反洗钱培训心得20225篇反洗钱培训心得2022 反洗钱心得体会认识或想法反洗钱学习心得体会报告 经过这次反洗钱金融培训，我学习到了以往在工作中没有实践和认识到的不足之处，足要发现以下下面是小编为大家整理的反洗钱培训心得20225篇,供大家参考。
篇一：反洗钱培训心得2022
钱心得体会认识或想法 反洗钱学习心得体会报告经过这次反洗钱金融培训，我学习到了以往在工作中没有实践和认识到的不足之处，足要发现以下几点。
一，学习并完善反洗钱操作
首先，银行从业人员对反洗钱认识不够，缺乏专业人才和专门的岗位来胜任这项新的职能，由于各种条件限制，当前反洗钱工作无法对可疑支付数据进行精确分析、准确判断。加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求 葱 就有了一定的差距，所 用 以，我们要加强对一线 饱 人员对反洗钱知识的认 衣 识学习，和反洗钱操作 晴 程序熟练掌握，在日常 屹 中才可以准确有效认识 赛 可疑交易。
二，加强内 彝 控和进一步完善客户身 逻 份识别制度
现在我 慑 们的业务范围和业务种 梗 类发生了许多变化，而 蝴且增加了许多的新业务 翌 ，因此，原有的反洗钱 库 管理也随之改变，所以 浚 我们要加强一线工作人 幅 员在与客户建立业务关 对系时，必须认真核对并 酪 登记有效真实的身份证 孺 件和号码，并对客户的 锅 其他情况都相当的记录 稽 记载，并对已登记但客 腿户资料不完整的的现像 校 给予整改，并建立一套 勋 可方便一线人员操作的 摘 体系，进一步明确金融 肯 机构内部各环节的工作 厨流程，从一线柜员的发 正 现、分析、报告可疑支 渗 付交易到审
核和上报都 挚 有严格的内部控制制度 傻 ，并经常进行自我评估 辩 ，找寻不足之处。
三， 吐 认真完善客户身份识别 咽 制度
为确保银行系 椒 统不被犯罪分子利用为 盾 洗钱的渠道，我们必须 苔 适当的措施，确保所有 悦 客户的真实身份在为客 炙 户开户时，应当严格按 颅 照《人民币银行结算账 愿 户管理办法》及时进行 岳 联网核查，并由前台柜 彤 员认真核实客户的真实 榴 有效身份，完善客户资 商 料。
四、及时报告大额 弗 和可疑交易
识别和 挛 报告大额和可疑交易是 蝶 反洗钱的重要内容，每 次一个金融机构都应该严 之 格按照《人民币大额和 庸 可疑支付交易报告管理 旗 办法》规定的标准，对 佯 金融交易进行识别并作 皱出正确的判断。交及时 群 上报大额和可疑交易。
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通过本次的反洗钱 认 学习培训，我认识学习 募 到了反洗钱的重要性， 涨 注重反洗钱操作技能的 屈 有效提高，并会进一步 帅宣传和加强反洗钱工作 七 的检查和认识。不断规 片 范反洗钱操作行为，让 倾 我行的反洗钱工作更上 榜 一个台阶！
学习人：汪 饰 烨 XX 年 11 月 12 日 露
反洗钱工作心得体会 一 钳 、精心构建完善组织领 秩 导体系
我县联社为 呀 了做好反洗钱工作，成 处 立了以联社副主任谢新 蕾 录为组长，联社各部门 洽 负责人为成员的反洗钱 缠 工作领
导小组，设立反 甄 洗钱工作领导办公室， 址 领导全辖区信用社的反 匝 洗钱工作。同时，各社 莲 也成立了相应的领导机 凋 构，配备了专职人员负 吞 责此项工作，并确定了 铰 职能部门具体负责反洗 婚 钱工作，从而构建了一 云 个较为完善的反洗钱组 输 织体系。
二、加强学习 沧 ，提高对反洗钱工作的 俄 认识
为增强对反洗 淆 钱工作的认识，我们首 旷 先从自身做起，加强了 豫 对反洗钱知识的学习。
灾 一是深刻领悟反洗钱工 界 作的重要性。一方面我 体 们注重中层干部、基层 盼 社主任及主办会计参加 散 的反洗钱动员会，学习 谊 了人民银行精神及中国 遣 人民银行制定的《金融 审 机构反洗钱规定》等反 汁 洗钱知识，提高了对反 抑 洗钱工作的认识。首先 芽 ，联社充分认识到金融 斧 机构是控制洗钱的第一 粪 道屏障，要确保金融领 幸 域反洗钱工作措施得到 钾 全面落实，就必须充分 孝 发挥基层信用社“了解 葵 客户”的优势，提高其 烷 反洗钱的积极性和主动 舀 性。其次，强化了临柜 曙 人员反洗钱方面知识的 妒 培训。为确保切实履行 钦 好这项重要职责，我们 庚 采取了一系列有力的措 积 施，扎实开展反洗钱专 贮 业队伍的建设工作，三 泰 是通过与其他银行及公 煎 安部门的合作，强化了 膛 反洗钱意识，初步形成 啸 了一支反洗钱工作队伍 勉 。对反洗钱一线工作人 胰 员说明当前国内外反洗 菜 钱形势与任务的同时， 小 了解反洗钱的操作技术 芯 与方法。四是认真选配 成 工作人员。联社要求， 隧 各社应注意将一些文化 咋 程度较高、业务能力强 迂 、熟悉经济金融及法律 眶 等方面知识的安排
到反 禹 洗钱工作岗位上来。各 娱 社均按要求认真选配人 枣 员，逐步充实反洗钱工 弧 作岗位。
三、从严 晋 把关加强对大额和可疑 姻 支付交易的监测
在 垣 单位开立结算账户时， 隅 严格把关，认真审查六 察 证及经办人身份证的真 涎 实性、完整性、合法性 牙 ，并详细询问了解客户 耘 有关情况，根据其经营 犯 范围开立相对应的科目 响 账户；在为单位客户办 千 理存款、结算等业务， 瞬 均按中国人民银行有关 侈 规定要求其提供有效证 淤 明文件和资料，进行核 歌 对并登记。对于开立个 阉 人账户，严格按实名制 弯 的有关规定审查开户资 渴 料，要求客户出示本人 乖 的有效身份证件进行核 茹 对，并登记其身份证件 蒋 的姓名和号码进行开户 孽 操作，对于未能依法提 轧 供相关证明材料的个人 疼 账户一概不予办理开户 抿 手续。
对现有的账 荔 户进行全面清理，按《 桑 人民币大额和可凝支付 鳖 交易报告管理办法》规 编 定建立存款人信息资料 豺 库，对不符合要求的存 屹 款账户，已通知客户尽 橙 快提供新的营业执照或 秆 办理销户手续。
在 晰 提取现金方面，严格执 曳 行逐级审批的制度，对 勋 明显套现的账户不给予 趣 现金支付。我联社坚持 辞 每天对每笔超过 5万元 钙 的现金收付业务进行查 巢 询和实时监控，并要求 畔 个人或单位需提前一天 扬 预约提现金额；单位结 贰 算账户 100 万元以上 钡 的单笔转账交易和个人 范 结算账户 20 万元以上 痉 的大额支付交易和单位 稚 结算账户发生与个人结 譬 算账户之间单笔 20 万 陶 元
以上的大额转账交易 樊 都设立了手工登记本。
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严格监管和控制公 搬 款私存现象。我联社成 豪 立专项小组专门对有意 盂 要套现或公款私存的帐 魂 户实施严格监控，狠抓 阎狠管杜绝类似这样的帐 级 户发生，以确保我联社 些 结算帐户帐户都能合规 镁 性地运各单位结算账户 粉 和个人结算账户的大额 遥现金收支和大额转账收 医 付等现象，经过我县信 甄 用联社员工的深入了解 侣 和观察，都是属于正常 妄 结算业务范围，没有违 墨反反洗钱相关规定。
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今年以来，我联社辖 嫁 区内没有出现短期内资 挤 金分散转入、集中转出 渝 或集中转入、分散转出 碴 的账户；没有资金收付 寅 频率及金额与企业经营 憨 规模明显不符的账户； 迟 没有资金收付流向与企 薄 业经营范围明显不符的 睁 账户；没有企业日常收 凋 付与企业经营特点明显 余 不符的账户；没有出现 觉 存取现金的数额、频率 验 及用途与其正常现金收 函 付明显不符的现象等可 邢 疑支付交易。
四、建议 温
加强领导，统一认 后 识，充分认识反洗钱的 优 重要性和必要性。
烯 完善反洗钱内控机制， 吗 建立健全相应的机构和 锯 制度。
加强反洗钱 胶 一线工作人员的培训工 狠 作，提高反洗钱技能。
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今后我们将继续把 前 反洗钱工作作为一项长 窄 期的重要工
作来抓，严 岂 格执行大额和可疑交易 舀 报告制度，加大反洗钱 新培训的力度，确保全员 应 树立应有的反洗钱意识 伊 ，掌握必要的反洗钱技 嗡 能，增强反洗钱工作的 涕 紧迫感、主动性；严格 幼履行反洗钱义务，切实 泪 预防洗钱风险。
篇二：
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XX 年，我行在人 殴 行的正确领导下，站在 唁 XX 年累积的宝贵经验 蝗 上，持续完善反洗钱工 孺 作，脚踏实地、勤奋进 燥 取，确保全员树立应有 憋 的反洗钱意识，掌握必 昭 要的反洗钱技能，增强 凡 反洗钱工作的紧迫感、 绿 主动性;严格履行反洗 贞 钱义务，切实打击洗钱 幼 活动。现将全年反洗钱 曰 工作汇报如下：
一、注 翁 重领导，完善组织领导 妒 体系。
一是行领导 木 高度重视，成立了以总 直 行行长为组长，各部门 叔 负责人为成员的反洗钱 阂 工作领导小组，设立反 省 洗钱工作领导办公室， 烘 领导全行的反洗钱工作 龟 。同时，各支行也成立 框 了相应的领导机构，配 诧 备了专职人员负责反洗 叔 钱工作。二是结合我行 说 实际，会计结算部特增 粘 设反洗钱主管一名，构 受 建了一个较为完善的反 盏 洗钱组织体系。
二、注 瓜 重学习，提高反洗钱工 误 作认识。
一是邀请 犹 人行领导现场指导。3 疑 月召开了“xx 银行 X 懈 X年反洗钱工作会议” 苍 ，特邀 xx 市人民银行 倪 支付结算科 xx科长、 版 xx 副科长莅临指导。
云 会议传达了全市金融机 佣 构反洗钱会议精神、回 能 顾 XX 年我行反洗钱工 藤 作、安排布署我行
XX 玻 年反洗钱工作。反洗钱 猴 领导小组成员、营业室 聂 经理、市场营销部经理 惫 共 XX 人次参加了会议 删 。
反洗钱工作心得 辜 体会 5 篇反洗钱工作心 艇 得体会 5 篇
二是夯 弄 实理论基矗我行统一征 憨 订了《金融机构反洗钱 煤实用手册》、《金融机 竞 构如何识别、分析和报 楔 告重点可疑交易典型安 但 全解析》、《中国洗钱 丛 犯罪案例剖析》、《反 争 洗钱调查实用手册》等 由 书，并对“一法四规” 微 进行了汇编印刷，全行 谋 员工人手一册。
三 虚 是学习形式多样，总行 帧 集中培训和支行分散培 盟 训相结合。要求总行按 亚 季、支行按月至少进行 欺 了一次学习培训。支行 鳃 经常利用晨会时间向全 埃 体员工灌输反洗钱知识 协 ，力图使每位员工都能 锗 够深刻地领会反洗钱的 尼 精神和意义 三、注重执 碾 行，完善反洗钱内控制 梭 度建设
一是制度先 尹 行，出台了《xx 银行 敌 反洗钱客户风险等级划 钝 分实施细则》、《xx 枝 反洗钱工作考核办法》 朗 、《关于规范核验客户 剑 身份证件的通知》、转 壕 发《关于加强金融机构 砰 客户身份识别制度执行 倒 有关问题的通知》的通 项 知。
二是执行至上 拒 。如认真落实人行 xx 稚 号文件,重新印制了. 懦 《个人开户申请书》与 蹿 《个人客户基本信息修 卷 改申请书》，加了职业 囊 、身份证有效期、国籍 统 等要素，并对必填项作 坑 了星花标注;不断进行 剪 客户身份持续识别与客 沿 户信息补录工作;账户 宜 年检工作中对账户资料 楚 过期的账户，限制其账 曰 户
使用;对公账户开户 虱 时，对法人或负责人的 明 身份证进行联网核查后 晾 ，并将核查结果打印在 翻 身份证复印的背面;认 洲 真做好大额交易及可疑 葫 交易数据报送工作，人 根 工甄别后，可疑上报数 乍 量较同期明显减少;认 樟 真做好反洗钱非现场监 志 管报表的报送工作等。
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三是检查落实。5 聂 月份及 12 月份会计结 哎 算部组织进行了两次反 驰 洗钱专项检查;XX 年 珠 5 月 12 日到 XX 年 6 讼 月 18 日内控稽核部对 放 四家支行反洗钱相关制 辞 度的建设和执行情况等 曰 进行了一次反洗钱工作 换 专项审计 四、注重宣传 跟 ，增强民众的反洗钱意 涯 识
一是定点宣传。
哑 XX 年我行分别在夷陵 碎 广场与步行街等地进行 骡 了 7 次大的反洗钱宣传 至 ，其中 xx 支行在解放 著 路时代广场开展的打击 祷 洗钱宣传活动，刊登在 彻 了 XX 年 8 月 13 日《 蛛 xx 日报》周末版上， 永 对提高社会的反洗钱认 掖 识起到了一定的作用。
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二是全面宣传。各 锹 营业网点通过悬挂横幅 逼 ，张贴标语、宣传图片 怂 ，摆放宣传资料等形式 砷 ，全面开展《反洗钱法 吟 》宣传。据统计，宣传 忻 活动共发放《反洗钱法 扬 》知识宣传资料 750 褐 0 多份，各网点门前悬 宾 挂《反洗钱法》宣传横 炔 幅 25幅，营造了浩大 喧 的反洗钱宣传声势，在 净 一定程度上增强了市民 琅 对反洗钱认识。
三 鄙 是联合学校开展反洗钱 当 宣传。我行针对小学生 殉 流动
性强、分布广，接 俭 受知识快的特点，与学 涡 校共同组织学生开展有 茵 关《反洗钱》的课外活 任 动。并深入 xx 小学开 柠 展广播讲座，动员学生 昭 将在校学会的反洗钱知 败 识传授给家庭成员。
篇 骏 三：
通过十天在郑 剔 陪的学习，收获颇丰， 蕉 做为一名反洗钱岗位工 仇 作人员在听取了总行反 脱 洗钱局鲁政处长《新形 躁 势下反洗钱工作现状及 彪 发展》的讲座，现结合 腮 工作实际，浅谈在反洗 匠 钱工作中的实践心得。
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反洗钱工作在当今 噪 复杂的金融和社会环境 栓 下是一项重要而艰巨的 员 工作，做好反洗钱工作 首 是国家利益和人民群众 蝎根本客观要求，是维护 邑 金融机构诚信及金融稳 牡 定的需要，也是保证信 卫 誉支付稳定，促进金融 艾 系统健康发展的保证。
度随着《中华人民共和国 变 反洗钱法》、《金融机 羞 构反洗钱规定》、《金 骄 融机构大额交易和可疑 阜 交易报告管理办法》、 文 《金融机构报告涉嫌恐 尧 怖融资的可疑交易管理 虚 办法》和《金融机构客 湘 户身份识别和客户身份 混 资料及交易记录保存管 龚 理办法》的相继颁布实 证 施，。反洗钱认识得到 醒 了进一步强化，初步建 孤立和完善了反洗钱内控 怜 制度，明确了内部反洗 汛 钱操作流程，基本上能 矛 按规定开展反洗钱日常 冯 工作。但由于反洗钱工 耪 作还处于起步阶段,按 课 照《中华人民共和国反 银 洗钱法》要求，无论是 癌 工作力度、实效，还是 脓 长效管...
篇二：反洗钱培训心得2022
，一般我们可以定义为明知资产来源于非法所得， 为了隐瞒或掩饰其非法来源， 或为了协助任何涉及此种犯罪的人逃避其行为的法律后果而转换或转让该资产， 和隐瞒或掩饰该资产的性质、来源、位置、处置、转移、控制关系或所有权的行为。洗钱的方式可以根据不同的标准作出不同的分类， 比如根据其存续时间的不同， 可将其分为传统的洗钱方式和新的洗钱方式。
传统的洗钱方式主要有：
货币走私，货币兑换，投资不动产；此外，利用赌场、合法公司、地下钱庄、中介机构等进行洗钱，利用虚假信用证、篡改发票等手法进行洗钱都是传统的洗钱方式。
而所谓新的洗钱方式， 是在科技进步和金融创新的形势下出现的洗钱方式，通过证券交易进行资金的转移而达到洗钱目的。
从宏观方面看，洗钱活动严重影响社会治安和经济秩序的平稳， 削弱政府宏观调控的影响和金融市场的稳定等等。
从微观方面看，洗钱活动影响合法投资者的正当权益， 破坏金融市场的有效运作和公平竞争。对于金融机构来说，加强打压洗钱活动是对加强行业合规性和风险性控制的有效方法。
而作为金融机构，我们应当对有可能洗钱的环节进行严格把关。
可以方法可以参考如下：
一、掌握国内外现行的对金融机构反洗钱工作的基本要求。
由于反洗钱工作使金融机构面临着实现经济效益和承担社会责任、 满足客户要求与履行义务之间的复杂关系， 使得金融机构在进行反洗钱时有一定的困难。
二、加强对客户个人资料的了解，对特殊人群，例如未满投资年龄、高龄人群、身份信息不明确的收入和个人资料进行了解。
三、建立系统化的反洗钱工作机制。
四、加强对员工的反洗钱培训。
五、加强反洗钱信息的交流。
篇三：反洗钱培训心得2022
钱培训总结 反洗钱宣传总结( 三篇) 反洗钱培训总结 反洗钱宣传总结(三篇)反洗钱培训总结 反洗钱宣传总结一
为进一步贯彻落实反洗钱法律法规，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，提高我行支付信誉，保障各项业务的快速健康发展。根据市分行统一部署，我行于 12 月在辖内网点开展了”反洗钱知识宣传月”活动，透过采取一系列行之有效的举措，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效。现将此次活动的开展状况、取得的实际效果、活动中存在的问题、以及对今后反洗钱工作的推荐总结如下：
一、活动开展状况
此次宣传活动采取内外宣传相结合的方式进行。即对内组织员工系统地学习反洗钱相关知识，深入学习反洗钱的法律制度和案例分析，加强员工自身的宣传教育，正确履行金融机构反洗钱的职责和保密义务;对外采取网点悬挂反洗钱宣传横幅，设立反洗钱咨询台，发放反洗钱宣传单，同时组织熟悉反洗钱业务的工作人员走上街头进行宣传，向过往群众进行反洗钱知识和有关法律法规宣传，让群众了解洗钱活动的危害性和进行反洗钱活动的重要性，更好地配合银行开展客户身份识别。
二、取得的实际效果
透过此次”反洗钱法规宣传月”活动，我行员工深入学习了反洗钱的法律、法规，更加明确了反洗钱工作中的职责和义务，也使我行公众客户更加准确地理解和认识了反洗钱法律法规，有效消除了客户对业务办理过程中带给身份证原件和留存身份证复印件的疑虑，使客户对反洗钱工作给予了更多的理解和支持，到达了预期的宣传效果。
一是提高了我行工作人员对反洗钱的认识水平，普及了反洗钱专业知识。进一步提高了全行反洗钱工作人员对反洗钱工作重要性的认识，使全行员工进一步明确洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱对国家和金融机构带来的后果和灾难，知晓我行所承担的反洗钱义务、职责和权利。
二是进一步增强了社会各界反洗钱意识。使广大客户对反洗钱的认知度明显增强，透过宣传活动，不仅仅提高了社会公众对洗钱危害性的认识，同时也大大的提升了我行的社会形象。
三、存在的主要问题
1、普遍对反洗钱认识片面。多数群众包括部分从业人员认为反洗钱是国家的事，经常发生在大城市且金额较大，而蓬溪是小县城，一般不会发生洗钱活动，造成认识片面，重视不够。
2、技术支持得不到保证，反洗钱的识别工作量十分大，如果全部靠人工甄别，难度大
且准确率低。且反洗钱方面的操作培训工作不足，有效性不强，操作人员专业知识欠缺，员工的反洗钱潜力不高，往往流于形式，缺乏实效。
3、整改落实不到位，虽多次要求柜员认真做好客户身份识别和大额可疑交易分析，但实际工作方法仍依靠于习惯性思维和传统做法，工作态度不严谨。
四、反洗钱下步工作安排
在今后的工作中，我行还要深入学习反洗钱法，把反洗钱工作当作一项长期工作来抓。
1、要以本次活动为契机，加强反洗钱理论学习，从反洗钱法律法规、基础知识以及不一样业务岗位洗钱风险防范措施等方面进行系统性培训，并对培训效果进行测试和总结，以提高全行员工的反洗钱意识和反洗钱工作技能。
2、认真做好客户身份识别和交易记录保存工作，柜员要有意识的关注频繁大额交易或有可疑特征的交易客户，负职责的做好客户风险等级分类和大额可疑交易分析工作。
3、加强宣传工作，普及反洗钱知识，帮忙客户树立法律意识，主动和用心配合银行的合法要求，使反洗钱工作得以顺利开展。
反洗钱培训总结 反洗钱宣传总结二
为全面推进 xx 市金融机构反洗钱工作，打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动，纯洁社会风气，持续社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，根据人民银行 xx 市支行《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》要求，xx 联社于 2015 年 11 月 6 日-12 日在全市所辖网点开展了”金融机构反洗钱宣传周”活动，透过采取一系列行之有效的举措，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效。
一、加强学习，提高对反洗钱工作的认识。
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重了管理人员的学习，于 2015 年 11 月 2 日召开了由联社领导、中层干部、及各网点主办会计参加的反洗钱宣传活动动员会，会上分管主任强调了此次活动的目的和重要性，学习了人民银行丹江口市支行《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。二是有组织地开展业务培训。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就务必充分发挥金融机构”了解客户”的优势，提高其反洗钱的用心性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，，透过与各商业银行及公安部门的合作，在不一样时间和不一样地点举办了多种形式的座谈会、培训班，强化了反洗钱意识，初步构成了一支反洗钱工作队伍。培训过程中，请资深人士向农村信用社反洗钱一线工作人员讲授当前国内外反洗钱形势
与任务的同时，还传授了反洗钱的操作技术与方法。
三是切实加强组织领导。从承担此项工作职能之初，市联主党组就明确要求全系统各级分支机构务必从维护国家经济、金融安全的高度来认识此项工作的重要性，将条件适合的干部配置到此项工作岗位上，并提出了”加强信合系统反洗钱机构设置和队伍建设，培养出一批专业化、知识化的反洗钱专家”的人才战略和长远目标。为此，联社在会计科设置了反洗钱工作管理处，各社也按要求设置了工作岗位。为保证反洗钱队伍建设工作落到实处，联社领导多次召开会议听取有关工作汇报，审议有关队伍建设的工作意见，并对全系统的人员培训计划作出了明确部署。
四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、专业知识对口、具有良好的计算机操作水平、业务潜力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的青年干部充实到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。目前，全系统的反洗钱工作人员中，71。68%为中青年干部，67%以上人员在经济金融、法律、会计、计算机等专业获得专科以上的学位。
二、精心组织，确保反洗钱宣传周活动的有序开展。
为确保反洗钱宣传周活动有序开展，丹江联社从构建组织体系、健全制度建设、强化监督管理等方面入手，全力构筑反洗钱安全防线。
一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反洗钱宣传活动领导小组。接通知后，迅速成立了丹江口市农村信用社反洗钱工作领导小组，由一把手和分管主任任正副组长，设立反洗钱科;同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。与此同时，还用心争取地方政府对反洗钱工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反洗钱工作的沟通、协调和配合，增进共识，构成合力。
二是抓紧进行一系列制度建设。建立了反洗钱岗位职责制，做到分工合理，职责到人，实行主要领导负总责，分管领导全面抓，部门领导具体抓，各职能部门业务人员各负其责的分级负责制，确保反洗钱各项工作职责落实到位;同时，结合丹江口市实际状况，制定了反洗钱操作相关规章制度细则;
三是透过现场及信息化手段展开专项检查，并以此进一步推动反洗钱工作。针对在检查中暴露出的一些问题，及时提出整改措施并及时进行整改。透过检查摸清状况，积累经验，锻炼了队伍，增强了做好反洗钱工作职责意识;
四是着力培养一支综合业务潜力强的反洗钱专业队伍。丹江联社以开展”建立学习型单位”活动为契机，利用每周三下午，采取自学、座谈以及聘请专家授课方式对辖内相关业务人员进行反洗钱知识重点培训。此外，根据反洗钱工作的职责要求，认真拟订了全市反洗钱工作培训方案，在抓好联社机关培训工作的基础上(suibi8。)，督促、指导和协助辖区各社分层次、分批次完成反洗钱业务培训。
三、周密实施，做到了宣传活动形式与资料统一。
一是在所辖各网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和张贴标语。主要向社会公众宣传反洗钱知识，透过此次宣传活动，使不明白什么是”洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的认识，更使他们认识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。
二是组织辖网点工作人员走上街头开展反洗钱宣传活动。我们于 11 月 6 日先后组织 30名干部职工透过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识，受到了广大市民的好评。
三是组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序。在加强对外宣传的同时，我市农村信用社财会部门还组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，掌握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。
四是透过对各类客户在信用社开立帐户的审查，大额和可疑资金的及时报告，组织职工了解和掌握反洗钱的操作程序，掌握可疑资金的识别和分析，加强柜面宣传，熟悉相关的法律、法规及各级人行的有关规定，提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动，使本次”金融机构反洗钱宣传周”活动取得了实效并获得了圆满成功。
总之，透过反先钱洗钱活动的宣传，使反洗钱工作到达了家喻户晓、深入人心，使公众认识到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全，增强了公民的职责意识，打击洗钱犯罪已成为共识。但是，举办这次”反洗钱知识宣传周”活动在我市还是第一次，在活动开展的过程中，也暴露出我们还存在一些不足，距人民银行的要求还存在必须的差距，突出表此刻工作人员对此项工作认识不够、使命感不强、操作困难，公众在办理业务时，不理解业务处理程序，不用心配合反洗钱工作等。当然，反洗钱工作一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中我们将严格按照人民银行的要求，切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融安全。
反洗钱培训总结 反洗钱宣传总结三
反洗钱宣传活动总结
为增强对反洗钱工作的熟悉程度，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。
有组织地开展业务培训。我们充分明白金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就务必充分发挥金融机构”了解客户”的优势，提高其反洗钱的用心性和主动性。
精心组织，确保反洗钱宣传周活动的有序开展。为确保反洗钱宣传周活动有序开展，联社从构建组织体系、健全制度建设、强化监督治理等方面入手，全力构筑反洗钱安全防线。
一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反洗钱宣传活动领导小组，由一把手和分管主任任正副组长，设立反洗钱办公室;同时，
各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。
二是抓紧进行一系列制度建设。建立了反洗钱岗位职责制，做到分工合理，职责到人，实行主要领导负总责，分管领导全面抓，部门领导具体抓，各职能部门业务人员各负其责的分级负责制，确保反洗钱各项工作职责落实到位，同时，结合实际状况，制定了反洗钱操作相关规章制度细则。
周密实施，做到了宣传活动形式与资料统一。
一、在所辖各网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和张贴标语。主要向社会公众宣传反洗钱知识，透过此次宣传活动，使不明白什么是”洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的熟悉，更使他们熟悉了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。
二、组织辖网点工作人员走上街头开展反洗钱宣传活动。我们于 7 月 20 日先后组织 60余名干部职工透过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识，受到了广大市民的好评。
三、组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，在加强对外宣传的同时，还组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，把握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。
透过反先钱洗钱活动的宣传，使反洗钱工作到达了家喻户晓、深入人心，使公众熟悉到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全，增强了公民的职责意识，打击洗钱犯罪已成为共识。反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中我们将严格按照人民银行的要求，切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融安全。
篇四：反洗钱培训心得2022
1 页 共 10 页银行反洗钱培训心得反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。下面就让我为各位整理了银行反洗钱培训心得的相关信息，欢迎各位查阅。
银行反洗钱培训心得
为有效防范和打击利用银行资金进行非法洗钱活动，人民银行颁布了《反洗钱法》，通过学习掌握反洗钱的理论知识，领会反洗钱的精神和意义，认识到银行应牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想。
首先，通过学习我明白是什么是洗钱活动及其危害性。洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。
洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：
一、入账，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构;
二、分账，也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。下面就让我为各位整理了银行反洗钱培训心得的相关信息，欢迎各位查阅。
银行反洗钱培训心得
为有效防范和打击利用银行资金进行非法洗钱活动，人民银行颁布了《反洗钱法》，通过学习掌握反洗钱的理论知识，领会反洗钱的精神和意义，认识到银行应牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想。
首先，通过学习我明白是什么是洗钱活动及其危害性。洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。
洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：
一、入账，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构;
二、分账，也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动
第 2 页 共 10 页得来的钱财脱离其来源;
三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。常见的洗钱交易资金流形态，分散-集中-分散;集中-分散-集中等;洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。
鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓， 且意义巨大：
一是有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定;
二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全;
三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为;
四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义;
五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展的保证。通过本次学得来的钱财脱离其来源;
三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。常见的洗钱交易资金流形态，分散-集中-分散;集中-分散-集中等;洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。
鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓， 且意义巨大：
一是有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定;
二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全;
三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为;
四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义;
五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展的保证。通过本次学
第 3 页 共 10 页习心得，我觉得我们在反洗钱工作中有以下几点不足：
对社会工作的反洗钱宣传工作不到位
一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足;
二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合;
三是一些金融机构从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务;
四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无;
五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。
银行从业人员对反洗钱认识不够，缺乏专业人才。反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层网点管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。
内控制度还需进一步完善 习心得，我觉得我们在反洗钱工作中有以下几点不足：
对社会工作的反洗钱宣传工作不到位
一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足;
二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合;
三是一些金融机构从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务;
四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无;
五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。
银行从业人员对反洗钱认识不够，缺乏专业人才。反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层网点管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。
内控制度还需进一步完善
第 4 页 共 10 页 现在我们的业务范围和业务种类慢慢发生了一些变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，我们反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理 出现真空 ，存在一定的风险隐患。
客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱
一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。
银行反洗钱培训心得
反洗钱工作，是打击一切涉毒、地下钱庄、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高中国银行信誉，促进金融业务的快速健康发展的保证。为使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，防范和打击利用银行资金进行非法洗钱的犯罪活动，根据中国人民银行制定的《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑报告管理办法》、 《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》文件精神，中国建 现在我们的业务范围和业务种类慢慢发生了一些变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，我们反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理 出现真空 ，存在一定的风险隐患。
客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱
一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。
银行反洗钱培训心得
反洗钱工作，是打击一切涉毒、地下钱庄、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高中国银行信誉，促进金融业务的快速健康发展的保证。为使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，防范和打击利用银行资金进行非法洗钱的犯罪活动，根据中国人民银行制定的《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑报告管理办法》、 《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》文件精神，中国建
第 5 页 共 10 页设银行城阳支行通过采取加强对外宣传和加强内部学习的措施，扎实有效开展反洗钱工作。通过开展一系列的学习活动，从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出的了解反洗钱有关知识。除此之外，我们还了解了多个关于洗钱的案例，使我们更能够深刻地领会反洗钱的精神和意义，从而牢固地树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想。并使我们每个员工都对反洗钱有了一个更深刻的认识，对反洗钱活动的宣传和落实，起到了一定的促进作用。
从这次反洗钱活动的学习中，支行员工充分认识到做好反洗钱工作是防范金融风险的客观要求，明确了洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱对国家和金融机构带来的后果和灾难，知晓了我行所承担的反洗钱义务、责任和权利，了解和掌握开展银行反洗钱工作的程序和措施，切实提高了我们前台工作人员在客户身份识别、重点可疑交易报送等方面的工作技能和水平。
洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：
一、入账，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构;
二、分账，也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源;
三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。常见的洗钱交易资金流形态，分散-集中-分散;集中-分散-设银行城阳支行通过采取加强对外宣传和加强内部学习的措施，扎实有效开展反洗钱工作。通过开展一系列的学习活动，从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出的了解反洗钱有关知识。除此之外，我们还了解了多个关于洗钱的案例，使我们更能够深刻地领会反洗钱的精神和意义，从而牢固地树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想。并使我们每个员工都对反洗钱有了一个更深刻的认识，对反洗钱活动的宣传和落实，起到了一定的促进作用。
从这次反洗钱活动的学习中，支行员工充分认识到做好反洗钱工作是防范金融风险的客观要求，明确了洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱对国家和金融机构带来的后果和灾难，知晓了我行所承担的反洗钱义务、责任和权利，了解和掌握开展银行反洗钱工作的程序和措施，切实提高了我们前台工作人员在客户身份识别、重点可疑交易报送等方面的工...
篇五：反洗钱培训心得2022
钱工作心得体会 第一篇：反洗钱工作心得体会 一、精心构建完善组织领导体系 我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为 完 完善的反洗钱组织体系 。。
二、加强学习，提 高 高对反洗钱工作的认识 为增强对反洗钱工作的 认 认识，我们首先从自身 做 做起，加强了对反洗钱 知 知识的学习。一是深刻 领 领悟反洗钱工作的重要 性性。一方面我们注重中 层 层干部、基层社主任及 主 主办会计参加的反洗钱 动 动员会，学习了人民银 行 行精神及中国人民银行 制 制定的《金融机构反洗 钱 钱规定》等反洗钱知识 ， ，提高了对反洗钱工作 的 的认识。首先，联社充 分 分认识到金融机构是控 制 制洗钱的第一道屏障， 要 要确保金融领域反洗钱 工 工作措施得到全面落实 ， ，就必须充分发挥基层 信 信用社了解客户的优势 ， ，提高其反洗钱的积极 性 性和主动性。其次，强 化 化了临柜人员反洗钱方 面 面知识的培训。为确保 切 切实履行好这项重要职 责 责，我们采取了一系列 有 有力的措施，扎实开展 反 反洗钱专业队伍的建设 工 工作，三是通过与其他 银 银行及公安部门的合作 ， ，强化了反洗钱意
识， 初 初步形成了一支反洗钱 工 工作队伍。对反洗钱一 线 线工作人员说明当前国 内 内外反洗钱形势与任务 的 的同时，了解反洗钱的 操操作技术与方法。四是 认 认真选配工作人员。联 社 社要求，各社应注意将 一 一些文化程度较高、业 务 务能力强、熟悉经济金 融 融及法律等方面知识的 安 安排到反洗钱工作岗位 上 上来。各社均按要求认 真 真选配人员，逐步充实 反 反洗钱工作岗位。
三 、 、从严把关加强对大额 和 和可疑支付交易的监测
在单位开立结算账户 时 时，严格把关，认真审 查 查六证（营业执照、法 人 人身份证、企业代码证 、 、国税、地税、开户许 可 可证）及经办人身份证 的 的真实性、完整性、合 法 法性，并详细询问了解 客 客户有关情况，根据其 经 经营范围开立相对应的 科 科目账户；在为单位客 户 户办理存款、结算等业 务 务，均按中国人民银行 有 有关规定要求其提供有 效 效证明文件和资料，进 行 行核对并登记。对于开 立 立个人账户，严格按实 名 名制的有关规定审查开 户 户资料，要求客户出示 本 本人（或连同代办人）
的 的有效身份证件进行核 对 对，并登记其身份证件 的 的姓名和号码进行开户 操 操作，对于未能依法提 供 供相关证明材料的个人 账 账户一概不予办理开户 手 手续。
对现有的账户 进 进行全面清理，按《人 民 民币大额和可凝支付交 易 易报告管理办法》规定 建 建立存款人信息资料库 ， ，对不符合要求的存款 账 账户（如营业执照过期 或 或被注销的），已通知 客 客
户尽快提供新的营业 执 执照或办理销户手续。
在提取现金方面，严格 执 执行逐级审批的制度， 对 对明显套现的账户不给 予 予现金支付。我联社坚 持 持每天对每笔超过 5 万 元元（含）的现金收付业 务 务进行查询和实时监控 ， ，并要求个人或单位需 提 提前一天预约提现金额 ； ；单位结算账户 100 万 万元以上的单笔转账交 易 易和个人结算账户 20 万 万元以上的大额支付交 易 易和单位结算账户发生 与 与个人结算账户之间（ 含 含他代本）单笔 20 万 元 元以上的大额转账交易 都 都设立了手工登记本。
严格监管和控制公款私 存 存现象。我联社成立专 项 项小组专门对有意要套 现 现或公款私存的帐户实 施 施严格监控，狠抓狠管 杜杜绝类似这样的帐户发 生 生，以确保我联社结算 帐 帐户帐户都能合规性地 运 运各单位结算账户和个 人 人结算账户的大额现金 收 收支和大额转账收付等 现 现象，经过我县信用联 社 社员工的深入了解和观 察 察，都是属于正常结算 业 业务范围，没有违反反 洗 洗钱相关规定。
今年 以 以来，我联社辖区内没 有 有出现短期内资金分散 转 转入、集中转出或集中 转 转入、分散转出的账户 ； ；没有资金收付频率及 金 金额与企业经营规模明 显 显不符的账户；没有资 金 金收付流向与企业经营 范 范围明显不符的账户； 没 没有企业日常收付与企 业 业经营特点明显不符的 账 账户；没有出现存取现 金 金的数额、频率及用途 与 与其正常现金收付明显 不 不符的现象等可疑支付 交交易。
四、建议 （ 一 一）加强领导，统一认 识 识，充分认识反洗钱的 重 重要性和必要性。
（ 二 二）完善反洗钱内控机 制 制，建立健全相应的机 构 构和制度。
（三）加 强 强反洗钱一线工作人员 的 的培训工作，提高反洗 钱钱技能。
今后我们将 继 继续把反洗钱工作作为 一 一项长期的重要工作来 抓 抓，严格执行大额和可 疑 疑交易报告制度，加大 反 反洗钱培训的力度，确 保 保全员树立应有的反洗 钱 钱意识，掌握必要的反 洗洗钱技能，增强反洗钱 工 工作的紧迫感、主动性 ； ；严格履行反洗钱义务 ， ，切实预防洗钱风险。
篇二：反洗钱工作心 得 得体会 20XX 年， 我 我行在人行的正确领导 下 下，站在 20XX 年累 积 积的宝贵经验上，持续 完 完善反洗钱工作，脚踏 实 实地、勤奋进取，确保 全 全员树立应有的反洗钱 意 意识，掌握必要的反洗 钱 钱技能，增强反洗钱工 作 作的紧迫感、主动性; 严 严格履行反洗钱义务， 切 切实打击洗钱活动。现 将 将全年反洗钱工作汇报 如 如下：
一、注重领导 ， ，完善组织领导体系。
一是行领导高度重视， 成 成立了以总行行长为组 长 长，各部门负责人为成 员 员的反洗钱工作领导小 组 组，设立反洗钱工作领 导
导办公室，领导全行的 反 反洗钱工作。同时，各 支 支行也成立了相应的领 导 导机构，配备了专职人 员 员负责反洗钱工作。二 是 是结合我行实际，会计 结 结算部特增设反洗钱主 管 管一名，构建了一个较 为 为完善的反洗钱组织体 系 系。
二、注重学习， 提 提高反洗钱工作认识。
一是邀请人行领导现 场 场指导。3 月召开了 x x x 银行 20XX年反洗 钱 钱工作会议，特邀 xx 市 市人民银行支付结算科 x xx 科长、xx 副科长 莅 莅临指导。会议传达了 全 全市金融机构反洗钱会 议 议精神、回顾 20XX 年 年我行反洗钱工作、安 排 排布署我行 20XX 年 反 反洗钱工作。反洗钱领 导 导小组成员(总行领导 班 班子成员、总行高管、 各 各经营单位负责人)、 营 营业室经理、市场营销 部 部经理共 XX 人次参加 了 了会议。
二是夯实理 论 论基矗我行统一征订了 《 《金融机构反洗钱实用 手 手册》、《金融机构如 何 何识别、分析和报告重 点 点可疑交易典型安全解 析 析》、《中国洗钱犯罪 案 案例剖析》、《反洗钱 调 调查实用手册》等书， 并 并对一法四规进行了汇 编 编印刷，全行员工人手 一一册。
三是学习形式 多 多样，总行集中培训和 支 支行分散培训相结合。
要 要求总行按季、支行按 月 月至少进行了一次学习 培 培训。支行经常利用晨 会 会时间向全体员工灌输 反 反洗钱知识，力图使每 位位员工都能够深刻地领 会 会反洗钱的精神和意义
三、注重执行，完善反 洗 洗钱内控制度建设 一 是 是制度先行，出台了《 x xx 银行反洗钱客户风 险 险等级划分实施细则( 试 试行)》、《xx 反洗 钱 钱工作考核办法(试行 ) )》、《关于规范核验 客 客户身份证件的通知》 、 、转发《关于加强金融 机 机构客户身份识别制度 执 执行有关问题的通知》 的 的通知。
二是执行至 上 上。如认真落实人行 x x x 号文件,重新印制了 . .《个人开户申请书》 与 与《个人客户基本信息 修 修改申请书》，加了职 业 业、身份证有效期、国 籍 籍等要素，并对必填项 作 作了星花标注;不断进 行 行客户身份持续识别与 客 客户信息补录工作;账 户 户年检工作中对账户资 料 料过期的账户，限制其 账 账户使用;对公账户开 户 户时，对法人或负责人 的 的身份证进行联网核查 后后，并将核查结果打印 在 在身份证复印的背面; 认 认真做好大额交易及可 疑 疑交易数据报送工作， 人 人工甄别后，可疑上报 数 数量较同期明显减少; 认 认真做好反洗钱非现场 监 监管报表的报送工作等 。
。
三是检查落实。5 月 月份及 12 月份会计结 算 算部组织进行了两次反 洗 洗钱专项检查;20X X X 年 5 月 12 日到 20 X XX 年 6 月 18 日内控 稽 稽核部对四家支行反洗 钱 钱相关制度的建设和执 行 行情况等进行了一次反 洗 洗钱工作专项审计 四 、 、注重宣传，增强民众 的 的反洗钱意识 一是定 点 点宣传。20XX 年我 行 行分别在夷陵广场与步 行 行街等地进行了 7 次大 的 的反洗钱宣传，其中 x x x 支行在解放路时代
广 场 场开展的打击洗钱宣传 活 活动，刊登在了 20X X X 年 8 月 13 日《xx 日 日报》周末版上，对提 高 高社会的反洗钱认识起 到 到了一定的作用。
二 是 是全面宣传。各营业网 点 点通过悬挂横幅，张贴 标 标语、宣传图片，摆放 宣 宣传资料等形式，全面 开 开展《反洗钱法》宣传 。
。据统计，宣传活动共 发 发放《反洗钱法》知识 宣 宣传资料 7500多份 ， ，各网点门前悬挂《反 洗 洗钱法》宣传横幅 25 幅 幅，营造了浩大的反洗 钱 钱宣传声势，在一定程 度 度上增强了市民对反洗 钱钱认识。
三是联合学 校 校开展反洗钱宣传。我 行 行针对小学生流动性强 、 、分布广，接受知识快 的 的特点，与学校共同组 织 织学生开展有关《反洗 钱 钱》的课外活动。并深 入 入 xx 小学开展广播讲 座 座，动员学生将在校学 会 会的反洗钱知识传授给 家 家庭成员。
篇三：反 洗 洗钱工作心得体会 通 过 过十天在郑陪的学习， 收 收获颇丰，做为一名反 洗 洗钱岗位工作人员在听 取 取了总行反洗钱局鲁政 处 处长《新形势下反洗钱 工 工作现状及发展》的讲 座 座，现结合工作实际， 浅 浅谈在反洗钱工作中的 实 实践心得。
反洗钱工 作 作在当今复杂的金融和 社 社会环境下是一项重要 而 而艰巨的工作，做好反 洗 洗钱工作是国家利益和 人 人民群众根本客观要求 ， ，是维护金融机构诚信 及 及金融稳定的需要，也 是 是保证信誉支付稳定， 促 促进金融系统健康发展 的 的保证。随着《中
华人 民 民共和国反洗钱法》、 《 《金融机构反洗钱规定 》 》、《金融机构大额交 易 易和可疑交易报告管理 办 办法》、《金融机构报 告 告涉嫌恐怖融资的可疑 交 交易管理办法》和《金 融 融机构客户身份识别和 客 客户身份资料及交易记 录 录保存管理办法》的相 继 继颁布实施，。反洗钱 认 认识得到了进一步强化 ， ，初步建立和完善了反 洗 洗钱内控制度，明确了 内 内部反洗钱操作流程， 基 基本上能按规定开展反 洗 洗钱日常工作。但由于 反 反洗钱工作还处于起步 阶 阶段,按照《中华人民 共 共和国反洗钱法》要求 ， ，无论是工作力度、实 效 效，还是长效管理机制 建 建设，都未达到有关要 求 求，亟待于在今后工作 中 中进一步加强和提高。
目前存在以下一些问题
（一）组织机构建设 滞 滞后，反洗钱工作缺乏 力 力度。某些金融机构成 立 立后，由于机构人员迟 迟 迟不能确定，时至今日 ， ，部分县市支行的反洗 钱 钱组织机构仍未组建成 立 立，致使目前反洗钱工 作 作处于尴尬境地，缺乏 应 应有的力度。
（二）
内 内控制度缺失，存在风 险 险隐患。随着金融机构 的 的挂牌上市成立，其业 务 务范围和业务种类也将 发 发生变化，因此，原有 的 的反洗钱管理措施也将 随 随之改变和完善。但从 目 目前情况看，反洗钱方 面 面的措施和办法尚未健 全 全。内控制度的缺失， 必必将导致反洗钱内部管 理 理出现真空，存在一定 的 的风险隐患。
（三）
客 客户身份识别制度落实 不 不到位，反洗钱工作基 础 础
薄弱。从调查情况来 看 看，一线工作人员在与 客 客户建立业务关系时， 核 核对并登记的真实有效 身 身份证件或身份证明文 件 件，只有居民身份证及 其 其号码，对客户的其他 情 情况都没有相关的记录 记 记载，就是已登记的客 户 户身份证号还存在记录 模 模糊、不完整等现象。
分 分析原因认为客户都是 自 自己的熟人或朋友，不 会 会参与洗钱，为挽留客 户 户，放松了对部分客户 的 的身份识别，只登记了 身 身份证明文件的编号， 对 对大额的资金往来，根 据 据现金管理的要求做一 些 些工作。客户身份识别 制 制度落实不到位，反洗 钱 钱工作基础薄弱。
（ 四 四）一线员工反洗钱意 识 识淡薄，思想认识上存 在 在偏差。一是普遍认为 洗 洗钱活动仅仅发生在经 济 济发达地区、大中城市 ， ，对于经济发展较为落 后 后的小县城、欠发达地 区 区，洗钱的可能性极小 ； ；二是基层行一线员工 认 认为其网点大部分分散 在 在乡镇，农牧民收入来 源 源较为单一，不会有人 把 把黑钱拿到偏远的农村 去 去洗；三是认为偏远乡 镇 镇的居民对洗钱一无所 知 知，即便开展反洗钱宣 传 传，也没有任何效果。
（五）人员素质不高， 反 反洗钱履职不到位。人 员 员素质较低，加之对反 洗 洗钱工作的认识不到位 ， ，对反洗钱相关操作流 程程及法规学习不够，与 当 当前反洗钱工作要求有 一 一定差距，特别是一线 人 人员对反洗钱知识了解 甚 甚微，对有关的反洗钱 操 操作程序掌握不熟练， 在 在日常工作中，难以有 效 效识别可疑交易。另外 ， ，基层管理人员重企业 经 经营效益...
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