反洗钱调研报告4篇反洗钱调研报告 《西部金~}2016年第1期关于农村银行业法人机构反洗钱“5C”评估有效性的思考——来下面是小编为大家整理的反洗钱调研报告4篇,供大家参考。
篇一：反洗钱调研报告
部金~}2016年第 1期 关于农村银行业法人机构 反洗钱 “5C”评估有效性的思考 — —来 自安徽 的调查 课 题 组 摘 要 ：以 风 险 为本 理 念 为指 导 ，人 民银 行 积 极 探 索 开展 以 “5C”为标 准的 反 洗 钱 风 险 评估 工作 。本 文 立足 安 徽 ，开 展专题调研 ，以提升反洗钱 工作有效性为 目标 ，积极探 索适用 于农村银 行业法人机构 的风险评估方法。关键词 ：反洗钱 ；风险评估 中图分类号：F062．9 文献标识码：B 文章编号：1674—0017-2016(1)一0092—05 金融行动特别工作组(FATF)2012年发布新的反洗钱和反恐怖融资标准，强调应采取风险为本的方法。
完善反洗钱与反恐怖融资体系。在此形势下，人民银行反洗钱局探索开展了“5c”标准的风险评估工作．以提 升反洗钱有效性。“5C”标准从环境、产品／客户、控制、沟通、调整等五个维度 ，突破了合规为本的反洗钱工作 思路，指导金融机构使用风险为本的方法开展评估。但对于众多农村银行业法人金融机构而言．“5c”标准的 适用性不强。为此，人民银行合肥中心支行开展专题调研 ，探索适用于农村银行业法人机构的风险评估方法． 着力增强“5c”评估的有效性。
一、 安徽省农村银行业法人机构反洗钱工作基本情况 截至 2014年底，安徽省农村银行业法人机构包括农村合作金融机构和村镇银行，共 140家。其中，农村 合作金融机构 83家，村镇银行 57家。
受管理体制影响，安徽省农村合作金融机构虽为法人机构，但反洗钱工作包括内控制度、系统开发运行、 档案管理等，均接受省联社的管理、指导与协调 ，在省联社搭建的框架下具体执行与落实。近年来，随着省联 社不断完善内控制度和反洗钱业务系统，全省农村合作金融机构反洗钱水平不断提升。安徽省村镇银行成立 于 2008年以后，根据发起行不同，大致分为四类 ：由农业银行等大型商业银行发起、由徽商银行等城市商业 银行发起、由安徽省内农村商业银行发起、由安徽省外农村商业银行发起。与农村合作金融机构类似，村镇银 行虽为法人机构，但在反洗钱内控制度、业务系统等方面均依赖于发起行，自身缺乏实质管理权，反洗钱工作 水平也因发起行的不同而存在明显差异。(见表 1) 二、“5C”标准评估存在的问题及原因分析 (一 )“5C”标 准评 分要 点过 细 ，难 以 实际运 用 安徽省农村银行业法人机构的客户群体和业务产品较单一，管理相对粗放，反洗钱工作无论是人力配 置、技术研发还是组织运营，与“5c”标准细致的评估要求相比存在较大差距，且短期内难以整改满足。如“环 境”一级指标下的“1_3机构岗位设置”关于反洗钱合规管理部门内部建立专业反洗钱机构或团队的要求，当 前安徽省农村合作金融机构普遍未达到，从而导致相关指标的评估失分较多(见表 2)。对这类机构的评估结 果均显示高风险的单一状况，并不符合其反洗钱工作实际状况，也不利于人民银行对该类机构实施反洗钱差 别化监管。
(二)部分量化数据难以获取 ，影响评估效果 对安徽省部分农村银行业法人机构的调查问卷显示，“5C”标准部分量化指标无法获取准确数据，主要集 收稿 日期 ：2015—10 课题组组长：陶 诚。现供职于中国人民银行合肥中心支行。
课题组成员：桑道成 ，现供职于中国人民银行合肥中心支行。
宁 敏，现供职于中国人民银行合肥中心支行。
罗 婷．现供职于中国人民银行合肥中心支行。
王 娅，现供职于中国人民银行合肥中心支行。
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《西部金融)2016年第 1期 中于“产品／客户”和“控制”两项一级指标中，如“产品／客户”一级指标下的“6．2．1高风险业务风险管理”，“大 表 1 安徽农 村银行业法人机构反洗钱基本情况表 业务系统 机构类型 内控制度 义务履行 开发方式 家数 省联社统一制定 ，各行(社 ) 在省联社管理 、指 农村合作金融机构 省联社统一开发 83 制定实施细则 导与协调下开展 发起行指导开发 15 未开发．使用发起行系统 19 未开发 ，使用省联社系统 20 村镇银行 发起行指导制定 发起行指导下开展 未开发，使用其他商业银行 l 系统 无系统 2 表 2 高标准指标 内容分布表 分值 指标内容 分值 得分率 抽样机构平均得分 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰 1 o．04 4％ 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系 1 O．38 38％ 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作 2 0．83 42％ 反洗钱合规管理人员具有履职的基本能力和素质 2 O．75 38％ 反洗钱资源配置是否与金融机构业务发展和风险变动情况相适应 2 0． 68 34％ 宣传 2 O． 87 43％ 客户信息登记表或相关业务凭证身份识别要素完整，且便于反洗钱工作应用 2 O．7 35％ 其他(分布于评分点细项) ll 3．3 3％ 表 3 难 以获取量化数据指标及其分值统计表 二级指标 三级指标 四级指标 分值占比 金融机构细分 客户类型对风险控制的影响程度 客户类型对风险控制的影响程度 4％ 制约金融机构反洗钱风险控制效果 市场风险 制约金融机构反洗钱风险控制效果的外部因素 4％ 的外部因素 风险管理 对高风险业务的风险管理 高风险业务风险管理 8％ 客户接纳 实际受益人识别 3％ 身份识别 客户风险等级管理 应用客户风险分类结果有效地进行反洗钱风险控制 3％ 额存现笔数”、“网银公转私笔数”等，涉及分值占比达 22％(见表 3)。但由于人民银行尚未要求金融机构统计 此类数据，省内农村银行业法人机构均缺乏相应的统计系统和统计口径，大多凭人工估算数据开展评估，因 而评估数据在真实性和准确性上存在缺陷，影响评估效果。
(三 )评 估标 准部 分 内容适 用性 不 强 农村合作金融机构的反洗钱工作在省联社统一构建的反洗钱内控制度和操作系统下开展，村镇银行相 关工作也由发起行指导完成，均缺乏实质上的自主管理权，导致“5c”标准在内控制度、产品风险识别、系统 支持等方面的评估指标适用性不强。如“5．1．1建立科学合理的产品／客户风险评估机制”，由于村镇银行金融 产品由发起行决定，很难建立 自己独立的产品开发与评估机制。经统计，这部分涉及指标分值占比达 26％ (见表 4)。
(四)指标 权 重设置 固化 ，难 以 区分不 同机 构风 险差 异 对农村银行业法人机构的评估结果显示，部分指标得分趋同且占比较大，进而造成总分值接近，无法通 过评估结果有效区分不同机构风险状况。这类指标集中于“环境”指标和“控制”指标，总分值占比达 36％(见 表 5)。其原因在于农村合作金融机构在省联社统一管理下，组织机构、内控制度、系统支持等方面水平相当； 村镇银行受其发起行影响也存在这种情况。因此凭这些指标开展评估难以区分不同机构的风险差异。
(五)评估方式单一 ，影响工作效率与效果 实际工作发现，对农村银行业法人机构开展评估，平均需要评估人员 5人 ，工作 日11 Et，工作量为 55 个单位，而相应的执法检查工作量为 48个单位。可见 ，风险评估工作量与执法检查相当。在反洗钱监管人力 资源不足的状况下 ，单纯依靠人民银行，难以在短期内对全省 140家农村银行业法人机构逐一开展评估 ，更 难依托“5C”评估提升农村银行业法人机构反洗钱工作成效。
三、提高“5C”评估有效性的意见与建议 (一)调整评估标准，增强适用性 1、简化部分指标。基于农村银行业法人机构现状，简化环境、产品、控制三个一级指标中部分内容，使其 9S
《西部金~}2016年第 1期 表 4 缺乏适用性指标 及其分值统计表 二级指标 三级指标 分值占比 制度建立 3％ 内控制度 制度更新 2％ 制度约束 4％ 是否建立对产品，客户风险进行评估的机制 3％ 风险识别与测量 评估流程是否合理 2％ 风险管理 对高风险产品的识别 3％ 技术保障 5％ 系统支持 系统更新 2％ 表 5 评估结果趋 同指标及其分值 统计表 评估结果趋同的三级指标 分值占比 风控架构 2％ 制度建立 3％ 制度更新 2％ 制度约束 4％ 客户类型对风险控制的影响程度 4％ 制约金融机构反洗钱风险控制效果的外部因素 4％ 是否建立对产品堵：户风险进行评估的机制 3％ 评估流程是否合理 2％ 对高风险产品的识别 3％ 技术保障 5％ 系统更新 2％ 表 6 分类指标 简化表 简化前 简化后 二级指标 三级指标 三级指标 简化内容 农村合作金融机构评价标准 村镇银行评价标准 风控架构 在省联社指导下。树立全面风险 组织架构 风控管理 高 级管理 层会议 次 管理的思想，明确反洗钱风险控 在发起行指导下，树立全面风险管理 高管履职 数、书面批示等 制 目标。高级管理层职责明晰并 的思想 ，明确反洗钱风险控制 目标。高 切实履职。
级管理层职责明晰并切实履职。
制度建立 依据省联社相关制度．制定并及 制度更新 制度覆盖面、合法性、 在发起行指导下 ．制定并及时更新反 内控制度 制度保障 业务发展对制度更新 时更新实施细则与操作规程；实 施细则与操作规程融人具体业 洗钱内控制度 ，细化实施细则，融入具 制度约束 等 体业务， 具有可操作性。
务， 具有可操作性。
风险 对高 风险产 产品风险识别 自定义高风险产品、 在省联社指导下，掌握高风险产 在发起行指导下．掌握高风险产品种 管理 品的识别 产品种类等 品种类。
类。
技术保障 熟悉反洗钱业务系统各项功能． 建立并更新反洗钱系 熟练操作反洗钱系统；及时登录 在发起行指导下．建立反洗钱业务系 系统支持 、 更新 技术运用 统、非面对面业务技 反洗钱业务系统。开展客户身份 统；熟悉反洗钱业务系统各项功能，熟 识别、可疑交易分析甄别工作：
练操作反洗钱系统；及时登录反洗钱 术控制措施等 业务系统 ，开展客户身份识别、可疑交 能有效发现系统缺陷． 及时向省 联社反映。
易分析甄别工作。
贴合实际，利于具体运用(见表 6)。
2、灵活设置权重。根据实际状况调整指标权重，有效反映不同机构风险差异。减少如“风控架构”、“技术 保障”等趋同性指标分值权重占比，增强“客户接纳”、“报告质量”等可有效区分不同机构风险的指标分值权 重 占比(见表 7)。
3、合理使用定性指标。对目前难以获取准确数据的定量评估内容，采取现场抽样、穿行测试等方式实现 评估 目标。如对高风险业务的风险管理，可采取选取评估期内的高风险业务样本，以穿行测试方式检验其风 险管理流程与效果，合理使用定性指标 ，实现有效评估相关内容的目标(见表 8)。
(二)调整评估思路 ，充分发挥风险评估效用 1、金融机构自评估与监管部门评估相结合。农村银行业法人机构定期开展风险自评估，提升主动防范风 险意识。以自评估找风险、找漏洞并落实整改的方式来推动风险评估工作的开展。为防止自评估走过场，人民 银行组织力量对部分金融机构开展评估 ，并结合发现的整体系统性风险，告知相关监管机构与发起行 ，共同 提高风险评估的作用。
2、风险评估与监管评价相结合。将风险评估列入监管评价项目。对机构自评估质量、自评估后整改效果
《西部金~}2016年第 1期 等列入监管评价内容，监管部门评估发现的风险隐患作为监管评价参考因素，从而以监管评价促进风险评 估水平。
表 7 分值权重可调整指标表 三级指标 指标权重 风控架构 制度建立 制度更新 制度约束 客户类型对风险控制的影响程度 制约金融机构反洗钱风险控制效果的外部因素 减少此类趋同性指标权重占比 是否建立对产品，客户风险进行评估的机制 评估流程是否合理 对高风险产品的识别 技术保障 系统更新 客户接纳 持续尽职调查 客户风险等级管理 增加体现差异性指标权重占比 报告流程 报告质量 表 8 对 高风险业务风险管理评估要点转换例举表 三级指标 定量调整为定性 参考评分要点：选取评估期内被列为高风险业务的品种与服务 ，评估其风 险管理具体措施 ：
(1)现金业务，2分；是否筛选出现金业务量较大的客户并开展有针对性筛 查与监测．抽样审查其流程及可疑交易报告情况：公转私业务量较大机构 与个人的资金交易监测情况。
(2)网银业务，2分；是否对疑似被同一人控制的多个账户现象做筛查与监 对高风险业务的风险管理 测：网易交易异常频繁、交易时间无法合理解释的账户做筛查与监测 ；抽 样审查其流程及可疑交易报告情况。
(3)银行卡业务，2分；对于一人多卡(3张)以上客户是否做有针对性筛查 与监测，抽样审查其流程及可疑交易报告情况。
(4)POS业务，2分；对于POS业务的机构是否开展现场核查，和针对性开 展筛查与监测，抽样审查其流程及可疑交易报告情况。
以上内容应根据不同时期高风险业务范围做实时调整。分值酌情分布。
表 9 分 类机构评估周期指引表 评估周期 村镇银行 农村合作金融机构 (三年) 评估对象选取范围 第一年 2008年— 0lO年成立或网点数在 5个以上的机构 2013年前改制挂牌的农村商业银行 第二年 2011年—2013年成立或网点数在 3-5个的机构 2013年一2014年改制挂牌的农村商业银行 第三年 2014年以后成立的机构 至 2014年未改制的合作银行、联社 3、信息技术与评估手段相结合。适时借助信息技术手段，制定标准化数据提取格式要素，利用数据统 计、分析和信息链挖掘等计算机技术手段，实现风险评估部分标准的自动化操作，提高评估效率与准确性。
(三 )依 据机 构成 长期 ，合理 安排 评估 周期 基于农村银行业法人机构的发展现状，对其开展风险评估的周期以三年为宜。三年内，对尚处于改制中 的农村合作金融机构，可根据改制进度安排评估时间；对村镇银行 ，根据其成立时间与网点扩张进度安排评 估 时间(见表 9)。
参考文献 【11陶正宇．地方性银行业法人金融机构反洗钱工作存在的问题及建议一以黑河市农村商业银行为例[J】．黑河学刊，
2014，(...
篇二：反洗钱调研报告
公司反洗钱工作总结（七篇）保险公司反洗钱总结 （ 一 ）
20XX 年，我公司反洗钱工作紧紧围绕总、分公司反洗钱工作重心，按照地区人民银行的工作安排，认真贯彻执行反洗钱法，着力加大宣传与培训力度，完善工作机制，强化对金融机构的监管，努力提高检测分析水平，认真开展行政调查，不断推动公司反洗钱工作向纵深发展，取得了较好的工作成绩。现将XX 年反洗钱工作情况总结如下：
一、主要工作完成情况 (一)采取多种形式，宣传贯彻反洗钱法 20XX 年，我公司按照总、分公司的统一部署，结合地区人民银行的具体安排，采取多种形式，宣传贯彻反洗钱法。
1.召开反洗钱工作会议，宣传贯彻反洗钱法。我公司早计划、早安排、早部署、早落实，召开全公司反洗钱工作会议，宣传贯彻反洗钱法及其配套规章，并且在晨会学_中贯穿了有关反洗钱内容的学_，起到了很好的宣传作用。
2.积极开展反洗钱知识培训。
XX 年以来，我公司多次以会议形式宣传培训反洗钱法外，还多次开展对反洗钱工作一线人员的面对面培训。培训紧紧围绕"反洗钱法"及配套的规范性文件这一主线，主要从公司应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解了反洗钱有关知识。通过培训，大幅度提高了公司人员对反洗钱工作的认识。
(二)不断完善反洗钱工作机制，推动反洗钱工作向纵深发展 1.进一步完善反洗钱工作内部管理制度。以"反洗钱法"的实施为契机，全面、准确领会立法精神，依法调整和规范反洗钱工作制度和操作规程，结合公司实际修订和完善了反洗钱内部管理制度，严格内部管理，有效防范了洗钱风险。
2.加强大额单退保或部分退保、大额赔款支付管理。根据分公司要求，我公司将客户身份确认、大额保单退保及大额赔款支付监管重点。一是要求各部门建立联络员制度;二是规范工作方法;三是整合相关制度规定，为全方位收集反洗钱监测数据打开了又一个数据信息来源通道。
3.建立反洗钱工作联席会议成员联系网络，为及时、有效防范和打击洗钱犯罪行为，确保我公司反洗钱协作与配合工作更加便捷、迅速。
4.调整反洗钱举报工作机制。根据反洗钱工作职责部门调整等实际情况，我们及时调整并公布了反洗钱举报电话：，理顺反洗钱举报的管理部门。
(三)巩固业反洗钱成果，推动反洗钱工作在非银行业全面展开巩固和扩大业反洗钱工作成果，推动反洗钱工作在领域全面铺开，将直接关系到反洗钱法的实施效果。为此，我公司开展了如下工作：1.加大反洗钱工作的宣传和培训力度，营造工作氛围。
公司要根据反洗钱工作的要求及上级公司和人民银行的安排，建立与健全了公司反洗钱培训工作制度，在晨会上对全体于 昂进行面对面的反洗钱法律法规等知识培训，使员工了解和熟悉了反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程，明晰了相关责任，全面提高了员工反洗钱工作意识，增强了反洗钱工作能力。
2.继续组织开展对公司内部的反洗钱现场检查。我公司组成6人专项检查小组，投入 25 个工作日，对公司各相关工作岗位人员履行反洗钱义务情况实施了现场检查。为确保检查任务的顺利完成，我公司在检查前充分做好方案制定、人员培训和电子信息数据收集等准备工作。在检查过程中，充分利用已掌握的多项电子交易数据，对排查出的疑点问题，有针对性地进行人工分析和定性取证，现代技术手段与传统人工灵活分析高效结合，大大提高了检查的覆盖面，缩短了现场检查的时间跨度，保证了检查质量。
(四)强化非现场监管，全方位收集可疑交易数据信息为了有效督促全公司认真开展反洗钱工作，增强其反洗钱风险预警能力，提高反洗钱工作水平，我公司根据反洗钱非现场监管办法(试行)的要求，建立了公司反洗钱非现场监管机
制，取得了良好成效。一是建立专人报告制度。要求指定各重点岗位人员负责报告反洗钱相关信息资料。二是建立公司内部网络传输平台报送制度。三是定岗定人及时汇总上报辖内各种非现场监管信息制度。四是全面开展机构履行反洗钱义务自查自律活动。通过一整套非现场监管形式，使我公司反洗钱非现场监管工作逐渐日常化、全面化、规范化。
(五)加强可疑资金监测分析，认真开展反洗钱行政调查为更有效地统一监测和综合分析公司可疑资金交易信息，认真开展反洗钱行政调查工作，我公司开展了以下工作：一是建立了反洗钱信息逐级分析评估制度。首先由监测分析岗位人员进行初步分析，筛选出有疑点的信息数据，再由部门领导组织集体研究分析，切实提高了可疑交易报告的甄别、筛选、分析水平。二是对可疑交易线索实施行政调查。通过监测分析，力争在与洗钱犯罪相关罪名起诉的案件上有所突破，努力提升反洗钱工作水平。
(六)积极开展反洗钱信息调研，提供反洗钱信息交流平台我公司高度重视反洗钱信息调研工作，调研工作质量和水平明显提高。深入调查研究新旧法规衔接中的问题，及时向上级公司反映反洗钱工作中出现的新情况、新问题。重点研究了新法规出台后公司应如何开展反洗钱工作、大额投保、大额赔款管理及反洗钱正向激励与逆向约束机制等问题，并形成调研报告上报分公司。
二、面临的主要问题 (一)反洗钱各项协调机制的合力尚未真正形成。如联席会议召集次数偏少;岗位人员掌握的交易数据很有限，难以形成合力发挥联动效应。
(二)非现场监管执行不到位。主要表现为部分业务人员有重业务、轻反洗钱工作的思想意识，对反洗钱工作的重要性认识不够深刻，个人客户投保的亲笔签名工作有待加强等。
三、XX年反洗钱工作思路XX年，我公司反洗钱工作的总体思路是：以理论和""重要思想为指导，认真贯彻党的十七大精神， 全面落实科学发展观，从构建社会主义和谐社会的高度，依法对公司业务全面开展反洗钱自查自纠，强化
反洗钱非现场监管，加大反洗钱行政调查力度，全面提高反洗钱工作在预防和打击洗钱犯罪方面的有效性。
(一)继续加强对反洗钱法的宣传和培训工作。将反洗钱法的宣传与培训作为贯彻落实反洗钱法律法规、做好反洗钱工作的基础，继续广泛深入开展反洗钱相关知识宣传培训活动，提高全员对反洗钱的认识。以宣传促认识，营造更加浓厚的反洗钱工作氛围。
(二)加大对重点可疑交易的分析、行政调查和案件协查力度。
努力提高主动识别涉嫌洗钱线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索，加大对重点可疑交易的分析、行政调查和协查的力度，配合总、分公司的反洗钱计划，配合司法机关严厉打击洗钱犯罪活动。
保险公司年度反洗钱工作总结 （ 二 ）
根据中国人民银行制定的《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》的要求，我司在过去的一年里通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将ⅩⅩ年反洗钱工作总结如下：
一、精心构建完善领导组织体系 我公司为了做好反洗钱工作，成立了以机构负责人 XX 为组长，中支办公室、财务室、风控部负责人、理赔内勤及各县级公司负责人为成员的反洗钱工作领导小组，确定了职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据工作要求，结合我公司的实际情况，我公司制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。
二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识 为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。提高管理人员的觉悟，为在开展
反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化各部门人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。本年度中支公司共举行反洗钱培训 5 次，参加 5 人次。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《反洗钱管理规定》、《大额交易和可疑交易报告管理办法》、《客户洗钱风险划分标准及管理办法》等。
三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解 ⅩⅩ年 5 月 28 日，我司在 XX 市华联超市门口设置了宣传台，向过往的群众宣传反洗钱的必要性及重要性，宣传数量达 200 人次。
为了引起前来我司办理业务的客户对反洗钱工作的重视，ⅩⅩ年 10 月“ XX 保险反洗钱宣传月”， XX 中支在职场外布置了反洗钱宣传横幅“反洗钱，我们共同的责任”，以及在业务前台张贴了“打击洗钱，人人有责”的宣传海报，直观地向我司客户宣传了反洗钱工作。
ⅩⅩ年 11 月 12 日，我公司在 XX 中支职场外德宝大厦附近发放反洗钱宣传册，宣传数量达 200 人次。
四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度 客户来办理保险业务时都能严格执行客户身份识别制度，交易金额单笔人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。
五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度 当客户在承保、退保和领取赔款时 严格执行大额和可疑支付交易的报告制度，今年以来，我中支 在承保、退保和领取赔款都没有 20 万元以上的交易 和可疑支付交易 。
六、反洗钱内部审计和自查工作。
由于各种原因，反洗钱内部审计和自评工作长期以来一直是支公司反洗钱工作的弱项。
在新的一年里， XX 中心支公司将狠抓工作质量，进一步扎扎实实做好各项基础工作，健全各项反洗钱规章制度，完善优化各项反洗钱工作流程，真正使 XX 财险 XX 中支公司的反洗钱工作跃上一个新的台阶。
保险公司反洗钱工作总结 （ 三 ）
20XX 年，XX 财产保险公司在人行和各级监管机关的正确领导下，严格履行反洗钱义务，持续完善反洗钱工作，切实打击洗钱活动，有效地推动了全辖反洗钱工作全面深入的开展。现将 20XX 年反洗钱工作总结报告如下：
一、20XX 年反洗钱工作重点
(一)注重领导，进一步完善组织机构体系
1、根据中国人民银行反洗钱管理要求，为了扎实开展反洗钱工作，今年以来，公司根据业务发展的需要和部分部室整合、人员调整的实际情况，及时调整、补充完善了反洗钱工作领导小组，切实加强对反洗钱工作的领导公司。4家因人事变动的分公司和新成立的山西、贵州、山东分公司相应调整和建立了反洗钱工作领导小组，把反洗钱工作落实到部门、岗位和人员。
2、召开专题会议，研究部署反洗钱工作。年初，公司制定了 20XX 年合规工作计划，把反洗钱工作列为重要工作，将反洗钱管理进行全面覆盖，同时，公司还建立了各业务部门和兼职合规员参加的季度合规工作会议，及时总结通报季度合规管理及反洗钱工作开展情况，协调解决反洗钱工作中存在的困难和问题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。各级分支机构结合各地人行和监管机关的要求，定期召开反洗钱会议，贯彻落实上级的反洗钱工作要求，保证了反洗钱工作的顺利进行。
(二)加强学习，提高对反洗钱工作的认识
针对保险公司容易存在的对反洗钱工作的片面认识，公司围绕反洗钱法律法规，结合工作实际，加强组织反洗钱知识的宣传学习、培训。
一是注重加强对各级高管人员反洗钱知识的培训，今年以来，先后组织公司董事、监事和高级管理人员，参加了中国保监会组织董、监事和高管人员法律法规培训班，提高各级高管人员对反洗钱工作的认识和自觉性。
二是强化对中层干部、分支机构经理、关键岗位、业务一线人员反洗钱方面知识的培训。为切实履行好反洗钱重要职责，各分支机构利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱思想，力求使员工深刻领会反洗钱的精神和意义，确保公司反洗钱工作措施在业务第一线得到全面落实，提高其反洗钱的主动性和积极性。
今年以来，公司还两次对兼职管理员集中进行反洗钱培训，培训内容主要对《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及《XX 保险公司反洗钱管理办法》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法(试行)》等进行学习、讲解。10 月份，保监会颁布实施《保险业反洗钱工作管理办法》后，我司在转发、组织学习的基础上，又对全体员工进行了反洗钱视频培训，通过培训，进一步提高了全体员工对反洗钱工作重要性的认识。
(三)完善内控，推动反洗钱工作向纵深发展为了强化反洗钱管理，公司围绕客户身份识别、客户风险等级划分、身份资料及交易记录保存和大额可疑交易报告管理等反洗钱关键环节先后建立了《XX 保险公司反洗钱管理办法》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法(试行)》等一系列较为全面的反洗钱内控制度，确保了反洗钱工作的有效开展。目前，根据公司反洗钱工作具体情况正在按照保监会《保险业反洗钱工作管理办法》着手修订完善公司反洗钱管理办法及其实施细则等一系列内控制度，进一步完善反洗钱工作内部管理制度。
(四)积极研发信息技术系统，抓好关键环节管理，提高大额和可疑交易报告质量
为了更好地加强对客户身份识别和对大额可疑交易报告的工作，我们以做好反洗钱工作质量日常监测为抓手，积极抓好四个关键点：一是在展业、承
保、理赔、客服等与客户接触的各业务环节，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户类型，严格履行客户身份识别制度，收集客户信息，了解客户及其交易目的和性质，提高客户信息的准确性、完整性和有效性，努力守住洗钱的“入门”风险防线;并按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现...
篇三：反洗钱调研报告
融机构柜面反洗钱信息调研情况汇报洗钱对社会具有严峻的危害性，不但严峻威胁社会稳定；扭曲社会资源配置，扰乱了正常的市场经济秩序而且会极大的助长和滋生腐败。自中国人民银行公布了《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理方法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理方法》等，标记着中国反洗钱工作开头走上制度化轨道。各金融机构在主动响应国家政策做出了很多努力，但反洗钱工作至今还仍存在确定的问题。
一、柜面人员对反洗钱工作的重要性认识缺乏，意识不够。由于缺乏反洗钱学问信息的猎取途径，关于洗钱的相关业务学问理解只来源于上级联社转发的文件，对可疑交易的区分和分析力量较差，且反洗钱相关案例学习较少，缺乏反洗钱的工作阅历，这些都挺直影响反洗钱工作的开展。平常应主动开展对柜面人员的反洗钱培训工作，并协作相应的反洗钱学问竞赛、反洗钱座谈沟通会等文化，留意学习和借鉴国际反洗钱的先进阅历，丰富和进步金融从业人员的反洗钱学问技能，进步处理、甄别、审议可疑支付交易的能不断增加和改善一线反洗钱操作人员的业务程度和可疑交易的甄别力量。
二、客户身份识别本质审核的难度相当大,反洗钱联网核查体系有待健全。虽然各家金融机构推行联网核查系统，对客户和身份识别和核查及在确定额度的存取、转账等业务办理进展
相应的联网核查，但是仍存在确定的纰漏，所谓上有政策下有对策，在面临额度限制的条件下，客户仍可以选择化整为零的方式完成大额的业务。我们应做好系统的完善工作。这么一来柜台数据录入质量就显得尤为重要了。临柜人员应主动参与联网核查系统操作培训，要求工作人员严格根据《联网核查公民身份信息系统操作规程》的要求准确而且完好的录入待核查的公民身份信息。建立健全信息反响体制，忧虑进步联网核查系统的数据质量，确保联网核查的准确性和权威性。
三、反洗钱内控机制建立不完善，合作机制有待完善。洗钱犯罪具有跨行业、跨区域的冗杂特点，这就打算了反洗钱工作仅靠一个部门是无法胜任的，必需开展多部门合作。制定行之有效的操作规程和管理制度，以及反洗钱业务学习制度和违规违纪操作惩罚制度，将反洗钱工作纳入内部稽核范围，增加反洗钱工作的监视检查力度，加大对徇私舞弊，违规违纪操作的惩罚。使反洗钱内把握度与信誉社的业务操作规程和会计核算系统做到有机结合，两者共同进步，相得益彰，促进农村信誉社稳健经营和进展。
四、民众监视力度缺乏，缺乏有效的反洗钱监管体系。由于社会公众对反洗钱的重要性认识缺乏，认为洗钱这个事情离自己很遥远。各营业网点应通过悬挂横幅，张贴标语、宣扬图片，摆放宣扬资料等多种宣扬方式，全面开展《反洗钱法》宣扬,使人民群众理解洗钱犯罪现状及所造成的危害,充分认识到
反洗钱工作的重要性,主动参与反洗钱活动,从根本上维护国家资金平安和正常的经济、金融秩序,确保反洗钱工作的顺当进展。
反洗钱工作成败与否不仅事关银行业的安康进展，还事关一国的政治、经济和社会稳定，在将来反洗钱工作新场面的过程中，我们还有很多的路要走，还有不少问题需要认真争辩白决。但是只要我们坚持从实际动身，正确认识并深化理解开展反洗钱工作的重要性和紧迫性，巩固树立整体意识和大局意识，就能更有效地打击洗钱犯罪，营造安康和谐的社会经济环境。
篇四：反洗钱调研报告
在线| 144全国流通经济农村商业银行反洗钱业务问题及对策研究——— 以 Y 农村商业银行为例梅发贵 邬付均 陈玺如（宜宾农商银行 ，四川 宜宾 644000）
摘要 ：反洗钱对维护国家金融体系的稳健运行 、维护社会公平正义和市场有序竞争 、打击腐败犯罪等具有十分重要的意义 。
农村商业银行反洗钱业务基础相对薄弱 ，本文结合对 Y 农村商业银行反洗钱业务的调研 ，分析了农村商业银行反洗钱业务存在的问题 ，提出完善反洗钱组织架构 、强化科技支撑及数据引领 、优化流程 ，提升员工反洗钱工作技能和银行反洗钱合规性等对策 ，以提升农村商业银行反洗钱业务工作整体水平 ，促进金融体系稳健运行 。关键词 ：反洗钱 ；监管 ；农村商业银行 ；合规 ；机制中图分类号 ：F832
文献识别码 ：A
文章编号 ：2096 － 3157（2020）27 － 0144 －03一 、引言反洗钱对维护国家金融体系的稳健运行 、维护社会公平正义和市场有序竞争 、打击腐败犯罪等具有十分重要的意义 ，银行网点作为反洗钱的前沿阵地 ，对源头预防和打击反洗钱犯罪 ，具有不可忽视的屏障作用 ，反洗钱即是银行的法定义务 ，也是合规发展的必然之路 。
加强反洗钱工作 ，有利于农村商业银行建立体系化的反洗钱管理机制和规范化的反洗钱操作流程 ，增强员工反洗钱意识和提升技能 ，促进该行员工规范 、准确 、及时处理反洗钱业务 ，确保银行机构反洗钱业务的追溯性和信息的准确性 、敏感性 ，也是推动合规银行建设的必要选择 。二 、Y农村商业银行反洗钱业务现状近年来 ，Y 农村商业银行对反洗钱工作高度重视 。
一是设置机构 ，配备专人专岗 ，成立了反洗钱工作领导小组 ，反洗钱监测中心 。
二是完善机制 ，先后制定了《Y 农村商业银行股份有限公司反洗钱工作管理办法》《Y 农村商业银行股份有限公司反洗钱考核制度及责任追究》《Y 农村商业银行股份有限公司人民币大额交易和可疑交易报告办法》等 14 个制度办法 ，围绕“一法四令”开展反洗钱日常工作 ，指导反洗钱日常工作的开展 。
Y 农村商业银行高度重视存量客户信息补录和客户风险等级评级工作 ，下达指标任务 ，按周通报 ，对进度靠后的支行进行相应的惩戒 。
组建完善的反洗钱团队 ，落实反洗钱岗位人员职责 ，明确工作中的权责义务 ，但在制度规定及具体执行等方面仍存在一定问题 。三 、Y农村商业银行反洗钱工作调研及分析调研组通过问卷调查 、历史数据分析 、文献查阅等方法对 Y 农村商业银行在反洗钱工作中存在的不足 、原因等进行调研与分析 。1. 问卷抽查调查调研组分别对 Y 农村商业银行进行了两次问卷问卷 ，收集反洗钱存在的问题及成因 ，以及工作人员希望通过何种方式得到有效提升 ，共收到有效信息 2001 条 。（1）问卷参与人员岗位分析图 1 显示 ，参与问卷调研的综合柜员占比 38.83％ ，业务主管占比 15.12％ ，客户经理占比 26.12％ 。（2）参与人员年龄结构分布图 2 显示 ，从年龄来看 ，28 岁以下占比 19.93％ ，29 岁至35 岁占比 27.84％ ，36 岁至 45 岁占比 16.49％ ，46 岁以上占比 35.74％ 。（3）代表性问题分析万方数据
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图 1 问卷参与人员岗位情况图 2 问卷参与人员年龄结构根据调研结果 ，从岗位职责上分析 ，对自己反洗钱岗位职责非常清晰的占比 52.23％ ，比较清晰的占比 47.42％ ，不清晰占比 0.34％ 。
参与调研员工中 ，有 35.85％ 的员工反映对反洗钱相关制度的了解不深入 ，36.48％ 的员工不清楚如何开展客户风险评级等工作 ，20.55％ 的员工认为反洗钱相关工作太麻烦 ，7.13％ 的员工不知道需要开展客户风险评级等反洗钱工作 。2. 历史数据分析通过对 Y 农村商业银行 2019 年年度审计报告数据分析 ，反洗钱存在的高频问题如下 ：一是反洗钱系统待处理数据未及时处理 ，二是未按规定对本机构新开立的客户进行风险等级评定 ，三是反洗钱人员变动未及时调整相关人员名单 。3.Y 农村商业银行反洗钱工作存在的问题及原因分析一是反洗钱组织构架 、机制建设有待健全 。
虽然 Y 农村商业银行设立反洗钱工作领导小组 ，成立反洗钱监测中心 ，但未形成横纵向的反洗钱工作网络 ，支行层面未设置反洗钱专职专岗 ，多数网点为业务主管兼反洗钱岗位 A 角 ，另外一名综合柜员为反洗钱专职岗位 B 角 ，导致部分人员业务不精 、岗位职责不清 、沟通不畅 、效率不高等问题 。二是反洗钱系统建设不完整 ，大额交易可疑交易报送标准需进一步完善 。
如将人民政府 、学校等存款户电子银行手续费 、短信费等风险极低的交易纳入大额交易报告范围 。
核心系统未对客户必要信息要素设置强制输入 ，如个人客户 9要素 ，单位客户 15 要素 ，导致大量存量客户信息不完整 。
部分信息失真 ，如客户职业项目多为 “务农 、无业 、自由职业”等 。三是部分员工反洗钱意识及技能有待提高 。
部分员工没有真正遵循“了解你的客户”原则 ，没有践行到“风险为本”的发展理念 ，未持续主动更新完善客户信息 。
如 ：存量单位客户未有效年检和未排查存续经营情况 ；客户身份资料和交易记录保存不规范 ，开户资料 、交易凭证 ，挂失补开或修改信息未按规定装订入册保管 ；大额交易和可疑交易报告报送不及时 ，相关报表和信息处理能力相对不足 。总的来说 ，存在的问题可归纳为 ：未形成总行 － 一级支行 － 二级支行三位一体反洗钱体系 ；客户身份识别不及时 ，导致大量存量客户信息不完善 ，不合规操作时有发生 ；依法采取预防 、监控措施 ，收集反洗钱信息能力薄弱 ；依法报告大额交易 、可疑交易及其相关报表和信息处理能力相对不足 ；组织的相关反洗钱培训 、学习 、宣传不成体系 。四 、针对反洗钱业务问题的对策与措施1. 完善反洗钱组织架构 ，形成有效工作机制一是根据《法人金融机构反洗钱和恐怖融资风险管理指引》要求及反洗钱有关规定 ，成立横向到边 、纵向到底的反洗钱组织构架 ，各支行成立反洗钱工作小组 ，由支行负责人任组长 ，业务主管 、客户经理 、柜员为成员 ，明确小组成员反洗钱工作主体责任 ，岗位责任 ；二是银行机构应加大反洗钱人员投入 ，提升从业人员的反洗钱意识和技能 ，管理层级支行设置专岗专人 ，将反洗钱法律法规嵌入业务操作全流程并监督实施 ，保障反洗钱工作落触达到实处 。2. 强化科技支撑 ，数据引领 ，强化反洗钱业务相关系统建设强化反洗钱业务科技支撑 ，整合各个业务系统客户数据 ，以线上整合核对识别为主 ，人工核实为辅 ，对客户信息进行定期批量更新 ，提高客户信息完整性 、实时性 。
同时 ，进一步细化优化反洗钱系统业务规则 ，提升系统抓取反洗钱数据准确性 、有效性 。3. 加强学习 ，优化流程 ，提升员工反洗钱工作技能和银万方数据
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全国流通经济行反洗钱合规性一是创新学习方式 ，提升学习效果 。
采用“线上学习 ＋线下学习”“集中学习 ＋ 分点学习”“动态试卷 ＋ 每周一练”“闯关模式 ＋ 积分模式”等模式 ，将反洗钱业务制度办法学习趣味化 、日常化 。
二是创新宣传形式 ，激发员工动力 。
一分钟柜员反洗钱知识微视频采访 ；立标杆树榜样 ，发挥反洗钱先进示范作用 ；组织客户参与反洗钱有奖问答 、答题赢积分 、积分享权益等活动 。
三是流程梳理上牌 ，及时提醒 。
设计反洗钱实操业务流程指示牌 ，将其放置于操作人员桌面 ，经常性提醒员工开展反洗钱工作 ，记住流程 ，提高业务办理效率 。4. 完善考评办法 ，强化结果运用 ，整体推进反洗钱业务工作（1）考核时段Y 农村商业银行网点反洗钱工作实行按年考核 ，考核期间为每年 1 月 1 日至 12 月 31 日 ，考核工作于次年 1 月底前完成 。（2）考核内容网点反洗钱工作考核采取百分制 ，以各项目满分为限 。① 反洗钱组织分工及岗位设置情况（10 分）
；② 客户身份识别情况（20 分）
；③ 大额和可疑交易报告情况（15 分）
；④ 客户身份资料和交易记录保存情况（10 分）
；⑤ 对高风险类客户的持续关注情况（10 分）
；⑥ 集中报送系统待处理任务完成情况（5 分）
；⑦ 配合各项反洗钱工作情况（10 分）
；⑧ 反洗钱培训宣传情况（5 分）
；⑨ 存量客户信息补录情况（15 分）。（3）结果运用A 类机构运管条线年度综合加 10 分 ；B 类机构运管条线年度综合加 5 分 ；C 类机构运管条线年度综合扣 2 分 ；D 类机构运管条线年度综合扣 5 分 。（4）. 不同类机构对应年度考评得分A 类分数区间 ：最终评分 90 分（含）以上 ；B 类分数区间 ：最终评分在 75 分（含）至 90 分 ；C 类分数区间 ：最终评分在 60 分（含）至 75 分 ；D 类分数区间 ：最终评分在 60 分以下 。5. 加强同行交流 ，提升反洗钱业务工作成效通过对某国有银行 、某城市商业银行 、J 农村商业银行 3家行反洗钱人员访谈 ，加强不同银行机构在反洗钱机制建设 、科技支撑 、人员培训 、外部宣传等方面的交流与学习 ，促进反洗钱业务工作成效的提升 。（1）某城市商业银行反洗钱措施借鉴一是加强反洗钱培训 ，上级行编发反洗钱手册 ，下发网点员工学习 ；二是设立专人专岗 ，相关负责人每天必查反洗钱相关内容 ，A 、B 岗交替检查复核 ；三是加强考核 ，风险等级逾期将会受到全行通报批评以及经济处罚 ；四是业务协同甄别 ，在信贷业务中 ，强化对账户进行甄别 ，是否存在反洗钱的嫌疑 ，同时如实在贷款调查报告中明确阐述清楚 ，作为贷款审查的必要条件 。（2）某国有银行反洗钱措施借鉴一是实行人工与系统自动筛查相结合机制 ，系统自动筛查可疑记录 ，再进行人工甄别 ，A 、B 岗不间断交叉复核 ；二是定期手工检查新增和存量贷款客户的账户是否存在洗钱嫌疑 ；三是纵横成立反洗钱中心 ，每天监控 、甄别 ，反洗钱中心保持与下级支行进行反洗钱业务指导等工作 ，保证业务连续性 ；四是加强业务培训学习 。参考文献 ：［1 ］龚洁. 农村商业银行反洗钱工作实证研究［J］ .现代经济信息 ，2014 ，（14）
：316 ～ 317.［2 ］中国人民银行反洗钱局 ，洗钱法规实用手册［M ］ .中国金融出版. 中国人民银行反洗钱局 ，2019 ，（4）.［3 ］李娜. 农村商业银行反洗钱工作制约因素分析［J］ .现代经济信息 ，2019 ，（14）
：323 ～ 323.［注］课题名称 ：提升 Y 农村商业银行反洗钱业务的思考作者简介 ：1. 梅发贵 ，供职于宜宾农商银行 ，硕士 ，高级职业经理人 ，国际注册培训管理师 ，经济师 。2. 邬付均 ，供职于宜宾农商银行 ，在职研究生 ，中级经济师 。3. 陈玺如 ，供职于宜宾农商银行 ，助理经济师 。万方数据