邮政金融网点风险等级评价活动治理方案6篇邮政金融网点风险等级评价活动治理方案 邮政电子稽查系统日常管理的一些细节邮政金融电子稽查系统是国家邮政局继电子汇兑、统一版本、两网互通、外币储蓄系统建设后，推出的又一项邮政下面是小编为大家整理的邮政金融网点风险等级评价活动治理方案6篇,供大家参考。
篇一：邮政金融网点风险等级评价活动治理方案
电子稽查系统日常管理的一些细节 邮政金融电子稽查系统是国家邮政局继电子汇兑、统一版本、两网互通、外币储蓄系统建设后，推出的又一项邮政金融信息化工程。它通过与绿卡统版系统和电子汇兑系统的对接，可实现对储蓄、汇兑交易的实时预警、日终预警以及非现场稽核检查的功能。为保证电子稽查系统正常运行，我们应该做好日常的管理工作，主要应从以下五个方面着手。一是要做到设备专用。电子稽查系统的终端应作稽查专用，不准挪作它用；由于电子稽查系统与储汇业务网连接，为防止病毒进入业务系统，应禁止用系统终端上互联网。
二要完善系统基础数据。根据业务实际情况，认真分析、合理设置预警参数，不断完善电子稽查系统的数据。预警参数需要修改时，要经稽查主管审批并报省（区、市）邮政局稽查主管审核。
三要加强值机工作。电子稽查系统通过对储汇业务的监控并甄别风险数据产生预警，实现对储汇业务处理风险的事中控制。预警指标分实时预警和日终预警。实时预警信息是通过手机短信实时通知相关人员，还可通过屏幕滚动方式在稽查终端上实时提醒。日终预警信息是通过稽查终端在次日才能查询到，不能进行手机短信预警和屏幕滚动预警。系统的大部分预警是在终端上，因此终端要随时有人值机，值机时间要与业务机构办理业务的时间同步。值机人员每天要查询前一天的日终预警信息，做好预警信息的核查、核销工作。
四是要设置好预警输出参数。手机短信预警、屏幕滚动预警参数的设置原则为：县（市）邮政局设定专人接收所有实时预警指标的 4、 5 级风险预警信息的手机短信，被风险指标监控的业务人员不能接收相关的风险预警信息；县（市）邮政局稽查终端应将所有实时预警指标的 4、 5 级风险预警信息设置为屏幕滚动显示。为减少预警信息手机短信的发送量，不宜将同一预警信息设置为同级机构多人接收的方式。在对相关人员设置手机短信预警时，系统支持对分业务机构、分风险指标、分风险等级进行设置。为了对业务机构的风险情况有总体把握，一般情况是分业务机构进行设置。
五是要做好预警信息的核查、核销工作。对电子稽查系统产生的预警信息，相关人员要按规定时限进行核查、核销，其中对 4、 5 级的风险指标数据，在 24 小时内完成核查；对 1～3 级的风险指标数据，在 72 小时内完成核查。核查的方式主要采取电话核查、现场核查、走访客户核查、调阅监控录像、协查任务书核查。对风险预警的核销率要达到 100%，要在查明原因后才能核销风险预警，并详细注明处理意见。
中国邮政储蓄银行储汇后台稽查的报告书 中国邮政储蓄银行储汇后台稽查报告书
稽查项目 储汇业务、储汇资金、内控制度、安全防范、监控岗位运行
稽 查 情 况 及 存 在 问 题
按照《全省邮政金融业务资金安全专项大检查暨风险评价活动方案》的通知（黑邮字〔2005〕54 号）和《银行业金融机构案件专项治理工作方案》相关规定和具体工作安排，省邮政局
检查验收组***、***、***于 2005 年 6 月 21 日至 6 月 22 日，对****邮政局落实文件情况进行了检查验收，现将检查情况报告如下：
一、检查情况：
按照省邮政局《关于开展全省邮政金融业务资金安全专项大检查活动的通知》 （黑邮字［2005］9 号）和《全省邮政金融业务资金安全专项大检查暨风险评价活动方案的通知》（黑邮字［2005］54 号）的要求，结合《银行业金融机构案件专项治理工作方案》抽查了储蓄会计、出纳、事后监督等监控岗的履行职责，内控制度等情况。对安全防范抽查了金库、储蓄营业、取送款车辆、点钞室、守库值班室。检查储汇中心、中心支局、北大街（中直北）支局、南城支局四个网点。
二、存在的问题：
1、储汇业务方面：
（1）通过监控看南城 6 月 13 日、20 日综合柜员对大额存取款业务没有进行复核，市局也检查出此问题，没有整改。
（2）事后监督的质量分析没有对应的整改措施和处理意见。
（3）南城汇兑营业员离开台席没有退出计算机系统，通过监控看 6 月 20 日储蓄营业员离开台席没有退出计算机系统。
（4）南城支局代发工资业务，收取代发单位现金支票，支局长提款后存入个人账户。
（5）北大街（中直北）支局综合柜员离岗没有退出计算机系统。对综合柜员理解有误，只有一个营业员有交接登记簿，综合柜员和支局长没有授权交接登记簿。中间业务营业员密码简单（111111）。通过监控看 6 月 11 日大额取款 20 万元，未经综合柜员授权和复核，三级口令互泄；上午 9 点左右营业员在没有用户的情况下代用户输入密码。
2、岗位运行
（1）班组长、支局长工作日记对应该完成的检查任务，填写不全面。
（2）监督检查部门不定期在一起沟通检查中发现的资金安全及业务方面存在的问题，商讨处理意见，但每次会议都没有做记录。
（3）岗位轮换每年 1 月 1 日进行一次达不到省局规定的要求。
（4）监控岗位没有异常情况、重大情况上报制度。
3、安全防范
（1）市局金库未安装防盗报警器，金库内没有监控，没有室内卫生间，点钞室未安装紧急报警装置，金库白天单人值守，有一只枪没有入库。没有防抢演练和记录，枪弹柜没有在监控防范内。
（2）中心支局电视监控有故障，图像不清晰。没有防抢演练和记录，营业网点余额超过 5000万元没有配备保安人员，交接款在取送款车上交接，经警没有护送营业员到柜台内。
（3）储汇中心 ATM 没有监控探头，没有防抢演练和记录，交接款在取送款车上交接，经警没有护送营业员到柜台内、没有室内卫生间。
（4）北大街支局没有防抢演练和记录，营业网点余额超过 5000 万元没有配备保安人员，交接款在取送款车上交接，经警没有护送营业员到柜台内。营业员防范意识不强，没有验证检查人员身份，即进入营业场地。
三、整改要求：
通过以上检查存在的问题，绥化局要立即进行整改，要求如下：
1、储汇业务
（1）加强支局长、综合柜员对大额存取款业务的复核和特殊业务的审核。
（2）加强计算机三级口令的管理和密码的使用，严格计算机开关和离开台席的规定。
（3）加强中间业务的管理，理顺与代收代发单位的资金往来的方式，严禁现金支票交给支局长、综合柜员办理业务。
（4）对本局检查出问题，加强整改落实工作。
（5）加强事后监督的质量分析、整改措施和处理意见等方面的工作。
（6）北大街营业员在没有用户办理业务代用户输入密码的问题，由你局继续查清。
2、岗位运行
（1）监督检查人员做好监督检查记录，重大问题及时报告和登记。建立联席会议记录。
（2）进一步做好储汇人员排查工作。按照岗位轮有关规定，对没有进行岗位轮换的人员，进行不定期、分批的轮换。
（3）视察、稽查人员要对检查出问题的整改情况要做好复查，防止问题的重复出现。复查结果要在报告书中体现出来。
3、安全保卫
（1）对防盗报警器、监控、室内卫生间等设施进行完善。
，（2）金库白天必须做到双人值守。
（3）增加防抢演练等各种安全防范纪录。
（4）营业网点余额超过 5000 万元配备保安人员。
（5）资金交接经警要按照押运要求护送营业员到柜台内。
（6）加强各类人员的安全防范意识。
对以上问题，结合本局自查的问题，统一安排好整改落实工作，做好整改情况的监督检查。
四、几点建议
1、增加储汇业务资金协款、银行提款累计额度的审批制度。
网点保存缴款单出纳员没有签字，只上缴一联的问题，建议签字后返回到网点。
2、提款有审批单，支票没有签字，建议同时签字。
3、建议对代收代发业务协议进行清理，增加资金往来的方式。
4、加强资金调度中心各类现金的管理，严格分清储汇资金和其他邮政业务资金的界定。对各类资金建立的账簿及时登记，并进行检查。
邮政储汇稽查工作中储汇特殊业务检查的一些要点 加强对支局特殊业务的检查，是邮政企业加强内部监控，实施风险防范的重要手段之一。其主要方法如下。
一、实行“事前、事中、事后”检查。一是事前预防检查。主要是支局局长要对一些特殊业务规章制度的执行做好事前检查，督促员工严格按照各类特殊业务的规定办事。如密码管理制度，要经常查看营业执行情况如何，对职工有章不循的行为要做到事前预防和事前控制。二是事中突击检查。支局局长要经常对一些特殊业务的办理手续及业务制度的执行进行突击检查，防止有个别职工在执行规定过程中弄虚作假，或粗心大意造成差错和事故的发生。三是事后常规检查。支局局长要对各项特殊业务的办理和制度的执行实行“定时、定期、定人”常规检查，对各类情况要做到心中有数。
二、邮储特殊业务检查方法。
1.挂失业务的检查。检查的主要内容有，看办理挂失业务时是否为双人办理，是否有负责人审核；查看挂失申请书用户填写栏有无储户签名，代挂失人有无挂失人和存款人身份证件，申请书有无经办人、复核人签章；挂失七日后储户领取现金或补单是否有储户本人签字，补单或取现金时营业员、复核员名章是否齐全，挂失登记
簿附件是否完整，是否有处理结果等。对存入时间较短，储户办理挂失业务且密码遗忘的存单应重点审核。
2.遗忘撤密业务的检查。查原始登记簿背面是否附挂失申请书和遗忘撤密申请书，且经办人、复核人名章与客户签名是否齐全等。
3.开户作废业务的检查。检查开户删除作废业务的主要内容有，是否按规定作废存单，是否将作废存单在登记簿上进行登记。
4.冻结、解冻结业务的检查。主要检查冻结、解冻结业务是否按要求向上级出具书面通知，冻结、解冻结登记簿是否作备忘记录等。
三、电子汇兑特殊业务的检查。
1.查询业务的检查。主要检查营业人员在办理查询业务时是否按规定办理，是否超过时限。
2.改汇业务的检查。主要检查营业人员在办理改汇业务时是否按要求填写汇兑特殊事项申请书，汇票号码、收汇日期、改汇地址、改汇姓名、申请人姓名、证件名称、证件号码等节目是否齐全，是否及时录入等。
3.挂失业务的检查。主要检查营业人员在接受用户的口头挂失时，是否及时登记办理。正式挂失时是否按规定接收用户填写的汇兑特殊事项申请书，是否验视有效身份证件，申请书项目是否填写齐全，同时要检查复核员是否按规定，并根据特殊事项挂失申请书及时打印补副中国邮政取款通知单，营业员、复核员名章是否齐全等。
4.加急、特急、实时汇款业务的检查。主要是不定期的检查营业人员在办理加急、特急、实时汇款业务时，是否按照规定执行密码授权制度，是否及时由复核员进行审核。
邮政储蓄业务稽查内容和方法 一、业务检查重点 1、重点业务环节 2、重点业务环节的重点检查内容 3、检查方法 二、盘点解析 1、网点盘点 2、出纳盘点 一、业务检查重点 （一）重点业务环节
1、营业网点
2、金库出纳
3、批量代发 （二）重点业务检查内容
营业网点：三级权限、轧帐核对、交接、章证管理 金库出纳：物品进出、人员进出 批量代发：数据接收、数据加工处理、代发操作、代发后的账务核对、代发资料保存 （三）检查方法 现场观察法：心中有底、仔细观察 资料调阅法：登记簿、报表、监控录像 询问法：可通过闲聊、设计场景等方式（注意态度要和蔼，切勿使用呵斥的方式）
目标是针对性；标准是心中有底 具体检查方法 1、营业网点 （1）三级权限 询问（人员设置情况、排班情况等）
查看相关登记簿（授权登记簿、交接班登记簿、排班表）
设计需授权的业务场景，询问营业员该如何处理。（比如说大额的交易、大额挂失交易、双挂失交易等等）
（2）轧帐核对 三轧帐－－领用尾箱轧帐、交接班轧帐、日终轧帐 查看监控录像 询问了解营业员在三个时间点的工作处理流程 （3）交接 交接班交接、缴拨款交接、其余物品的交接 查看监控录像 查看登记簿 （4）章证管理 章－－业务公章（或日戳）、个人私章 证－－重要空白凭证 询问网点章证分管情况 观察网点章证保管情况（尤其注意下班或离开营业区时）
查看登记簿（交接班登记簿或重要物品交接登记簿）
查阅监控录像 2、金库出纳 金库出纳两条主要的风险防控思路
－－物品进出
－－人员进出 物品进出（重点中的重点）
进出管理－－－进有登记、出有审批 形
式 －－－双人、有押运 账
务 －－－心中有数、交接清楚 人员进出 进出管理－－－进有审批、进出有登记
条件许可的话，可电话向审批人核实 形
式 －－－双人、有陪同（外部）
双人、有押运（内部）
具体检查方法 1、查看登记簿（人员进出登记簿、物品进出登记簿、现金日记账、银行日记账等）
2、调阅监控录像 3、现场观察 4、询问相关人员 3、批量代发
批量代发业务一直是我们防控中一个非常薄弱的环节 批量代发具体检查方法：
（1）、询问业务处理流程 （2）、查看有关登记簿（代发资料签收登记簿、代发对账记录等）
（3）、查看代收付分户余额，看是否有余额为负的情况 二、盘点解析
盘点两个步骤－－－点钱、核账
点钱与核账，孰轻孰重？
分两个重点部分 （一）出纳盘点 （二）网点盘点 （一）出纳盘点 核账要求：
1、一定要盘点支票，尤其是现金支票。
2、一定要清现金在途，确有现金在途的，一定要逐笔核实。
3、一定要了解该出纳还掌管的其他业务（如保险、国债、代收款等）现金。
（二）网点盘点 核账要求：
1、一定要点支票（有银行账户的情况）
2、重点关注柜员轧帐单上的"手工事项收款"和"手工事项付款"，有发生额一定要查清是什么款，并有单据证明。
3、网点开办有其他业务（如保险、汇兑）的，必须进行其他业务的轧账。
其他要求：
一定要进行营业机构轧帐，核对所有柜员轧帐汇总数是否与营业机构轧帐单现金结存数一致 市局稽查员邮政储汇稽查工作要求 第十八条
建立辖属各...
篇二：邮政金融网点风险等级评价活动治理方案
Ⅹ银行行长在第一次案件防控电视电话会议上的讲话 同志们：新年伊始， 我们召开ⅩⅩ年第一次案件防控电视电话会议，此次会议是在邮储银行进入第二个五年发展重要阶段召开的一次重要的会议。
会议的主要任务是总结ⅩⅩ年全行案件防控工作情况， 分析当前存在的主要问题， 安排部署ⅩⅩ年全国案件防控工作。
刚才总行案件防控领导小组办公室 同志， 对ⅩⅩ年全年以及ⅩⅩ年以来案件情况进行了分析和通报， 从分析情况看， 这五年我们在案件综合治理方面取得了显著的进步，但是我们面临的案防形势依然复杂,特别是伴随我行全业务种类的开办， 案防工作呈现出新的特点， 面临的案防任务更为艰巨。
人力资源部通报了ⅩⅩ年全行岗位轮换和强制休假工作专项检查情况， 人力资源部作为案防领导小组中台和综合部门开展此次检查活动，给各省（ 市）
分行中台部门做好案防工作作了代表。
信贷业务部安排部署了小额贷款集中用款专项检查工作，这是当前全行案件防控工作的一个重点领域， 也是各级分支机构要重点关注的重要领域。
下面， 我讲三方面的意见。
一、 Ⅹ Ⅹ年的案件防控工作情况 ⅩⅩ年， 在银监会和集团公司的领导下， 全行各级机构认真贯彻案件防控工作的总体要求，积极推动案件防控体系和内生机
制建设， 强化“三道防线”合规履职， 提升规章制度执行力， 加大案件专项治理力度， 取得了一定的成效。
经过全行上下的共同努力， 形成了良好的案件治理氛围， 逐步建立起案件防控的长效机制。
（ 一）
各级领导高度重视， 推动案件防控长效机制建设 ⅩⅩ年， 在集团公司领导的高度重视下， 总部多次召开全国电视电话会议， 通报案情， 分析原因， 研究措施， 安排部署案件防控工作。
尤其是ⅩⅩ年下半年， 广东、 广西案件发生后， 总部召开了邮政金融案件防控工作电视电话会议，国华总经理亲自到会做了重要讲话，对目 前邮政代理金融管理工作中存在的问题提出了明确的要求， 并对相关人员的处理情况进行了通报。
ⅩⅩ年初，总行召开第一次案件防控电视电话会议，提出了“完善两个机制， 突出两个重点， 提高两个意识， 构建两个体系”的总体要求和案件防控工作的主要目 标，安排部署了案件防控的各项工作， 为ⅩⅩ年案防工作打下了坚实的基础。
之后， 总行又相继召开七次案防领导小组会议和三次全国案件防控电视电话会议， 通报案件情况， 分析案防形势， 加强案防部署， 不断要求各地统一思想， 提高认识， 深入贯彻落实各项工作， 切实抓好、 抓实、 抓出成效。
各一级分行积极落实集团公司和总行案防工作要求，加强对案防工作的领导， 推动案件治理工作深入实际。
如河北省分行侯前英行长提出了“精细管理、 规范运营、 科学发展” ， 将“规范运营”作为经营发展的前提；四川省分行刘义龙行长提出案防工作应以
“六个到位”为抓手， 做好完善内控体系等五项工作； 西藏区分行周亚平行长要求从业人员牢固树立守住案防底线意识等“三个意识” ， 从根源上提升案件防控能力。
（ 二）
进一步明确案件防控责任， 完善考核约束机制 遵循“按照监管要求、 借鉴同业经验、 结合邮储实际做好防控工作”的总体思路， ⅩⅩ年年初， 总行及 36 家一级分行先后完成了与下级分、 支行行长签署《案件防控责任书》 的工作， 逐级分解和落实案件防控工作责任， 树立了“案件防控， 人人有责” 、“案件防控， 守土有责” 、“案件防控， 领导带头”的观念， 确立了各级行长作为案件防控第一责任人的核心地位，明确了各级行领导在案件防控中的责任内容、 责任期限和责任追究程序， 形成了层层负责的案件防控工作机制。
各一级分行均按照总行的要求， 将《案件防控责任书》 的内容进行了细化和扩展， 各一级分行行长与下级机构一把手， 分管行领导与相关管理部门负责人签订了《案件防控责任书》； 辽宁、上海、 河南、 广东、 陕西、 甘肃、 宁夏、 深圳等分行组织员工签订《承诺书》， 将案件防控责任落实到具体岗位和具体人员， 形成了“横向到边、 纵向到底”的案防责任体系， 取得了积极效果。
（ 三）
继续推进案件防控工作机制建设 ⅩⅩ年， 全行在各级案件防控领导小组的统一领导和组织下，逐步推进业务自律、 风险管控、 审计监督、 纪检追责、 员工举报“五位一体”的案件防控体制建设， 通过召开案件防控领导小组会
议、 案件防控电视电话会议和案件防控专题会议， 进一步加强总行、 分行、 支行各层面以及各部门之间的沟通联系和分工协作，不断完善案件防控的内部联动机制， 优化组织领导模式， 将案防会议由传达精神、 通报问题向分析原因、 探索方法进行转变， 由反面通报向正面引导转变， 突出了“防”和“控”的事前和事中风险抵御能力， 提升了案防工作效率和效果。
ⅩⅩ年， 全行进一步加强案件防控制度建设， 从制度层面健全和完善了案件防控工作机制。
如总行制定了《案件防控工作考核评价暂行办法》 及《ⅩⅩ年度一级分行案件防控工作考核评价方案》， 天津、 浙江、 厦门等分行在此基础上制定了考核评价实施细则，实现了由“单一型模式” 考核向“复合型模式” 考核的转变； 河北省分行制定了《重大风险隐患发现消除考核办法》，鼓励市分行对检查发现的问题积极整改落实； 上海分行编写了《案件防控工作手册》， 通过案防组织体系构架图和 130 个案防规章制度， 建立了职责明确、 衔接流畅、 覆盖全面、 有效制约的案件防控指导纲领； 湖南省分行修订了《邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法》， 明确一把手为排查责任主体， 形成人人有人查、事事有人管的排查机制。
（ 四）
组织各类风险防范活动， 提升案件防控工作效果 ⅩⅩ年， 总行相继组织开展了基层网点合规性自查、 代理金融网点风险等级评价、 邮政金融资金安全专项整治、 系统性、 区域性重大风险隐患排查、 专项检查审计等活动， 通过一系列的活动， 增强从业人员合规意识， 提高制度执行力， 推进规范管理与
合规经营， 提高全行案件防控水平。
一是开展基层网点合规性自查活动。
根据银监会《关于开展四家机构ⅩⅩ年自查工作的通知》（ 银监四发〔ⅩⅩ〕 6 号）
要求， 总行组织开展了基层网点合规性自查活动。
着重解决金融从业人员的合规意识，通过自查对权限管理、岗位间互控、 现金和凭证管理、 业务操作合规性、 重要物品管理、综合管理等方面进行自我评价， 切实提高基本制度执行力， 做到自查、 自纠、 自省。
二是深入开展代理金融网点风险等级评价活动。
我行网点数量多、 分布广，且不同地域的社会治安状况不同，网点的安防设施和人员配备差异较大。
为全面了解邮政代理金融网点风险防控现状， ⅩⅩ年， 我行各级机构按照集团公司和总行统一的安排和部署，进一步深入开展了代理网点风险等级评价活动， 评价内容包括综合管理、 个金业务和安全防范三个部分， 遵循“全网统一、 全面覆盖、 实事求是、 重在防范”的原则， 重点关注网点管理的重要环节、 重点岗位及重点部位操作， 共复评网点12,021 个， 占邮政金融代理网点总数的 38.3%。
从检查结果看，评价等级为一类、 二类网点占比超过 70%， 这些网点在风险管控上基本达标， 评价等级为三类网点占比约 20%， 评价等级为四类和五类网点占比不足 7%， 是我们关注的重点。
通过此次活动客观揭示了邮政代理金融网点管理水平的现状，有利于推进网点规范化建设，把控管理风险， 推动网点“管理进级”目 标的实现。
三是开展邮政金融资金安全专项整治活动。
ⅩⅩ年， 集团公司和总行联合开展了邮政金融资金安全专项整治活动， 重点针对金库、 运钞车等环节， 要求各省对规章制度执行、 会计结算、 安全保卫、 员工教育培训以及督查整改落实情况进行检查。
11 月 份， 总部对河北、 辽宁等 10 个省活动开展情况进行了抽查， 通过查思想教育防道德风险、 查制度建设防合规风险、 查制度执行防操作风险、 查整改落实防管理疏漏， 提高合规经营意识， 有效防范和化解网点各项业务的操作风险， 发现并督促纠正业务发展和管理过程中的不规范做法，提高了全员合规意识和风险识别能力， 进一步提升了邮政金融网点案件防控能力， 为邮政金融持续、 稳健发展打下了良好的基础。
四是开展系统性、 区域性重大风险隐患排查活动。
ⅩⅩ年 6 月 ， 根据监管要求， 针对银行开办的新业务， 特别是票据业务、 贷款业务、 同业融资以及外汇业务， 总行组织开展了系统性、 区域性重大风险隐患排查活动， 按照全面覆盖、 重点突出的原则，排查范围从总行到支行各层级机构，全面覆盖存款、贷款、 票据、 外币等各项业务， 重点针对民间借贷、 违规放贷、案件风险隐患等风险问题进行了专项排查。
通过检查培养锻炼了队伍， 提高了风险识别能力， 利用跨省检查方式， 学习和交流管理工作中好的经验和做法， 并结合自身实际， 提高了新业务管理的能力。
五是开展各类专项检查活动。
ⅩⅩ年， 根据监管部门的风险提示及银行同业出现的一些问题，总行各部门充分发挥案件防控职能，开展各类专项检查活动，
取得了明显的成效。
如个人业务部针对 POS 收单业务全面开展了风险自查活动， 并对客户金融信息保护工作进行了全面检查；公司业务部对票据业务、 公司信贷业务开展了专项检查， 共识别风险票据 35 张， 金额 1.21 亿元； 代理托管部对代理保险业务和基金业务进行了全面检查， 并对保密、 信息披露、 投资监督、 资金清算、 市场开发、 合同订立、 组织管理等主要风险点进行两次专项检查； 计划财务部开展了财务自查工作； 人力资源部开展了岗位轮换和强制休假专项检查；会计结算部开展了存放同业账户管理、 支付结算纪律、 反假币等的专项检查； 资金营运部开展了信贷资产五级分类情况检查工作； 国际业务部对 13 家一级分行及其所辖的 25 家分支机构进行了公司外汇业务的全面检查； 运行管理部通过代码扫描、 开发监控系统、 开展安全测评等方式，对我行网上银行、 门户网站、 电视银行、 手机银行等电子渠道应用的安全性进行监控; 风险管理部开展了对公开户、 票据审验及真实贸易背景审查、 电子渠道业务、 对公会计结算业务、 零售信贷业务、 票据业务的合规问题检查工作。
六是开展专项审计活动。
ⅩⅩ年，为提高案件防控工作全方位渗透力，推动“点面结合” ，增加案件防控力度， 总行在全行范围内开展了内控评价、 经济责任审计、 票据业务、 信贷业务、 公司结算业务、 一级分行营业部等专项审计工作，并开展了风险经理派驻制运行效果和公司授信业务的审计调查， 强化了对邮政金融资金安全的审计监督力度，为董事会和总行领导提供了全面、 客观、 独立的评价结果， 促进
了各项业务的健康、 有序发展。
七是开展纪检监察工作。
一是深入开展反腐倡廉教育， 组织开展了以“树立正确权力观、 依法合规从业”为主题的“党风廉政宣传教育月 ”活动， 增强了教育的感染力和渗透力；二是推进支行高管人员防范合规风险履职监察， 总行成立了 6 个检查组， 对天津分行等 6 家分行履职监察工作情况进行了检查，查找了落实履职监察要点以及案件防控工作存在的问题，梳理了被检查单位高管人员和员工对履职监察工作的建议； 三是积极开展员工行为排查， 共排查高管人员 4.3万人次， 员工 34 万人次， 及时发现员工存在的异常行为， 采取措施， 有效防范和化解案件风险； 四是规范信访举报管理， 发挥信访监督作用。
修订了《中国邮政储蓄银行纪检监察信访监督实施办法》， 使总行人力资源和纪检监察等有关部门能够介入到业务发展的流程之中， 从领导的政绩观、 员工的履职监察、 人员的岗位轮换、 职工的举报渠道入手， 进一步构建全面的案防体系。同时， 总行对 36 家一级分行和部分二级分行的举报方式进行了抽查， 举报电话畅通率为 88%。
八是推进安全保卫工作。
一是加强安全保卫组织和队伍建设，全力推进各分行安全保卫机构设置和专职人员配备工作。
截至目 前， 全行共有 25 家一级分行设立了独立的安全保卫机构， 并配备了专职安全保卫干部； 二是积极组织安防教育培训， 安全保卫干部的专业素质与员工整体安防意识得到了明显提高； 三是深入开展安防检查， 督促
整改落实， 风险隐患得到了有效控制； 四是加强网点安防设施建设， 努力改善安防硬件条件， 安防水平得到了提升； 五是突出技防运用平台建设， 安防科学管理基础得到了进一步夯实。
（ 五）
各地积极探索案防新举措， 夯实案防工作基础 北京分行注重强化“四种意识” ， 秉承“管理与经营并重”的理念， 分层次、 分专业的开展了多种形式的案件防控、 内控管理教育活动； 山西省分行推进“整体接管式”检查， 加强对“重点机构、重点业务、 重点岗位”的监督力度； 辽宁省分行创新审计发现问题移交管理， 建立审计与相关部门的联动机制， 形成从问题发现到有效整改的闭环管理； 上海分行细化基层履职、 业务自查、 内审监督三级检查监督， 综合教育、 监控、 违规管理、 案防考评四种手段途径， 贯彻案防计划到整改落实五项工作机制； 江苏省分行结合经营管理特点，开展“现金管理-专项审计”案件风险排查活动； 河南省分行扎实推进“1+1 示范行”建设， 从合规文化、 制度、风险管理体系、 风险监测、 资产保全、 法律合规管理入手， 打造合规经营典型； 广东省分行启动营运管理建设进程， 探索流程银行建设之路， 推动实现“高效服务、 控制成本、 控制风险”的目 标；陕西省分行分层分类违...
篇三：邮政金融网点风险等级评价活动治理方案
邮政快递业安全生产风险分级管控和隐患排查实施细则1 适用范围
本实施细则适用于邮政快递业企业的风险识别、评估、分级管控，主要指邮政行业在快递收寄、分拣、投递作业环节的风险分级管控。（本细则由 济川 整理）
2 引用标准和文件
（1）GB/T23694-2013
风险管理
术语 （2）《安全生产事故隐患排查治理暂行规定》（安监总局令第16号）
（3）《关于印发标本兼治遏制重特大事故工作指南的通知》（安委办〔2016〕3号）
（4）《关于实施遏制重特大事故工作指南构建双重预防机制的意见》(安委办〔2016〕11 号) （5）《邮政业安全生产设备配置规范》YZ 0139-2015 （6）《快递安全生产操作规范》YZ 0419-2015 （7）《寄递企业安全防范要求》GA 1468-2018 （8）关于发布《禁止寄递物品管理规定》的通告（国家邮政局 公安部 国家安全部）
（9）《关于加强邮件、快件寄递安全管理工作的若干意见》（中综办〔2014〕24 号）
（10）《国家邮政局关于强化落实企业安全生产主体责任的指导意见》（国邮发〔2018〕83 号）
（11）《国家邮政局关于印发<邮政企业、快递企业安全生产主体责任落实规范>的通知》（国邮发〔2019〕72 号）
（12）《建筑设计防火规范》（GB50016-2014）
（13）《仓储场所消防安全管理通则》（GA 1131-2014）
（14）《变配电室安全管理规范》（DB 11/527-2015）
2 3 术语和定义
（1 1 ）风险
发生危险事件或有暴露的可能性，与随之引发的人身伤害或健康损害的组合。
（2 2 ）重大风险
发生事故可能性与事故后果二者结合后风险值被认定为重大的风险类型。
（3 3 ）风险评估
对危险源导致的风险进行分析、评估、分级，对现有控制措施的充分性加以考虑，以及对风险是否可接受予以确定的过程。
（4 4 ）风险分级
通过采用科学、合理方法对危险源所伴随的风险进行定性或定量评价，根据评价结果划分等级。
4
风险分级管控的基本要求、程序
4.1
基本要求
（1）指定一名管理人员促进和管理评估活动； （2）确定风险辨识的方法； （3）选择合适的评估方法，确定风险可容许的标准； （4）制定控制措施将风险降到可容许程度； （5）将风险管理活动的过程形成文件。
4.2
风险分级管控的基本程序; ;
风险分级管控的基本程序包括：
风险辨识、风险评估、风险分级与管控。
5 风险辨识
企业应对存在的危险源进行辨识，辨识应覆盖全部的设备设施和作业活动，并充分考虑不同状态和不同环境带来的影响。
建议以安全检查表法（SCL）、风险矩阵法（L·S）或作业条件危险性分析法（LEC）对生产现场及其它区域的物的不安全状态、作业环境不安全
3 因素及管理缺陷进行识别。
6 风险评估
1 6.1 风险评估方法
风险评估方法主要有：检查表法、类比法、风险矩阵法、作业条件危险性评价法、故障类型与影响分析法、经验分析法、概率法、指数法等。
6.2 风险评估方法选择 企业应经过研究论证选择适用的评估方法对风险进行定性、定量评价，并根据评价结果划分等级，常用的评估方法如下 （1）风险矩阵分析法（L·S）； （2）作业条件危险性分析法（LEC）； （3）风险程度分析法（MES）； （4）危险指数方法(RR)； 为方便推广和使用角度，建议采用作业条件危险性分析（LEC）或风险矩阵法（L·S）进行风险等级的判定。考虑细则的普遍适用性，推荐采用风险矩阵法（L·S）进行风险评估。（本细则由 济川 整理）
6.3 风险级别的判定原则
按风险点评估的最高风险级别作为该风险点的级别。以下情形应直接确定为重大风险：
（1）违反法律、法规及国家标准中强制性条款的； （2）发生过死亡、重伤、职业病、重大财产损失事故，或三次及以上轻伤、一般财产损失事故，且现在发生事故的条件依然存在的； （3）经消防部门确定为重大风险的。
4 6.4 风险分级
根据风险评估的结果，将风险按照从高到低的原则划分为重大风险、较大风险、一般风险和低风险，分别用“红橙黄蓝”四种颜色标示。
重大风险：红色（不可容许的风险），极其危险，必须立即整改。只有当风险已降低时，才能开始或继续工作。如果无限的资源投入也不能降
4 低风险，就必须禁止工作，立即采取隐患治理措施。
较大风险：橙色（高度危险），必须制定措施进行控制管理。当风险涉及正在进行中的工作时，应采取应急措施，并根据需求为降低风险制定目标、指标、管理方案或配给资源、限期治理，直至风险降低后才能开始工作。
一般风险：黄色（中度危险），需要控制整改。应制定管理制度、规定进行控制，努力降低风险，在规定期限内实施降低风险措施。
低风险：蓝色，可接受（可容许）风险。应引起关注，应考虑投资效果更佳的解决方案或不增加额外成本的改进措施，需要监视来确保控制措施得以维持现状，保留记录。
7 风险分级管控
风险分级管控应遵循风险越高管控层级越高的原则，对于操作难度大、技术含量高、风险等级高、可能导致严重后果的作业活动应重点进行管控。上一级负责管控的风险，下一级必须同时负责管控，并逐级落实具体措施。企业应根据风险分级管控的基本原则，合理确定各级风险的管控层级。
应依次按照工程控制措施、安全管理措施、个体防护措施、应急措施等四个逻辑顺序对每个风险点制定精准的风险控制措施。（本细则由 济川 整理）
8 事故隐患排查治理
8.1 编制隐患排查清单 企业组织开展安全生产检查，应当对照《邮政快递业风险点名册及分级指南》，建立风险管控信息台账（清单）（附件 4），检查风险部位、风险管控措施或者管控方案的落实情况。
企业应当依据风险管控信息台账（清单）建立事故隐患排查清单。隐患排查清单（附件 5）应当包括排查的风险部位、风险管控措施、风险失控表现、失职部门和人员、排查责任部门和责任人、排查时间等内容。
5 排查清单可分为基础管理和现场管理两大类，基础管理可包括：资质证照、安全生产管理机构及人员、安全责任制及规章制度、安全培训教育、安全投入、重大危险源管理、个体防护、职业健康、相关方管理、应急管理、隐患排查治理等内容。现场管理可包括：安检作业、开停车、设备、工艺操作、个体穿戴、机电管理、消防管理、人员管理、场所管理、作业管理等。企业可根据风险管控信息台账（清单）及实际情况进行编制。
8.2 事故隐患排查 企业应按照有关规定，结合安全生产的需要和特点，建立隐患排查管理制度明确隐患排查的相关内容。
8.2.1 排查方式 企业隐患排查应采用综合隐患排查、专业隐患排查、季节性隐患排查、节假日隐患排查、日常隐患排查、事故类比隐患排查等不同方式。其中事故类比隐患排查应在企业内或同行业发生事故后的检查，专业性隐患排查应包括三项制度、设备、车辆、电气、建筑结构、消防、公用及辅助工程等。（本细则由 济川 整理）
8.2.2 排查级别及频次 企业应根据内部的组织架构确定排查级别，一般包括公司级、部门级、网点级、班组级。企业内部依据排查级别，根据不同的排查形式，按照以下频次组织排查：
1）企业主要负责人每季度至少组织并参加一次安全检查，主要检查安全生产责任制和安全管理制度的落实情况，较大及以上风险控制措施的落实情况并保留检查记录。
2）安全管理部门应当每旬至少组织开展一次安全检查，依据风险管控信息台账（清单）的职责分工，检查各自分管的安全风险控制措施的落实情况并保留检查记录。
3）分拨场所、营业网点每周至少组织本场所管理人员对本场所的安全风险控制措施落实情况进行一次安全检查并保留检查记录。
4）班组每天组织一次对本岗位的安全风险控制措施落实情况进行安全
6 检查并保留检查记录。在开展生产经营活动前或者交接班时，应当进行风险确认和风险管控措施预知、设备设施检查等安全确认，并及时排除新产生的风险；生产经营活动结束后，应当对作业场所、设备设施、物品存放等涉及安全的事项进行检查。
5）分拨场所和营业场所一线岗位人员应认真履行岗位安全责任制，进行交接班检查和班中巡回检查。一线岗位人员应对自己分包的安全设施、应急设施、风险控制措施进行巡回检查。
有下列情形之一的，企业应组织开展专项隐患排查：
1）当有与本单位安全生产相关的法律、法规、规章、标准以及规程制定、修改或者废止时，企业应当立即组织人员进行法律法规识别和合规性评价，对不符合法律法规要求的制度、现状应当制定整改计划进行整改； 2）当设备设施、生产经营条件、周边环境发生重大变化时，企业应当就变化情况对公司安全管理方面的影响进行分析、评估，制定相关风险控制措施并对变化后的安全措施落实情况开展专项检查； 3）当停工停产后需要复工复产的，企业应当组织人员对设备设施的运行调试情况、安全报警连锁调试情况，储运情况、人员培训情况、消防应急物资配备情况、风险控制措施落实情况等开展专项检查； 4）当本单位或同行业发生生产安全事故、突发事件或者险情时，企业应当根据事故发生的原因，在本单位组织开展事故类比专项检查，进行举一反三，避免同类事故发生； 5）当县级以上人民政府负有安全生产监督管理职责的部门组织开展安全生产专项整治活动时，企业应按照政府要求制定活动方案，组织开展安全生产专项整治活动； 6）当由于季节变化引起气候条件发生重大变化时，企业应当根据季节特点开展季节性专项检查；（本细则由 济川 整理）
7）当有关部门预报可能发生重大自然灾害（如洪水、泥石流、暴雪、台风、地震等）时，企业应当针对相应的防范措施和应急措施开展专项检查。
7 8.2.3 隐患排查内容 企业应依据隐患排查清单，对管理措施、培训教育、个体防护、应急处置等全部控制措施进行排查。
企业应当对下列因素开展隐患排查：
1）人的不安全行为：从业人员是否存在违反安全操作规程和相关安全管理规定； 2）物的不安全状态：经营场所和设施设备是否符合安全生产相关规定、标准要求； 3）管理缺陷：是否按照有关法律、法规、规章和强制性标准规定建立实施安全生产管理制度； 4）其他可能造成生产安全事故的因素。
8.3 隐患判定、分级 事故隐患分为三级：
1）一级隐患 满足下列条件之一的列为一级（重大）隐患：
根据《重大火灾隐患判定方法》（GB35181--2017），应当判定的重大隐患； 可能造成人员死亡事故或 3-9 人重伤事故的隐患； 可能造成重大财产损失的隐患； 其他危害和整改难度较大，需全部或局部停产停业，并经一定时间整改治理方能消除的隐患，或者因外部因素影响致使生产经营单位自身难以消除的隐患； 可能造成国际、国内影响的隐患。
2）二级隐患 满足下列条件之一的列为二级隐患：
可能造成 3 人以上轻伤或 1-2 人重伤事故的隐患； 可能造成一定财产损失的隐患； 可能造成本地区内影响的隐患；
8 可能造成对周边企业、社区产生影响的隐患。
3）三级隐患 满足下列条件之一的列为三级隐患：
可能造成人员轻微伤害或没有受伤； 可能造成的损失很小。
8.4 隐患治理 8.4.1 治理要求 企业应对排查出的各级隐患，做到“五定”（定整改方案、定资金来源、定项目负责人、定整改期限、定控制措施，也称整改措施、责任、资金、时限、和预案“五到位”），并将整改落实情况纳入日常管理进行监督，及时协调在隐患整改中存在的资金、技术、人员调配、物资采购、施工等各方面问题。（本细则由 济川 整理）
8.4.2 制定隐患整改方案范围及内容 1）企业及下设分支机构、末端网点对安全生产检查发现的如下事故隐患，应当制定隐患整改方案并组织实施，消除隐患。
①重大事故隐患； ②政府及其他相关方检查发现的隐患； ③公司级联合检查发现的隐患； ④其他安全检查发现的整改难度较大，涉及单位（部门）较多的隐患； 2）事故隐患整改方案应当包括以下内容：
①治理的隐患清单； ②治理的标准要求； ③治理的方法和措施； ④经费和物资的落实； ⑤负责治理的机构、人员和工时安排； ⑥治理的时限要求； ⑦安全措施和应急预案； ⑧复查工作要求和安排；
9 ⑨其他需要明确的事项。
8.4.3 重大隐患治理 一级（重大）隐患由企业主要负责人组织制定并实施事故隐患治理方案。重大事故隐患治理方案应包括：治理的目标和任务、采取的方法和措施、经费和物资的落实、负责治理的机构和人员、治理的时限和要求、防止整改期间发生事故的安全措施。实施完成后，建立重大事故隐患档案，隐患档案应包括以下信息：隐患名称、隐患内容、隐患编号、隐患所在单位、专业分类、归属职能部门、评估等级、整改期限、治理方案、整改完成情况、验收报告等。事故隐患排查、治理过程中形成的微信 QQ 等通信记录、会议纪要、正式文件等，也应归入事故隐患档案。
重大隐患整改方案实施前应当由企业主要负责人组织相关负责人、管理人员、技术人员和具体负责整改人员进行论证，必要时可以聘请专家参加。
8.4.4 二级、三级事故隐患治理 二级隐患由公司级、分拨场所或营业网点负责人组织进行确认及风险评估，制定整改措施，10 日内进行整改，整改验收复查后，填写《隐患治理信息清单》（附件 6）。无法完成整改的，制定控制措施、进行安全告知，同时上报上级公司。一般事故隐患按照属地管理的原则，由隐患所在公司或部门（场所、网点）负责组织治理。各类检查发现的隐患，能够立即整改的立即整改，不能够立即整改的应当按照隐患治理“五定”原则制定整改计划和应急措施，限期整改。
三级隐患由分拨场所、营业网点负责人或班组长组织进行确认及风险评估，制定整改措施，立即整改，无法立即整改的隐患，制定防范措施，落实监控责任，3 日内进行整改，整改验收复查后，填写《隐患治理信息清单》。无法完成整改的，制定控制措施、进行安全告知，同时上报公司，由公司进行处置。
电工、仪表、安检机、车辆等专业性较强或部门自身无法治理的事故隐患应上报公司安全管理部...
篇四：邮政金融网点风险等级评价活动治理方案
代理金融内控工作及风险管理学习心得体会邮政代理金融内控工作及风险管理学习心得体会会 篇一：邮政金融内控制度学习心得体会 5
邮政金融内控学习心得
合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过这段时间对十条禁令和五项基本内控制度展开的学习，我对合规和内控有了更加深刻的认识。作为邮政的员工，我深刻体会到合规意义重大。现在就这次学习谈谈自己的体会：合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过这段时间对十条禁令和五项基本内控制度展开的学习，我对合规和内控有了更加深刻的认识。作为邮政的员工，我深刻体会到合规意义重大。现在就这次学习谈谈自己的体会：
一、对合规经营的认识理解
合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存
的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。
合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。
二、对今后在工作中加强合规意识的要求
加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，来们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，来们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造“ 依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“ 经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。
合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务，合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务，
把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。
三、加强内控合规建设。
强调业务学习和规章制度学习的重要性。每月至少安排 2天时间开展部门全体员工集中学习业务知识、政策法规和规章制度，营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作，培养员工正确的人生观、价值观和道德观。计划网点内每季度召开一次案件分析学习，强化全辖风险及自身风险的认识。此外对一些违规通报引以为戒。天时间开展部门全体员工集中学习业务知识、政策法规和规章制度，营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作，培养员工正确的人生观、价值观和道德观。计划网点内每季度召开一次案件分析学习，强化全辖风险及自身风险的认识。此外对一些违规通报引以为戒。
通过认真学习《合规回头看手册》，增强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识。我们广大职工在日常的工作中要通过认真学习《合规回头看手册》，增强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识。我们广大职工在日常的工作中要“抓整改、强内控、零违规抓整改、强内控、零违规” ，自发地以“ 自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现邮政金融持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！的标准严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现邮政金融持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！
得 篇二：邮政金融内控学习心得 2
内控合规心得体会
通过组织学习《内控达标年学习手册》，通过这段时间的学习和总结，我就内控合规培训活动谈一谈自己的体会。通过组织学习《内控达标年学习手册》，通过这段时间的学习和总结，我就内控合规培训活动谈一谈自己的体会。
首先，合规经营是提高风险管理水平的基础。作为银行的一名员工，要有风险服务意识和风险服务技能。通过内控合规培训，要明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处规则，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处。只有让每一个员工把警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入到工作的每一个细节中，增强自我约束和自我发展首先，合规经营是提高风险管理水平的基础。作为银行的一名员工，要有风险服务意识和风险服务技能。通过内控合规培训，要明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处规则，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处。只有让每一个员工把警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入到工作的每一个细节中，增强自我约束和自我发展cSpeNgBo.COm 蓬勃 范文 网:邮政代理金融内控工作及风险管理学习心得体会邮政代理金融内控工作及风险管理学习心得体会)能力，才能为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。能力，才能为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。
第二，合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。第二，合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。
第三、合规经营是增强规章制度执行的有效途径。银行在百姓心中一直是可以信赖的，就是因为银行有铁的规章制度。而制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的第三、合规经营是增强规章制度执行的有效途径。银行在百姓心中一直是可以信赖的，就是因为银行有铁的规章制度。而制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的
清醒认识与熟练掌握程度。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了自身思想变化。只有坚持至始至终地按规章办事，我们的制度才得以执行，我们的资金安才有保障。清醒认识与熟练掌握程度。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了自身思想变化。只有坚持至始至终地按规章办事，我们的制度才得以执行，我们的资金安才有保障。
第四、合规经营是银行实现发展目标的根本保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。第四、合规经营是银行实现发展目标的根本保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。
我通过这次学习活动，提高了工作合规操作意识。在以后的工作中，我将严格要求自己，做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，为实现中行持续稳健经营、快速发展目标贡献自己的一份力量。我通过这次学习活动，提高了工作合规操作意识。在以后的工作中，我将严格要求自己，做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，为实现中行持续稳健经营、快速发展目标贡献自己的一份力量。
篇三：邮政金融内控学习心得
邮政金融内控学习心得
合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过这段时间对十条禁令和五项基本内控制度展开的学习，我对合规和内控有了更加深刻的认识。作为邮政的员工，我深刻体会到合规意义重大。现在就这次学习谈谈自己的体会：合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过这段时间对十条禁令和五项基本内控制度展开的学习，我对合规和内控有了更加深刻的认识。作为邮政的员工，我深刻体会到合规意义重大。现在就这次学习谈谈自己的体会：
一、对合规经营的认识理解
合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规
范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有 效的合规经营能将合规风险消除于无形。
合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。
合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更 好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念， 提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。
二、对今后在工作中加强合规意识的要求
加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业 务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象 出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办 事，来们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节事，来们才有保护自己和广大客...
篇五：邮政金融网点风险等级评价活动治理方案
邮政储蓄银行柜面业务操作风险管理17 第 3 章中国邮政储蓄银行柜面业务操作风险管理的现状 3.1 中国邮政储蓄银行柜面业务操作风险管理体系 3.1.1 组织架构 什么样的业务模式决定什么样的风险管理架构。纵向上，中国邮政储蓄银 行目前实行总分行模式的业务管理，即一级法人下的“总行—分行—支行”管 理体制。在这种体制下，决定了中国邮政储蓄银行的操作风险管理采取总部集 中管理的模式，也是在全球范围内最为广泛接受的，起主导作用的风险管理模 式。成立银行后，成立专门的风险管理部门，负责风险的识别、监测、评估和 防范工作。操作风险实行逐级授权、逐级管理。横向上，风险管理部门、相应 业务部门、内部审计部门，联合构筑起操作风险的三道防线。每季度，各级操 作风险管理委员会召开操作风险会议，对议题进行协商和解决。下面是各个层 级需承担的相应风险责任: 第一层：业务管理机构和分支营业机构。这两类机构可以说是银行业务经 营活动的主体，承担着柜面业务操作风险的识别和管理职能，被称为是风险的 第一道防线。
第二层：支撑部门。法律、财务、渠道科技等部门为业务开展提供咨询、 财务、技术支持，对柜面业务操作风险承担着事前防范的职能。
第三层：风险合规部门。主要工作是制定柜面业务操作风险管理和实施方 案，流程加以贯彻落实。
第四层：内部审计部门。监督检查是内审部门的主要职责，侧重检查柜面 业务操作风险管理体系、政策、组织结构以及政策和制度的执行情况。
第五层：管理高层和董事会。承担着柜面业务操作风险的最终责任。
第六层：外部监管者。外部监管主要有中国银行业监督管理委员会通过监 管制度和监管要求对中国邮政储蓄银行的柜面业务操作风险管理加以关注和制 18 约。
此外，中国邮政储蓄银行已经形成了《操作风险管理工作的指导意见》，对 操作风险的管理进入制度化阶段。主办《邮储银行合规管理简报》内部刊物， 各行交流风险管理的经验。风险部门针对各种风险下发《风险提示》，揭示风险 的根源和防控措施，相关部门进行贯彻和落实。
3.1.2 风险管理文化建设 中国邮政储蓄银行“适度风险、适度回报、稳健经营”的风险管理指导思想， 为多样化开展业务行为规范年、风险内控年、风险文化管理年等风险主题活动， 提供了理论指导。
例如，辽宁省分行风险文化理念体系分为两个篇章：理念篇和警示篇。理 念篇由 4 条风险文化核心理念、5 条专业风险文化理念和 8 条业务风险文化理念 构成。警示篇由综合、操作、管理、监督等 4 类 66 条理念构成。这些理念更加 注重银行风险控制的本质，突出银行业务、管理条线特点，旨在通过风险文化 的导引，打造银行员工自控的直接规约。
其中，风险文化价值观是风险管理创造价值，合规经营创造效益。释义为坚 守风险管理之道，走好合规经营之路，方能实现银行价值最大化。
操作风险理念是习惯不能代替制度，信任不能代替程序，感情不能代替纪律。
释义为做好每一项业务，在风险控制上都要按章办事，严禁以习惯、信任和感 情为理由违规操作。
声誉风险理念是惜名如金，惜誉如命。
此外，还包含了“人人守程序，事事有规则”“按章办事，远离风险”“合 规无小事，人人是主角”“风险来自你不知道自己正做错什么”等操作类 17 条 警示语。19 3.2 中国邮政储蓄银行柜面业务操作风险的主要来源 3.2.1 中国邮政储蓄银行柜面业务操作风险成因分析 柜台业务是任何一家银行的基本业务。从开办的业务种类来说，中国邮政 储蓄银行已开办了个人、公司、信贷、代理等业务，但从细化的业务和产品品 种上讲，还比较单一，与其他商业银行尚有差距。中国邮政储蓄银行的操作风 险成因有以下 7 个方面：
1.未严格执行账户实名制管理 根据人民银行账户管理办法的规定，银行应对账户的开户、变更、撤销等 交易时必须严格执行账户实名制，但由于少数人群无居民身份证件，导致其他 证件的真实有效性得不到验证，或者不法人员伪造证件等，从而引发风险。
2.异常交易未得到有效监测 目前，风险监测和预警系统针对的大多是大额交易，现实情况是大额交易 一般都是客户的正常交易。而频繁的小额交易，以规避客户识别的交易并未纳 入监控系统。因此可以进行分批次交易或自助设备进行资金存取或划转，而未 被识别为可以引发操作风险的交易，未采取进一步的风险控制措施。
3.重要空白凭证管理疏忽 重要空白凭证管理人员未意识到重要空白凭证与普通物品管理上的区别， 盘点检查流于形式等原因，对重要空白凭证管理麻痹大意，对凭证的丢失或受 损毫不知情，未及时上报进行处理，从为犯罪分子提供了可乘之机。
4.印、押、证保管不善 制度规定印、押、证管理应严格执行三分管制度。如果一个环节出现问题， 就会被利用，伪造票证骗取贷款，给银行造成资金损失。
5.操作系统漏洞 操作系统漏洞会被银行内部人员或被不法人员知晓，会被加以利用进行资 金挪用、虚存虚取等违法交易。黑龙江某邮政储蓄机构发生的利用联网核查漏 洞骗取客户资金的案件即属于此类。20 6.柜员管理混乱 柜员存在不合理兼职；柜员人员名章、密码保管不善，容易引发操作风险。
7.日终时的账务处理不及时 每天日终终了，柜员和支行长都会对当日账务进行清点、核对，当日的账 目、票据应当天入账，如发现不符，应及时采取措施或对有问题的票据进行退 票。有时柜员按照经验，未查明原因就做了挂账处理，然后就进行终了交易。
一段时间后发现问题，已超过了处理时限。
3.2.2 中国邮政储蓄银行柜面业务操作风险来源 1.个人业务 以习惯代替流程，以信任代替制度。柜员将名章、密码借与他人使用；授权 人员未亲见真实交易，便进行授权；对熟悉的客户放松要求，不按规定进行客 户识别；频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动；柜员工作强度大，缺乏工
作热情和责任感；不按规定进行证件、凭证的真伪鉴别，为假折、假证件、伪 卡办理业务。
2.公司业务 开户资料不齐全或无效；代用户保管印鉴卡；恶意查询客户存款；伪造支票 等。
3 信贷业务 内部欺诈、外部欺诈，逆流程操作。银行内部人员与借款人伪造资产证明， 骗取贷款；信贷人员倒签合同，造成资金损失。
4.代理业务 夸大收益率，误导客户。未对客户进行风险承受能力评估，承诺客户低风险 或无风险、高收益，推荐客户与其风险承受能力不匹配的浮动收益的产品。
5.其他业务 在客户不在场的情况下，私自修改客户信息、加办短信或电子银行；违规进 行止付、取消冲正、司法查询、冻结、扣划等特殊业务。
21 3.3 中国邮政储蓄银行柜面业务操作风险管理存在的问题 3.3.1 认识上的误区将操作风险等同于金融案件 提及操作风险，就会涌现一系列的发生于中外的金融大案，巴林银行、德 意志银行、大和银行、法国兴业银行等国际大型银行都位列其中。国内，人民 认识操作风险也是从资金挪用、骗贷、票据伪造等金融大案、要案开始的。中 国银监会主席刘明康曾针对中国银行业出现的重大案件总结了三个 80%现象：一 是职务犯罪增多，尤其是一把手犯罪问题严重，涉案金额大幅上升，增长率接 近 80%；二是 80%的案件发生在基层；三是内外勾结案件增多，占整个案件量的 80%。可见，根据操作风险的定义，这些金融案件都与操作风险有关，金融案件 的确在操作风险的形成中占有很大比例。从操作风险的定义和类型上讲，金融 案件是某类操作风险引发的结果，而不是金融案件本身就是操作风险。
从柜面业务操作风险的类型看，客户户名录入错误、数据错误等操作失误 或者计算机系统暂时中断也是操作风险的一部分，而这些操作风险仅仅是业务 差错，也并未产生实质的损失，不能构成金融犯罪。如果将操作风险误等同于 金融犯罪的话，会使银行只关注引起案件的操作风险，这无疑会缩小操作风险 管理的范围，从而将操作风险管理职责固定地赋予给安全保卫部门和内部审计 部门。
将操作风险管理纳入全面风险管理体系是中国邮政储蓄银行成立之后的 事情，目前操作风险的体系建设正在完善中。在风险会议和重要文件中，经常 对案件防控和职务犯罪进行强调，很少用“操作风险”的概念。
3.3.2 内部利益冲突初步显现 中国邮政储蓄银行特殊的委托代理经营模式，形成自营机构与代理机构两 大体系，代理人与委托人之间易产生逆向选择和道德风险。中国银监会规定， 邮政储蓄银行为案件防控第一责任人，二类支行与代理营业机构风险管理、案 件防控怠于尽职、“代而不理”，甚至出现与邮政储蓄银行的管理摩擦。代理 22 营业机构从业人员受储蓄、汇兑、代理保险等银行业务与信函、包裹、物流、 速递等邮政普遍业务的双重考核，再加上整体素质不高、收入偏低，造成人员 流动过快，部分机构已经陷入从业人员素质螺旋式下降的不利局面。
3.3.3 人员不稳定
中国邮政储蓄银行成立后，信贷、公司等新业务陆续开办，迅速扩张，人 员机构迅速膨胀。每年都招聘一批新员工，新员工在没有系统掌握业务知识和 业务技能的情况下，可能由于业务发展需要，很多员工会被进行岗位调整，柜 员会被新的柜员替代，重新面对一项未知的新业务。
业务繁重、负荷超量、系统缺陷、工具欠缺、规章制度繁多和人员流动过 快会导致柜员无心学习、工作效率低、频繁差错等操作失误甚至引起客户投诉、 纠纷或损失。
3.3.4 损失数据收集困难 目前，尚无专门的操作风险损失数据库，对操作风险的量化存在难度，这不 仅仅是中国邮政储蓄银行面临的问题，也是我国商业银行柜面业务操作风险面 临的共性问题。
如果没有数据支撑，计量柜面业务操作风险就没有基础，就更谈不上对风 险进行定量分析和建模管理。中国邮政储蓄银行在各类账户开户资料的审核、 事后监督、审计、检查等方面还是较多依赖手工操作或记录，风险监测和预警 系统还沿用邮政储蓄时代的技术，目前各大银行引进的影像系统、会计稽核系 统尚未建立，在很大程度上影响了中国邮政储蓄银行业务处理效率的提高和风 险管理的效果。
所以在目前的监督检查模式下，对柜面业务的检查还是以历史交易为重点， 采用人工的审查原始交易凭证资料的方式。业务、审计、风险、监督部门都依 据同一套业务规章制度和管理办法，业务办理遵循业务制度，内审、内控、依 据制度检查业务的合规性，对操作流程和操作主体进行重复检查和监督。所以， 这种原始的检查方式，对出现的问题只进行手工登记，甚至一些常见的共性问题被长期忽略，因此很难在后台对欺诈、伪造、腐败等典型的操作风险进行识 别和监测，更难以进行样本数据的收集。
第 4 章中国邮政储蓄银行柜面业务操作风险管理的措施 4.1 中国邮政储蓄银行柜面业务操作风险管理文化建设 4.1.1 将风险管理文化纳入企业文化建设 美国一位银行家曾精辟地指出风险文化建设的重要性，内容是这样的：一 个金融机构的内控体制未能充分发挥作用，不是因为缺乏政策支持和合理流程， 即使设置了非常齐备的政策和完善的流程，如果缺少一个合规的风险管理文化 做支撑，所有的政策和流程都徒有形式。对处于转型期的中国邮政储蓄银行来 说，实体化的风险管理组织机构可以设立、人员可以配置、业务流程可以设计， 如果银行员工缺乏一个共同认知的风险价值理念，不论如何先进的理论、科学 的机构设置和优秀的人才都将难以发挥其应有的作用。从操作风险管理塔（图 4.1）中可以看出，培育良好的风险管理文化是柜面业务操作风险管理的基石， 支撑着整个机构的总体发展战略。
商业银行运营发展的过程中，风险文化理念和风险管理的手段，是风险控 制体系中的内在因素，对于不断完善内部控制机制，提高风险管理水平具有十 分重要的意义。因此，只有将风险管理文化贯穿于银行业务的整个流程，使风 险管理由脱离其抽象的文字而转变生动活泼的企业文化理念，变成员工的潜意
识和习惯行为，才能真正的将风险管理落到实处，真正发挥内部控制体系在银 行风险管理中的作用。
26 4.2 中国邮政储蓄银行柜面业务操作风险管理体制建设 4.2.1 建立人力资本激励机制 从操作风险的定义和成因可以看出，人员因素占有直接而重要的地位。操 作风险管理的关键在于人力资源管理，特别是人力资本的培养，人力资本是指 经过教育、培训、健康等投资而形成的人力资源。
1.人力资本激励有助于从根本上提升柜面业务操作风险管理有效性。
柜员是柜面业务风险认识和控制主体，是银行柜面操作风险的主力军。如 表 4.1 中，风险占比较高的内部欺诈、内外勾结欺诈、金融腐败三种操作风险 类型，人力资源管理的有效性达到 20%以上，其他风险事件类型人力资源的有效 性也达到 10%以上。
因此就柜面操作风险管理而言，人力资本激励在充分发挥银行员工人力资 本所有者的作用，确保内控制度的执行得力，促使操作风险最小化方面发挥着 不可替代的作用。对人力资本激励的核心在于平衡好员工个人的责任与利益， 并尽可能实现清晰界定，从而促使员工自主提升自身的人力资本素质和觉悟， 主动规避操作风险，乃至积极参与银行业务和交易过程中的案件防范。
根据马斯洛需求理论，将人的需求由低到高分成生理需求 （Physiological）、安全需求（Safety）、归属与爱的需求（Belongingness and Love）、尊重需求（Esteem）和自我实现需求（Self-Actualization）五类。银 行员工作为一个理性人，会有一些正常的需求，因此银行给予员工关心和尊重， 将人力资源向人力资本的方向培养。
2.建立操作风险风险经理制度。
借鉴西方商业银行的做法，建立操作风险职能风险...
篇六：邮政金融网点风险等级评价活动治理方案
邮政代理金融网点风险等级评价指标 评价要点及检查方法 环境风险控制 • 网点日常管理情况 • 1、是否按照规定的学习内容和频次组织员工进行规章制度、业务知识、岗位职责的学习 • 检查方法通过翻看网点人员培训内容进行评价每周不少于一次会议或培训内容县区局培训频次也可视为网点学习频次每月至少组织一次全员性安全防范、风险防控教育、合规经营、反洗钱等知识教育。• 2、是否按照规定的学习内容和频次组织员工进行遵纪守法、职业操守、法制教育的学习提高员工案件防控意识掌握突发事件的应对措施 • 检查方法通过翻看支局管理日志或员工培训内容、培训照片进行评价可进行现场提问每月至少组织一次全员性防抢、防火等应急预案的演练。
• 3、是否落实近亲属回避制度、岗位轮换和强制休假的安排 • 检查方法可根据县区局人力资源部、网点支局长进行了解 也可系统柜员号启用时间判断。亲属回避涉及关系有夫妻关系直系血亲关系 三代以内旁系血亲关系近姻亲关系。支局长在同一支局任职期最长不得超过两年综合柜员每年至少轮换一次柜员在支局内部每季度至少轮岗一次支局之间每年至少轮岗一次。员工每年强制离岗不得少于 30 天包括公休日、法定节假日。
• 4、是否认真落实金融从业人员行为排查制度员工是否知晓异常情况举报制度和举报的方式 • 举报的方式当面举报电话传真举报信函举报电子邮件举报。可实名可匿名。
风险识别与评估 • 支局长履职、网点人员管理、网点业务制度执行 • 5、支局长是否按规定进行日常监督检查对每日发生的各项特殊业务、异常交易和连续多笔交易等进行逐笔审查并记录检查情况 • 检查方法可通过对支局长、柜员提问及翻看检查记录评价。
《员工读本》要求支局长每周对特殊业务进行逐笔检查一次。
• 6、是否严格执行禁止代客户保管存单、存折卡 不得代客户填写单据、代办业务、代签字的规定较大风险营业人员“十不准” • 检查方法可通过现场检查和调阅监控评价。
• 7、是否严格执行机构签到和双人监督签退、柜员间不得自行调班、离岗、离局请销假审批制度 • 检查方法可通过支局长日常管理日志绩效考核表进行评价也可通过调阅监控进行评价。
• 8、支局长是否按要求及时核查并反馈电子稽查预警信息确保核查的真实性 • 检查方法可通过银行提供的电子稽查预警信息时间进行判断支局长是否对真实内容进行及时核查。
• 9、是否及时报告并妥善处臵异常突发事件妥善处臵媒体舆情反映防止扩散 • 检查方法可通过现场提问方式依据相关舆情监测文件及员工读本要求进行评价。
风险控制措施 • 柜员自身风险防范、业务制度执行、法律意识 • 10、各岗位人员是否严格执行妥善保管本人身份号和密码定期修改密码不得随意借予他人使用确保密码不泄漏的制度 • 检查方法 可通过系统柜员查询 200109 及调阅监控进行评价。
每月修改一次密码 代码 200106
• 11、是否严格落实智能令牌请领、使用、保管和交接制度 • 12、是否严格执行禁止使用他人工号越权办理业务的规定
2 • 检查方法可通过现场提问及调阅监控方式进行评价。
十不准、三十三条规定、四十个严禁 • 13、复核制网点是否严格执行章证分管、钱账分管制度妥善保管章戳、凭证和现金 • 检查方法可通过现场提问及调阅监控方式进行评价。
• 14、是否严格执行不得在非营业时间内办理业务和柜员不得为自己办理业务的规定 • 检查方法可通过现场提问及调阅监控方式进行评价。
十不准、三十三条规定、四十个严禁 • 15、是否严格执行禁止携带重要空白凭证、业务用章在柜台外办理窗口业务的规定 • 检查方法可通过现场提问及调阅监控方式进行评价。
• 16、是否依法办理金融业务严禁任何形式的高息揽储和不正当竞争行为 • 检查方法可通过现场提问及调阅监控方式进行评价。
• 17、柜员是否严格执行临时离柜签退将凭证、现金、章戳锁入抽屉或保险柜内妥善保管钥匙的规定 • 检查方法可通过现场检查、提问或调阅监控进行评价。
• 18、综合柜员是否按规定数量领取、交接、发放和保管重要空白凭证严禁超量发放确保账实相符 • 检查方法可通过现场检查系统、报表、实物、登记簿进行评价。
• 19、柜员是否严格执行收到空白凭证及时入帐顺号使用作废上交丢失上报严禁预留章戳和现金保管、长短款处理、领取尾箱后进行临时轧账核对的规定做到账实相符 • 检查方法可通过现场检查、提问或调阅监控进行评价。
• 20、柜员是否严格执行柜面大额现金及时放入保险柜、重要空白凭证保管和不在重要空白凭证上提前加盖章戳、过夜现金留存、储蓄间保险柜不得存放私人物品等项规定 • 检查方法可通过现场检查、提问或调阅监控进行评价。
• 21、是否按规定使用点钞机检验货币真伪填制并上报可疑交易登记簿、台账和报表执行假币收缴相关制度 • 22、缴、协款是否及时入账手续是否齐全账务处理是否符合规定缴拨款入箱袋是否双人操作是否存在空存、空取、空缴、空协、分笔规避授权现象 • 23、综合柜员是否按规定对营业现金、大额现金入库、双人眼同轧账、尾箱监封、重要空白凭证、库存现金保管等情况进行盘核并记录盘核情况 • 24、是否严格执行交接班眼同正式轧账核点现金、凭证交接班登记簿登记事项包括权限、现金、凭证、钥匙、待处理事项、章戳等是否双人眼同当面查验、点数、签收和交接的制度 • 25、是否根据授权办理司法查询、冻结、扣划业务认真审核有关法律文件和证件有无违规办理现象 • 检查方法可通过现场检查、提问或调阅监控进行评价。
监督评价与纠正 • 网点对查出问题的落实整改是否到位网点档案管理执行情况。
• 26、支局长对自查发现和上级监督检查发现的问题是否及时组织整改落实 • 检查方法可根据市行、市局检查报告书中列出的问题进行复查。
• 27、是否按照规定打印和上缴业务报表、登记簿 • 检查方法可根据各局要求打印的报表名称进行检查评价。
信息交流与反馈 • 网点日常管理、人员管理、保密制度执行情况 • 28、柜员发生变动是否及时申请信息变更在岗柜员信息是否与系统内柜员信息一致 • 检查方法可通过系统内人员信息查询进行评价若信息不符要结合实际是否为网点已上报进行评价。
• 29、是否按要求张贴金融许可证采用适当形式对用户进行风险提示 • 检查方法可通过现场检查公示内容进行评价风险提示包含保险、基金、理财等根据银行业务授权书涵盖内容进行判断。
3 • 30、是否设臵客户意见簿、公布监督举报电话并及时妥善处理客户意见和来信来访 • 31、是否严格执行客户隐私保护规定不透露客户的任何资料和交易信息 • 检查方法可通过现场检查、提问方式进行评价。
权限管理风险控制——人员配臵 • 网点人员配备情况 • 32、办理金融业务的人员是否不少于 4 人各岗位职责是否明确 • 检查方法可通过县区局人力资源部提供名单进行检查现场检查岗位职责张贴情况未张贴则现场提问各级岗位人员职责。
• 33、是否执行营业时间内至少有两个窗口同时对外办理业务不得混岗作业和不相容岗位兼职的规定 • 检查方法可通过现场检查及对支局长询问情况进行评价。
权限管理风险控制——本外币储蓄 • 三级权限管理执行情况 • 34、柜员、综合柜员和支局长是否按权限办理业务、授权和监督转授权是否合规有无记录柜员办理大额开户是否执行经授权人复核、亲见发送和在交易凭单上加盖名章制度 • 检查方法可通过指纹系统进行查询转授权及授权业务代码结合登记簿进行核对后对授权业务时间点进行监控调阅进行评价。
• 35、综合柜员和普通柜员是否按规定设臵、领用、核对和上缴系统尾箱和实物尾箱 • 检查方法可通过系统查询及人员台席配备情况进行评价。
• 36、修改账户信息时是否调取交易原始凭证经综合柜员授权填写修改分户账通知单 • 检查方法可通过留存的档案及登记簿进行查询根据时间调阅监控进行评价。
开销户风险控制——本外币储蓄 • 业务制度执行情况。
• 37、是否严格执行实名制开户、客户身份联网核查打印核查结果、留存身份证件复印件制度是否使用身份证鉴别仪等专用仪器检验身份证真伪 • 38、是否使用长短波灯等专用仪器检验存折/单荧光丝防伪特征活期存折是否进行写磁操作 • 39、办理批量业务是否经综合柜员授权逐笔核对委托方提供的明细清单打印批量开户明细及时上交事后监督与客户办理存款凭证的交接签字手续 • 40、长期不动户发生业务支局长是否进行授权和审核 • 41、办理存款证明书业务是否查验对应的存款凭证和有效实名证件撤销存款证明是否收回客户持有的存款证明书原件解除存款止付 • 检查方法可通过现场检查及根据交易日志、登记簿调阅监控进行评价。
开销户风险控制——中间业务 • 42、是否严格执行不越权签订代收付协议的规定 • 43、代收付批量业务操作是否执行授权、复核程序批量不成功数据是否经双人复核确认妥善保管、交接批量开户的存折卡 • 44、处理代收代付批量业务是否建立严密的批量数据管理制度和数据交接手续接受代收代付批量业务的纸质和电子数据是否双人接收、双人核对、双人整理、双人上传主机系统处理后返回的结果双人核对 • 45、办理代收业务取消是否经过授权后办理并建立登记簿 • 检查方法可通过现场检查、提问、调阅批量业务及县市区局代收付协议及网点代收付协议进行评价。
• 检查方法可通过现场检查、提问、调阅批量业务进行评价。
开销户风险控制——代理基金 • 基金业务制度执行情况、风险告知义务执行情况 • 46、办理客户资料更改、中间业务交易账户销户中间业务交易账户卡挂失、补发、密码重臵、
4 密码更改基金 TA 账户开户/销户资金账号变更、资金账号加办等业务是否由客户本人亲自办理查验系统预留的有效证件 • 47、客户购买基金时是否填写《客户风险承受能力评估报告》进行风险测评和提示根据风险测评结果提出投资建议并由客户签字确认 • 49、办理提前赎回、终止投资、追加投资变更、撤单时是否填写理财业务申请表并由客户亲自签字确认 • 检查方法可通过现场检查报表、提问柜员等方式进行评价。
开销户风险控制——代理人民币理财、保险、国债 • 代理业务制度、风险告知执行情况 • 48、 是否对客户进行充分的风险提示 由客户本人签订个人理财产品协议书 填写风险调查问卷 • 50、是否严格执行外币理财产品由客户本人办理的规定 • 51、是否严格执行不得误导用户购买相关保险产品的规定 • 52、办理代理国债业务是否按规定审核客户申请书并由客户签字确认 • 53、是否按规定办理和审核非交易客户的财产转让凭单并由客户签字确认 • 检查方法可通过现场提问柜员等方式进行评价。
开销户风险控制——银行卡 • 卡业务风险防范制度执行情况 • 54、办理卡折合一和加办绿卡业务是否由客户本人办理 • 55、办理绿卡通卡申请副卡、子账户移入、移出、约定转账、副卡月支出额度变更是否由客户本人持实名证件、绿卡通卡、副卡使用人实名证件办理并检验证件真伪打印联网核查记录填写《绿卡通借记卡事项申请/变更书》 填写内容齐全 • 56、办理绿卡通卡撤销副卡是否查验客户本人的有效实名证件、收回副卡当场剪角或在磁条上打洞作废 • 57、办理绿卡通卡子账户移入时是否收回相应的整整存单、定活两便存折、通知存款存单等原始凭证 • 检查方法可通过现场检查、提问、查看交易日志确认时间调阅监控进行评价。
开销户风险控制——电话银行、商易通、网上银行 • 业务办理流程是否按制度要求严格执行 • 58、办理电话银行注册/修改/注销/查询、重臵电话银行登录密码等业务是否由客户本人持卡/存折和有效实名证件办理并由客户签字确认 • 59、 办理商易通的加办是否认真审核申请资料核实绑定并测试客户的电话 进行实地相关调查由客户签字确认后 3 个工作日内上交申请资料。根据商易通设备安装确认单由客户确认金额完成对客户主卡的限额止付交易 • 60、补办、修改、撤销、密钥卡挂失等是否由本人填写申请表出示本人有效实名证件及绑定的绿卡 • 61、办理网上银行注册、变更、注销是否按规定留存开户资料和身份证件复印件打印联网核查记录由客户本人签字确认委托他人代办的是否留存被委托人的有效身份证件复印件和委托书 • 检查方法可通过现场检查、提问、查看交易日志确认时间调阅监控进行评价商易通业务需通过现场提...
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