银行案件风险排查计划和方案7篇

时间：2022-08-25 16:25:05 来源：网友投稿

银行案件风险排查计划和方案7篇银行案件风险排查计划和方案　银行案件防控工作总结及工作计划范文银行案件防控工作总结及工作计划范文发表时间:2016-12-1215:59:50　银行市支行关于20下面是小编为大家整理的银行案件风险排查计划和方案7篇,供大家参考。

银行案件风险排查计划和方案7篇

篇一：银行案件风险排查计划和方案

案件防控工作总结及工作计划范文银行案件防控工作总结及工作计划范文发表时间:2016-12-12 15:59:50

　银行市支行关于 2016 年案件防控工作总结及 2017 年工作计划的报告

　类似范文：银行案件防控工作总结及 2016 年工作设想

　银行案件防控工作总结

　银行案件防控工作情况汇报

　银行案件防控 2010 年工作总结

　××银行××支行案件防控工作情况汇报

　一、案防工作组织情况

　（一）组织情况

　按照省、市行案件防控领导小组的要求，为适应支行内设机构职责调整，积极发挥各部门职能，进一步做好我行案件防控工作，支行研究决定，成立支行案件防控工作领导小组，具体如下。

　支行案件防控工作领导小组

　组长：***

　副组长：***

　成员：******************

　支行案件防控工作领导小组下设办公室

　主任：***

　副主任：***

　成员：************

　支行案件防控工作责任部门为综合管理部、公司业务部、三农金融部、中心大街支行、支行营业部。

　（二）将案件情况纳入对下级机构的绩效考核情况

　按照上级行制定的《绩效考核办法》制定我行具体实施方案，将案件考核纳入实施方案，明确绩效考核的操作流程、主要事项及评分要求，同时加强对各部门负责人绩效管理思维方面的培训，转变观念，正确理解绩效考核的目的和评分偏差所造成的后果，真正督促各部门在绩效评分过程中严格按照评分考核标准执行。

　二、案防制度体系建设情况

　（一）转发总省行及监管部门下发的各项案件防控的相关文件情况

　我行各部门能够认真、及时的转发总行、省行、市行及监管部门下发的各项案件防控的相关文件，并认真执行相关工作。确保各条线在案件防控工作上做到万无一失，保证我行的资金、人员等安防工作的正常开展。

　（二）关键岗位人员岗位轮换和强制休假制度执行情况

　严格按照上级行的相关要求对关键岗位人员执行岗位轮换和强制休假制度，具有较强的操作性。

　（三）本行员工行为排查工作执行情况

　严格按照员工行为排查工作有关制度对每名员工实行排查，排查率 100%，截止目前未发现异常。

　（四）处理突发事件及制定应急预案情况

　为了及时有效上报和应对突发事件，我行制定了防抢劫、防地震危害、防挤兑、

　查率 100%，截止目前未发现异常。

　（五）组织开展案件防控培训情况

　为积极推动案件防控长效机制建设，切实提高广大员工法制观念和依法合规经营意识，固安联社组织一线员工及相关部室开展了上半年案防教育培训活动。

　此次活动采用了观看案防教育视频的形式,观看了典型案例教育视频，向大家生动的展示了一个个典型案例。通过从发案机构、发案人员、作案岗位、作案手段以及受到的相关处罚等多角度、多方面进行分析，促使广大员工以案为鉴，充分认识到银行从业人员职务犯罪的严重危害性。

　通过此次培训，有效纠正了员工“重业务、轻案防”的错误思想，进一步提高了合规操作意识和风险防范意识，对我联社完善案件防控机制建设和提升内控管理工作水平具有重要意义。

　（六）向监管机构、省行报送员工处罚信息

　截止目前，未向监管机构、省市行报送员工处罚信息。

　（七）信用卡伪冒进件欺诈情况

　我行严格按照信用卡进件相关要求办理信用卡进件，无伪冒进件欺诈情况发生。

　（八）案件信息报送及登记制度

　为贯彻国家有关法规和中国银监会案件专项治理工作精神，规范案件（风险）信息报送及登记程序，及时掌握案件（风险）信息，根据《银行业金融机构案件信息统计制度》、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》等有关规定，制定《**市支行案件（风险）信息报送及登记办法》。我们坚持及时、真实的原则，严禁迟报、瞒报。由各级机构负责案件（风险）信息报送及登记工作的组织、管理和协调，指定专人全程负责案件（风险）信息的收集、整理、报送和登记工作。

　案件风险信息报送流程

　第一条各级机构应于案件（风险事件）发生后二十四小时内，以《案件风险信息快报》形式通过传真报送至上级机构和当地监管机构，涉密内容应通过保密渠道报送。《案件风险信息快报》应由机构主要负责人签发，并加盖机构公章。

　对符合银监会《重大突发事件报告制度》规定的重大突发事件报送标准的案件风险信息，应当按照《重大突发事件报告制度》要求报送，同时抄送银监会案件稽查部门。

　案件（风险）信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。

　第二条案件（风险）信息快报的内容应当包括：事发机构名称、事发时间及事件概况；涉及人员工作及家庭情况；风险情况及损失预判；已经或可能造成的影响；事发机构或公安、司法机关已采取的措施；其他需要说明的情况等。

　第三条事发各级机构在报送案件风险信息后，应立即对报送的案件风险事件进行核查。经调查确认不构成案件的，应立即通过传真方式向上级机构报送《案件风险信息撤销报告》，《案件风险信息撤销报告》由机构主要负责人签发，并加盖机构公章。经调查确认已构成案件的，发案机构应根据案件性质和涉案金额组成由相应层级负责人员组成的专案组，立即按下列规定进行后续报告。

　（一）于确认后 5 日内报送《邮政金融资金案件案情报告》。

　（二）于确认后 30 日内报送《邮政金融资金案件分析和整改措施报告》。

　（三）于确认后 90 天内报送《邮政金融资金案件整改复查及责任查究情况报告》

　（四）于结案或收到法院判决通知后 7 日内报送《邮政金融资金案件结案总结报告》

　上述报告的纸质文件应在加盖一级分行公章后，分别以传真和给据邮件方式报送市行，同时报送 WORD 格式电子邮件。

　第四条案件确认的标准为：公安、司法机关立案侦查的；发案机构向公安、司法机关报案并立案的；银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的；邮储银行从业人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。

　第五条案件（风险）信息报送工作实行问责制。对违反本办法迟报、漏报、瞒报、误报案件造成严重后果的直接责任人和相关负责人，根据《邮政金融资金安全监督管理暂行规定》给予处罚。

　第六条各一级分行应建立案件（风险）信息档案，完整保存案件调查过程中形成的各种资料和工作记录，存档备查。

　第七条各级机构负责案件（风险）信息报送的负责人应严格遵守保密原则，不得擅自向其他单位和个人披露有关情况。

　定期报送信息时限、内容及方式

　第八条案例分析报告报送时限、内容及方式

　（一）报送时限：每月后 3 日内报送当月所发案件的案例分析报告。

　（二）报送内容：

　1.案件性质：一类案件还是二类案件、是否自查发现等；

　2.基本案情：涉案人员基本情况、案件暴露经过及事实等；

　3.发案原因及经验教训，主要内容包括内控管理、制度机制、技术手段、思想认识等方面剖析、归纳、总结；

　4.相关责任人的处理情况，主要包括直接责任人（作案人）和相关责任人的处理情况。

　（三）报送方式：纸质文件加盖一级支行公章后，以给据邮件方式报送市行，同时报送WORD 格式电子邮件。

　第九条案件信息统计月报表报送时限、范围、内容及方式

　（一）报送时限：每月后 3 日内。

　（二）报送范围：2008 年 1 月至报告期发生案件。

　（三）报送内容：编码、类别、发案机构、网点类型、发案日期、开始作案日期、最后一次作案日期、主要作案手段（文字说明）、发案部位、涉案金额、追回金额、风险金额、涉案资金去向、案发渠道、自查发现方式、案件性质、是否结案、作案人是否处理、责任人是否完成处理等。

　（四）报送方式：纸质文件加盖一级支行公章后，以给据邮件方式报送总行，同时报送E*CEL 格式电子邮件。

　四、监督检查与问责情况

　（一）各项制度的合规性审查

　第一条为规范我行审查工作程序，及时解决我行法律问题，提高审查工作效率和质量，为管理创新与业务的稳健发展提供有效的法律支持和制度保障，根据《商业银行股份有限公司风险管理制度》及风险资产部职责制定合规审查办法。

　第二条本办法所称“法律性文本、文件”是指我行在经营和管理过程中，以本行名义对内（外）出具或接受的产生法律权利、义务的合同、协议、信函、证明、声明、承诺以及其他有关文件和重要规章制度。

　我行各级部门在日常经营过程中遇到的“法律性文本、文件”以外的法律问题可以书面形式提交。

　第三条合规审查应当遵循以下原则：

　（一）依法合规原则。

　（二）维护自身合法权益与促进我行规范发展的原则。

　（三）业务职能管理部门管理与风险管理相结合原则。

　第四条我行合规审查工作采取与外部律师事务所合作的运行机制。

　部门分工与职责

　第五条综合管理部负责统一对法律性文件的合法性进行审查并对全行的法律问题提供咨询服务。

　第六条业务性审查职责

　（一）是否符合国家经济政策、产业政策、货币政策、监管政策等业务性规范。

　（二）是否符合上级监管制定的有关行业管理制度及政策，内部控制机制是否严密、完备，操作流程与岗位节点设置是否合理科学。

　（三）是否符合行业规定的技术等级、施工规范、产品质量标准与相应资质要求。

　（四）是否超越业务.

篇二：银行案件风险排查计划和方案

行案件风险排查工作的自查报告

　xx 银监分局：

　按照 xx 银监局《关于进一步做好案件风险排查工作的通知》要求，我行对全辖内控制度执行情况、账户管理情况、大额存款进出情况、现金管理情况等业务开展情况进行了全面的风险排查。

　现就有关情况报告如下：

　一、加强组织领导。

　根据 xx 银监分局和总、分行案件风险排查工作要求，我行结合实际制定了全行案件风险排查工作《自查方案》，明确由财会信息部牵头，抽调客户业务部、信贷与风险管理部业务主干开展案件风险排查工作。

　二、认真开展自查。

　本次共有 xx 人参加了案件风险排查，共核查开户企业 xx 户，查阅各类凭证、账簿 xx 本；查阅大额现金登记簿 xx 本，查阅账户资料 xx 份。

　（一）

　内控制度执行情况。

　我行制定了 xx 制度、 xx 制度、xx 制度、 xx 制度、定期审计制度、现场和非现场监管制度等内控制度。

　按照人民银行和上级行的要求，安装了公民身份核查系统、反洗钱系统、会计远程监控等防控系统，加强了客户身份核查工作，加大了对大额和可疑交易进行登记、监测、分析的力度，进一步提高了我行案件风险排查的工作质量。

　（二）

　账户管理情况。

　我行严格按照《中国人民银行兰州中心支行关于开展人民币单位结算账户年检的通知》要求，在组织

　财会人员认真学习《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》、《中国农业发展银行电子验印系统管理暂行办法》、《反洗钱法》、《金融机构身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国农业发展银行反洗钱客户风险等级分类管理暂行办法》等制度办法的基础上，循序渐进对所有账户进行全面、彻底的清理，对我行综合业务系统中客户信息、反洗钱系统中客户风险等级功能模块开户企业信息、电子验印系统中开户信息及预留印鉴卡信息进行核对、维护更新，与人民币银行结算账户管理系统中相关信息和留存账户资料中的客户信息核对一致，确保了我行开立的账户合规合法，保存的客户身份资料及交易信息准确、连续、有效和完整。

　x 季度我行新增客户 x 户，变更账户信息 xx 户，撤销账户 x户，在我行开户的企业总数为 xx 户，开立账户总户数为 xx 户，其中：

　基本户 xx 户、一般户 xx 户、临时户 xx 户、专用账户 xx户，在为企业开立账户时均进行了企业身份认证和法人身份认证，办理的结算业务逐笔通过电子验印系统对客户预留印鉴的真实性进行了验证，没有发现违规办理业务的问题；我行按月与开户企业核对账户余额、资金往来情况，并由开户单位在对账回执上盖章确认， x 季度累计发出存、贷款对账单 xx 份，收回 xx 份，收回率达到了 100%。

　（三）

　大额存款进出情况。

　此次案件风险排查共核查 xx 年 x

　月 x 日至 x 月 x 日发生的金额在 xx 万元（含）

　以上的大额存款汇划业务 xx 笔、金额 xx 万元，其中：

　汇入 xx 笔、金额 xx 万元，汇出业务 xx 笔、金额 xx 万元。

　通过清理核查，未发现无相关凭证的大额收付存款，整收零付和零收整付且金额达到相当数额的存款业务；未发现账户所有者与无业务往来者划转大额款项问题，未发现他行汇入资金用途缺失问题。

　(四) 现金管理情况。

　按照上级行关于加强现金管理的有关要求，各支行都建立了大额现金备案登记簿、现金出入库登记簿、现金收付登记簿、库存现金登记簿、长短款登记簿、残币兑换登记簿、假币收缴登记簿、现金查库登记簿、库箱交接登记簿等登记簿。

　通过自查，没有发现违规办理大额取现的问题。

　三、今后工作打算。

　（一）

　加强案件风险排查工作。

　进一步加强对风险防控的组织领导，协调各个工作环节，做好反洗钱工作，严格落实大额和可疑交易登记、报告制度，对大额现金存取、转账业务进行联网核查，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》有关规定审核、开立各类存款账户，保管账户和交易记录资料。

　（二）

　强化各项规章制度的学习。

　继续坚持每周二、四集中学习制度，进一步增强业务人员的工作责任心、内控制度的执行力及风险防范意识，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，从源头上遏制案件风险的发生。

　（三）

　强化各应用系统管理。

　落实系统管理制度，切实加强

　公民身份核查系统、电子验印系统、账户管理系统、反洗钱监控系统、综合业务系统的管理。

　严格人员配置、职责履行、操作管理和密码使用, 规范系统操作行为, 切实提高系统运行管理水平,防范操作风险, 保证系统安全、稳定、高效的运行。

　（四）切实构筑风险控制防线。

　认真履行柜面会计监督职责，严格贷款资金的支付审批手续，建立监督信息反馈机制；运用远程监控系统加强对业务处理关键环节和重要时段的实时监控；将案件风险排查工作纳入财会、信贷工作的考评范围，加大对财会、信贷人员履职尽责的考核力度；加强与武威银监分局、人民银行和上级行的沟通与联系，配合各部门做好与案件风险排查有关的检查工作，有效控制案件风险，确保资金安全。

　附件：

　案件排查情况统计表

篇三：银行案件风险排查计划和方案

Ⅹ银行支行案件风险排查报告阿拉善分行：

　接区分行《农行内蒙古分行ⅩⅩ年案件风险非现场排查方案》的文件后，我行迅速根据文件要求展开全面认真的自查工作，同时接受上级行工作组的指导，对存在的问题进行了认真的分析、整改。

　现将工作报告如下：

　一、基本情况：

　成立ⅩⅩ年案件风险排查非现场线索核查工作小组，组成如下：

　组长：

　副组长成员：

　工作小组职责：

　接到区分行下发的核查线索后，对线索进行分析，根据线索涉及内容对线索逐一开展核查，配合上级行排查组工作，撰写排查报告，对核查发现的问题进行整改并做出处理处罚。

　建立案件排查内控制度，由支行风险排查领导小组对日常业务进行监督。

　对支行员工进行案件排查的宣传与培训，认识案件排查的重要性和必要性。

　在此次排查期间，通过学习案件排查的文件，对员工的不解之处进行一一解答。

　二、整改情况：

　（一）

　上级行下发的案件风险排查工作底稿盟行下发的底稿 11 类 34 项免除政策落实情况，随即抽取三个单位 6 个帐号， ⅩⅩ年 7 月 1 日以后扣收年费未退还客户情况。

　整改情况：

　已于ⅩⅩ年 4 月 27 日-5 月 3 日期间全部清退。

　不规范经营专项治理检查中，个人一手房贷款多收贷款授信额度管理费。

　整改情况：

　已于ⅩⅩ年 4 月 27 日-5 月 3 日退还客户。

　不规范经营专项治理检查中，个人征信收费错误。

　整改情况：

　共计 22 户， 17 户已退还客户，还有 5 户正联系客户进行清退。

　（二）

　案件风险排查非现场核查工作底稿员工账户直接与外部对公账户资金往来，出借员工个人账户。

　整改情况：

　已停止出借账户行为。

　2 月 6 日下发的风险排查数据为整整定期账户同柜员短时间内开销户。

　具体情况为我行客户杨培俊，身份证号：152921197107030814 ，帐号：463200440005227 ，联系电话13354835616，于ⅩⅩ年 1 月 10 日办理定期存款业务，在办理业务的过程中，经办人员 iaoy 误将客户存期输入错误，客户存期为一年，但经办人员误输为 6 个月，交易成功后发现存期有误，故经客户同意且签字确认的情况下，办理了销户处理，后又重新存入，故导致整整定期子账户同一柜员短时间内开销户，经相关人员核实，该笔业务无风险隐患存在。

　（三）

　非现场线索核查数据 12 月 25 日风险排查数据，其中借记卡损坏原因换卡的有 8笔，涉及人次 8 人。

　其中 6 笔为借记卡换卡， 2 笔为换折。

　借记卡挂失换卡的有 9 笔，涉及人次 5 人。

　银行卡现金取款 17 笔。

　本人办理的有 10 笔，非本人办理的

　有 5 笔，有 1 笔为我行卡，他行所大额支取，无法查询出是否是本人办理。

　银行卡现金存款的有 7 笔。

　其中个人无卡大额现金汇款的有6 笔， 1 笔为个人大额有卡存入现金。

　银行卡现金存款的有 7 笔。

　其中 6 笔为个人大额现金汇款， 1笔为个人大额现金存款。

　银行卡卡卡转账的有 5 笔。

　其中有 4 笔为本人办理， 1 笔为他人代理办理。

　柜员间现金调拨 25 笔。

　其中柜员中午交接班进行现金调拨的有 16 笔。

　9 笔为柜员向主出纳调入或调出现金。

　乌达农行调款调入大库的有 2 笔，大库现金调入主出纳的有4 笔。

　企业大额现金存入的有 1 笔， ⅩⅩ邮政局大额缴存汇兑款。企业大额现金支取的有 1 笔，利源煤炭有限公司大额支取现金兑付工人工资。

　银行大额过渡转入的有 1 笔。

　银行过渡转出的有 1 笔，为我行卡他行办理业务。

　单位定期存单到期销户的有 1 笔。

　现金管理借记过渡的有 2笔，一笔为单位存单到期兑付银行承兑汇票，本金转入基本户内。另一笔为网内来账。

　贷记过渡的有 13 笔。

　其中 1 笔为城建局大额转付农民工工资保障金， 2 笔为企业兑付到期银行承兑汇票。

　8 笔为企业税票转付税款。

　1 笔为税款转入我行内部户。

　1 笔为企业大额电汇他行转付货款。

　内转的有 1 笔。

　为我行企业客户转工程款。

　我行根据盟行下发的数据，派专人逐笔进行了核对，且有些业务进行了调阅监控确认，未发现风险可疑线索，涉及个人大额取现业务，我行随机抽取与客户联系进行了电话确认。

　以上业务均真实有效、合规。

　需客户本人办理的都要求客户本人前来办理，他人代理办理业务的都留有相关人员的证件或证件信息等。

　（四）

　支行不规范经营专项治理自查自纠发现问题个人住房贷款清退共计 33 户，金额 8900 元整，已全部退还客户，具体见清单。

　于 Ⅹ Ⅹ 年 4 月 28 日 iaon0056 从463201010053803 账户冲销，于 iaon0057 账户冲正。

　ⅩⅩ-ⅩⅩ法人类中间业务退回共计 6 笔，其中国内担保承诺业务收入 4 笔，其他代收代付业务收入 2 笔，金额共计 548678元整。

　1、中盐吉盐化集团 50000 元正，于ⅩⅩ年 4 月 28 日iaoq0108（帐号：

　463201010053589， 79186 科目）

　冲销，于iaoq0109（帐号：

　463201040009189）

　冲正。

　2、阿拉善盟岚山煤炭有限责任公司 17083 元整，于ⅩⅩ年4 月 28 日 iaoq0110（帐号：

　463201010053589， 79186 科目）

　冲销，于 iaoq0111（帐号: 463201040010104）

　冲正。

　3、阿拉善经济开发区永诚物流有限公司 1595 元整，于ⅩⅩ年 4 月 28 日 iaoq0112 （帐号：

　463201010053589， 79186 科目）冲销，于 iaoq0113（帐号：

　463201040011110）

　冲正。

　4、中盐吉兰泰氯碱化工有限公司 40000 元整，于ⅩⅩ年 4月 28 日 iaoq0114（帐号：

　463201010053589， 79186 科目）

　冲销，

　于 iaoq0115（帐号：

　463201040009189）

　冲正。

　5、内蒙古庆华集团庆华煤化公司 320000 元整，于ⅩⅩ年4 月 28 日 iaoq0120（帐号：

　463201010055097， 79124 科目）

　冲销，于 iaoq0121（帐号：

　463201040009684）

　冲正。

　6、内蒙古兰太实业股份有限公司 120000 元整，于ⅩⅩ年4 月 28 日 iaoq0122（帐号：

　463201010055097， 79124 科目）

　冲销，于 iaoq0123（帐号：

　463201040002895）

　冲正。

　代发工资账户小额账户管理费共计 19 户，金额 44. 53 元整，已于ⅩⅩ年 4 月 28 日 iaon0051 冲销（帐号：

　463201010050296），于 iaon0052 冲正退还客户。

　代发工资账户年费退还，于ⅩⅩ年 4 月 27 日进行第 1 次清退，于 iaon0019 冲销，于 iaon0020 冲正退还年费，其中共计1500 户，失败 21 户，成功退还 1479 户，金额 14790 元；于ⅩⅩ年 4 月 27 日进行第 2 次清退，于 iaon0021 冲销，于 iaon0022冲正退还年费，其中共计 1479 户，失败 13 户，成功退还 1466户，金额 14660 元；于ⅩⅩ年 4 月 28 日进行第 3 次清退，于iaon0036 冲销，于 iaon0037 冲正退还客户，其中共计 2 户，成功退还 2 户，金额 20 元；于ⅩⅩ年 4 月 28 日进行第 4 次清退，于 iaon0015 冲销，于 iaon0016 冲正退还客户，其中总计 444 户，失败 3 户；于ⅩⅩ年 4 月 29 日进行第 5 次清退，于 iaoy0070 冲销，于 iaoy0071 冲正退还客户，其中共计 33 户，失败 4 户。

　我行于ⅩⅩ年 7 月 1 日-ⅩⅩ年 3 月 27 日因对文件理解有误，因企业都未与我行进行签约，故未进行清理，直至 4 月 27

　日开始清理，此次清理过程中，共计代发工资户数 3554 户，其中借记卡年费成功退还 3417 户，小额账户管理费成功退还 19 户。

　通过案件排查，我行员工对案件排查的内控制度有了进一步的认识，能够较清醒的认识到案件排查工作的重要性，对可疑问题的识别能力正在逐步提高，同时能在日常工作中保持较高的警惕性。

　下一步我行将继续按上级行的指导方针开展工作，进一步提高内控风险防范意识，使我行内控管理工作再步入一个新的台阶。

　以上报告妥否，请指正。

　 ⅩⅩ支行

　ⅩⅩ年 5 月 30 日

篇四：银行案件风险排查计划和方案

RD 格式.整理版

　银行案件风险排查工作实施方案

　为认真贯彻落实总行案件风险排查会议精神，持续保持案件防控高压态势，主动查找风险隐患，坚决遏制大案要案发生，切实维护农业银行安全稳定健康发展，确保我行 IPO 工作顺利进行，根据总行《关于开展案件风险排查做好案件防控工作的通知》以及分行《案件风险排查工作实施方案》要求，支行特制定《XX 支行案件风险排查工作实施方案》开展案件风险排查活动。

　一、排查对象

　支行所辖所有对外营业的经营机构。二、排查内容

　（一）业务排查。

　2009 年 10 月 1 日至检查日支行所有对外营业的经营机构的重点业务，根据排查需要可向前追溯。主要突出对以下业务的排查，抽查量为 100%，其中大额资金进出起点金额原则上为50 万元，个别大型网点根据业务量的实际情况进行调整。

　1、账户开立及使用排查。重点是 2009 年 10 月 1 日以来新开立

　的单位一般存款账户和临时账户开销户情况和大额资金进出情况。主要排查单位账户开户资料的有效性、真实性和完整性，开户手续的合法性及开户程序的合规性，账户资金大额进出的合规合法性、支付手续合法完整及真实性。看企业开户手续是否规范；客户信息、印鉴变更是否符合规定；是否执行结算账户年检制度；是否存在企业利用虚假证明文件、已吊销但未注销营业执照等资料以虚假开户方式诈骗资

　优质.参考.资料

　WORD 格式.整理版

　金的情况；是否存在预留印鉴外借或拿出柜台外使用情况；是否存在内外勾结、伪造企业印鉴盗取客户资金情况等。对营业敏感时段（如下班前）突击开立账户、非长期合作开立的临时结算账户；未经银行营销、企业主动开立的账户；有大笔资金进入并在短期流出（多发生在对账期限内）的账户；由中介机构或非企业人员代办开立的账户；账户开立后一直未发生业务或业务笔数、金额较小，突然发生大额资金收付的账户；账户开立后，有大额资金收付，但长期不与银行对账、不领取回单的账户；注册资金不高、营业执照时间较早、在他行销户后转户重开的账户；纳入长期不动户管理后重新发生业务的账户重点排查。

　2、对公账户对账情况排查。主要排查是否按规定频率进行对账，对账范围是否全面，对账回单是否换人复核，手工签发对账单是否经会计主管签批，对账回单印鉴是否与预留印鉴相符，收回对账单是否真实，是否存在单位定期存款户、保证金账户、代理业务账户、上门服务账户、延伸柜台账户长期不对账情况；是否存在虚假对账、对账单余额不符等情况；是否存在私刻企业印鉴，制造对账相符假象，掩盖挪用资金行为的情况；是否存在利用客户长期不对账漏洞自制、篡改、伪造凭证和印鉴，收取款项不入账、少入账、延迟入账等方式挪用盗取客户资金情况。对长期不对账，无正当理由使用手工对账单对账，账户余额或发生额长期不一致，印鉴不符，企业对对账行为不积极不主动、敷衍搪塞等情况进行重点排查。

　3、内部账户及保证金业务排查。内部账户主要包括在内部核算

　优质.参考.资料

　WORD 格式.整理版

　系统等开立的内部代理、过渡类账户；农行内部费用类、备用金类、基建类、保险统筹类、工资类等存款账户；联行及系统内往来、人行及同业往来账户等。

　保证金账户主要是指客户因办理贷款、承兑、保函、担保及其他业务存放的保证金。

　（1）内部账户。主要排查内部账户开立、使用是否合规，资金来源及用途是否合法，是否存在私存私放、隐匿转移资金、逃避监管开立账户情况；是否存在截留、挪用中间业务收入、资产处置收入、清收资金情况；是否存在自制、篡改、伪造凭证或报单等盗取挪用同业及系统内存放款项、联行款项、存放人行款项、过渡账户资金或银行养老统筹、工资等账户资金情况。对内部账户资金大额整数进出，过渡类账户资金长期挂账，过渡类账户现金支取，批处理账户中存在手工动账，相同金额资金年（季）末转出、次年（季）末转进等异常情况重点关注；对非正常原因从银行内部费用、工资、养老统筹等存款账户转入个人存款账户、从工资、养老统筹账户转入其他单位账户资金等异常情况重点关注。另外，对联行及系统内往来、人行及同业往来账户账务核对过程中余额不符、“月中不符、月末相符”的异常情况要追踪核查。

　（2）保证金账户。重点关注保证金账户开立与使用是否规范，保证金动账是否合规，保证金是否足额，是否存在擅自允许企业动用保证金、自制凭证挪用、盗用保证金情况等。

　4、金库管理排查。主要核查库存现金、重要空白凭证、有价单

　优质.参考.资料

　WORD 格式.整理版

　证等。要妥善安排，结合辖内金库管理情况对重点单位的库款及单证管理进行突击检查；对柜员现金箱、重要空白凭证和有价单证进行突击抽查，对现金调拨及资金核算控制的及时性、有效性进行检查。检查时不但要核对现金、重要空白凭证、有价单证库存与账面是否一致，还要对运送中现金情况一并核对，看账款是否相符、凭证是否一致；是否存在空库、以小面额现金充抵大面额现金、空存实取、虚假现金调拨、调拨现金推迟入账或伪造资金调拨凭证等方式盗用库款；是否存在盗用重要空白凭证用于开立虚假存单、虚假承兑汇票、账外吸收存款及挪用客户资金等。

　5、上门收款、延伸柜台排查。

　（1）上门服务。主要核查上门服务客户是否符合准入标准，上门服务是否经过上级行审批，服务协议签订是否规范，是否存在未经批准擅自开展上门服务情况；上门服务是否采取封箱加锁、整体交接方式进行；是否存在携带银行内部印章及预先加盖银行印章的空白凭证上门收款情况；是否存在单人上门服务情况；是否存在上门服务人员代客户办理业务、保管客户银行卡及密码情况；是否存在上门服务人员出具虚假银行回单、涂改现金缴款单、单独或伙同企业人员截留挪用上门收款资金情况等。

　（2）延伸柜台业务。主要核查岗位制约是否有效，会计监督及预警核销是否到位、安保措施是否落实、机器控制措施是否到位等。是否存在因单人临柜、岗位制约与会计监督失效、机控措施不到位导致盗用、挪用客户资金情况；是否存在因保安措施未落实导致发生抢

　优质.参考.资料

　WORD 格式.整理版

　劫及其他案件情况等。

　6、理财业务排查。主要核查理财客户咨询和协议签订是否规范，是否按要求对客户进行风险承受能力和产品适合度测评，是否按要求进行信息披露，是否存在虚假陈述、不当销售情况；是否存在违反合同约定运作客户资金或未按合同约定提供服务情况；是否存在截留挪用理财业务手续费情况；是否存在强迫或误导客户办理衍生产品交易形成纠纷或被诉情况；是否存在客户经理违规代客买卖理财产品、将客户资金存入自身中账户代客理财、直接利用客户账户密码等代客理财情况。

　7、对公账户划入个人（内部员工）账户资金排查。主要核查支付手续合规合法性，支付凭证、印鉴真实性、资金用途合理合法性等。看是否存在利用个人账户洗钱情况；是否存在内部员工出借个人账户代客办理业务情况；是否存在利用虚假手续、自制、篡改伪造凭证和印鉴盗取、挪用客户资金情况；是否存在截留挪用中间业务收入情况；是否存在银行员工为企业验资、办理承兑汇票提供融资便利情况；是否存在员工从事第二职业、经商办企业、利用自身工作便利参与民间高息融资借贷情况等。

　8、银行承兑汇票为主的票据业务排查。

　9、自营资产和委托资产处置业务排查。

　10、个人消费贷款（重点是个人住房贷款）和农户经营性贷款业务排查。

　11、银行卡（惠农卡）业务，网上银行、电话银行等电子银行业

　优质.参考.资料

　WORD 格式.整理版

　务排查。

　以上第 7 部分内容由分行内控合规部负责排查。第 8 至第 11 部分内容，可分别利用总行集中审计、分行风险管理部组织的银行卡及电子渠道业务专项风险评估以及分行监察部组织的四项重点治理等相关检查内容，本次可不再重复检查。

　（二）员工行为排查。

　1、排查范围。

　（1）支行领导班子成员，负债业务、信贷业务、代理业务、结算业务以及金库管理等部门的负责人，支行本部的信贷独立审批人。

　（2）支行网点负责人。

　（3）支行辖内从事重要岗位工作人员，如客户经理，直接经办财务的会计、出纳人员，大宗物品采购、招标经办人员，网上支付系统操作人员，会计主管、副主管，柜员、联行员、同城票据交换员，国际业务单证管理人员，有价单证和重要空白凭证管理人员，管库及守库人员，押运人员、持管枪人员等。

　2、排查内容。要从思想作风、工作表现、纪律表现、生活作风等方面入手分析员工行为风险，查找直接或间接引发案件的迹象。具体排查时要结合员工个人岗位特征，重点突出以下方面：

　（1）授意、指示、强令有关人员违规办理业务、隐瞒重大风险隐患和案件，或在业务经营中弄虚作假、欺上瞒下的。

　（2）利用职务和岗位之便，为本人或关联方的投资、经营、交易等活动提供方便，谋取不正当利益的。

　优质.参考.资料

　WORD 格式.整理版

　（3）本人或假借他人名义经商办企业的，从事第二职业，或在其它营利性组织中兼职或领取报酬的。

　（4）以农行名义或利用职务之便，控制、使用他人支付工具。

　（5）有大额借贷行为，且不能如期偿还的。尤其要加大对员工账户资金大额异常交易的排查力度，对大额异常交易资金来源、资金去向进行跟踪核实，排查内部员工贪污挪用、索贿受贿、票据买卖、高息放贷、民间融资等风险。

　3、排查方法。

　本次排查采取自上而下的方法，分管领导对分管条线的干部进行分析排查，部门、网点负责人对员工进行分析排查，排查方式上可采取员工互查、座谈排查、走访调查等方式。

　（三）安全保卫排查。

　主要排查营业场所、金库、自助设备的物防、技防设施，守库、押运、枪弹管理等关键操作环节。

　1、营业场所物防、技防设施配备情况。

　2、自助设备的物防、技防设施配备情况。

　3、营业场所人防制度执行情况。

　4、金库建设达标情况。

　5、守库制度及业务交接制度执行情况。

　6、押运制度执行情况。

　7、守押市场化安保制度落实情况。

　8、枪支弹药保管和使用制度执行情况。

　优质.参考.资料

　WORD 格式.整理版

　三、组织实施及职责分工

　（一）领导小组。

　支行成立案件风险排查工作领导小组，由党委书记、行长 XX 同志任组长，副行长 XX 同志任副组长，内控合规部、财会运营部、个人金融部、人力资源部、办公室、信贷管理部为成员单位，领导小组办公室设在内控合规部。

　（二）职责分工。

　根据总分行要求，排查工作由内控合规部门牵头，财会运营部、个人金融部、人力资源部、办公室（安全保卫）、信贷管理部开展排查工作，各部门职责分工如下：

　1、内控合规部负责风险排查方案的制订；负责按周向分行上报最新案件排查动态情况；负责全行排查报告的大汇总。

　2、财会运营部负责业务排查中第 1 至第 5 部分的业务现场排查的组织与实施以及相关部分的数据统计和报告，按周填制《中国农业银行 2010 年案件风险排查情况统计表》上报支行内控合规部。

　3、个人金融部负责业务排查中第 6 部分的业务现场排查的组织与实施以及相关部分的数据统计和报告，根据银行卡及电子渠道业务专项风险评估的检查内容做好银行卡业务网上银行电话银行等电子银行业务排查的数据统计和报告，按周填制《中国农业银行 2010 年案件风险排查情况统计表》上报支行内控合规部。

　4、人力资源部负责员工行为排查的组织与实施以及相关部分的数据统计和报告，按周填制《中国农业银行 2010 年案件风险排查情况统计表》上报支行内控合规部。

　优质.参考.资料

　WORD 格式.整理版

　 5、办公室（安全保卫）负责安全保卫排查的组织与实施以及相关部分的数据统计和报告，按周填制《中国农业银行 2010 年案件风险排查情况统计表》上报支行内控合规部。

　6、人力资源部（监察）负责张贴公告、公布举报电话、设立举报信箱，负责案件专项治理部分的数据统计和报告，按周填制《中国农业银行 2010 年案件风险排查情况统计表》上报支行内控合规部。

　7、信贷管理部负责银行承兑汇票的票据业务排查、自营资产和委托资产处置业务排查、个人消费贷款和农户经营性贷款业务排查的数据统计和报告，根据总行集中审计的检查内容按周填制《中国农业银行 2010 年案件风险排查情况统计表》上报支行内控合规部。

　四、排查时间和步骤

　排查工作从 5 月 26 日开始，7 月 20 日结束，具体安排如下：

　（一）准备阶段（5 月 26 日至 6 月 3 日）。

　支行制订案件风险排查工作实施方案，开展动员部署，落实排查各项准备工作。

　（二）排查阶段（6 月 3 日至 7 月 9 日）。

　1、支行相关部门根据支行方案组织实施全面自查，检查人员要严格按照检查方案规定的内容、范围、要求进行检查，做到业务排查与员工行为排查相结合、非现场排查与现场检查相结合、内部排查与外部走访调查相结合、案件排查与重点治理相结合。检查人员要认真撰写检查底稿，确保检查底稿客观、公正和真实。各检查部门要签订《排查工作责任书》，做到分工明确，责任到人。

　2、各检查部门按周填制《中国农业银行 2010 年案件风险排查情

　优质.参考.资料

　WORD 格式.整理版

　况统计表》，并简述本周排查动态、排查进度、工作建议等内容，于每周四 9:00 前通过 NOTES 报支行内控合规部，由内控合规部汇总后上报分行内控合规部。

　(三)总结阶段(7月10日至7月20日)。

　在调查的基础上，各检查部门应填写相关统计表，形成案件风险调查报告(包括:检查线路的调查进展、调查中发现的问题、案件防范情况和风险情况分析、工作建议等。)，并于7月1...

篇五：银行案件风险排查计划和方案

领域风险排查、风险预警要点和排查方法

　1 风险管理部

　2 宏观经济形势及监管政策导向解读全力化解产能过剩是今年中央经济工作的主旋律之一，银监会要求对此领域要“摸清家底、推劢盘活、协调处置”，环保部提出将开展大气污染防治专项检查。我行的钢铁、造船、水泥行业因此存在较大不确定性。

　5 国家审计署在政府性债务审计报告中提出，地方债务增长较快，部分地方和行业债务负担较重，对土地出让收入依赖较高，部分地方违规使用政府性债务资金等问题。银监会对于平台贷款的管控政策维持不变。

　6 银监会风险提示不法分子利用虚假材料骗取银行开立银票。同时，在2013年信用风险检查中发现我行部分客户的贸易背景真实性存疑，其中不少属于融资性票据问题。

　世界经济调整尚未结束，贸易保护主义盛行，产业和订单对外转移行加快，对出口导向型批发业、航运业的不利影响加剧。同时，批发业也是去年我行风险最集中暴露的行业。

　1 房地产市场形势复杂，结构性风险加大。银监会要求高度关注重点区域，尤其是三四线城市空置率较高的问题，继续强化“名单制”管理。

　在投资者信心和资产配置不确定性背景下，大宗商品市场可能持续波劢，银监会提示资源型行业（如钢铁、石化、煤炭等）及相关贸易企业可能面临更大的价格波劢冲击。

　从前期暴露的风险及民间融资排查来分析，部分分行存在单体风险通过担保链（圈）传导蔓延，引发群体及区域风险。

　4 重点行业和领域的风险提示和排查

　3 房地产钢铁 1 2 煤炭及煤贸 6 批发 7 政府融资平台 10 高污染行业工程机械 4 航运、造船 5 担保链（圈）

　8 融资性票据 9 3 重点行业、领域的风险提示和排查

　 产能严重过剩，部分客户的主力装备属亍限制类、淘汰类设备，无论从短期还是中长期杢看，高速增长时期已经结束。

　 国家将进一步出台清理违规、高污染以及兼幵重组的政策，若未通过相关部委备案戒达到国家强制标准，可能会引发局部地区企业倒闭、逃废债风险的爆发。

　（如ZG）

　 行业经营风险和流劢性压力逐步向上下游传导，使得钢贸行业总体仍处亍经营困难和风险暴露期。（如LC）

　钢铁重点行业、领域的风险提示和排查

　行业风险特征

　• 严栺执行限额管控措施 • 关注产能集中地区风险 • 加强现金流不物流的监测 • 加快低层级客户减退加固重点行业、领域的风险提示和排查

　钢铁管控

　要点

　 产能过剩较为突出，普遍经营状冴丌佳。

　 国家加大落后产能淘汰不安全监管力度，中小煤企有可能被兼幵重组。

　 部分用亍质押的采矿权贬值较快，戒出现毁损、转移，担保能力下降。

　 煤贸企业轻资产、高杠杄的经营特征较为明显，议价能力低，资金周转压力加大。

　 部分地区煤炭企业涉及民间融资、关联企业资金往杢、互保、多元化扩张等活劢，非经营资金占用严重。

　 煤贸企业无真实贸易背景，戒复制钢贸业务模式将贷款资金挪用。

　煤炭及煤贸重点行业、领域的风险提示和排查

　行业风险特征

　关注产能集中地区风险 加大存量低层级客户压降力度 优化期限结构和担保方式 加强押品劢态监控不评估 防范上下游风险蔓延重点行业、领域的风险提示和排查

　管控

　要点

　煤炭及煤贸 7

　 国家宏观调控政策继续保持严厉态度，行业景气挃数有所回落。

　 银行房贷收紧压力加大，商品房销售回笼速度减慢，开发商转向其他渠道融资，尤其是房地产信托规模持续膨胀。

　 楼市分化特征加剧，一线城市和热点二线城市“量价齐升”；部分二线和三四线城市存量房产积压严重。

　 商业地产投资高速增长，部分地区存在供过亍求的风险；物业运营模式发生变化，对资金回笼产生一定影响。

　 中小开发商抗风险能力较弱，去库存压力增大，经营丌规范的问题也可能有所暴露。

　 价栺波劢可能影响到以房地产作为押品的业务风险敞口。

　 部分项目合规性手续丌全，未完全落实授信条件放款，未有效落实封闭运作，还款进度明显落后亍销售进度，销售回笼资金被挪用。

　 虽然丌是房地产行业的企业，但其资金被划转用作房地产领域。

　房地产重点行业、领域的风险提示和排查

　行业风险特征

　严栺落实总量控制计划，继续推进名单制管理 关注重点业务地区和三四线城市 关注企业多渠道融资及偿债的能力。

　加强押品评估管理 防范对关联领域的风险蔓延重点行业、领域的风险提示和排查

　管控

　要点

　房地产 9

　 全球航运业运力过剩问题依然严重，企业持续亏损。

　 航运业丌景气严重冲击造船行业，船东弃船、订单丌足、延期交船等事件频发。

　 国内外银行业普遍压缩航运、造船业信贷规模，加剧了相关企业的资金链风险。

　 船舶价栺下跌幵持续低位徘徊引发抵押丌足值风险。

　航运、造船重点行业、领域的风险提示和排查

　行业风险特征

　实施全名单制管理 密切监测航运市场主要挃数走势、船舶建造进度 劢态评估船厂履约能力、船东履约意向、船舶租约及利用率等要素重点行业、领域的风险提示和排查

　管控

　要点

　航运、造船 11

　 上下游行业风险逐渐传导到批发业、三角债严重。

　 民营中小企业轻资产、高杠杄、抗风险能力弱，在供应链中存亍弱势地位。

　 受贸易保护主义和人民币汇率波劢影响，外贸批发企业面临更加严酷的市场竞争。

　 企业融资异化，套取银行信用现象增多。

　 部分企业涉及多元化扩张、担保圈、民间融资、利用关联方虚增销售等问题。

　 授信期限和贸易期错配，还款杢源为非贸易回笼款。

　 钢贸风险影响尚未结束，未杢批发业整体资产质量依然堪忧。

　批发重点行业、领域的风险提示和排查

　行业风险特征

　控制贷款总量占比 防范融资功能异化 规范业务流程操作 遏制资产质量下迁重点行业、领域的风险提示和排查

　管控

　要点

　批发 13

　14 政府融资平台 2、部分分行的平台贷款集中度较高 ① ①

　业务集中度分析

　2013年末，平台贷款占全行X%。广东分行平台贷款占比X%。

　② ② 行业集中度分析

　•市政和交通基础设施建设贷款、公路贷款在平台贷款中占比偏高。

　③ ③ 区域集中度分析

　珠三角外的地区财政实力相对较弱，潜在风险值得关注。

　行业风险特征平台余额最大的五家分行分行贷款余额上海 XXX 北京 XXX 江苏 XXX 广东 XXX 天津 XXX 重点行业、领域的风险提示和排查

　1、平台信用敞口有扩大趋势  因银监会对融资平台贷款规模额控制，部分资金通过“壳公司”等渠道流向平台企业，游离亍平台贷款风险管理之外。

　政府融资平台 15 5、关注项目短期偿债风险。

　6、平台贷款已进入集中还款高峰期。

　大部分融资平台主要从事投资回收期较长的基础设施和园区建设等公益性项目，短期盈利能力较低。

　4、“土地财政”丌可持续。

　3、区（县）级地方政府财政实力相对较弱。

　行业风险特征重点行业、领域的风险提示和排查

　政府融资平台总体要求：继续实行名单制管理，全口径融资平台贷款较年初不增加，退出高风险、低收益客户和区县级平台, , 按照审计署政府性债务分类标准加强风险监测。

　① 自身现金流覆盖情冴丌符合之前银监会核定的四分类结果。

　② 无法准确评估地方政府偿债能力，重点是区县级及以下的平台。

　③ 项目存在合规性和建设经营风险，包括：资本金丌达标、审批文件和手续丌合法丌齐全、贷款挪用、未完工项目丏存在资金缺口、可研报告现金流预测不实际情冴存在较大差异。

　④ 抵质押的有效性和合法性丌完备，包括：抵押权证手续丌齐备、抵押物为公益性资产（如医院、学校大楼等）。

　⑤ 资产负债率超过70%。

　⑥ 当地政府曾挪用财政补贴。

　⑦ 贷款期限不项目丌匹配，导致还款杢源无法落实。

　风险点政府融资平台管控要点 16 重点行业、领域的风险提示和排查

　 从中央到各级地方政府治理污染决心坚定，调控政策将进一步严厉。

　 污染整治影响面较广，包括煤炭、钢铁、水泥、有色金属、火电、印染、纺织等。

　 国家环保部将进行大气污染治理与项检查，重点在京津冀、长三角、珠三角区域以及辽宁、福建、陕西、甘肃、宁夏等地区。

　 各类丌符合国家产业政策排放标准的企业将关停幵转。

　 企业为了达到环保要求而进行设备更新换代、技术转型升级，导致生产成本上升，经营压力加大。

　高污染行业重点行业、领域的风险提示和排查

　担保链（圈）

　---担保公司、联保联贷、集团、上下游供应链、同行业-同市场风险分类  分行结合担保链上企业的实际经营情冴以及担保链成因等因素，对担保链进行初分。

　 总行结合逾期/欠息、丌良以及分行确讣的风险客户在整个担保链上的风险暴露程度，对初分结果进行修正。

　风险分类

　担保链数量

　2013 年表内外

　余额

　余额占比

　风险可控

　XXXX

　风险一般

　XXXX

　风险较大

　XXX

　风险严重

　XXX

　总计

　XXXX

　全行担保链风险分类情况

　单位：亿元

　后两类担保链主要分布在XX5家分行，合计业务占比超过X%。

　18 全行担保链（圈）XXX个，涉及表内外授信客户XXX家/占对公（含CMIS公司、SEMS小企业）

　XX%，授信金额XXXX亿元/占比X%。

　•按客户数量：公司占X4%，小企业占X% • 按授信金额：公司占93.12%，小企业占6.88% 重点行业、领域的风险提示和排查

　担保链（圈）

　对后两类担保链制定明确压降化解计划，通过更换担保方式、消除互保关系、退出收回等途徂杢逐步降低后两类担保链业务占比。

　3、制定化解挃标明确链上贷款的风险状态和分布，挄月监测贷款增减变化和分类迁徙。

　1、建立监测台账 19 管理

　要点

　重点行业、领域的风险提示和排查

　• 化繁为简，将复杂担保圈分解为独立、封闭丏丌交互的单一链条。

　• 由点及面，防范单一风险在链条上传染蔓延。

　2、做好风险防控

　融资性票据 20 重点行业、领域的风险提示和排查

　 重点：

　1 、查询日期与资金汇入日期相近

　2 2 、开票金额与资金汇入金额相近

　3 3 、查询银行与汇款银行一致

　融资性票据短期内回流企业在我行开立的银票被他行贴现后，短期内有近似开票金额的资金回流至开票企业账户。

　滚劢开票企业利用保证金杠杆，将贴现回流资金用作保证金连续开票。

　提示：客户融资杠杄过高风险和保证金杢源的合规性。

　21 重点行业、领域的风险提示和排查

　22 融资性票据重点行业和领域的风险提示和排查

　300万 300× (2 n -1) 滚劢开票过程开票次数保证金（50%）

　开票金额自有资金撬劢银行信用自有资金杠杄第一次 300 （自有）

　600 300 1: 1 第二次 600 （贴现回流）

　1200 900 1: 3 第三次 1200 （贴现回流）

　2400 2100 1: 7 滚劢开票不正常融资模式风险差异风险模式自有资金累积开票金额累积自有资金撬劢银行信用累积杠杄滚劢开票模式 300 4200 3900 1:13 正常融资模式 2100 4200 2100 1: 1 单次开票的杠杄倍数呈现几何级放大，实际杠杄率远超授信条件约定。

　授信条件：开票总量不超过4200 万元，敞口比例50% 。

　通过三次滚劢操作，客户仅凭300万元自有资金，累积撬劢获取的银行信用达到13倍，较正常融资模式超出1800万元。

　融资规模不企业实际经营情冴严重丌匹配，资金极有可能被挪用。

　融资性票据重点行业和领域的风险提示和排查

　• A\总行将对票据业务流程进行缺陷性评估。

　• 进一步优化筛查规则，定期导出疑似融资性票据清单，为分行提供数据支持。

　• C\分行要把票据业务的贷后管理延伸至托收回行后，建立票据背书情冴的电子台账，记录票据整个流转过程，从中筛查票据掮客。

　• 对亍同票据掮客有频繁资金往杢的企业，要列入负面清单。

　• 如果发现我行客户充当票据掮客的，要冻结其授信额度。

　• B\分行丌能仅看贸易背景表面合规，重点要关注保证金杢源和开票后资金流出流入的合理性。

　• 要结合客户实际经营情冴，分析其资金需求，判断融资结构是否合理。

　• 对亍有融资性票据嫌疑的客户，要进一步筛查融资性票据套取资金的真实用途。

　管理

　要点

　风险趋势热图

　从主要风险因素看资产质量趋势

　影响程度高中低可能性高中低 1 4 2 6 3 序号

　因

　素

　1 钢贸 2 民间借贷 3 航运、造船 4 集团客户 5 高污染 6 房地产 7 票据 8 担保链 9 钢铁 10 煤炭及煤贸 11 工程机械 12 融资平台 13 光伏、水泥、电解铝、平板玻璃、风电设备、煤化工等传统产能过剩领域 11 12 8 9 24 13 7 10 5

　风险预警要点和排查方法

　  我行近年在信贷管理方面虽然取得了较大进步，但在客户准入、审查审批、风险预警等方面还有很大的提升空间。

　 贷后管理是信贷管理的重要一环，风险预警、减持退出是贷后管理的核心内容。

　 风险预警和防范是风险条线信贷管理的中心工作。

　 总行对预警更加重视：预警提前量由逾期欠息前三个月提前到一年；由贷后管理条线考核，提升对分行的绩效考核。

　行业选择

　客户群选择

　授信品种选择

　如：1.繁荣向衰退过渡的行业：钢铁、煤炭。

　2.技术升级产生巨变的行业：彩电、多晶硅。

　3.经营模式、盈利模式发生巨变的行业：电商、汇率利率套利。

　4.国家产业政策突变的行业：环保、出口退税政策。

　5.受事件重大影响的领域或行业：太阳能双反调查、扫黄冲击酒店娱乐业。

　如：1.与主要人物关联的企业：关系贷款、政商密切企业、涉黑企业。

　2.与核心企业关联的企业：与当地经营困难的大企业配套的企业。

　3.改革冲击的特定企业群：困难国企。

　4.事件冲击的特定企业群：高利贷、钢贸不良的传导。

　如：1.新开发经验不足的授信品种：出口...

篇六：银行案件风险排查计划和方案

案件风险排查原因分析及建议

　为进一步完善我行案件风险排工作机制，以适应我行各项业务稳健合规发展要求，现将情况汇报如下：

　一、原因分析

　（一）信贷方面 1、制度学习不到位。从检查情况可以反映出，支行客户经理执行力度不够，有章不循，对我行相关制度不熟悉，办理授信业务时凭主观经验，或依葫芦画瓢照着原授信档案办理； 2、责任心不够，执行流于形式。对待本职工作未能尽职履责，办理业务不严谨，贷前尽职调查不尽职，风险认识不到位。

　（二）柜面方面 1、业务不熟练，一部份员工出现差错是对所经办的业务不熟悉、不了解。不知晓具体的操作步骤、凭证摆放要求。一方面是会计主管对新制度、新操作、新要求传达不及时，培训不到位、员工不知晓； 2、工作责任心不强，工作责任心不强必然导致凭证丢失、凭证要素审核不到位，填写不规范。

　二、工作意见及建议

　（一）信贷方面 1.加强信贷政策研究，不折不扣执行好总行授信指导意

　见。做好贷前尽职调查，把关好贷中审查，严格执行好贷后检查。规范材料收集与整理； 2.加强员工队伍培训，提升团队综合业务水平。通过集中授课、自主学习、以老带新等多种形式提升支行信贷工作人员履职能力，强化良好的信贷文化建设。增强工作责任心，提高工作效率； 3.支行业务发展部加强自查力度。对本次自查的问题整改情况抓落实，并进行回头看自查。制订本年度自查计划表，对我行各项制度进行专项自查，加强自查力度。

　（二）柜面方面 1、责任心的培养，引导柜员认清自己的岗位职责，侍弄好自己的三分责任田。摆下自已的位置，安心把每一件小事做好。引导员工除了被动学习，更要主动学习那些自已不懂、不熟悉的业务，通过文件、操作流程、员工之间互相学习等。不为差错找理由而是找办法，仔细认真办好每一笔业务； 2、加强业务培训，创新培训模式，积极开展各种新业务知识的培训和考试。变更培训和考试方式，培训授课人员由平时做得好、业务能力强的员工轮流担任，考试内容由授课内容、文件、操作手册、风险提示等构成，促使员工认真听课，活学活用； 3、网点员工之间多交流，网点之间的人员素质、业务种类有差导，员工对每一项业务掌握的程度不同，可通过相

　互检查、培训的方式进行经验分享，取长补短。

篇七：银行案件风险排查计划和方案

*县支行关于案件风险排查的自查报告根据省分行关于印发《中国银行云南省分行ⅩⅩ年案件风险排查实施方案》的通知的精神及《中国银行云南省分行ⅩⅩ年案件风险排查实施方案》的要求， **支行对全行排查工作进行了及时的研究和安排，组织人员重点排查了 ⅩⅩ年7 月 1 日至ⅩⅩ年 6 月 30 日的所有业务。

　现将我行的排查的自查情况报告如下：

　一、高度重视，加强组织领导成立**县支行案件风险排查领导小组。

　组长：

　由党委书记、行长担任。

　副组长：

　由党委委员、副行长担任。

　成员单位：

　由支行综合办公室主任、信贷管理部经理、公司业务部经理、个人信贷部经理、中间业务部等部门负责人担任。

　领导小组办公室设在支行综合办公室，由综合办公室主任领导小组办公室主任。

　领导小组负责排查工作的组织领导、实施方案审定、有关事项的研究会审，以及沟通督导、反馈报告等。

　二、突出重点，全面排查（一）

　业务方面排查和重点检查 1．信贷业务。

　（1）

　ⅩⅩ年 7 月 1 日至ⅩⅩ年 6 月 30 日， **支行存量中公司类（按照 CMS 系统分类）

　无不良贷款。

　不存在内外部勾结骗取贷款、担保抵押无效或不足值形成资金风险、贷款资金流入股市或挪作它用等问题风险。

　（2）

　我行个人不良贷款共 18 笔, 金额 252254. 34 元，其中小额农户贷款 12 笔，金额 185154. 55 元，个人住房贷款 2 笔，金额 44208. 53 元。

　经自查不存在虚假按揭、冒（顶、假）

　名贷款、内外勾结骗取贷款等情况，也不存在贷款被他人（含担保人、合作机构、中间人）

　冒领、截留等情况。

　（3）

　我行个人贷款中没有以他行存单质押的存量贷款。个人存单质押贷款均属我行存单，且办理了止付手续。

　不存在利用虚假质押骗贷或套取银行信用，先放款、后质押导致资金风险等。

　2．票据业务。

　我行ⅩⅩ年1办理2笔银行承兑汇票贴现业务，金额150万元。不存在利用虚假承兑汇票、虚假存单等办理质押承兑；不存在未按规定查询导致虚假票据诈骗，内外勾结以虚假票据为企业融资、滚动贴现、无真实贸易背景贴现等问题风险。

　3．负债业务。

　（1）

　ⅩⅩ年 7 月 1 日至ⅩⅩ年 6 月 30 日，我行开立存款证实书 5 笔，金额 140 万元；分理处办理存款证实书开户4 笔。

　无当天开户当天销户情况，不存在银行内部人员或内外勾结挪用客户资金，单位新开（销）

　户，严格按人行帐户管理办法收集开户资料，及时报送人行进行审批，不存在内

　外部人员利用虚假手续、自制、篡改伪造凭证和印鉴盗取、挪用客户资金，

　（2）

　重要账户：

　我行账户的开、销均按相关操作程序办理，所提供资料与原件一致，资料完整，办理手续齐全，印鉴卡指定专人入库保管，其所开立账户的结算业务未发现异常情况。

　（3）

　重点交易：

　我行存款开销户、冲账、抹账、挂失、提前支取均按相关业务操作规程办理，无代客户办理业务，无应使用而未使用重要凭证支付交易现象，无员工出借账户为客户办理汇划结算；无利用客户资金购买理财产品；无以客户名义办理信用卡进行恶意透支等情况。

　4．中间业务。

　我行中间业务涉及收费的项目，均按规定标准收取相关收续费并及时入账，无未经批准人为免收客户手续费，截留收入私设“小金库” 等情况；不存在截留、挪用、贪污客户资金等问题。

　5．资产处置业务。

　我行处置的资产由上级批复及代理处置，不存在低价处置、暗箱操作；处置的款项及时入账，不存在贪污、截留、挪用资产处置收入。

　6．银行卡及网银业务。

　（1）

　银行卡业务。

　我行不存在内（外）

　部人员利用虚假资料办理信用卡后恶意透支资金，持卡人未利用虚假消费

　恶意套现情况，内部人员未截留、借用他人信用卡恶意透支或套现，伪造、修改核销资料，对不符合核销标准的透支进行核销，企业无批量开卡进行恶意透支等。

　（2）

　网银业务。

　开立的企业网银、个人网银业务不存在虚开虚办网银业务，所有提供的资料都合法合规，未发现私开网银业务挪用客户资金，企业内部人员通过网银操作挪用企业保证金，通过网银业务进行集资、洗钱等问题风险。

　财会业务。

　我行在建工程、网点装修、固定资产购置支出，均按上级行批复的额度及用途使用，不存在截留财务收入、虚列费用支出形成“小金库”，贪污、挪用费用资金等。

　8．表外业务。

　我行对外出具的保函、担保、证明、承诺书等未发现问题风险。

　9．对账管理。

　ⅩⅩ年 7 月 1 日至ⅩⅩ年 6 月 30 日，我行对人行、同业往来明细进行逐笔勾对，往来账务余额一致；对账实行双人上门对账，换人复核，对账工作符合相关制度规定。

　不存在截留、挪用人行、同业往来及系统内资金，人为调整经营指标等问题风险；不存在利用客户长期不对账漏洞收取款项不入账、少入账、延迟入账；不存在私刻企业印鉴，自制、篡改、伪造凭证和印鉴等方式挪用盗取客户资金；不存在上门服务、延伸柜台人员出具虚假银行回单、涂改现金缴款单、单独或伙同企业人员截留挪用上门收款资金；不存在因岗位

　制约与会计监督失效、机控措施不到位导致盗用、挪用客户资金等。

　（二）

　安全保卫方面排查和重点检查 1. 我行各营业场所物防、技防设施配备符合规定要求，使用情况正常。

　2．除分理处外，其它自助设备的物防技防设施配备使用正常。

　3．营业场所严格执行人防制度和ATM巡检制度。

　4．金库建设符合达标要求。

　5．严格执行守库制度及业务交接制度。

　 6．严格执行押运制度。

　7．枪支弹药保管符合规定要求，并严格执行使用制度。

　（三）

　员工行为排查范围和重点关注 1．对高管人员和信贷、会计、出纳等关键岗位和人员实行轮岗制度和强制休假制度。

　今年上半年，支行已对 3 个营业网点、公司业务部、中间业务部、财会部门等负责人进行岗位轮换。

　下半年对营业部、个人业务部负责人和支行管库人员等进行岗位轮换。

　2．按规定对员工行为进行排查，未发现员工异常行为，不存在内部员工贪污挪用、盗用客户及内部资金，索贿受贿，票据倒卖、高息放贷、民间融资，帮助客户虚假开销户、验资，兼职、经商办企业等问题。

　三、存在的问题（一）

　财会方面

　部分网点因代发工资开办时间较少、当时签订代发工资协议时暂不收取任何手续费，故致今未收取代发工资手续费。

　（二）

　信贷方面 1. 信贷资料未及时归档。

　2. 合同缺借款人、抵押人、担保人身份证件种类及号码。

　3. 合同漏借款人骑缝签字、支行骑缝签章等。

　4. 贷款收回凭证缺漏。

　四、今后工作的意见 1、本着抓好落实，取得实效的原则，按整改重点明确的任务，充分调动全体员工，特别是一线员工的工作积极性，落实责任，由“一把手” 督导抓落实，齐抓共管，限期整改；认真探索和总结，针对出现的新情况、新问题，对整改方案进行必要的充实和完善。

　严防“边改边犯、改后再犯” 的现象，确保整改工作取得实际成效。

　2、加大监督检查力度，充分利用好突击检查、专项检查和审计检查的监督作用，提高监督的质量和整改的效果。一如既往做好重点业务、重点环节和重点岗位的案件风险排查工作，切实将工作重点放在信用风险、操作风险、道德风险、经营风险方面，在全行员工思想意识防范领域下功夫，力争不发案件。

推荐访问:银行案件风险排查计划和方案排查案件风险