金融服务特色产品。开展代理中小企业设备租赁业务，并为租赁公司提供租赁款保理服务。发挥，标准厂房按揭贷款和设备按揭贷款等专属融资产品，满足不同发展阶段，不同行业小企业客户融资需求网贷通产品被中国银监会评为全国银行业金融机构小企业金融服务特色产品。开展代理中小企业设备租赁业务，并为租赁公司提供租赁款保理服务。发挥 1 ，200 余家小企业专营机构职能，加强专职小企业信贷队伍建设，提升专业化经营管理水平。余家小企业专营机构职能，加强专职小企业信贷队伍建设，提升专业化经营管理水平。2011 年 年 6 月末，有融资余额小企业客户数 75 ，982 户，比上年末增加户，比上年末增加 12 ，901 户。
机构金融业务
与多家证券公司开展联合营销，推广第三方存管开户预约等新产品，巩固第三方存管业务客户数量及资金规模同业领先优势。推广银银平台业务，延伸同业合作领域。拓展国内代理行网络，与与多家证券公司开展联合营销，推广第三方存管开户预约等新产品，巩固第三方存管业务客户数量及资金规模同业领先优势。推广银银平台业务，延伸同业合作领域。拓展国内代理行网络，与 7 家国内银行新建代理行关系。深化与保险公司业务合作，拓展在资产托管，现金管理和银行卡等业务领家国内银行新建代理行关系。深化与保险公司业务合作，拓展在资产托管，现金管理和银行卡等业务领
域合作。推广集中式银期转账业务，保持期货保证金存款规模市场第一。加强与政府机构客户合作，提供综合金融服务方案，提升服务水平。域合作。推广集中式银期转账业务，保持期货保证金存款规模市场第一。加强与政府机构客户合作，提供综合金融服务方案，提升服务水平。
结算与现金管理业务
资 推广工商验资 E 线通项目，抓住客户发展源头。开展供应链营销，围绕核心企业拓展上下游客户。推广结算积分营销方式，优化财智账户卡，对公自助机具和收款管家等产品功能，提升结算业务量。上半年，实现对公人民币结算量线通项目，抓住客户发展源头。开展供应链营销，围绕核心企业拓展上下游客户。推广结算积分营销方式，优化财智账户卡，对公自助机具和收款管家等产品功能，提升结算业务量。上半年，实现对公人民币结算量 835 万亿元。拓展大型企业集团现金管理业务合作领域，巩固高端现金管理市场地位。加大境外服务网络建设，完善一体化全球服务模式，优化系统功能和全球账户，流动性管理，避险增值等产品体系，提升全球现金管理服务能力。万亿元。拓展大型企业集团现金管理业务合作领域，巩固高端现金管理市场地位。加大境外服务网络建设，完善一体化全球服务模式，优化系统功能和全球账户，流动性管理，避险增值等产品体系，提升全球现金管理服务能力。
投资银行业务
开展股权投资基金主理银行业务，丰富与股权投资基金合作范畴，拓宽企业股权融资渠道。加强境内外机构联动，为中资企业海外并购和直接投资业务提供金融服务。开通网上财务顾问专区，提升投资银行研究产品水平，促进投融资顾问，常年财务顾问业务发展。拓展债券承销业务，上半年主承销开展股权投资基金主理银行业务，丰富与股权投资基金合作范畴，拓宽企业股权融资渠道。加强境内外机构联动，为中资企业海外并购和直接投资业务提供金融服务。开通网上财务顾问专区，提升投资银行研究产品水平，促进投融资顾问，常年财务顾问业务发展。拓展债券承销业务，上半年主承销
各类非金融企业
具 债务融资工具 1 ，336 亿元，稳居境内市场第一。投资银行业务品牌影响力持续提升，连续三年蝉联《证券时报》最佳银行投行称号。上半年实现投资银行业务收入亿元，稳居境内市场第一。投资银行业务品牌影响力持续提升，连续三年蝉联《证券时报》最佳银行投行称号。上半年实现投资银行业务收入 131.55 亿元，同比增长亿元，同比增长 51.8% 。
国际结算与贸易融资业务
丰富付汇融资，结售汇和存款产品组合，在全球范围内配置本外币资源，提升贸易进口项下金融服务水平。推出内外联动项下出口贸易融资，可收汇额度项下发票融资等新产品，优化出口信保融资办理方式，提升对出口型企业特别是中小企业服务能力。延伸跨境人民币清算网络，构建以人民币跨境结算业务为基础，涵盖国际结算，贸易融资，理财和资金衍生产品的跨境人民币产品体系。上半年，境内分行贸易融资...
篇七：银行季度工作调研报告
行网点服务调研报告银行网点工作调研
对 对 XX 支行 2012 年首季经营情况的调研
2012 年 年 6 月 月 11 日按照支行党委的安排，由 XX 行长带队，支行各部门总经理陪同，一行共计七人对行长带队，支行各部门总经理陪同，一行共计七人对 XX 支行 12 年首季业务经营中情况进行了总结、剖析，其间我们先后与年首季业务经营中情况进行了总结、剖析，其间我们先后与 XX 支行行长 XXX、运营主管、运营主管 XXX 及部分柜员分别进行了交流，就 12 年首季该支行首季综合考核结果的落后以及经营管理中存在的问题，从主、客观两个方面，着重分析了工作中存在的不足及其原因，同时也就该处业务发展提出了针对性措施建议，现就本次调研的主要内容汇报如下：年首季该支行首季综合考核结果的落后以及经营管理中存在的问题，从主、客观两个方面，着重分析了工作中存在的不足及其原因，同时也就该处业务发展提出了针对性措施建议，现就本次调研的主要内容汇报如下：
一、基本情况
XX 支行现有工作人员 8 名，行长 XXX ，运营主管 XXX，柜面人员，柜面人员 5 人，大堂副理 1 人，截止至 2012 年 年 6 月 月 11 日各项存款余额XX 亿元，比年初下降 XX 万元，其中对公存款 XX 亿元，比年初下降亿元，比年初下降 XX 万元，储蓄存款 XX 亿元，比年初增加 XX 万元；各项贷款XX 万元，比年初增加 XX 万元。
二、2012 年上半年的业务经营取得的成绩
2012 年 年 XX 支行在上级行的领导下，围绕全年工作目标，坚持有效发展，立足于传统业务，积极加强零售业务的营销，由于营销策略合理、营销方式全面，使我行部分零售业务品种取得了良好的成绩。支行在上级行的领导下，围绕全年工作目标，坚持有效发展，立足于传统业务，积极加强零售业务的营销，由于营销策略合理、营销方式全面，使我行部分零售业务品种取得了良好的成绩。
1 、全行共同努力，代理保险营销态势良好。XX 支行在年初经营分析会上针对代理寿险业务制定了有效的激励机制，经过对多家代理保险产品的比较分析，最终确定了以中国人寿的产品为主要营销品种，并规范柜员营销方式，营销时必须充分的向客户展示寿险品种的利弊，鼓励柜员在正确的营销方式下积极营销，支行在年初经营分析会上针对代理寿险业务制定了有效的激励机制，经过对多家代理保险产品的比较分析，最终确定了以中国人寿的产品为主要营销品种，并规范柜员营销方式，营销时必须充分的向客户展示寿险品种的利弊，鼓励柜员在正确的营销方式下积极营销，6 月初月初
在 在 XXX 行与 XX 人寿举办的 HPC 项目活动中，我行 15 天时间内完成寿险天时间内完成寿险 XX 万元，完成 HPC 项目活动任务的 153.33%，成为该活动的第一名，截至到六月中旬，我行共营销寿险，成为该活动的第一名，截至到六月中旬，我行共营销寿险 XX 万元，完成全年任务的万元，完成全年任务的 69.86% 。
2、多重营销方式，电子银行营销成效明显。我行重点加强电子银行营销，努力提升我行电子银行业务的发展质量和水平，提升客户活跃度和忠诚度，提高客户渗透率。一是强化柜面营销，柜员负责对柜面业务客户的营销，大堂副理加强自助区客户的营销，力争将每位来我行办理业务的持卡用户进行电子银行产品的全面营销。二是做好批量营销，积极与劳动密集型企业的企划部门做好沟通工作，整理收集好企业员工信息，批量开通电子银行产品。三是主动现场营销，利用现场营销机的优势深入到人口密集区进行现场营销。通过全员不懈努力，截至到、多重营销方式，电子银行营销成效明显。我行重点加强电子银行营销，努力提升我行电子银行业务的发展质量和水平，提升客户活跃度和忠诚度，提高客户渗透率。一是强化柜面营销，柜员负责对柜面业务客户的营销，大堂副理加强自助区客户的营销，力争将每位来我行办理业务的持卡用户进行电子银行产品的全面营销。二是做好批量营销，积极与劳动密集型企业的企划部门做好沟通工作，整理收集好企业员工信息，批量开通电子银行产品。三是主动现场营销，利用现场营销机的优势深入到人口密集区进行现场营销。通过全员不懈努力，截至到 6 月 月 19 日我行营销有效信用卡日我行营销有效信用卡 XX 张，完成全年任务的 84.4% ，个人电子银行注册数 XX户，完成全年任务的 98.5% ，企业电子银行注册数 XX 户，完成全年任务的户，完成全年任务的 100% 。电子银行收入 XX 万元，完成全年任务的 85.9%。
。
三、业务经营中存在的主要问题及形成原因
XX 支行一直是 XX 行的一大行，综合考评在全行 20 个网点中排名靠前，对全行的稳定发展起到了积极作用。然而近期，随着整体经济走势的下行以及工行、建行在个网点中排名靠前，对全行的稳定发展起到了积极作用。然而近期，随着整体经济走势的下行以及工行、建行在 XX 镇设立营业网点等因素的影响，镇设立营业网点等因素的影响，XX 支行的经营发展却陷入了困境，主要问题是储蓄存款市场份额降低，对公存款出现倒挂、资产业务萎缩、客户维护无力、业务发展缺少增长点，其主要原因分析如下：支行的经营发展却陷入了困境，主要问题是储蓄存款市场份额降低，对公存款出现倒挂、资产业务萎缩、客户维护无力、业务发展缺少增长点，其主要原因分析如下：
1、同业竞争加剧，应变措施不足。一直以来，当地经济的发展为、同业竞争加剧，应变措施不足。一直以来，当地经济的发展为 XX 支行提供了良好地发展基础，但同时也吸引了其他金融机构的进驻。面对愈加激烈的同业竞争，支行提供了良好地发展基础，但同时也吸引了其他金融机构的进驻。面对愈加激烈的同业竞争，XX 支行没能及时调整心态，改变工作措施，积极适应竞争，而是依旧沿袭旧方法、旧思维，工作主动性不足，导致不少客户流入他行。支行没能及时调整心态，改变工作措施，积极适应竞争，而是依旧沿袭旧方法、旧思维，工作主动性不足，导致不少客户流入他行。
2 、集镇拆迁改造，区位优势不再。随着 XX 城镇的改造，原处与集镇中心的城镇的改造，原处与集镇中心的 XX 支行区位优势不再明显，而工行、建行营业网点则分别位于新的集镇中心和人口密集区。在不能为客户提供更优质、全面、贴心的服务时，许多原有客户选择了就近去工行、建行办理业务。支行区位优势不再明显，而工行、建行营业网点则分别位于新的集镇中心和人口密集区。在不能为客户提供更优质、全面、贴心的服务时，许多原有客户选择了就近去工行、建行办理业务。
3、市场周期变化，实体经济不强。作为支撑银行业发展的当地实体经济，近来纷纷遭遇重创。一是光伏产业遭受重大挫折，不仅自去年起再无新项目投产，原有各厂或减产或半停产甚至部分企业直接关门，极大影响了对公存款以及公司员工个人储蓄存款。二是钢材市场萎缩，该行原有存款大户、市场周期变化，实体经济不强。作为支撑银行业发展的当地实体经济，近来纷纷遭遇重创。一是光伏产业遭受重大挫折，不仅自去年起再无新项目投产，原有各厂或减产或半停产甚至部分企业直接关门，极大影响了对公存款以及公司员工个人储蓄存款。二是钢材市场萎缩，该行原有存款大户 XX 现实行资金归集，导致
对公存款下降近千万。
4、发展信心不足，工作措施不力。面对激烈的市场竞争，该行未能切实贯彻上级行“保抢挖”工作要求，同时由于该行高行长刚到、发展信心不足，工作措施不力。面对激烈的市场竞争，该行未能切实贯彻上级行“保抢挖”工作要求，同时由于该行高行长刚到 XX，与政府部门也缺少沟通，获取客户信息较少，对原有的存量客户也未能适时维护，致使部分客户流失。同时，根据与该行员工的交流可以看出，在同业竞争下，该行员工普遍存在消极悲观情绪，对任务的完成缺乏信心、决心。，与政府部门也缺少沟通，获取客户信息较少，对原有的存量客户也未能适时维护，致使部分客户流失。同时，根据与该行员工的交流可以看出，在同业竞争下，该行员工普遍存在消极悲观情绪，对任务的完成缺乏信心、决心。
五、下一阶段工作的几点建议措施
1 、转变理念，加强市场的研究和营销。针对 XX 镇同业
竞争激烈的现状，应加强市场调查和研究，特别是在资产及负债业务方面，要牢固树立以客户为中心的经营理念，积极寻求亮点，切实扭转目前的被动局面，努力在下半年的业务经营中有所突破。竞争激烈的现状，应加强市场调查和研究，特别是在资产及负债业务方面，要牢固树立以客户为中心的经营理念，积极寻求亮点，切实扭转目前的被动局面，努力在下半年的业务经营中有所突破。
2、锐意进取，加强客户的维护和拓展。在加强存量客户维护的基础上，应积极寻新的增长点，加大对园区大型企业的拜访，争取有所突破。、锐意进取，加强客户的维护和拓展。在加强存量客户维护的基础上，应积极寻新的增长点，加大对园区大型企业的拜访，争取有所突破。
3、开好晨会，强化全员营销服务意识。要强化晨会作用，每日利用晨会通报营销成果，提示服务技巧。可以积极吸取同业的好的做法，做好经验交流。、开好晨会，强化全员营销服务意识。要强化晨会作用，每日利用晨会通报营销成果，提示服务技巧。可以积极吸取同业的好的做法，做好经验交流。
4、加强引导，坚定员工的信心和决心。要建立单位学习制度，及时传达学习上级行的制度办法和工作要求，严格各项考核办法，同时加强与员工联系和沟通，多关心员工的困难，合理人员分工，调动员工的积极性、加强引导，坚定员工的信心和决心。要建立单位学习制度，及时传达学习上级行的制度办法和工作要求，严格各项考核办法，同时加强与员工联系和沟通，多关心员工的困难，合理人员分工，调动员工的积极性, 坚定完成任务的决心。
5、改进作风，确保各项工作的整体推进。要制定单位工作目标，落实分解各项工作任务，行长要身先士卒，率先垂范，走在业务工作的一线，克服怕苦畏难思想，带头做好各项业务的营销工作，推进各项业务的发展。、改进作风，确保各项工作的整体推进。要制定单位工作目标，落实分解各项工作任务，行长要身先士卒，率先垂范，走在业务工作的一线，克服怕苦畏难思想，带头做好各项业务的营销工作，推进各项业务的发展。
6、强化管理，加强内控案防建设。平时工作中注意加强重点岗位相互制约、重点环节流程规范、重点业务风险控制、重点人员行为管理、重点时段严密监控，严格执行总、分行“九十二项严禁”、“四十条高压线”等禁止性规定，加强合规管理，做好相关制度的宣传培训学习，特别是员工违反规章制度的学习贯彻，不断提高员工的制度意识和制度执行力。、强化管理，加强内控案防建设。平时工作中注意加强重点岗位相互制约、重点环节流程规范、重点业务风险控制、重点人员行为管理、重点时段严密监控，严格执行总、分行“九十二项严禁”、“四十条高压线”等禁止性规定，加强合规管理，做好相关制度的宣传培训学习，特别是员工违反规章制度的学习贯彻，不断提高员工的制度意识和制度执行力。
调研人：XX XX XX XX XX XX
记录人：XXX
2012 年 年 6 月 月 11 日
篇二：银行业服务调查报告
关于银行业服务调查报告
学院：财会金融学院
班级：金融 1107
姓名：吴正亭
关于银行业服务调查报告
调查方式 ：
消费者调查问卷
调查人 ：吴正亭（财会金融学院 金融保险 1107 班）
调查时间调查时间 ：
6 月 月 25 日-7 月 月 15 日 调查目的：为改善银行服务行业
调查背景 ：中国入世后，金融市场开放以来，国内银行面临着激烈的竞争，虽然银行服务比以往有了很大的提高，但是还存在广大居民迅速增长的金融服务需求和有限的银行服务供给能力之间的矛盾，服务水平仍存在滞后的现象。金融行业的服务质量总体还处于中等偏低水平。商业银行作为金融服务行业，提升顾客满意度是提高银行核心竞争力的重要因素，而银行的服务质量在很大程度上决定了顾客的满意度。所以提高服务质量，成为我国商业银行面临的重大问题之一。：中国入世后，金融市场开放以来，国内银行面临着激烈的竞争，虽然银行服务比以往有了很大的提高，但是还存在广大居民迅速增长的金融服务需求和有限的银行服务供给能力之间的矛盾，服务水平仍存在滞后的现象。金融行业的服务质量总体还处于中等偏低水平。商业银行作为金融服务行业，提升顾客满意度是提高银行核心竞争力的重要因素，而银行的服务质量在很大程度上决定了顾客的满意度。所以提高服务质量，成为我国商业银行面临的重大问题之一。
一、调查内容的分布情况
本次民意调查的内容包括客户选择光顾的银行、银行服务质量的评价、客户认为银行服务业务应改进的方面等三大部分。本次民意调查的内容包括客户选择光顾的银行、银行服务质量的评价、客户认为银行服务业务应改进的方面等三大部分。
（一）、客户选择的银行
在本次民意调查中，客户选择光临的银行按照计数累计由大到小分别是中国工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、民生银行、交通银行、招商银行和浦发银行，所占比重分别为在本次民意调查中，客户选择光临的银行按照计数累计由大到小分别是中国工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、民生银行、交通银行、招商银行和浦发银行，所占比重分别为 25.6 ％、22.8 ％、17.9 ％、11.7 ％、8.2 ％、7.2 ％、4.8 ％、1.8％。在反馈回来的信息来看，有％。在反馈回来的信息来看，有 30%的客户会选择就近的银行进行业务办理，也有接近的客户会选择就近的银行进行业务办理，也有接近 32%的客户会因为银行的服务态度好坏而选择银行，也有接近的客户会因为银行的服务态度好坏而选...
篇八：银行季度工作调研报告
基层党支部发挥战斗堡垒作用工作情况调研报告
企业基层党支部是中国共产党执政的组织基础，是党在社会基层组织中的战斗堡垒，是党的全部工作和战斗力的基础。要把基层党支部建成坚强的战斗堡垒，就必须增强企业基层党支部的战斗力，强化企业基层党支部的功能，实现企业基层党支部工作的创新。本文以 xx 农商银行“基层党建工作”切入，全面分析 xx 农商银行在基层党支部建设过程中的具体问题、实际做法和经验成果，为企业如何发挥好基层党支部战斗堡垒作用提供可供借鉴的经验。
xx 地处 xx 中部，是典型的“九山半水半分田”的山区县。全辖 x 个乡镇、x3 个行政村，共有 x 余万人口，九成多人口散居在地形复杂的山区农村。这种独特的环境条件，使
得 xx 农商银行集中性党建工作开展难度大，基层党支部战斗堡垒作用发挥的好与坏，直接影响长久性经营发展成果。
近年来，xx 农商银行根据全省农信系统党建工作总体要求，以加强党的建设为统领，牢牢把握服务中心、队伍建设两大核心任务，全面加强党的思想、组织、作风、制度建设和反腐倡廉建设，发挥好基层党组织战斗堡垒作用和党员先锋模范作用，获得了上级部门的充分肯定。xx 农商银行现有员工 x 人，x 家营业网点。在基层党支部建设方面，设立党委办公室、党委组织部、党委宣传部、纪律检查部门（纪检监察部）。调整设立党支部 5 家，聘用专职党支部书记 3 人，全行共有正式党员 x 名。按照县级党支部创建标准，打造了五星党支部 1 个，四星党支部 4 个。
一、“党支部战斗堡垒”词义溯源 。
（一）“党支部战斗堡垒”语义来源分析。“战斗堡垒”是军事术语，引申到党的基层组织中来，是形象地说明党为了实现最终奋斗目标和完成不同时期任务，对基层党组织在政治、思想、组织、作风建设上的总要求。“党支部战斗堡垒”概念首次出现在 1939 年 6 月，陈云在《党的支部》一文中指出：“支部不但在组织形式上具有核心的堡垒的姿式，而且要在实质上真正能起核心的堡垒作用。”1977 年，“战斗堡垒”一词在党章中得到确认。其后，尽管党章在不同时
期均有修改，但基层党组织要发挥战斗堡垒作用成为明确要求。
（二）“党支部战斗堡垒”语义基本要义。党支部战斗堡垒作用主要体现为政治引领、推动发展、服务群众、凝聚人心、促进和谐，使广大党员牢记宗旨、心系群众。十七届四中全会提出“党的基层组织是党全部工作和战斗力的基础，是落实党的路线方针政策和各项工作任务的战斗堡垒。”十八大报告再次明确“党的基层组织是团结带领群众贯彻党的理论和路线方针政策、落实党的任务的战斗堡垒。”“充分发挥推动发展、服务群众、凝聚人心、促进和谐的作用，以党的基层组织建设带动其他各类基层组织建设。” （三）“党支部战斗堡垒”作用的现实意义。发挥党支部战斗堡垒作用，党领导一切工作的重要途径。一是贯彻党的路线方针政策。党的基层组织是党全部工作和战斗力的基础，是团结带领群众贯彻党的理论和路线方针政策、落实党的任务的战斗堡垒。只有发挥党支部战斗堡垒作用，党的路线方针政策才能“转化为广大党员、职工的具体行动。二是永葆党的先进性。企业基层党支部是党组织许多工作的具体承担者、组织者和落实者，党支部的战斗堡垒作用发挥，就是党的先进性的真实体现。三是引领企业发展。企业基层党支部，担负着直接联系群众、宣传群众、组织群众” 的功
能，最能知晓群众实际需求，不断调整党建工作的方式方法。企业的党组织作为党的基层组织，根本的任务就是立足企业经营实际开展党建工作，以党建工作引领企业发展。
二、农信机构基层党支部战斗堡垒作用发挥的问题、原因分析 （一）农信机构基层党支部战斗堡垒作用发挥的问题。农信机构基层党支部建设工作是企业党委党建的重要着力点和基础，发挥着承上启下、桥梁纽带的重要作用。当前，农信机构基层党支部作用发挥主要存在五个方面的问题：一是基层党建工作缺乏系统规划。新形势下，党建工作有了全新的要求。但在农信机构内部，对党的基层党支部职责定位拿不准、基层组织建设工作具体内容吃不透，基层党支部在进行基层组织建设时总是在补缺。再加之，支部在建设施行过程中主动性不够，没有对党建工作进行全面的安排部署。二是基层党建工作缺乏细化标准规范。基层党建工作说起来在实行过程中比较宽泛，原则性的东西太多，可以具体、量化的工作或是规范性的标准模式比较少，急需进一步明确标准。特别是大多数人仍然认为党建工作只是面子上的工作，喊喊口号、作作秀，对经营生产决策没什么帮助，影响了基层党支部参与决策。这需要通过制度建设予以明确。三是基层党建存在“党建与业务”两张皮现象。基层党支部的职责
定位大多为“服务中心、服务大局、服务群众、发挥战斗堡垒作用、发挥党员先锋模范作用”等口号式描述。农信机构作为“盈利”性企业，基层党支部党建工作必须以“搞好生产经营”作为出发点和落脚点，造成在企业基层中推行党建工作“难得民心”。四是基层党建工作缺乏考核激励措施。目前，基层党支部建设存在“无细化考核办法、对党内组织建设要求不严格执行、考虑人情因素、忽视奖惩措施的激励作用”现象，没有强有力的奖惩措施和监督措施。同时，支委分工合作机制“空转”现象，支部工作一般只有书记、干事等少数人在做，工作难以持续推进。五是基层党建工作缺乏创新能力。党务管理人员队伍的职业素质相对较低，特别是在基层部门会安排一些专业知识相对较低、党务管理知识相对薄弱的兼职人员从事党务管理工作，致使基层党建工作存在“迷糊”和“死角”，工作方式也会固定在各种条条框框中，没有创新和灵活的思维模式，引不起年轻员工的兴趣和共鸣。
（二）制约农信 机构基层党支部战斗堡垒作用发挥的原。
因分析。制约当前基层党支部“战斗堡垒作用”发挥的原因，具体包括四个方面。一是“重业务轻党建”风气。由于党建工作在日常生产经营中涉及到的较少，支部领导着重强调业务发展，致使业务管理工作和党建工作失衡。在思想深处认为党建太虚，党建工作扣不好口子、带不好帽子。同时，基
层党建人员存在畏难情绪，不能很好地将党建融入到日常工作中，导致填鸭式工作。二是党务人员素质参差不齐。党支部党务干部的管理少、培训少、自学少，没有有效的考评机制去约束。遇到党建工作中的难点，却偏执于生搬硬套、被动盲从的走形式，不能反映出党建工作的政治优势。三是未能形成齐抓共管的工作格局。在目前很多基层党支部，都存在两个或多个小单位合并成的，组织机构和人员分布分散且日常联系太少，集中搞活动和召开重要会议时人员不能按时参加，不能形成齐抓共管的工作格局。四是党内监督机制不完善。党内监督机制不完善，监督工作不能做实做细，总是安排得多监督的少，重结果轻过程，造成难以推进和部分工作流于形式。
三、xx 农商银行基层党支部战斗堡垒作用建设路径分析 （一）基层党支部党建工作方案突出“融”。在“大调研、大走访、大抓落实”工作中摸索符合山区实际的基层党建工作方案。一是在思想上彻底扭转“党建务虚”的错误观念，通过“走出去”学习，学习党建引领业务发展的案例，不断强化党建强则业务强的工作氛围，做到党建和业务融合发展。二是组织精干力量，开展支部建设相关课题调研写作，通过把优秀经验“引进来”，形成与本行基层党建实际情况相融合的理论和案例。三是理论与党建实际工作相结合，形
成了包括组织架构、队伍建设、制度规范、党建融合、党风廉政等 5 个方面的符合 xx 山区特色的“基层党支部建设”思路，培养一批精通党建和业务的复合型人才，做到理论联系实践“促发展”。
（二）基层支 部基层组织建设突出“全”。结合农商行网点散布山区、若干网点仅有两名员工的实际情况，制定行之有效的制度。一是下发《xx 农商银行党委党务部门设置及主要职责》，设立党委办公室、纪检监察部、党委组织部、党委宣传部，明确各部门分工协作内容。二是按照人员分散的实际情况，整合城区、乡下支行 129 名党员队伍，设立 5个基层党支部（第三、四、五支部均为 3-5 个支行组合而成）。同时，下发《xx 农商银行关于开展党支部规范化建设的实施方案》，在全行开展规范化党支部建设，提出 6 大项、32 小项规范化标准。三是创新全方位的党员教育方式。结合利用企业 OA 系统、微信工作群、QQ 工作群、移动平台等渠道，全面畅通了总行与基层党支部、党支部与党员的沟通联系渠道，党建知识和党建要求实现实时传递，真正做到纵向到底，横向到边。
（三）基层党支部队伍建设突出“强”。党支部战斗堡垒作用有效发挥核心在于党员队伍的综合素质。一是配强基层党支部书记队伍，特别是在山区的三个基层党支部，挑选
政治素质过硬且精通业务的中层干部，设置 3 名基层党支部“专职书记”，专人抓好基层党建工作。同时，下发《xx 农商银行发展党员工作实施细则》，进一步细化、明确党员发展的条件和资格，严把基层支部队伍质量。二是增强党委联系基层支部党建效果。下发《xx 农商银行党委班子成员党建工作联系点制度》，总行 5 名班子成员分别联系一个基层支部，每季度至少联系走访 1 次，实施掌握基层支部建设的问题并予以解决。三是强化绩效考核“指挥棒”作用。尤其是对主抓基层党建工作的 3 名党支部书记，专门下发《xx 农商银行党建工作责任制考核办法》，明确薪酬比例和考评方式，抓好基层党建“领头雁”。
（四）基层党支部活动开展突出“新”。利用开展高质量的组织活动，实现凝聚基层党支部、强化战斗堡垒作用。一是创新党员学习机制。在每周一固定开展“党员夜学”活动，采取集中学与自学、个人讲与大讨论、学业务与学党务相结合的方式，把基层党建的重要性通过学习树立起来。二是创新思想政治工作方式，做好凝聚人心的工作。党支部工作说到底是做人的工作，特别是针对一个时期干部职工的思想状况，反映的热点、重点以及工作作风等问题，制定思想工作的目标、任务和措施、建立必要的保障制度，把党员队伍的力量凝聚起来。
三是创新党的组织生活，夯实党支部工作基础。一方面，下文推进“党委中心组理论学习”、“三
会一课”制度等，做到主题突出、内容丰富、形式多样、记录规范。另一方面，除了开展一些基本的学习活动、支部会议外，针对性进行演讲活动、竞赛活动、文体活动等组织生活内容，全面提高支部队伍的协作能力。
（五）基层党支部党建工作突出“实”。党支部的工作要从务虚向务实发展，尤其是围绕生产经营这一中心，创造性地开展党建工作。一是破解“党建+业务”门外汉难题。通过选拔任用“专职书记”实现“党建+业务”分工不分家，确保既懂党建又懂业务，破解党建与业务融合“讲形式、走过场”的难题，推动党建与业务的充分融合。二是搭建“党建+业务”平台，尤其是在与政府全方位政银合作过程中，通过联建“党群服务中心”、“联建党支部”实现我行党建与各政府部门相融合、“党建联盟”实现与乡镇乡村振兴工作相融合，为基层党支部战斗堡垒作用发挥搭好平台。三是突出基层支部联系群众的能力，尤其是在党建过程中，xx 农商行把基层支部党建工作与所在乡镇、村的党建工作相融合，通过党员冲锋在前、密切联系其他党组织和群众的能力，实时掌握市场动态，实现党建引领业务发展。
（六）基层党支部长效建设突出“安”。“清廉支部”建设确保基层党支部战斗堡垒作用长效发挥的重点。一是严格规范各类党务工作内容，制定下发《xx 农商银行党务公开
实施细则》，推进党务信息公开透明；下发《xx 农商银行关于建立基层党建工作督查制度》，确保各项工作有序推进。二是从严落实基层党支部“一岗双责”特别是支部书记第一责任，严问“管党不严”“违规违纪”“监督不力”之责，建立健全责任追究机制。开展先进基层党支部创建工作，在xx 年明确第一、第三党支部为争创单位，围绕开展了系列争创工作，以支部品牌创建工作激发支部队伍工作热情。三是严明基层党支部建设的政治纪律和政治规矩，建立健全贯彻落实重大决策部署监督检查制度。深入落实中央八项规定和我省“36 条办法”，构建“来电、来信、来访、邮件、举报箱”等“五位一体”监督举报网络。
四、xx 农商银行基层党支部“战斗堡垒作用”发挥的特色做法 （一）配备“专职书记”抓好基层党支部建设工作。
xx 山地交通阻隔，致使各个地域之间跨区域开展党建工作难度大。同时，某些乡镇网点仅能常驻两名员工，难以实现“一网点一党员”配置。xx 农商行党委按照政治坚定、素质优良、敢于担当、作用突出的原则，积极创新“专职书记”模式，实现总行党委抓支部书记，支部书记抓基层支部党建的工作局面，实现党建工作专人抓、持续抓、深入抓，并与业务发展实际紧密融合。
1.把选好领飞“头雁”作为重中之重，因地制宜配置专职书记。该行按照行政区划，将 14 个乡镇的党员划分成 5个基层党支部。特别是考虑到偏远山区党建需求，在第三、四、五基层支部配置 3 名既懂业务同时又素质过硬中层干部专岗专任“专职书记”，跨区（跨网点）重点抓好基层集中党建工作。“专职书记”与支行行长内外分工，书记参照解放军“政委”岗位配置，主抓党建与思想政治建设工作。同时，运用自身对业务的理解，使党建工作与支行业务发展充分融合，推动业务发展与党建联动共赢。
2.坚持严管与厚爱相结合，按岗定酬细化书记考核。专门制定下发《党建工作责任制考核办法》。在考核内容...
推荐访问:银行季度工作调研报告 调研报告 季度 银行