浅析农商行案防工作存在的问题及对策10篇

时间：2022-10-27 12:10:02 来源：网友投稿

浅析农商行案防工作存在的问题及对策10篇浅析农商行案防工作存在的问题及对策　银行经营开展及风险防控情况汇报范文尊敬的各位领导、各位同仁：　上午好！今天按照会议安排，由我就我行有关经营开展及风险防控有关情况作个简下面是小编为大家整理的浅析农商行案防工作存在的问题及对策10篇,供大家参考。

篇一：浅析农商行案防工作存在的问题及对策

经营开展及风险防控情况汇报范文尊敬的各位领导、各位同仁：

　上午好！今天按照会议安排，由我就我行有关经营开展及风险防控有关情况作个简要汇报。今年以来，我行认真贯彻落实银保监要求，始终坚守普惠之道，肩负效劳实体的责任担当，不断完善公司治理，提升金融效劳水平，着力化解金融风险，有力推动了各项业务开展稳中有进、稳中加固，为全年经营目标实现打下坚实根底。

　一、工作成效及措施〔一〕深耕公司治理“责任田〞。一是强化内部治理。始终坚持党的领导与全面从严治党，构建“三会一层〞的公司治理架构，夯实公司治理根底，强化对公司治理主体履职的监督和评价，促进提升履职能力，加强对绩效考核的监督引导，发挥好绩效考核的导向作用。加强股权质押管理，通过制定股权质押存量贷款收回方案，现股金出质比例已压缩至 20%以内。我行先后召开董事会会议 5 次，通过 7 项决议，听取业务经营开展等方面报告 11 个，及时对行内业务经营开展战略进行决策部署。提名与薪酬委员会召开会议 3 次，对行内 6 名高管任职进行了表决。战略与执行委员会共召开会议 1 次，审议通过了 10 项报告。

　二是严抓考核考评。认真组织员工年度考核、考查工作，全面了解员工的工作、学习、生活等情况，严格将考核优秀员工与在职员工比例控制在 15%以内，近三年考核等次优秀员工 85 名。做好阶段性攻坚战考核表彰鼓励，对业绩突出的网点及个人进行表彰、鼓励，充分调动了员工的工作积极性和主动性。

　三是落实轮岗制度。

　严格按照强制轮岗规定，实行了岗位交流和岗位轮换。2022 年以来对员工岗位交流 12 人次，岗位轮换 302 人次，并严格执行了亲属回避制度，全行涉及需亲属回避的 87 人，全部回避到位。

　〔二〕坚守信贷管理“主阵地〞。一是保持信贷规模稳步增长。创新开展“党建引领深度四扫〞突击战活动，以农区“整村授信〞、城区“网格化〞营销为抓手，做好目标客户名单制管理和深度营销。截至 10 月末，我行各项贷款余额 517434 万元，较年初增长 64492 万元，增幅 14.23%。9 月末，我行贷款存量市场份额 27.24%，位居全县第一；增量市场份额 18.82%，位居全县第二。

　二是坚守支农支小主责主业。以支持三农、小微为重点，效劳实体经济，重点发放 500万元以下面向广阔农户、个体私营经济、中小企业的经营性、消费性贷款，有效加大支农支小信贷投放力度，引导信贷资金源重点向支农支小倾斜。截至 10 月末，新增单户 1000 万元以下贷款占各项贷款比重提升至 72.09%，有效压缩大额贷款规模，大额贷款占比从年初16.63%压降至 9 月末 8.49%。有效贷款客户数增长 2788 户，户均贷款较年初下降 2.28 万元。涉农贷款余额 307584 万元，较年初净增1705 万元，占各项贷款比重提升至 59.4%；普惠小微贷款余额117295 万元，较年初净增 13853 万元，增幅 13.39%；普惠小微企业贷款户数 1125 户，较年初增加 151 户。分别实现了涉农贷款“持续增长〞和普惠小微贷款“一个不低于〞、“两增两控〞目标。三季度，我行以全省推广的惠农网贷、惠农易贷、个商 E 贷等线上产品营销为抓手，连续开展了“党建引领深度四扫〞突击战活动，普惠金融“深度四扫〞活动，稳固“深度四扫〞营销活动，重点营销支农支小贷款。

　至 9 月末，普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款增速达 30.82%位居全市第一。

　三是房地产贷款得到有效管控。控制新增按揭贷款投放，截至 10 月末，房地产贷款余额 87154 万元，其中个人住房按揭贷款74548 万元，较年初下降 4580 万元，占各项贷款余额 14.41%，占比同比下降 3.41 个百分点。

　四是大力支持农村经济开展。加大对高标准农田、品牌农业、农产品加工业等重点领域的支持力度，以“整村全面授信〞为抓手，确保新型农业经营主体 100%摸底调查，符合要求的 100%授信用信。根据农产品生产的周期，合理确定贷款的期限为 1-5 年，金额最高 30 万元，满足农户资金需求，打造支农核心品牌。

　〔三〕织密风险防控“安全网〞。一是建立风险管理机制。实行大额不良贷款清收认领制和重点表外不良客户“名单制〞，紧盯抵押贷款、担保贷款等大额不良贷款的化解。对所有抵押贷款抵押物进行排查，重估资产价值及变现能力，做到贷款清收有的放矢。

　二是加大贷款清收力度。加强“银政法〞多方联动，主动对接县委、县政府及司法部门，打通我行诉讼案件的绿色通道，积极开展不良资产清收盘活百日攻坚战活动。截至 10 月末，累计清收不良贷款 19080 万元，不良贷款余额 17224 万元，不良率 2.75%，较年初下降 0.72 个百分点。

　三是抓好信用风险化解。加强对信贷资产质量、不良非信贷资产、流动性风险等情况分析，截至 10 月末我行非信贷资产不良率为零，流动性比例 40.62%，资本充足率为 12.33%，较年初上升 1.57 个百分点。开展了新增不良贷款次月责任认定工作，发现贷款三查 3 类 43个问题，涉及金额 2520.53 万元，已全部整改到位，对 8 名直接责任

　人给予了处分。

　四是加大案件防控力度。加强全面风险管理，强化案件风险排查，严格落实陈案清理工作，化解潜在风险，成立调查小组，对涉案贷款进行全面风险排查，积极采取措施挽损，严肃案件责任追究，当前已完成陈案清理处置工作，并按监管部门通知要求逐步上报案件审结报告。全面加强员工异常行为排查，重新制定排查标准，从每季一查变为每月一查，行内账户交易排查扩大到他行账户交易排查，切实建立案件信息统一管理机制，对辖内 232 名员工异常行为排查覆盖面达 100%。

　〔四〕抓住数据治理“牛鼻子〞。一是完善客户信息数据资料。做好对私客户身份识别信息补充完善职业、地址、证件号码缺失等信息数据工作，重新对客户进行身份识别，进行合并客户号、销户、转久悬等后续处理。截至 11 月 4 日，对公客户识别率达 67.07%，对私客户识别率达 59.71%。组织完成一、二类户超标账户的治理。

　二是加强二代征信系统客户数据质量治理。对存量信贷客户身份证号码为非 18 位数据进行重新梳理，通过客户身份信息核实、系统信息更正，进一步提高征信管理水平。

　三是开展数据治理业务培训。组织运营管理部、各支行行长、运营主管、综合柜员、客户经理共 148 人在江西·农商银行网络学院平台参加全省农商银行数据治理暨零售业务管理平台操作网络培训及测验。

　四是建立严格数据核查机制。已将数据质量管理纳入风险管理与合规建设的重要内容，建立“统一管理，分级负责〞的管理体制，制定多项统计管理制度，明确部门分工、指定专人填报，确保数据的及时、准确、完整报送。

　〔五〕树立效劳提升“导向标〞。一是流程再造优化升级。分层下放和优化小额农贷、居民贷审批权限流程，简化审批手续，动态管理授信额度，并明确贷款审批办结时限，加快贷款办结效率。

　二是抓实标准效劳提升。成立了“6S〞管理和文明标准效劳领导小组，负责全行职场环境、卫生环境、职场工作纪律和柜面文明效劳等贯彻落实。组织开展业务技能训练和各项业务培训，客户满意度明显上长升，截至 10 月底我行实现“零投诉〞。针对粮食直补、低保户、老年人设立了专门的窗口，解决客户在办理业务时等待时间长的问题，提高客户的满意度。

　三是抓好效劳网点建设。截至 10 月末，先后拓展互联网金融客户 8 万余户，布放 ATM 现金自助设备 50 台，建设村村通金融便民效劳站 150 个，实现全县 12 个乡镇，150 个行政村根底金融效劳全覆盖，切实提升了我行线上线下金融效劳水平，为全县人民提供 7x24 小时，全年无间断的便捷金融效劳。

　四是深化产品效劳创新。推进“互联网+〞融合开展，大力推广线上产品，落实效劳与互联网的深度融合，为基层客户群体提供低本钱、广覆盖、高效率的效劳渠道，提升农村信用社综合金融效劳水平。

　二、存在的问题〔一〕内部治理不够健全。一是专业人才缺口较大。随着业务的精细化，对管理人员的要求也进一步增强，公司治理缺乏专业的、高素质人才进行专职管理。

　二是股东股权管理难度大。一方面，存在我行股权质押给其它农商银行以及接受其它农商银行股权质押的现象。另一方面，因为企业倒闭无力归还贷款，导致某股东股权反担保未清零，出质股权 530 万元。

　三是独立董事还未补齐。根据公司治理准那

　么新规第三十四条规定“独立董事人数原那么上不低于董事会成员总数三分之一〞，因独立董事条件门槛设置较高，筛选后符合条件人选较少，后期就如何补齐独立董事人选还未拿出具体方法，造成至今仍未执行到位。

　〔二〕有效贷款投放缺乏。一是新增有效贷款投放缺乏。截至10 月末，各项贷款增长 64492 万元，其中新增票据 26263 万元，新增票贷占比提高至 40.72%，新增可贷资金用于当地资金占比低至70.92%，因新增有效贷款投放缺乏，新增票据占比偏高，新增贷款结构有待优化。

　二是新增非金融企业债。根据监管要求，我行不能新增非金融企业债券，2022 年我行买入上饶投资债券，但将另一笔非金融企业债卖出，金额均为 3000 万元，余额持平。目前，为了压降非金融企业债的规模，我行积极与省联社沟通，委托卖出该笔债券。

　〔三〕案件防控意识缺乏。对案防工作重视程度有待提高，日常工作主要精力放在业务开展上，人员和主要力量投入到经营一线，从事案防工作的人手少，还停留在观看警示教育片、学习通报文件上，没能做到业务工作和案防工作“两手抓、两手硬〞。比方，局部员工存在应付性学习情况，制定的防范措施大而化之，缺少针对性。

　〔四〕不良贷款处置较难。受经济下行影响，局部抵押贷款抵押物处置困难，特别是商铺抵押物“有价无市〞，相关资产过户本钱高，剔除税费后的抵押物拍卖资金无法归还本息。经济增速的减缓很可能导致中小企业现金流紧张或资金断裂，后续产生信贷违约甚至破产的不利局面，不良贷款反弹压力大。

　〔五〕数据系统亟待提升。一是系统取数能力有待提升。1104报表统计系统存在不能满足最新监管数据自动取数、历史数据局部信息缺失等问题，需要改造优化。

　二是客户识别工作进度有待加快。对公客户识别率和对私客户识别率尚未到达 70%，距离全面完成识别要求存在一定差距，急需加快识别速度，提高客户信息数据质量。

　三、下一步改良措施，主要体现六个“强化〞一是强化内部治理水平。党建引领夯实根基。把加强党的领导与完善公司治理统一起来，抓好基层党组织建设和员工的思想政治工作，以党的领导与党建引领稳健开展。加强专业人才培养。提高董事、监事和高管人员的准入门槛，加强公司治理人员培训，抓好高管人员队伍建设和管理，切实强化“三会一层〞的履职成效。加强股东股权管理。提升资本质量及股权关系透明度，提高内控合规水平，确保本行股东股权符合监管要求，争取明年将锦丰〔抚州〕食品的 700 万元股东股权反担保贷款通过法院拍卖处置到位。补齐独立董事人选。对标公司治理准那么新规，逐条逐项查找差距，做好整改工作。根据现有人选情况，研究制定独立董事补选的新方法，尽快做好补选 2 名独立董事候选人筛选工作，提交经股东大会审议后报监管部门核准。

　二是强化夯实市场定位。立足支农支小的市场定位，持续下沉效劳重心，切实将贷款投向从房地产上下游转向乡村振兴、创新创业、普惠民生、绿色开展等重点领域和薄弱环节倾斜。深化开展“整村授信〞及“网格化〞营销活动，重点营销“小、微、散〞客户，深入挖掘有效信贷需求，以线上化新型产品为主导，大力发放 100 万元以下的线上化产品及经营性贷款。扎实推进我行贷款客户三年翻番实施方

　案，压紧压实责任，拓展客户覆盖面，加快有效信贷投放力度，确保实现有效客户数三年倍增目标。

　三是强化信贷质量提升。严格把握贷款投向，严控房地产贷款，合理控制票据新增占比，多消化历年的票据，有效提升票据资金回报率和收入奉献度。严格落实贷款“三查〞制度，严控新增不良贷款反弹，做好到期贷款监测和风险预警，加强新增不良贷款责任认定工作，一户一策落实处置措施，对符合核销条件的不良贷款，做到应核尽核。严控正常贷款向下迁徙，稳步压缩关注类贷款。积极开展不良资产清收盘活百日攻坚活动，对 100 万元以上不良贷款落实班子认领制，加强政府及有关部门沟通协调，争取防范化解风险支持。

　四是强化重点风险管控。狠抓违规行为整治，始终保持案防高压态势，按月开展员工异常行为排查，聚焦违规放贷、员工异常行为等重点领域，深度排查、严密防控，坚决防止发生重大风险和大案要案。加强员工案防知识培训力度，提高员工的合规意识及风险防范意识，切实提升案防工作能力。落实重要岗位、要害岗位轮岗和强制休假制度，确保岗位之间相互制约和监督，全面防范操作风险。

　五是强化数据质量治理。根据数据质量治理的薄弱环节，强化源头治理，建立数据治理长效机制。建立问题清单、制定整改台账、落实整改责任，明确整改措施、整改责任人和整改时限。加快客户身份识别进度，明确具体工作责任，定期通报各网点进度情况，严格兑现奖惩，对进度缓慢排名靠后的网点进行约谈。建立严格定期跟踪和督导问责工作机制，查摆进度缓慢的原因，加强对网点客户身份识别率进度分类督导。

　六是强化金融效劳效能。秉承以客户为中心的效劳理念，依托普惠金融大数据系统，通过“线上+线下〞方式，常态化开展“四扫〞，注重营销成果转化，精准对接客户金融需求。全力实施科技赋能，推进三年全面线上化渠道建设，加快“村村通〞助农取款效劳站建设，统筹推进“普惠金融效劳站〞优化提升工作，扩大普惠金融覆盖面，打通金融效劳“最后一公里〞。着力推广线上效劳和百福生活圈建设，加大银行、...

篇二：浅析农商行案防工作存在的问题及对策

研究导刊ＥＣＯＮＯＭＩＣＲＥＳＥＡＲＣＨＧＵＩＤＥ总第 222 期２０14 年第 4 期ＳｅｒｉａｌＮｏ．222Ｎｏ．4，２０14积极做好农商好的案防工作，关系到农商行的安全发展，需要从多方面着手，在相关部门的大力支持和积极配合下，农商行应以案防为中心，全面落实安全保卫责任制，通过开展自查自纠等活动，杜绝重大责任事故的发生。一是认真落实案防职责。

　应结合农商行的实际情况，研究解决了全年案防工作遇到的主要困难和突出矛盾。

　作为该农商行的行长，需要积极发挥案防 “ 第一责任人”的作用，敢于负责和担当，认真贯彻落实案防有关规定，不断增强单位执行力，始终做到以身作则，发扬乐于奉献和从严管行的精神，对本单位的案防形势做到胸中有数、心中有底。二是深入开展安全教育。

　全年应根据农商行的实际情况，全面开展群防群治的安全防范教育，构建全体员工的安全思想防线，落实安全保卫责任制，严格按章操作，并定期与不定期地进行案防形势分析，开展治安形势教育和按章操作教育，使员工充分认清了当前严峻的社会治安和内部案防形势，并利用案例分析等多种途径，运用正反两方面的典型，举一反三，做到警钟长鸣。

　针对目前 ATM 机作案、诈骗不易防范的现状，应开展对员工的案防意识、规章制度、操作技能等学习教育活动，从而增强企业员工的安全意识、责任意识和防范意识，确保员工人身和资金安全。三是提升内部管控力度。

　做好农商行的案防工作，还需要狠抓案防工作的自律监管，切实加大监督检查的力度，做到每次检查都有方案、有要求、有结果，并作好记录以备查询，做到问题不解决不放过，隐患不整改不放过，责任不追究不放过。

　同时认真抓好防抢、防盗、防火、防诈骗预案演练，促进内控管理工作进一步提高。四是切实加强廉洁自律。

　对每一名农商行的员工都应加大培训力度，不断提高思想道德水平，切实让每名员工都能廉洁自律，严格按规章制度办事，与各种歪风邪气做斗争，切实全心全意服务于人民群众，严格禁止利用职务上的便利谋取不正当利益，始终做到能严格要求自己，自觉接受群众监督，努力做到不正之风不染，不义之财不取，不法之事不做，不净之地不去，不正之友不交，成为组织信任、同事信服、家人为荣、自问无愧的好员工。五是注重员工人文关怀。

　通过座谈和走访，关心家庭有困难的员工，及时掌握他们的思想动向和生活情况，针对他们的实际困难，开展了送温暖、献爱心活动，为他们排忧解难，使他们充分感受到大家庭的温暖，这些活动的开展能够增强员工的农商行归属感，提高员工的工作积极性，为农商行创造一个和谐、稳定的发展环境。收稿日期：2013-11-18作者简介：全雯钰（ 1985-），女（土家族），湖南张家界人，员工，从事经济社会学研究。积极做好农商行的案防工作全雯钰（湖南省张家界农村商业银行，湖南张家界 427000）摘要：积极做好农商行的案防工作，事关农商行的生存于发展，需要认真落实案防职责、深入开展安全教育、提升内部管控力度、切实加强廉洁自律和注重员工人文关怀等五个主要方面，不断提高农商行的案防水平。关键词：农商行；案防；工作中图分类号：F830

　文献标志码：A

　文章编号：1673-291X （ 2014）04-0121-01[责任编辑吴明宇]121——

　积极做好农商行的案防工作积极做好农商行的案防工作作者：全雯钰作者单位：湖南省张家界农村商业银行,湖南张家界,427000刊名：经济研究导刊英文刊名：Economic Research Guide年，卷(期)：

　引用本文格式：全雯钰积极做好农商行的案防工作[期刊论文]-经济研究导刊 2014(4)2014(4)

篇三：浅析农商行案防工作存在的问题及对策

案防工作措施银行案防工作措施银行案防工作措施两节临近，工商银行淄博学院支行围绕十个风险点排查、员工行为动态管理、内控监管等工作开展，认真的总结分析，在查摆问题的基础上，五项措施切实抓好抓实案件防范工作。

　一是学习好“三个办法”从防范案件和操作风险、保障业务安全运行的高度出发，高度重视操作风险的防范工作，不断提高员工的风险意识和风险控制能力，促进进和推动网点业务核算质量量和管理水平的不断提高。

　。

　二是积极开展争创“ 双双零”活动，采取有力措施施，加强电子银行、柜员权权限卡、印章、客户经理的的管理，加大对屡查屡犯问问题的处罚力度，尽量减少少重复差错的发生，强化核核算质量管理和风险控制，，提高核算质量。

　三是 “ “查摆问题、原因分析、落落实整改”做到防患未然。

　。防范案件分析的主要内容容就是抓好内防，增强外防防的教育防控力度，切实提提高员工对问题认识的深度度，使问题彻底得以解决，，防患于未然。

　四是抓思思想教育，从学习入手，结结合工作实际增强对十个风风险点的学习，使每一名员员工真正把风险点的防控工工作落到实处。

　五是进一一步明确领导干部对员工行行为动态管理工作的责任，，严格行级领导案防工作职职责和屡职，进一步建全和和完善员工行为动态管理机机制，规范员工行为，努力力解决排查工作流于形式的的问题。

　中国农村金融网网讯针对当前严峻复杂的经经营形势，工商银行平顶山山分行认真研究部署，采取取多项措施，强化内控案防防工作，杜绝各类差错事故故和经济案件发生，确保实实现安全运营。

　一、认真真做好内控评价工作，按照照规定的评价内容、评价要要点、评价标准、评价方法法，本着缺什么补什么，有有什么问题整改什么问题的的原则，全面查找差距和不不足，通过自查自纠，进一一步强化过程管理，提高内内控案防水平。

　二、做好好针对性风险排查工作，围围绕监管部门和上级行提示示风险点，认真做好排查整整改工作，达到纠正违规违违章行为、进一步提高员工工风险防控和自我保护意识识的目的，彻底消除风险隐隐患。

　三、对全体员工开开展对违规行为处理暂行规规定的再学习、再教育，人人人签订遵守规定承诺书，，使全体员工做到知规定、、守规定。

　四、强化对管管理人员的作风建设，正确确认识当前内控案防的严峻峻形势，正确处理内控案防防与经营发展的关系，增强强履行一岗双责的主动性和和自觉性。

　五、进一步推推动内控案防责任制的落实实，明确各级机构负责人案案防工作职责，督促其认真真履行案件防范第一责任人人职责，确保各项案防措施施落到实处。

　六、充分发发挥专业部门在内控案防中中的职能作用，定期、不定定期对一线柜员和客户经理理进行本专业金融产品制度度和流程的学习培训，对本本专业内控制度执行情况进进行检查，建立完善风险定定期预警和分析提示制度，，提高整体掌控风险、规避避风险的能力。

　七、加大大制度和流程的学习培训力力度，严格岗前和岗中培训训，开展经常性的岗位练兵兵和技术练功活动。进一步步引导员工算好经营风险和和案件的损失帐，营造依法法合规稳健经营的氛围。

　八、严格问题整改和问责追追究，实行违规问题整改责责任制，严格问题整改的督督查和考核。进一步加大案案件防范考核和奖惩力度，，严格问责追究。

　【扩展展展阅读篇】

　工作总结格式式式一般分为：标题、主送机机机关、正文、署名四部分机关、正文、署名四部分。。

　。

　(1)标题。一般是根根据工作总结的中心内容、、目的要求、总结方向来定定。同一事物因工作总结的的方向——侧重点不同其标标题也就不同。工作总结标标题有单标题，也有双标题题。字迹要醒目。单标题就就是只有一个题目，如《我我省干部选任制度改革的一一次成功尝试》。一般说，，工作总结的标题由工作总总结的单位名称、工作总结结的时间、工作总结的内容容或种类三部分组成。如 “ “××市化工厂 1995 年年度生产工作总结”“× × ×市××研究所 1995 年年度工作总结”也可以省略略其中一部分，如：“三季季度工作总结”，省略了单单位名称。毛泽东的《关于于打退第二次反共高潮的总总结》，其标题不仅省略了了总结的单位名称，也省略略了时限。双标题就是分正正副标题。正标题往往是揭揭示主题——即所需工作总总结提炼的东西，副标题往往往指明工作总结的内容、、单位、时间等。例如：

　辛辛勤拼搏结硕果——×× 县县氮肥厂一九九五年工作总总结—— (2)前言。

　即即写在前面的话，工作总结结起始的段落。其作用在于于用简炼的文字概括交代工工作总结的问题;或者说明明所要总结的问题、时间、、地点、背景、事情的大致致经过;或者将工作总结的的中心内容：主要经验、成成绩与效果等作概括的提示示;或者将工作的过程、基基本情况、突出的成绩作简简洁的介绍。

　其目的在于让让读者对工作总结的全貌有有一个概括的了解、为阅读读、理解全篇打下基础。

　(3)正文。正文是工作总总结的主体，一篇工作总结结是否抓住了事情的本质，，实事求是地反映出了成绩绩与问题，科学地总结出了了经验与教训，文章是否中中心突出，重点明确、阐述述透彻、逻辑性强、使人信信，全赖于主体部分的写作作水平与质量。因此，一定定要花大力气把立体部分的的材料安排好、写好。正文文的基本内容是做法和体会会、成绩和缺点、经验和教教训。

　1)成绩和经验这这是工作总结的目的，是正正文的关键部分，这部分材材料如何安排很重要，一般般写法有二。一是写出做法法，成绩之后再写经验。

　即即表述成绩、做法之后从分分析成功的原因、主客观条条件中得出经验教益。二是是写做法、成绩的同时写出出经验，“寓经验于做法之之中”。也有在做法，成绩绩之后用“心得体会”的方方式来介绍经验，这实际是是前一种写法。成绩和经验验是工作总结的中心和重点点，是构成工作总结正文的的支柱。所谓成绩是工作实实践过程中所得到的物质成成果和精神成果。所谓经验验是指在工作中取得的优良良成绩和成功的原因。在工工作总结中，成绩表现为物物质成果，一般运用一些准准确的数字表现出来。精神神成果则要用前后对比的典典型事例来说明思想觉悟的的提高和精神境界的高尚，，使精神成果在工作总结中中看得见、摸得着，才有感感染力和说明力。

　2) 存存在的问题和教训一般放在在成绩与经验之后写。存在在的问题虽不在每一篇工作作总结中都写，但思想上一一定要有个正确的认识。

　每每篇工作总结都要坚持辩论论法，坚持一分为二的两点点论，既看到成绩又看到存存在的问题，分清主流和枝枝节。这样才能发扬成绩、、纠正错误，虚心谨慎，继继续前进。

　写存在的问题题与教训要中肯、恰当、实实事求是。

　(4)结尾一一般写今后努力的方向，或或者写今后的打算。这部分分要精炼、简洁。

　(5 ) )署名和日期。署名写在结结尾的右下方，在署名下边边写上工作总结的年、月、、日，如为突出单位，把单单位名称写在标题下边，则则结尾只落上日期即可。

　简而言之：

　总结，就是是把某一时期已经做过的工工作，进行一次全面系统的的总检查、总评价，进行一一次具体的总分析、总研究究;也就是看看取得了哪些些成绩，存在哪些缺点和不不足，有什么经验、提高。

　。

　那么，工作总结怎么写写?个人工作总结的格式是是怎样的?详情请看下文解解析。

　(一)基本情况

　1. 总结必须有情况的概概述和叙述，有的比较简单单，有的比较详细。这部分分内容主要是对工作的主客客观条件、有利和不利条件件以及工作的环境和基础等等进行分析。

　2. 成绩绩和缺点。这是总结的中心心。总结的目的就是要肯定定成绩，找出缺点。成绩有有哪些，有多大，表现在哪哪些方面，是怎样取得的 ; ;缺点有多少，表现在哪些些方面，是什么性质的，怎怎样产生的，都应讲清楚。

　。

　3. 经验和教训。

　做做过一件事，总会有经验和和教训。为便于今后的工作作，须对以往工作的经验和和教训进行分析、研究、概概括、集中，并上升到理论论的高度来认识。

　今后的的打算。根据今后的工作任任务和要求，吸取前一时期期工作的经验和教训，明确确努力方向，提出改进措施施等。具体可以参考部分工工作总结范文。

　(二) 写写好总结需要注意的问题

　 1. 一定要实事求是，，成绩不夸大，缺点不缩小小，更不能弄虚作假。这是是分析、得出教训的基础。

　。

　2. 条理要清楚。

　总总结是写给人看的，条理不不清，人们就看不下去，即即使看了也不知其所以然，，这样就达不到总结的目的的。

　3. 要剪裁得体，，详略适宜。材料有本质的的，有现象的;有重要的，，有次要的，写作时要去芜芜存精。总结中的问题要有有主次、详略之分，该详的的要详，该略的要略。另外外，在结尾处也可以附上下下一步个人工作计划。

篇四：浅析农商行案防工作存在的问题及对策

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　附件 1：

　** 农商银行案防工作管理办法

　第一章

　总

　则

　第一条

　为加强案防工作，进一步完善案防长效机制建设，维护辖属机构的规范经营和稳健运行，根据银监会《银行业金融机构案防工作办法》等规定，制定本办法。

　第二条

　本行案防工作的目标是通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化法人负责和责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。

　第三条

　本办法所称案件是指本行从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯本行或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事案件。

　第二章

　组织架构

　第四条

　本行的案防管理体系与本行风险管理、资产规模和业务复杂程度相适应，包括以下基本要素：

　（一）董事会职责；（二）监事会职责；（三）高级管理层职责；（四）案防工作组织架构；

　（五）管理政策、制度和流程；（六）内部监督与检查。

　第五条

　案件风险是本行的一项重要风险，董事长是本行案件风险防范第一责任人。董事会或其授权的委员会指导全行案防工作，其主要职责包括但不限于：

　（一）审议批准案防工作总体政策，推动案防管理体系建设；（二）明确高级管理层有关案防工作职责及权限，确保高级管理层采取必要措施有效监测、预警和处置案件风险；（三）提出案防工作整体要求，审议案防工作报告；（四）考核评估本机构案防工作有效性；（五）确保内部审计对案防工作进行有效审计和监督。

　第六条

　监事会负责监督董事会和高级管理层案防工作履行情况，监事长是案防工作监督的第一责任人。

　第七条

　高级管理层负责有效管理本行案件风险，向董事会或其授权委员会报告。行长是案防制度制定和执行的第一责任人，分管风险的副行长协助行长管理本机构的案防工作。

　高级管理层下设案防工作领导小组，领导小组组长由行长兼任，副组长由纪委书记兼任，小组成员由本行副行长、其他领导以及各部门主要负责人组成。案防领导小组主要职责包括但不限于：

　（一）分析和研究案防工作形势，落实监管部门工作要求；（二）推动本行案防治理工作规划和年度工作计划的制定和

　实施；（三）指导全行建立健全案防工作制度体系，完善案防长效机制；（四）督促辖属机构揭示案件风险隐患，强化案防治理措施；

　（五）组织全行开展案防工作监督检查，并落实案防工作考评；（六）定期听取辖属机构案防分析报告和工作落实情况汇报；（七）定期向监管等部门报告本行案防工作进展情况；（八）定期向董事会或其授权委员会报告全行案防工作报告；（九）明确各部门及分支机构案防工作的职责分工；（十）定期召开各部门、分支行主要负责人参加的案防工作领导小组（扩大）会议，通报分析案防形势，研究部署案防工作措施。

　（十一）统筹协调其他有关案防工作。

　第八条

　案防工作领导小组办公室设在合规部，由合规部主要负责人担任办公室主任。合规部是案防工作牵头部门，负责全行案防工作的组织实施与考评，并向高管层报告。在案防方面的主要职责包括但不限于：

　（一）负责案防工作的任务分解、协调推进、分析总结和监督考评；（二）收集汇总案防工作信息，定期分析评估本行案防形势，确定案防工作重点；

　（三）组织建立本行的案防管理制度体系；（四）督促案防会议决定事项的贯彻执行；（五）组织开展案例分析和专题研究，定期组织案防工作培训，警示案防风险，强化案防管控措施；（六）督促各部门及分支机构切实履行案防职责，并对案防成效进行评估；（七）组织实施、协调落实案防工作决策、年度案防工作计划及年度案防工作报告；（八）组建案防工作执行推进小组；（九）承担总行领导交办的其他案防工作。

　第九条

　总行成立案防推进执行小组，组长由案防办主任担任，组员由人力资源部、审计部、资产监控部、会计结算部、风险管理部、网络金融部、零售金融部和纪检监察办公室等部门的业务骨干及各分支行的案防办主任组成。案防推进执行小组在案防方面的主要职责如下：

　（一）负责督促各条线管理部门及分支行制订并执行年度案防工作方案；（二）定期召开案防推进执行小组工作会议，通报各项工作完成情况，并对下阶段工作进行部署；（三）定期向总行案防办报送各类风险排查情况及案防工作动态，实现全行信息共享；（四）

　负责推进各条线管理部门及分支行年度案防评估工作；

　（五）其他案防工作。

　总行案防办将定期对案防推进执行小组成员履职情况进行考核，并将考核结果通报其所在单位。

　第十条

　审计部每年不少于一次对整体案防工作情况、案防管理体系运行情况、内外部检查发现问题整改情况进行检查和评价，促进内控与案防管理体系的自我完善，并向董事会或其授权委员会报告。

　第十一条

　总行各部门负责人作为本条线案件风险防范的第一责任人，负责落实本条线各项案防工作，总行各部门在案防方面的主要职责包括：

　（一）制定本条线案防工作的规划、年度计划和工作安排；（二）编写本条线案防风险信息的统计与案例分析等资料；（三）与案防相关的专项现场检查报告；（四）发起制定业务制度和管理办法，并对业务制度和管理办法的颁布实施负有培训指导责任，确保员工理解掌握制度，明晰违规应当承担的责任。

　（五）案件或重大突发事件等风险信息；（六）其他案防工作。

　第十二条

　分支机构经营班子负责管控辖属机构的案件风险，分支机构主要负责人是案件风险防范第一责任人。分支机构参照总行做法，成立案防工作领导小组，下设案防办，小组根据总行要求组织推动本机构案防工作，其主要职责包括：

　（一）审议批准案防工作方案，组织推动案防各项工作落实；（二）定期审查、检查和监督执行案防工作措施、内部管理实施细则；

　（三）明确各部门及辖属基层网点案防工作的职责分工，构建案防联动机制，并确保专人负责；（四）全面掌握辖属机构案防工作总体情况，并定期报告；（五）考核评估辖属机构案防工作有效性；（六）向总行案防工作领导小组办公室通报、交流案防工作信息（七）总行交办的其他案防工作。

　第十三条

　分支机构案防办负责牵头本机构案防工作，设置专人负责本机构案件风险管理，向本机构案防领导小组报告。其在案防方面的主要职责包括：

　（一）拟定本机构案防管理制度和实施细则，推动案防管理体系建设；（二）协调落实案防工作决策和年度案防工作计划，并定期报告；（三）负责筹备案防季度例会，定期汇总分析案防工作情况，确定案防工作重点；（四）督促各部室、基层网点切实履行案防工作职责，提升内控与案防制度执行力；（五）牵头开展年度案防工作情况自我评估，并向机构领导

　班子报告。

　（六）案防领导小组交办的其他案防工作

　第十四条

　本行应通过签订案防目标责任书的形式落实本行各岗位人员的案件防控责任，案防目标责任书应当明确案防责任的总体目标，各层级、各岗位人员的案防责任和要求，以及案防责任的追究和考核事项等。案防责任作为员工年度履职的重要依据之一，应当纳入员工当年绩效考核。

　第三章

　制度及质量控制

　第十五条

　案防管理制度体系包括内控基本规范、业务流程制度和监督评价制度等。

　第十六条

　建立并完善案防制度后评价体系，定期对各项案防制度的合规性和有效性进行合规审查与监督评价，根据合规审查与监督评价结果和业务发展需要及时对各类案防制度进行修订和完善，并确保制度涵盖所有业务领域和环节。

　第十七条

　建立业务操作前中后台分离、各岗位间职责边界明确、衔接流畅、有效制约的业务流程，建立健全独立有效的内控管理体系，保持内控制度的执行力，并强化对制度执行情况的监督管理。

　第十八条

　持续完善新一代核心系统，提高通过技术手段防范案件的能力，支持各类管理管理信息适时、准确生成，对关键业务环节实时监控，确保业务的连续性、系统的安全性和稳

　定性。

　第十九条

　持续优化和升级风险预警系统，通过系统和信息资源的有效整合，持续开发预警监测规则，提高对重点业务、关键环节的风险预警能力，确保案件风险排查的针对性和有效性。

　第二十条

　审计部要持续完善审计系统，持续开发和优化审计模型，提高内部审计对案件高发领域、高发环节的审计力度，提高内部审计覆盖面，确保内部审计的针对性和有效性。

　第二十一条

　建立并持续完善案防管理制度体系，制定并完善符合本行特点的案件风险排查、报告、处置、问责以及整改、后评价等专门制度。

　第二十二条

　建立健全科学的绩效考核和激励约束机制，确保本行业务发展与内部控制、风险管理能力相匹配，规范各级机构及其员工行为，防止因考核激励机制不科学诱发员工违法违规行为。

　第二十三条

　建立检举、抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。

　第二十四条

　完善案防联动及信息共享机制，做到总行部门之间、总行与分支行之间的有效互动，实现全行各类检查信息的交流与共享，逐步建立完善全行案件防控信息库和工具箱，实现以案防提升内控及风险管理水平。

　第四章

　员工培训与行为管理

　第二十五条

　建立与本行风险管理、资产规模和业务复杂程度相适应的案防管理队伍，并定期为其提供系统的案防工作技能培训。各层级案防管理人员要具备与履行案防管理职责相匹配的能力、经验和专业素质。

　第二十六条

　员工培训教育是本行案防工作的重要内容，建立完善的员工案防培训体系，制定案防培训计划和重点业务培训方案，建立配套的培训考核机制，并与员工岗位、待遇、职务晋升等挂钩。

　第二十七条

　强化员工职业规范约束，将员工行为管理与操作风险管理有机结合，建立并完善员工管理制度，不断加强员工失范行为排查力度，特别是对员工参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、洗钱、涉黄、涉赌、涉毒、经商办企业、过度消费及负债、频繁请假等异常行为的监督检查力度。

　第五章

　检查督导

　第二十八条

　总行通过派员列席分支行季度案防例会、风险提示、加大检查力度等方式，督导分支行案防工作，提升关键环节的案防工作质量。

　第二十九条

　总行案防办负责制订《案防工作档案管理办法》，各级机构根据《档案管理办法》安排专人妥善管理案防档案。

　第三十条

　合规部定期牵头开展制度清理工作，并加大对跨条线、跨机构等高风险环节的合规审查力度。

　第三十一条

　本行可采取整体移位、突击检查等方式开展检查，合理设定突击检查频率、覆盖范围、延伸要求、工作方式及工作质量评价标准，加强对基层网点和一线柜台的突击检查。

　第三十二条

　本行通过多种方式与客户建立独立的信息反馈渠道，实现内部监督和社会监督的有机结合。

　第六章

　考核与问责

　第三十三条

　总行合规部依据案防考评制度，对各级机构案防工作进行考核，并作为经营绩效考核的重要内容。考核要素至少应当包括案防工作组织、案防制度及质量控制、监督与检查力度、案防工作执行力、考核与问责等。

　第三十四条

　本行按照公平、公正原则建立有效的违规及案件问责制度，严格责任认定与追究，严肃处理违规失职人员，发挥违规惩戒的警示作用。

　第三十五条

　本行加强监督检查工作的质量控制，业务条线管理、合规管理、内审监督等负有检查职责的部门对具体发案业务已做过专项检查或审计，应发现未能发现问题或发现问题后未及时报告的，应当追究有关人员责任。

　第七章

　案防工作指导

　第三十六条

　本行村镇银行管理部门应当参照本办法的有关规定，指导沪农商村镇银行制定相应的案防管理政策和程序，并

　报村镇银行管理部备案。

　第三十七条

　本行村镇银行管理部门应当指导沪农商村镇银行董事会对案防工作进行监督检查和评估，并推动案防管理问题的有效整改。

　第三十八条

　本行村镇银行管理部门应当将村镇银行案防工作评估结果作为对村镇银行风险监督以及外派董事绩效考评的重要依据。

　第八章

　附

　则

　第三十九条

　本办法由案防领导小组办公室负责解释。

　第四十条

　本办法自印发之日起施行。

篇五：浅析农商行案防工作存在的问题及对策

商业银行案件防控工作实施方案为加强案件防控长效机制建设，进一步提升内控和案防制度执行力，根据莆田农商银行2012 案件防控工作（视频）

　会议精神，结合我支行实际，特制定本实施方案：

　一、指导思想在总行党委的统一领导下，坚持“预防为主、标本兼治” 的原则，以制度执行力为核心入手，一手抓业务发展，一手抓案件防控，建立健全严密有效的内部防体系，进一步强化风险管理和内控执行力，扎实推进案件防控长效机制建设，全面提升经营管理水平，促进我行各项业稳健、持续、快速发展。

　二、工作目标今年要把案件防控工作作为经营管理目标的重要内容，与各项业务发展、企业化建设和其他工作紧密结合，一起部署，一起落实，一起检查，一起考核，着力促进全辖制度执行力全面增强，风险管理水平持续提高，有效防控各类案件的发生，实现案件防控工作的规化、制度化。

　三、组织领导为切实加强案件防控工作的组织领导，成立莆田农商银行城厢支行案件防控工作领导小组，组成人员如下：

　组长：

　林国志；

　成员：

　林慧彬、戴娇荣、方韦伟、宋桂华、沈雪霞。

　领导小组下设办公室，挂靠城厢支行综合部，林慧彬兼任办公室主任，具体负责实施方案的制定、措施的落实、检查指导等工作。

　四、工作措施（一）

　组织学习，持续教育 1、狠抓学习教育管理。

　各支行、分理处要充分认识案件防控工作的重要性和必要性,把此项工作列入重要议事日程，切实加大员工学习和管理力度，除组织员工参加省联社、总行视频学习和业务培训外，规定每周一晚例行学习制度，集中学习总行的有关件精神，做好学习签到和记录，有序推进员工在专业知识、岗位职责、法律法规、案件防控、企业化等方面的学习，使学习和工作得到双向强化，不断提高员工的业务操作技能和政治思想素质。

　2、开展风险防教育。

　紧紧围绕以案件防控为主线，加强对员工理想信念、合规化、职业道德和反腐倡廉等方面的教育，其内容包括：

　案件治理与风险防控政策，规章制度和相关工作要求，内控管理基本制度规，主要业务流程操作风险及防控措施等，引导员工树立良好的职业道德风尚和爱岗敬业精神，促进各岗位从业人员掌握风险控制要点，强化员工的遵纪守法意识和风险防控意识，努力做到自重、自省、自警、自廉，增强主动防案件的内在动力，

　使全员的业务素质及合规意识得到新的提升。

　（二）

　明确重点，风险排查 1、各支行、分理处要高度关注案件易发业务、易发岗位、易发环节这三个风险点的排查，对关键岗位人员和重点客户要做到心中有底，了解掌握关键岗位人员尤其是网点负责人的思想动态、庭情况及品行操守，严格规廉洁从业行为，形成良好的行为规和诚实信用的从业理念。

　2、各支行、分理处要对柜台操作、贷款业务和重要岗位、重要环节，进行全面深入的风险排查；对大额资金、存单质押贷款、银行承兑汇票等易发案件业务，业务部门要按月检查。

　同时，要严格落实银企对账、反洗钱工作制度，密切关注资金趋紧可能导致的案件风险，加强对大额款项异常变动和跨行往来的滥测报告，发现题，及时整改，及时防和消除案发隐患。

　3、根据总行的部署，要做好以下“五项” 专项治理工作：

　一是开展员工及其配偶参与民间借贷等行为的专项排查；二是开展借、冒、假名贷款深度再排查工作；三是对内退人员的再次就业情况进行专项调查；四是组织对已核销、置换的员工配偶、亲属贷款的清理追索；五是继续抓好“小金库” 的清理工作。

　4、各支行要建立违规题台账，及时梳理记录信息，按照风险点分布、题集中度和题变化及整改情况等，定期评估风险状况，分析案防形势，增强案件防控工作的针对性和前瞻性。

　（三）

　落实制度，强化管理 1、严格落实岗位轮换和强制休假制度，对在同一岗位连续工作满 3 年的员工，要进行轮岗；符合亲属回避条件的，要进行交流。

　在保证工作正常开展的前提下，每年按一般员工的 20—30%，管理岗不低于 30%的比例，安排强制休假，并对其岗位工作进行检查、审计，及时排查风险隐患。

　2、开展应急预案演练活动，今年要在辖内网点定期组织开展以防盗、防抢、防火等应急预案演练活动，要严格按照演练方案缜密组织，明确人员分工和岗位职责，做到能够遇事不惊、处事不乱，进一步增强员工安全防和消防防意识，提高对处置突发事件的应变能力。

　3、各支行、分理处要建立风险点常态自查机制，加强对内控制度执行情况检查监督，定期或不定期对库存现金、贷款新规执行、自助设备管理、银企对账、重要凭证、柜员卡、印鉴管理、联行结算等重点业务进行检查，并加强网点一线临柜人员和要害岗位的管理，对重要的授权业务等设立专用记录簿，防止员工操作风险，并常抓不懈，确保案件防控措施落到处。

　（四）

　持续督查，组织推动 1、开展民主评议政风行风活动。

　按照总行和区政府的部署，扎实抓好民主评议政风行风活动，以营业窗口为重点，以客户满意为标准，持续全面推广“阳光信贷”、“优质服务”，落实明规服务各项制度规定，深入推进精品网点标准化建设，规和优化服务行为，提升服务

　质量和水平，着力解决群众关注的热点、难点题，营造风正气顺、人和业兴的发展环境。

　2、开展岗位廉政合规风险排查活动。

　通过组织全体员工填写《莆田农商银行员工行为监督管理自查表》，全面掌握员工队伍状况，及时纠正行为偏差，进一步强化员工的日常行为规管理和监督。

　坚持从我做起，从现在做起，树立合规促发展、树正气的思想意识，着力防行业的各种不正之风，创造遵规守纪的良好环境，进一步提高全员合规意识。

　3、开展案件风险防控体系建设活动。

　通过召开案防讨论会、征求意见垦谈会、员工属座谈会等方式，从加强制度执行力入手，督促一线岗位和业务部门规操作，落实业务主管部门检查、监督、指导责任，强化制度约束和流程管理，形成行为有准则、操作有规、办事有授权、风险有监控、违规有处罚，把案件防控落实到网点、到岗、到人，着力构建立体案防体系，为我行的稳健发展奠定基石。

篇六：浅析农商行案防工作存在的问题及对策

银行业案防工作面临的新形势、新特点当前银行业案防工作面临的新形势、新特点当前，银行业面临着传统风险与新型风险交织、信用风险与操作风险关联、营销冲动与风险管理博弈等一系列新情况，同时相伴而生了一系列新问题。银行业案件防控压力愈发增大，具体表现为：

　社会风险向银行渗透速度不断加剧。一是非法集资案件高发且发案数量、涉案金额、参与人数持续处于高位，且呈现名目繁多、伪造“外衣”、熟人文化、区域扩散等一些新形式、新特点。一些不法分子通过互联网+金融劣的形式，利用 P2P、众筹俗、微信朋友圈等平台，以高  息为诱惑，披着合法的外衣  ，逃避监管，大肆进行集资濡活动，达到历史峰值。二是拎民间借贷暗流涌动，涉及企纛业众多或相互关联，且多处房于同一地域，“一荣俱荣，锐一损俱损”，一家贷款不还逢就能殃及多家客户逾期，这蠓些外部风险向银行信贷、负捆债和理财等业务领域传导的１趋势日趋明显并有加快之势盈。

　企业信用风险向欺诈风蜣险转变日益凸显。一方面，澜因国内宏观经济发展持续低档迷，回转形势不明朗，多数嬗企业经营不景气，抵押物存噘在贬值趋势，为维持正常运分转，企业可能产生骗贷冲动濡。另一方面，银行业竞争日拾趋白热化，风险客户屡屡出  现，在此形势下，由于各类  原因，造成银行授权授

　信不烂审慎、向关联企业多头放贷荪、互保圈成员互保能力低于凝银行授信额度、担保链风险婵显现等苗头。再加上资本市胰场以及银行业对中小微企业盈支持力度不够，不断逼迫企 … 业铤而走险，通过高利率民 ρ 间借贷资金解决融资问题，舆甚至诱使企业通过民间借贷  偿还银行贷款，造成企业信  用风险逐步加大，从而进一扪步影响银行业贷款质量。

篇七：浅析农商行案防工作存在的问题及对策

银行基层网点负责人如何抓好内控案防工作浅谈银行基层网点负责人如何抓好内控案防工作

　浅谈银行基层网点负责人如何抓好内控案防工作

　农村信用社改制组建农商银行后，公司法人治理水平和经营机制发生了重大变化，农商银行基层网点业务发展和绩效考核压力前所未有。如何在努力发展业务的同时，又能做到强化内控内管、防范案件，保障资金和员工的安全，有力促进农商银行持续、健康的发展，我认为基层网点负责人应该做到以下几点：

　一、思想上要高度重视。防案控案是银行生消存和发展的底线，衙基层网点负责人要疡牢牢树立“案防无邦小事，责任重于泰塞山”案防意识，把甥这一要求贯穿落实蠕到经营管理和业务炙操作的每一个工作蜕步骤和工作细节。

　生当前，少数网点负谍责人经营指导思想在出现了偏差，片面薄强调业务发展，轻捅视内控管理。注重训当前利益，忽视长菠远利益；迫于任务围的压力，片面追求垢业务指标，牺牲内焊部管理，牺牲规章瘸制度的约束，最终肖可能导致案件或严犀重违规事件的发生毋。因此，基层网点享负责人要立即纠正勿重发展轻管理、忽搭视案件防控的偏颇火思想，时刻克服麻歼痹大意、放任自流漾、心存侥幸的思想您。应根据本网点的哼实际情况因地制宜绞制订缜密的内控内鸭管措施，确保案件挚防控体系的全面性蛀和实效性。

　二婚、行为上要作表率郡。工作中最大的漏绣洞是管理上的漏洞阀，风险点最重要的制防范是责任防范，捅只要责任到位,管捡理到位,漏洞隐患淌就会无处可存。基踌层网点负责人在工却作中要增强责任意淬识，做到对单位负核责、对员工负责、硫对自己负责，切实殆管好自己的“一亩稚三分地”。在工作硫和生活上要以身作叮则，身教重于言传陕，领头人行为的随炎意性比员工操作的谱随意性具有更大破篷坏力，不仅使执行敷走样，还会给员工蛀树立一个坏的“榜系样”，如果领头人够带头“越线”，就矫不要指望员工会循模规蹈矩。因此作为就基层网点负责人，桶必须做到身体力行核、知行合一，自己蒜先做到了，员工自妖然会跟随。

　三谊、执行上要严格。

　震银监部门、行管部谴门和本行总行下发咎了比较全面和完善叙的业务和内控管理桅制度，这些文件制鄂度是指导基层网点颜强化内控管理、开廉展防案控案工作的溯行动指南和有效路甄径。内控管理制度穴基本上不用基层网淑点负责人制订，其煮主要职责是抓好制啡度的落实执行。在阴实际工作中，由于绽认识不足和执行力爹较差，业务制度和虞内控制度在少数网胜点并没有得到很好遏的执行，甚至存在叙制度形同虚设的现柱象，非规范操作和鲁违章现象时有发生秃，网点负责人对此苞视而不见，给案件蹦的发生埋下很大风缝险隐患。因此，基芦层网点负责人必须弥提升认识，要从“ 有总行要我抓”向“ 搏我要主动抓”转变顷，切实增强领头人乃执行力，狠抓制度岁文

　件的执行落实，政狠抓规范化管理，则用制度来管理人、屹用制度来约束人、茹用制度来激励人。

　帮坚持制度面前人人奴平等，执行制度不都打任何折扣。

　绪四、关心上要入微鲤。案件防控工作归态根结底都要落实到抡具体的“人”身上茨。因此，了解员工体的思想行为动态，蒜从异常现象中抽丝需剥茧，防患于未然倍，就是对基层网点语负责人的一个基本抒要求，也是管理能爹力的体现。总的来冉说，要注意抓好“ 闸四个环节”：及时请了解员工的思想动只态、掌握及分析员茵工的异常行为、确废定重点关注对象、迸果断采取处置措施亿，这四个环节抓好洋了，发生案件的机耻率就会大大降低。

　信了解员工要从关心赤员工的角度出发，胖通过谈心、家访、要帮护、座谈、组织械集体活动等方式，蔼多方面关注员工的外工作、生活、投资迂、交友、婚姻家庭拜、个人爱好等方面遂情况，发现小的问辜题，多关心帮助、凿多教育引导，使员益工从心里能够接受孕监督。一个员工走崭向违法犯罪，其行绪为轨迹是有规律可痘循的，如果能及早胸发现并遏制其不良茧行为的苗头，就可捂以挽救这名员工，煮也会使单位免受损竖失，其他员工免受弧牵连，这才是真正聪对员工负责。

　宽五、教育上要常态沪。基层网点员工由亦于与现金等打交道蚂较多，道德风险点械也相对较多。加强朽思想政治教育,营侠造讲规范、讲操守驶的良好的合规文化唆氛围显得十分重要琳。基层网点负责人呀要坚持“两手抓” 茹 ,在抓好发展的同渴时，着力

　抓好队伍尿的思想政治、职业暂道德和法律法规教栋育，使他们牢固树猿立正确的人生观、暑价值观，使之廉洁氢自律，奉公守法。

　学要建立和完善学习鞋制度，创新学习方细式、方法，引导员演工自觉抵制各种消屏极因素和腐败思想居的侵蚀，树立起良贿好的精神风貌。

　艺

　六、整改上要到聊位。落实整改工作宝是预防案件的有效均手段，基层网点负框责人不仅要重视问枫题整改的结果，确罐保问题整改到位，回责任追究到位，同界时要重视整改过程硼所带来的反思，每郑次整改都要通过以切小看大，学会小题舶大做，不就业务论喧业务，不避重就轻薯、避实就虚，要通召过发现的问题，举愈一反三，有效改进瑶内控管理能力。

篇八：浅析农商行案防工作存在的问题及对策

XXX 市商业银行关于案防工作开展情况的自查报告

　ＸＸＸＸ银监分局：

　　　　　　根据本次检查要求，我行对照方案内容，迅速对我行内控和案防工作执行情况进行了一次全面检查，现将有关情况报告如下：

　　　一、

　内控和案防工作组织实施情况　（一）

　加强领导，认真落实　为了确保内控案防“执行年” 活动扎实有效、顺利开展，ＸＸＸＸ市商业银行成立了以董事长为组长，行长、监事长为副组长，班子其他成员及各部室负责人为成员的案件防控领导小组。

　及时召开全员动员大会，传达省银监局内控和案防 “执行年” 活动有关文件精神和具体工作要求。

　并根据文件精神和有关要求，制订了２０１０年内控和案防“执行年” 活动具体实施方案，有计划的组织有关部门和人员切实开展内控和案防各项工作。

　　　（二）

　加强教育，增强全员案防意识　　ＸＸＸＸ市商业银行非常重视干部职工的学习教育和案件防控工作，结合实际，年初就制订了金融法规培训计划，把干部职工学习教育工作摆在突出位置。

　先后组织了金融法规、“三个办法一个指引”、职业道德与职业操守、服务礼仪

　和服务用语等方面的的培训学习。

　强化了干部职工合规经营和遵章守纪意识，在全行逐步培养起“从我做起、从现在做起、从点滴做起” 的浓厚合规经营文化氛围。

　为了加强学习效果，要求各分支机构及各部门每月集中学习不能少于两次，并作好学习笔记。

　每季度还对学习情况进行抽查，切实增强教育培训效果。

　２０１０年５月底，我行针对中层以上领导干部组织了一次金融法规与内控制度知识测试；７月底，又组织了“三个办法一个指引” 的学习考试；７月中旬组织客户经理前往硖石监狱进行警示教育，听取服刑人员忏悔报告，起到了良好的警示教育效果，进一步增强了我行员工知法、守法、遵章、守制意识。

　（三）

　加强监督，明确责任　我行根据实际情况，在２０１０年４月制定并颁布了《ＸＸＸＸ市商业银行２０１０年案件防控管理办法》，根据权责实行责任划分，明确责任目标，签订层级目标责任书，同时，把内控和案防工作纳入年度考核目标，实行一票否决制，并在全行开展案件自查工作。

　具体措施如下：

　一是与各分支机构和机关各部门负责人签订了案件防控目标责任书，进一步明确各级行长和部门负责人为案件防控第一责任人，切实负起案件防控责任。

　做到一级抓一级，一级对一级负责。

　要求在各岗位、上下级之间建立起相应的岗位责任，按照“谁主办、谁负责，谁主管、谁连带，谁直

　接违规、谁就是直接责任人” 的原则，进一步明确责任，把案件防控工作与其他业务工作一样同检查、同考核。

　　二是加强对人员的监督，排查“问题” 职工。

　六月份我行对参与“黄、赌、毒” 活动的员工，以及有经商办企业、从事股票买卖、博彩活动、不正常交友等问题的员工进行了排查，对重点人员实施重点监控，一旦发现问题积极采取措施予以处理。

　　　三是继续深入贯彻执行行务公开制度。

　对全体干部职工重点公开干部任用、招聘人员、费用开支、基建招标等重大事项，提高公开透明度，接受群众监督。

　严格执行“三公开，六不准” 制度。（即：

　公开贷款和融资条件，公开贷款利率和收费标准、公开办事程序，不准接受有价证券和礼金、不准接受客户宴请、不准赌博、不准接受由客户提供的高消费娱乐活动、不准借用客户的通讯交通工具、不准让客户报销应由自己支付的费用。）

　　　四是加大内部稽核和检查力度。

　今年以来，我行重点围绕合规经营、内控制度执行、规范化管理、风险防范和案件排查等事项开展全面稽核检查工作，共组织稽核检查３３次，尤其对重要空白凭证、现金、印章管理、授权业务管理、大额存款、票据贴现、银行承兑汇票及信贷业务等重要岗位和重点业务进行了全面检查和专项整治，并及时提出整改建议，有效防范和化解了各类风险。

　对于个别违规操作人员，根据责任大小和事实严重程度，进行了责任追究，并给予通报批评和经济处罚。

　今年５月底，我行根据监管要求，对企业社保基金账户的开立、撤销、资金汇划、账户对账等情况

　进行了重点排查，没有发现有违规操作和挪用社保资金的情况。

　通过监督检查，落实稽核建议和整改措施，有效促进了我行员工遵规守章和防范风险的意识，促进了各项业务的稳健发展，为我行今年目标任务的顺利实现提供了有力保障。

　　（四）

　加强制度建设，狠抓制度落实　今年以来，我行先后制定和完善了各类规章制度，主要有《ＸＸＸＸ市商业银行２０１０年案件防控管理办法》、《ＸＸＸＸ市商业银行２０１０－２０１２年内控和案防三年规划》、《ＸＸＸＸ市商业银行２０１０年度党风廉政建设目标》、《ＸＸＸＸ市商业银行固定资产管理办法》、《ＸＸＸＸ市商业银行财务费用管理办法》、《ＸＸＸＸ市商业银行授权管理管理办法》、《ＸＸＸＸ市商业银行柜员制管理办法》及补充规定、《ＸＸＸＸ市商业银行文明规范服务管理办法》、《ＸＸＸＸ市商业银行反洗钱客户风险等级分类管理办法（试行）》、《ＸＸＸＸ市商业银行同城清算系统管理办法》、《ＸＸＸＸ市商业银行县域支行大额资金审批办法》、《ＸＸＸＸ市商业银行计算机信息系统突发事件应急保障预案》、《ＸＸＸＸ市商业银行大客户营销组岗位职责及考核办法》、《ＸＸＸＸ市商业银行信贷从业人员工作守则》等制度。

　２００９年１１月中旬，我行根据工作部署，对凡是在同一岗位任职满三年的支行行长及各部室负责人进行全面轮岗，不称职的在轮岗中由一线员工竞聘上岗。

　同时，狠抓制度落实，把内控稽核和案件防控有效结合，不断加大稽核督查力度，严格责任追究，采取通报批评和经济处罚并重手段，有效促进案防工作逐步逐层

　深入开展。

　　二、金融许可证管理情况　基本按照《金融许可证管理办法》的规定进行管理。

　由专门部门和专人进行管理。

　并按规定公开悬挂、公示内容。

　　三、存在问题　内控和案防上存在的问题主要有：

　　１、

　人员还不够充足；　２、

　应急实战演练和消防演练还不够；　３、

　内控制度执行力度还有待加强；　四、今后工作打算　根据内控和案防活动方案实施要求，我行在以后工作中将做如下打算：

　　（一）

　加大执行力度。

　今后，将进一步严格监督程序，规范监督行为，完善监督约束机制，防范经营风险。

　紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程等稽核监督工作重心，重点对经营真实性、银行结算业务、公司及个人信贷业务、签发银行承兑汇票业务、票据贴现业务等进行专项检查，加大现场检查力度。

　　（二）

　提高检查覆盖率。

　今后，我行将对所有营业网点在内控制度执行情况进行全面检查，使检查的覆盖面达到１００％，最大限度的控制操作风险。

　　（三）

　发现问题，及时整改。

　对检查中发现的问题，一

　是加强与各部门间的协调沟通，督促其及时整改。

　二是对有重大责任的，要严格按照规定追究责任。

　切实加强监督检查工作深度，有效防范违规违纪现象发生。

　　（四）

　继续加强内控制度建设。

　今后工作中，我行将始终如一的坚持“业务发展，内控先行” 的原则，积极指导各项内控制度和业务流程的制定完善工作，将其与案件防控工作结合起来，有效排查日常工作中的风险点和制度上的漏洞与盲点，把案件隐患消除在萌芽状态，切实消除安全隐患。有效规避控制制度执行不到位，业务流程不规范而产生的风险。

　　（五）

　巩固成果，总结经验，推广好的做法。

　继续深入开展“回头看” 排查活动，回头看自查结果、回头看制度完善、回头看学习考试、回头看整治情况、回头看排查情况、回头看违规和案件查处情况，重点将前段工作中存在的问题和薄弱环节，通过精细化的防控治理措施进行夯实。

篇九：浅析农商行案防工作存在的问题及对策

银行合规案防会议讲话稿

　筑窂防线强内控，保驾护航促发展 ——在农商银行合规案防会议上的讲话

　今年以来，我行以“防风险，促发展”为工作总基调，按照“规范、巩固、深化”的总体思路，坚持标本兼治、惩防并举、注重预防的方针，以规范案件防控基础工作为核心，强化内部治理和内控执行力，充分利用信息科技系统风险防控手段，促进我行构案件防控工作制度化、规范化，构筑案件防控长效机制，采取多种工作措施，狠抓合规案件防范工作，为稳健经营打下了良好的工作基础。但是许多基层行由于多年未发案，在思想上有所松懈，各种案防潜在风险有所加大，员工思想情绪有所波动，合规意识和风险防范意识有所淡化，各类案件苗头和风险事件有所上升，案防形势仍然严峻。下面我就结合近年来我行存在的问题，谈谈当前案防工作存在的一些情况，希望大家高度重视，对照查漏补缺，提高风险防控能力。

　一、当前我行案防工作常见风险分析（一）管理类风险

　1. 网点布局不尽合理。我行绝大多数网点设置及装修于2010 年左右，对网点的功能定位缺乏前瞻性，布局管理较为粗放，没有随着业务变化相应地整合网点，跟随市政规划和商业区域变迁来调整网点的力度也不大，旧的网点无法紧贴市场适应客户新的需求。

　2.柜员配置不够优化。工作中，明知员工有违法违纪苗头，只要不涉及到自身利益，也是不愿得罪人，充当老好人隐瞒不报。

　（二）经营类风险

　1 、贷款集中度过高，关联方授信超比例。截至 2017 年 12月末，我行***万元（含）以上大额对公贷款余额合计***亿元，贷款余额占比 54.49%，其中我行关联方贷款余额合计**亿元，资本净额占比 34.98%。在我行存在由关联方实

　际控制的企业但未纳入统一授信的情况，如“***”集团，将我行关联方控制的企业纳入统一授信，关联方授信余额资本净额占比将超过 50%。

　2 2 、不良贷款反弹压力增大，隐性风险积聚。截至 2017 年 9月末，我行表内不良贷款余额*亿元，不良率为 1.97%。但根据今年 8 月份对我行七级分类专项检查情况来看，我行辖内各贷款机构共有***笔贷款存在七级分类不准确的情况，贷款余额合计约**亿元，其中在正常、关注类贷款实应向下迁徙为不良贷款的共***笔，贷款余额合计约**亿元；若将上述应进行调级的不良贷款如实入账，截至 2017年 6 月末我行不良率实为 10.62%。

　3 3 、物品采购管理不到位。我行未建立真正的物品仓库，也无建立完善的物品采购出入库管理制度，无法核实采购事项的真实性，容易造成任意挥霍、浪费行为，甚至滋生道德风险。

　4 4 、费用列支无按规定进行账务处理，无法反映费用列支事项的真实性。列支依据不真实，存在违规列支问题。教育经费、会议费等科目存在这种情况，容易产生违规套取费用、增加经营成本情况。

　5 5 、资产及内部管理不足。固定资产及低值易耗品登记信息不准确、分类不准确，清查盘点工作不到位，无法真实反映资产的现状及使用状况。也未对盘盈、盘亏报废毁损的情况查明原因。

　6 6 、资金业务流程不规范。我行同业账户开立、使用、对账等账户管理工作均由资金业务部负责，以及操作同业账户所涉及的支票、密码器等重要空白凭证也由资金业务部保管，未能实现同业账户管理和使用的前后台分离，未能确保同业账户管理监督制衡，资金业务管理仍不够完善。

　（三）操作风险

　1 1 、未按流程办事，操作风险加剧。我行去年上半年发生两起因柜台工作人员操作失误，这些事件充分反映了我们在制度执行、规范操作、相互制约等方面存在严重不足。希望大家在日常工作中认真吸取深刻教训，认真按制度、按

　规定依法依规操作，严防案件发生。

　2 2 、客户身份识别不到位，反洗钱意识有待加强。个别营业网点开立个人账户时，风险防范意识薄弱，对客户身份审核把关不严，对客户身份识别不到位，冒名开户情况时有发生。

　3 3 、柜台业务授权环节操作风险突出。我行柜台业务授权人员业务水平参差不齐，对一些新业务、复杂业务一知半解，不明白如何操作，授权就会失误。其次是授权人员责任心不强，没有认真做到验单、验屏、盘点实物，想当然地授权，出现问题同样在所难免。授权人员的业务素质的高低与责任心的强弱是决定授权环节能否有效防控风险的重要因素，需进一步加强授权人员管理，不断提升授权人员的综合素质。

　二、建立案件防控长效机制，严格做到“三个到位” 案件防控工作是银行业安全的基础，对中小金融机构来说，更是确保金融安全、稳健经营和持续发展的“生命线”。尤其是在当前农商银行处于改革发展的关键时期，案件防控工作显得尤为重要和迫切，它关系到改革的成败，关系到银行事业的兴衰，关系着业务经营持续稳定发展的大局。为使案件防控工作逐步步入常规化、制度化、规范化轨道，建立案件防控长效机制，农商银行要做到“三个到位”。

　（一）抓基础，全员案防意识提升到位

　近年来，通过抓案防综合治理，我行此项工作取得了一定的成效。但是，在实际工作中依然不同程度地存在“讲起来重要，做起来次要，忙起来不要”的现象，存在重发展、轻管理；重数量、轻质量；重业务，轻监控；重规模、轻效益；重眼前利益、轻长远利益等经营与管理认识上偏差的现象，没有真正认识到风险管理和案件防控是银行业经营管理的永恒主题和基础性工作，对案件防控工作的极端重要性、复杂性和长期性认识不足，缺乏危机意识和忧患意识，影响了案件防控措施的有效落实。为此，必须坚持以人为本，从杜绝案件的源头出发，进一步加强员

　工政治思想、职业道德、法律法规和案例警示教育，引导干部员工以对组织负责、事业负责和个人负责的高度的责任心和强烈的使命感，把案件防控放在心上，抓在手上，自觉贯穿 .

篇十：浅析农商行案防工作存在的问题及对策

XX 农商行基层网点主要负责人案防基础工作“十必做”实施细则

　根据XXX 银监局办公室《关于基层网点主要负责人案防基础工作“十必做”的通知》、《全省农商行基层网点主要负责人案防基础工作“十必做”实施细则》、《全省农商行 2017 年案防工作意见》的要求，为充分发挥好基层网点主要负责人在案防工作中的“第一责任”，结合XXX 农商行实际，制定本细则。

　一、主要目标深化案件风险防控长效机制建设，认真履行案防主体责任，加强基层网点主要负责人案防履职管理，明确其案防基础工作职责，发挥基层网点防控案件风险工作的关键作用，前移案防关口，推动案件风险抓早抓小。

　二、工作内容本细则中的基层网点主要负责人（包括XXX 农商行辖内各支行、营业部的主要负责人）作为所在网点案件风险防控的“第一责任人”，具体组织落实案防“十必做”工作，重点内容包括：

　（一）建立案防工作台账。各基层网点主要负责人应建立案防工作台账，及时、认真、完整地记录台账。台账记录情况与相关内容作为市行日常抽查检查和监管部门案防督查的重要依据之一。台账内容包括但不限于：案防工作部署情况，各类教育培训开展情况，各类业务风险自查、排查工作的开展情况，员工轮岗、强制休假、异常行为排查、员工谈心及家访等人员管理情况，

　开户、对账、大额资金划付等案防规定制度落实情况，以及所发现问题的整改落实与处理情况等。

　（二）定期分析案防工作。基层网点主要负责人每月组织召开一次案件风险防范分析会。每次会议要合理确定参会人员，明确会议任务，总结案防日常工作开展情况，传达上级下发的风险提示，分析近期案防形势，反馈上期发现的问题整改落实情况；结合各类内外通报、检查结果、违规积分管理情况等，就已发现的或潜在性、趋向性违规违纪问题，查找原因，分析评估，及时上报，并研究制定有效防控措施。每次案件风险防范分析会要安排专人记录，做好资料归档。

　（三）组织案防教育。基层网点主要负责人要结合业务实际与风险形势，每月组织一次案防教育。主要内容包括但不限于：案例风险提示、警示教育、合规教育、职业操守教育、内部规章制度的学习，可针对存在的问题组织员工讨论，并留有记录以供查证。

　（四）监控录像检查。基层网点主要负责人每月至少对当月的监控录像做一次抽查。抽查内容包括但不限于:柜员及客户经理合规操作、重要物品管理、委派会计（授权经理）授权、自助机具管理等环节。对发现的违规行为和案件风险，按规定进行处理，并做好记录。

　。

　（五）落实查库制度。基层网点主要负责人每月要查库一次，并对相关柜员上门收款业务、现金款箱等风险环节至少突击检查

　一次。要组织相关人员严格对表内外记账的物品组织账账、账簿、账实核对，做到账、实、簿核对三相符，及时纠正发现的问题，并认真登记有关事项。

　（六）落实对账制度。基层网点主要负责人要根据监管部门与本行关于对账工作的有关要求，落实对账制度。基层网点主要负责人每月参与一次内部对账工作；每季至少参与或监督一次外部对账工作，每季对辖内至少一个对公重点客户进行走访，充分了解对账人员履职、对账差错处理、对账率达标情况等，并认真做好工作记录。对辖内未能及时成功对账的客户，要分析查找原因，采取有效措施，提高对账效率。

　（七）重要岗位人员风险管控。基层网点主要负责人应按规定组织或配合上级部门实施重要岗位人员轮岗、强制性休假、亲属回避等；通过回访客户等多种方式，定期（每季度至少一次）对理财经理、客户经理、上门服务人员及派驻专柜人员等重要岗位人员的业务情况进行抽查，及时发现并报告异常情况。

　（八）员工异常行为排查。基层网点主要负责人应每月对员工参与“黄、赌、毒”、“经商办企业”等十种不良行为按月开展排查；至少每季度开展一次员工异常行为动态分析排查工作。根据监管部门要求，落实“五个必访必谈”（有违规违纪苗头、生活发生变故、受到批评处分、受到奖励表彰、工作调整和职务变动必访必谈）制度，及时了解掌握员工思想动态和行为变化，帮助开展情绪管理，缓解工作压力。结合违法违规行为有奖举报制

　度，鼓励员工对违规违纪行为进行举报，及时发现问题，采取必要的防范措施，并定期关注防范措施实施效果。排查结果等情况要及时报告上级机构，并严格保密。

　（九）业务风险自查自纠。基层网点主要负责人应将各项禁止性规定执行情况纳入日常检查范围,查找业务经营存在的突出问题和操作中的薄弱环节，做到边查边纠,查找彻底,纠正到位。每半年向合规部门报告相关检查、整改等情况。

　（十）案件（风险）信息报送。基层网点主要负责人要根据《中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知》、《重大突发事件报告制度》等相关规定，及时、准确上报各类案件（风险）事件信息。

　三、工作要求（一）抓好工作落实。一是由市行统一印制《XXXXXX 农村商业银行基层支行行长十必做》手册并发至各网点；二是由网点负责人按频度填写每月案防工作开展情况，将“十必做”嵌入到日常业务经营管理流程中，做到件件有抓手、件件有目标、件件有记录。

　（二）强化监督执行。一是合规风险部将基层网点主要负责人“十必做”工作落实情况纳入每月基层网点合规检查范畴；二是稽核监察部将其列入营业网点内部审计的重点内容，实时开展检查督导，对敷衍塞责、选择性执行、流于形式的要立查立纠，严格规范。定期与不定期深度排查基层网点主要负责人异常行

　为，通过开通微信、客服电话、向社会公布邮箱、电话等举报功能和在线客服留言，畅通 “内部”和“社会”双向监督渠道，防止“灯下黑”的现象发生。

　（三）抓好考核评价。市行以半年度为频率，对基层网点案防工作实施量化考评，对基层网点主要负责人在日常案防工作中的组织推动、示范引领、监督管理作用进行评估，将考评结果作为对案防能力和年度履职考评的重要依据，总结推广好的经验，及时查漏补缺。

　（四）严格责任追究。合规风险部承担基层网点主要负责人“十必做”工作的组织、指导、协调、监督和考评职责，在每年初组织基层网点主要负责人签订《案防责任状》、《岗位案防承诺书》时，将“十必做”纳入履责践诺事项清单，并建立相应的问责机制，对在外部监管检查、内部审计检查和定期考核评估中，发现“十必做”执行不力的，按照问题情节轻重，落实约谈告诫、扣发绩效、调离岗位、降职降级等措施，确保“十必做”入心见行，持之以恒，真正落地。

　（五）健全长效机制。市行将“十必做”作为基层网点案防管理的长期机制，杜绝“一阵风”现象；合规风险部对“十必做”定期报告分析，对基层网点主要负责人在日常管理中发现的带有系统性、倾向性的问题深入研究，查找原因，抓好风险提示和整改建制，完善业务经营、风险防控、授权授信、绩效考评、职业操守等制度办法，把“十必做”的着力点和落脚点放在夯实内控

　合规机制上，推进基层网点案防管理科学化、风险监测动态化、案防教育常态化、行为排查深入化、业务经营规范化。

　附件: 1.XXX 农商行基层网点主要负责人案防“十必做”要点 2.XXX 农商行基层网点案件防控工作台账

　XXXXXX农村商业银行股份有限公司综合部

　2017年6月26日印发

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