担保业务检查情况报告4篇担保业务检查情况报告 XXXX担保有限公司自查自纠的整改报告 XXXX担保有限公司成立于ⅩⅩ年4月21日，由山东四君子集团有限公司发起，两名自然人共同出资成下面是小编为大家整理的担保业务检查情况报告4篇,供大家参考。
篇一：担保业务检查情况报告
XXX 担保有限公司 自 查自 纠的整改报告XXXX 担保有限公司成立于ⅩⅩ年 4 月 21 日 ， 由山东四君子集团有限公司 发起， 两名 自 然人共同出资成立。
注册资本 5, 000 万元，经营范围包括：
融资担保； 交易担保； 信用 担保； 特殊担保； 以自有资金进行投资； 投资咨询、 资产管理、 抵押物的处置、 委托理财等。
按照《山东省人民政府办公厅关于开展全省融资性担保公司 规范整顿工作的通知》（ 鲁政办发〔 ⅩⅩ〕 36 号）
和《山东省融资性担保公司管理暂行办法》（ 鲁金办发〔 ⅩⅩ〕 9 号）
专项治理精神，XXXX 担保有限公司认真开展了 融资性担保公司自 查自 纠工作， 现将自 查自 纠情况如下:
公司主要不足：
一、 人员 业务水平有待提高；
二、 管理人员 有待提高自 身素质；
三、 担保业务较少， 两金计提不足；
四、 监事、 账务经理资料有待完善， 三个月 底前补齐。
针对不足 XXXX 担保有限公司全体成员 积极改正：
一、 健全组织， 强化领导 为确保此次专项治理工作顺利进行， 我公司成立了 由总经理直接领导的清理工作小组， 由财务部和担保业务部具体负 责此次专项
治理工作。
二、 提高认识， 加强公司规范化建设 接到全省“融资性担保公司 专项治理” 后， 我公司 迅速召开了专题会议， 传达学习有关文件， 正确认识开展此项活动的重大意义，要求大家要认真对待专项治理工作， 明确清理检查要求认真自 查自纠， 做到不走过场、 不留死角， 及时发现和解决存在的问题。
三、 落实公司设立的正确规范化， 加强工作监督。
根据《山东省融资性担保公司 管理暂行办法》 等有关规定我公司 对最初申报准备的材料等要求再一次认真审查， 从申报， 审批，挂牌开业等一系 列要求均符合《山东省融资性担保公司 管理暂行办法》。
四、 认真开展自 查， 实施长效监督 按照《暂行办法》 的要求， 我公司 重点围绕“整改” 中的指标开展清查活动， 对各类账户 、 账目 进行了 认真细致的清查。
1、 我公司均按照国家有关财经法规， 收入、 支出全部纳入本单位财务部门法定账目 统一核算。
2、 我公司财务部门， 严格按照制度有关规定执行， 从无设置账外账和小金库以及以个人名 义私存公款等违反财经纪律的行为。
3、 按照要求， 我公司对融资性担保公司 的设立审批， 经营范围等文件规定， 自 查自 纠 ， 没有违规行为。
4、 自 查自 纠 结果在公司 内部会议上进行了 通报， 在认真清查的基础上， 按照规定， 认真填报相关表格。
我们将建立长效管理监督
机制。
虽然我公司 目 前尚未发现违规违纪现象， 但通过自 查自 纠， 进一步严肃了 财经纪律， 加强了 法制教育， 强化了 财务管理， 确保了资金的合理使用 。
今后， 我公司 将进一步完善相关制度， 积极配合各金融部门的工作要求。
努力开展业务， 扩大业务规模， 为我县的经济发展做出应有的贡献。
股东会全体成员 签章：
XXXX 担保有限公司
篇二：担保业务检查情况报告
x 集团内部审计报告 对安徽 xxxxxx 公司的日常审计按照集团审计工作的安排与要求， 我们于 2010 年 9 月 10 日 至10 月 15 日 对安徽 xxxx 有限公司 2010 年 1-9 月 份经营和管理情进行了 审计。
双方签订了 《审计双向承诺书》， 在审计过程中， 我们重点检查了 该公司 提供的相关担保业务资料。
我们的审计依据是该公司 的《内 部管理制度》， 审计基础是被审单位提供的相关业务资料和财务数据。
现将审计结果报告如下：
一、 基本情况 安徽 xxxx 有限公司 成立于 2006 年 12 月 11 日 ， 注册资本 1 亿元，公司 法定代表人：
xxx， 总经理：
xxx。
公司 董事会成员 共 6 人， 分别是董事长 xxx， 副董事长 xxx、 xxx、 xxx， 董事 xxx、 xxx。
该公司 目 前共有员 工 xx 人， 公司 内 部设置四个部门， 分别是：xxx 部 4 人， 负 责人: xxx； xxx 部 4 人， 负 责人：
xxx； xxx 部 3 人，负 责人: xxx； 财务行政部 4 人， 负 责人: xxx。
该公司 与基层供销社合作成立了 四个分公司 , 分别是: xx 分公司 、xx 分公司 、 xx 分公司 、 xx 分公司 。
目 前 xx 分公司 已开展担保业务，其他分公司 尚未开展。
该公司 为符合担保行业内 部整顿的要求， 严格按担保行业的相关规定进行了 整改， 原法人股东和自 然人股东发起设立安徽 xx 有限公司 ， 已于 2010 年 8 月 12 日 正式注册成立， 董事长 xxx。
主要经营范围：
股权投资管理、 项目 投资管理、 投资顾问、 财税顾问、 物业管理等。
安徽 xx 有限公司 目 前对外投资总额 x 万元， 分别是：
安徽 xxxx有限公司 x 万元， 控股比例 100%； 安徽 xxxx 有限公司 x 万元， 控股比例 89. 1%； 安徽 xxx 有限公司 x 万元， 控股比例 84%； 安徽 xxx 股
份有限公司 x 万元， 控股比例 17. 27%。
二、 经营状况 （ 一）
公司 业务开展情况 该公司 目 前主营业务是融资担保， 营业利润来源主要是担保费和资金利息。
委托银行贷款以及自 行对外借款业务转由安徽 xx 有限公司 经营。
该公司 已与徽商银行、 农业发展银行、 中国银行、 浦发银行、 招商银行、 中信银行等六家银行建立了 的担保业务合作关系。
截止 2010年 9 月 末在保企业户 数 x 家、 在保余额 x 万元， 目 前担保费基本上每年按担保额的 2. 2%-2. 6%收取。
各行担保保证金比例和担保余额情况如下表:
合作放款单位 保证金比例 放大倍数 9 月 底担保余额(万元)
徽商银行
农业发展银行
中国银行
浦发银行
招商银行
德善小额贷款
合
计
该公司 目 前在操作短期股票投资业务， 具体由 xx 负 责操盘， 今年 3-8 月 以安徽 xxxx 有限公司 开户 操作， 投入资金 x 万元， 实现盈利 x 万。
9 月 开始转入安徽 xx 有限公司 开户 操作， 投入 x 万元， 截止 10 月 25 日 实现盈利 x 万。
（ 二）
1-9 月 经营情况 1、 收
入:
1-9 月 该公司 报表反映实现净收入 x 元， 其中：
（ 1）担保费收入 x 元, 全年目 标任务 x 万元, 完成计划的 99. 66%；
（ 2）
利息净收入 x 元， 其中：
银行存款利息 x 元； 委托贷款和
自 行对外借款利息 x 元； xx 公司 和 xx 公司 借款利息 x 元；
（ 3）
评审费收入 x 元;
（ 4）
租赁费及物管费收入 x 元， 系 xx 大厦租赁收入， 8 月 份已过户 给安徽 xx 有限公司 。
2、 费
用 :
1-9 月 该公司 报表反映累计支出各项费用 x 元, 其中：
（ 1）
营业费用 x 元（ 详情参见费用 预算执行情况表）；
（ 2）
营业税金及附加 x 元；
（ 3）
利息支出 x 元, 其中: 支付 xx 公司 利息 x 元； 支付 xx 公司上年利息 x 元; 支付风险金利息 x 元.
（ 4）
评审费支出 x 元；
（ 5）其他业务支出 x 元, 系大厦物业管理支出各项费用 , 主要是:大厦人员 工资及福利 x 元(其中大厦辞退人员 补偿费 x 元) ; 中央空调燃料费 x 元; 大厦房产税 x 元; 营业税金及附加 x 元; 大厦保险费 x 元。
3、 利
润:
1-9 月 该公司 报表反映利润总额 x 元， 审计调增账面计提担保赔偿两项准备 x 元， 实际考核利润总额 x 元， 全年目 标任务 x 万元， 完成计划的 120. 42%。
三、 担保业务流程管理情况
我们依据该公司 制定的《担保业务操作管理办法》， 从 8 月 末 x家在保企业中抽查了 x 家企业的资料， 重点对担保审批流程、 抵押担保手续办理情况、 反担保措施及相关档案资料管理， 按照规定的业务流程进行了 检查， 检查发现主要存在以下问题：
（ 一）
企业申请和担保受理 制度规定企业提出 担保项目 申请， 填写统一格式的《担保申请书》， 并提供担保申请资料， 对符合受理条件的企业， 必须进行担保受理登记。
从检查的情况来看， 存在以下问题：
1、 x 家企业未按规定填写《担保申请书》， x 家企业申请书上未
填具体时间， 仍使用 老版本的《担保申请书》（ 申请表格式中没有“申请时间” 栏）， 无法明确企业申请时间。
2、 该公司 制度规定要进行担保受理登记， 检查发现 x 家企业均未进行担保受理登记。
审计建议：
今后新增的担保企业一律使用 新版本的 《担保申请书》格式， 其中“申请时间” 一栏必须填写。
设计统一格式的《担保项目受理登记表》， 对符合担保受理条件的企业， 及时进行受理登记， 明确受理时间， 以便跟踪管理保前调查、 审批的时效性。
（ 二）
项目 初审 制度规定担保项目 受理后， 及时确定调查人开展初审、 实地调查，出具调查报告， 进行项目 风险分析、 评估、 管理。
从检查的情况来看，存在以下问题：
1、 本次检查的担保项目 大部分出具了 调查报告， 报告内 容比较完善， 包括了 被担保单位的基本情况、 近三年的财务分析、 项目 优劣势分析、 风险提示、 调查意见等。
但检查发现有 x 份调查报告没有项目 调查人的签字。
2、 在 xx 部提交的担保调查报告基础上， 公司 xx 部要对项目 的风险进行分析和评估， 提出风险管理审查意见。
今年该公司 成立了 项目 法律部（ 与风控部一体）， 聘请专业人员 对项目 从法律角 度进行把关， 检查发现安徽 xx 通信未见风控部提出意见， 另外 xx、 合肥市 xx和安徽 xx3 家企业该部给出的意见不明确， 仅做出项目 优劣分析， 未明确表示是否同意担保。
3、 制度要求检查申请人提供资料是否齐全、 有效， 复印件与原件是否一致并加盖公章， 审计发现所有企业提供的资料均未完善审核签章手续， 均未加盖“复印件与原件相符， 检查人***” 的印章。
4、 对照《担保申请人材料清单》 检查发现， 大部分企业提供的资料不全， 部分企业提供的资料未加盖公章。
主要是：
x 家企业提供同意担保的股东会纪要资料不全， 有的未提供， 有的是提供的不符合
规定； x 家企业内 部稽核发现的问题未见整改； x 家企业未提供现金流量表， 另 外检查所有的企业均未见银行放款证明。
审计建议：
调查报告必须由调查人本人签字， 明确责任。
项目 法律部应针对每个受理的担保项目 ， 必须出具独立的、 意思表达明确的风险管理审查书面意见， 并由负 责人签字， 明确责任， 为评审委员 会提供决策依据， 不能出具模棱两可、 或者没明确表示是否同意的意见。
申请人提供的资料必须齐全并加盖单位公章， 实在无法提供的资料必须由申请单位提出书面说明并加盖单位公章， 公司 相关责任人审核同意后， 方可受理担保申请。
申请人提供的所有资料审核后必须在资料复印件上加盖审核无误章并签字。
（ 三）
担保项目 评审与决策 制度规定担保项目 初审合格后， 报审查委员 会评审， 最后由项目决策人根据评审意见做出决定。
从检查的情况来看， 存在以下问题：
1、 该公司 制度规定评审委员 会成员 应由 x 人组成， 检查发现 x家企业未见评审会意见， 分别是：
安徽 xx 通信工程和安徽 xx 公司 。另 外有 x 家企业评审委员 为 x 人。
2、 部分评审在签署担保项目 投票意见时， 意思表达不够明确，经常出现“落实好反担保措施后同意” 等存在歧义的表述。
3、 制度规定对非股东单位担保余额和新增担保额累计 x 万元以上的， 由董事长审批， 检查发现广德 xx 生态园担保 x 万元， 未见董事长审批手续。
4、 检查还发现有 x 家企业未见领导审批手续， 分别是安徽 xx 通信工程公司 和合肥 xx 商贸公司 。
审计建议：
对于每个项目 制度要明确需要几位评审委员 参加， 评审通过的担保项目 ， 如果相关反担保措施等发生变化， 建议提请评审会重新进行审议表决。
评审委员 会委员 在签署投票意见时， 应直接表明“同意” 或“不同意”， 其中：
“同意” 如果需要附带条件， 为了 避免重新评审， 相关附带条件必须表述清楚， 不得存在歧义， 执行部门
要严格落实评审委员 提出的附带条件； 签署“不同意” 时可以表述不同意的原因， 以便公司 完善、 补充资料或反担保措施。
评审通过的项目 ， 公司 不得再对其做任何变动， 否则产生的一切后果， 由相关责任人承担， 同时严格按制度要求的审批权限， 完善审批手续。
（ 四）
担保合同的签订和管理 担保项目 在项目 评审会通过并经公司 决策机构审签后， 可正式办理相关担保合同签约手续， 包括《银行借款合同》、《委托保证合同》、《抵押反担保合同》 等。
从检查的情况来看， 存在以下问题：
《委托保证合同》 和《抵押反担保合同》 都是统一格式的合同，检查客户 档案资料中的合同发现， 合同签订不够严密， 主要有以下问题：
部分合同空白处需要手工填写的内 容， 包括银行借款合同编号、融资期限、 担保费率、 抵押物名称和抵押值、 合同日 期等重要事项未填； 部分合同没有加盖骑缝章和法人签章； 合肥 xx 和合肥 xx 玻璃 x家均未见借款保证合同； 合肥 xx 签订的反担保合同未见配偶签字；安徽 xx 的反担保质押合同未见具体质押时间。
审计建议：
进一步规范合同管理， 签订合同时需要手工填写的内容必须逐一认真填写， 合同必须进行流转审批后， 经法定代表人签章后再加盖公章、 骑缝章， 确保已签订的合同规范、 严密。
建立健全合同台账管理， 统一设计完善合同台账格式， 将合同重要事项逐一登记，统一编号。
（ 五）
反担保措施 担保项目 获得审批后， 必须落实反担保措施。
从检查的情况来看，存在以下问题：
1、 合肥 xx 和安徽 xx 投资管理公司 2 家办理的抵押手续期限均比担保期限短。
2、 安徽 xx 电信担保 x 万元， 未见资产抵押等反担保措施， 反担保措施仅仅是其法定代表人夫妇及成年子女提供的连带责任保证。
3、 铜陵市 xx 有限公司 、 安徽交通 xx 和安徽 xx 均各担保 x 万
元， 未提供资产抵押等反担保措施， 均为个人连带保证和第三方关联担保。
4、 安徽 xx 通信工程公司 担保 x 万， 未办理房产抵押手续， 仅将 x 套房子的房产证留置在 xx 公司 ， 未办理抵押手续。
5、 制度要求企业在承保期的反担保抵 （ 质）
押物必须参加保险，检查在保企业档案资料发现只有个别企业提供了相关保单， 大部分企业未提供。
安徽 xx 船务抵押的船舶保险的期限比担保期限短。
审计建议：
反担保措施是担保业务风险控制的关键环节， 必须严格落实评审会通过的反担保措施， 完善各项抵押、 保证等反担保措施的相关手续， 反担保措施未落实到位前， 严禁提前通知银行放款。
反担保措施如需修改， 必须进行书面说明， 并提请评审会进行重新评审。在一般情况下， 抵（ 质）
押期限长于借款期限 6 个月 。
针对不能足额提供有效资产抵押的企业， 必须按担保额的 5%-10%收取违约保证金， 反担保抵 （ 质）
押物必须参加保险并提供相关保单，严格控制风险。
（ 六）
担保项目 保后管理 担保项目 保后管理， 是指承贷银行向企业放款至终结过程的管理， 包括担保项目 检查、 展期项目 和逾期项目 及撤保项目 的处理等。从检查的情况来看， 存在以下问题：
1、 保后监管要求根据企业的担保金额、 担保期限、 反担保措施、风险等级等确定检查频率， 每年回访 2 次。
检查发现， 该公司 截止目前已经对 x 家业务单位进行了 回访， 填写了 相关的“回访调查表”。另 外， 该公司 目 前已在草拟“保后监管实施细则”， 将对保后监管进一步细化管理， 审计部将继续跟踪制度的执行情况。
2、 本次审计该公司 只提供了 徽商银行在保企业余额对账单， 其他银行均未提供， 也未编制对账调节表， 无法将该公司 提供的在保企业余额与银行实际放款进行核对。
审计建议：
建议每月 末要求各银行提供在保企业余额对账单， 财
务部指定专人进行核对， 并编制对账调节表。
（ 七）
档案资料管理 财务行政部负 责档案管理， 担保业务流程中所有的有关文书和资料都在归档范围， 归档的案卷要编排次序系统， 卷内 首页要有材料目录。
从检查的情况来看， 存在以下问题：
1、 档案资料装订不够规范。
档案资料没有封面和目 录， 资料装订顺序不统一， 较为凌乱。
2、 内 部档案资料移交时登记手续不全， 装订前没有检查档案资料的完整性， 部分档案资料不够齐全。
审计建议：
按客户 建立档案， 分阶段将单个客户 从保前申报、 审批到保后监管的所有资料进行归集， 一并装订成册。
内 部档案资料交接时必须完善交接手续， 档案资料装订前必须检查档案资料的完整性， 设计统一格式的封面和目 录， 归档的案卷要编排次序， 确保档案资料格式统一、 内 容完整， 便于查阅。
目 前该公司 的档案管理由财务行政部人员 兼职管理， 考虑到担保业务档案管理工作的重要性， 建议安排专人负 责档案管理， 逐步规范档案管理。
四、 潜在风险提示 （ 一）
x 家企业在保余额超过该企业有效净资产的 80%， 制度规定...
篇三：担保业务检查情况报告
调查评价报告书 （企业类）担保公司名称:******************* 企业 名称 ******************* 企业 性质 民营 担保 金额 1300万元 项目 名称 企业贷款担保 担保 年限 3 年 保证金 10%
项目 经理 A 角***
B 角 受理 日期 2008.4.10
担保 费率 7% 业务 来源 ■银行推荐
□中介机构介绍
□业务员发展 □回头客户
□慕名而来
□其他
拟放款银行
国开行 所处 行业 □房地产
□建筑施工
■交通运输
□商贸、服务 □制造
□科技
□金融
□其他
是否上银行限贷黑名单
■否
□是 （如果是，请说明具体原因）
该笔 业务 简要 介绍
*******************成立于二 000 年十一月，注册资本 3000 万元人民币，主营公路干线运输业务，兼营区域配送和仓储业务；该公司是由创始人***先生 1996 承包经营原深圳市交通运输局下属运输企业发展而来。该公司现为深圳市重点物流企业、国家AAA 级物流企业。
*******************有限公司是一家专业化的第三方物流公司，业务涉及公路干线运输、区域配送、VMI 库房管理、中港运输、海关监管货物运输、航空运输等。公司物流基地主要位于深圳市龙岗区坂田石化工业区。在北京、上 海、杭州、广州、成都等地成立了分公司，在全国主要城市设立了二十多家办事机构，利用全球卫星定位系统（ GPS ）来监管、调度车辆，确保货物安全、准时、准确送达目的地，为客户提供迅捷安全、全程可视“门到门”的高品质综合，服务涉及除台湾以外的国内所有地区。
公司现有员工近 400 人，其中大专及其以上学历的员工占员工总数的 25%，部门经理及其以上职务的管理人员中本科及其以上学历者占 72%；企业凝聚力强，员工队伍稳定。
自二 000 年成立以来，公司业务年均增长迅速，2007 年营业收入 1.3 亿元；2005—2007 年分别纳税 245 万元、270 万元、503 万元（营业税），今年一至二月已累计纳税45 万元；与此同时，企业赢利能力也逐年有所提升。
公司主要与联想、华为、海尔、富士康、创维、中兴、东芝、国民淀粉、艾默生、当纳利等公司建立了长期合作关系，其服务模式、服务质量得到了客户的广泛认可，公司业务也因此获得了健康稳定的发展。
该公司 2007.01 被评为深圳市 2006 年重点物流企业 、
2006.07 被联想公司评为 2005 财年唯一“优秀物流供应商”
2004.10 被联想公司评为：联想物流战略协同合作伙伴，荣获“风雨同舟奖“
2003.12 年终被华为技术有限公司评选为：优秀物流供应商
2002.12 年终荣获华为技术有限公司颁发的：安全运输荣誉奖 、区域服务荣誉奖 、及时到货荣誉奖
现该公司因业务的扩大，预通过我司担保，在国家开发银行申请贷款 1300 万元，主要用于信息系统的升级、物流基地的建设装修和补充部分流动资金 ，反担保主要为红本房产抵押登记，评估值为 782 万元。
企业主体资格调查
注册情况
企业名称：*******************
成立时间：2000.11.15 注册资本：3000 万元 法定代表人：*** 经营期限：2010.11.15 贷 款 卡 号 ：******************* 实际控制人：*** 上年是否年检：已检 注册地址及电话：深圳市福田区*******************
□自有
■租赁 办公地址及电话：深圳市龙岗
□自有
■租赁 工厂地址及电话（或仓库地址）：
同上 注册号：******************* 执照号：
国税登记号：******************* 地税登记号：******************* 法人代表实际住址及电话：
******************* 实际控制人实际住址及电话：
******************* 其他情况说明：
股东 及其 出资比例
序号 股东名称 出资额 出资比例 出资方式 是否到位 1 *** 1900 万元 63.33％ 货币 是 2 *** 600 万元 20％ 货币 是 3 *** 200 万元 6.67％ 货币 是 4 *** 200 万元 6.67％ 货币 是 5 ** 60 万元 2％ 货币 是 6 *** 40 万元 3.37％ 货币 是
经营 范围 公路货代、普通货物运输（不含危险品）；兴办实业（具体项目另行申报）；国内商业、物质供销业（不含专营、专控、专卖商品），信息咨询（不含限制项目），仓储服务。
管 理 水 平 调 查
公司治理结构调查 公司架构图 ：
该公司通过对公司章程和股东会、董事会和监事会的议事规则等相关制度的制定和不断完善，公司已基本建立起相对规范的公司治理结构。公司设立以来，上述机构依法运作，未出现违法违规现象。经过多年建设和完善，公司现有的内部控制已覆盖了公司运营的各层面和各环节，形成了规范的管理体系，能够预防和及时发现、纠正公司运营过程中可能出现的重要错误和舞弊，保护公司资产的安全和完整，保证会计记录和会计信息的真实性、准确性和及时性，在完整性、合理性及有效性方面不存在重大缺陷。随着公司的不断发展、业务职能的调整、外部环境的变化和管理要求的提高，还需不断完善和改进公司的内部控制制度。
领导素质调查 1 、公司董事长
*** ，男，生于 3 1963 年 年 2 12 月，工商管理硕士 河南省工商联常委、执委 河南省总商会副会长 广东省河南商会副会长 *******************2006 年毕业于北大光华管理学院 1996 年—2000 年，在深圳市交通运输局工作 2000 年底创建*******************，任董事长、法人代表至今
2008 年 3 月
当选广东省深圳市第四届政协委员。
2 2 、常务副总经理
*** ，男，河南省固始县人，生于 1 1961 年 年 2 12 月，大专学历，中共党员
1986.9-1989.6
郑州大学中文系函授学习，取得大专毕业证书 1986.9-1997.6
固始县张老埠乡卢大街初级中学任教 1997.7-至今
*******************，任公司常务副总。
3 3 、 财务总监
*** ，男，生于 2 1962 年 年 0 10 月， 大学 本科 1982 年 7 月毕业于河南省工业学校财会专业 1987 年 7 月毕业于南开大学经济管理专业 1987 年 8 月—1994 年 12 月，河南驻马店水泥厂工作 1995 年 1 月—2002 年 2 月， 驻马店机电公司工作 2002 年 10 月—2005 年 2 月，驻马店薄山湖管委会工作 2005 年 3 月至今，
*******************，任财务总监
4 、市场总监
** ，男，1979 年 年 7 月生，河南南阳人。
1999 年 7 月
毕业自北京大学行政管理学院行政管理专业。
1999－2002 年 相续担任创维集团人力资源经理及销售分公司经理。
2003 年
任广州博诚智杰咨询公司家电项目总监。
2004 年
任山东耐特食品有限公司行政人事总监。
2005 年至今
任职*******************总经理助理，相续担任行政人事总监、外管办总监、市场总监。
公司已按现代企业管理制度的要求设立了董事会、经营班子在公司董事会的领导下已全力开展工作。公司经营团队由一批思想素质高、专业技能强、实践经验丰富的人员组成。
信息披露制度调查 公司严格按照国家有关法律法规和公司内部制度，真实详尽地披露有关信息。
经 营 状 况 调 查
行业调查及企业在行业中的地位 一、
物流概念 现代物流业是在全球经济一体化、区域化及社会化大生产条件下生产关系深化、整合产生的必然结果。现代物流业以货物运输为切入点，旨在通过对社会经济中产品生产和销售过程及方式的变革和重组，降低社会生产成本和流通成本，提高运作效率，增加产品及服务的竞争力，从而达到使生产企业、流通企业、物流企业获得明显的经济效益的目的。在世界范围内，现代物流业被广泛认为是继劳动力、生产资料之后的第三利润源，是 21 世纪世界经济发展的主要动力之一。目前现代物流业已经渗透到国民经济的所有部门以及日常生活的所有方面，并在全世界得到推广。
西方发达国家的物流业发展已经进入成熟阶段。在现代技术和信息网络技术的双重推动下，现代物流业的内涵在不断拓展，服务领域在不断延伸、覆盖面在不断扩大，现代物流业正朝着运输合理化、仓储自动化、装卸机械化、包装标准化、加工配送一体化、信息管理网络化的方面发展。
二、
深圳经济概况 深圳地处珠江三角洲南端，毗邻香港，背靠内陆，是我国首批设立的四个经济特区 之一自 1978 年特区经中央人民政府批准成立以来，深圳市充分利用中央的改革开放政策和地理优势，在短短的二十年中，已经从昔日的边陲小镇发展成为一个现代化的大都市，社会经济和对外贸易日益增长，产业结构日益现代化，经济基础设施日趋完善，已经形成以工业为主导、第三产业发达、以外向型和高速度为显著特征的充满活力的经济体系，成为我国南方地区的经济重镇和主要外贸口岸。
三、
深圳物流业发展现状 经过二十年的努力，深圳作为我国重要的口岸城市和亚太地区的国际性大都市，其 社会经济发展取得了巨大的成就，已经建立了一套较为完备的现代化产业体系和与之相适应的交通、信息基础设施网络体系。为深圳物流业的发展奠定了基础。近几年，现代物流业在世界范围内得到了长足的发展，其经营管理理念和手段日趋成熟，对经济发展的推动作用有目共睹。深圳的部分大型生产制造企业、三资企业、仓储企业、交通运输企业纷纷涉足现代物流业或运用物流理论组织生产和进行管理。一些物流企业也应运而生，为社会提供物流服务。各种物流论坛、研究会、学习班此起彼伏，在深圳形成一股物流热。
在此形势下，深圳市政府审时度势，结合深圳市经济结构和经济发展的特点，考查了深圳发展现代物流业的可行性和必要性，在全国率先提出大力发展深圳现代物流业，把现代物流业作为深圳 21 世纪经济发展的三大支柱产业之一，在不远的将来把深圳建设成为区域性物流中心城市的发展目标。
至此，大力发展深圳现代物流业已经提上深圳市政府的议事日程，并对深圳物流发展进行了初步的规划，深圳现代物流业的发展开始热流涌动。深圳市投资管理公司斥巨资，组建有物流经营实体支撑的中国全程物流网，为深圳物流业的发展构造信息平台。西南交通大学、市运输局与市投资管理公司联合成立了深圳代物流研发中心，深圳市仓储协会也改名为深圳物流协会。
竞争对手调查及企业的竞争优势 一批有眼光的企业也付诸行动，“中远”集团加大了在深圳的运力投入，新开了两条国际航线。中国南方航空公司看好深圳物流市场，在深圳开辟了深圳─芝加歌航线，货量稳定。深圳凯丰码头有限公司与中国外运广东分公司联合推出“珠江三角洲物流网络”，运用现代物流管理手段为货主提供有关仓储、清关、退税等方面的物流服务。
在物流基础设施建立方面，深圳平湖物流中心已经启动，华南国际物流中心已经加快建设进度，深圳观澜仓储中心已投入运营，深圳盐田国际正筹建大型物流基地，香港一家大型运输企业正筹划在深圳附近建大型散货仓。
专业的物流公司在深圳也已经出现，如深圳蛇口天白安达、新科安达、深圳深九物流公司、东莞龙骏第三方物流公司等已全面开展物流服务。所有这一切都说明深圳的现代物流业已经启动，并正在高速向前发展。
竞争对手：
1、深圳市中航联物流有限公司注册资金 800 万，现有营业场地 3000 多平方米，公司主营运输、仓储、包装、分拣 、配送业务，年营业额近亿元人民币，服务网络覆盖全国各地 260 多个城市、地区。
2、深圳市友和道通物流网是深圳友和道通实业有限公司投资组建，先进的信息网络技术与现代物流技术相结合，提供现代物流综合服务的物流管理服务网络。公司于 1998年经深圳市工商行政管理局批准成立，是经中国民航中南管理局批准的国家二类货运代理企业，公司注册资金 3100 万元。
**** 企业的竞争优势：
1 、*** 坚持现代技术的革新和应用 。该企业除了采用电子商务系统等技术来处理客户货物，还利用全球卫星定位系统（ GPS ）来监管、调度车辆，利用 EDI 、互联网等信息技术处理业务数据，确保客户的货物安全、准时、准确送达目的地。
2 2 、 该公司创始人有多年物流运输行业的从业经验 ， 公司 积累了相当丰富的运作经验和良好的市场形象，竞争优势明显公司。公司为综合物流行业公司，近几年主要发展 IT、电信产品货物的物流。
3 3 、良好而稳定的客户资源 。联想、华为、海尔、富士康、创维、中兴、东芝、国民淀粉、艾默生、当纳利等知名的大型企业都已成为华鹏飞物流的战略合作伙伴。
4 4 、 该企业 一直坚持人才培养与企业发展同步。企业成立了客户动态和物流动态研究委员会，致力于为客户提供先进的物流方案设计。
2007.01 荣膺深圳市 2006 年“诚信物流企业”称号
2007.01 被评为深圳市 2006 年重点物流企业
2006.07 被联想公司评为 2005 财年唯一“优秀物流供应商”
2004.10 被联想公司评为：联想物流战略协同合作伙伴，荣获“风雨同舟奖“
2003.12 年终被华为技术有限公司评选为：优秀物流供应商
2002.12 年终荣获华为技术有限公司颁发的：安全运输荣誉奖 、区域服务荣誉奖 、及时到货荣誉奖
2002.09 被评为深圳市物流协会副会长单位
经营模式调查 公司主要从事 IT、电信产品的仓储、配送物流，为客户提供全方位的第三方物流服务，业务来源主要是通过招标和商谈而取得的业务。
经济实力调查
单位：万元
总资产(万元) 净资产（万元）
资产负债率 2006 年 5180 2855 44.8% 2007 年 7628 5276 30.5% 2008 年 3 月 7820 5...
篇四：担保业务检查情况报告
AAA 融资性担保有限公司自 我评估报告
SS 银行：
现将我公司
月 至
评估报告如下：
一、 概述
至
公司针对 NNNNN 市中小企业为提升企业竞争力， 解决发展资金瓶颈问题， 积极参与打造支持中小企业的融资平台， 借助 NNNNN 市打造制造业的产业集群的号召， 公司与“I”、“O”、“P” 达成了 为其一、 二级供应商构建融资平台的合作， 即融资性担保有限公司作为“I”、“O”、“P” 一、二级供应商的担保服务机构。
期间， 我公司严格按照《GGGG 省融资性担保公司管理暂行办法》 等有关文件的要求， 并在省金融办和 NNNNN 市金融办的指导下， 努力与合作银行加强沟通， 一如既往地坚持为 NNNNN 企业架起银企融资的桥梁， 积极帮助符合国家产业政策和具有发展潜力市场前景的民营企业、 中小企业开展融资担保业务。
在国内外经济环境不断变化下， 公司在自 身建设和发展、为客户 解决银行融资、 创新服务、 作为中小企业孵化器和推动健全社会信用等几方面， 均取得长足的进展， 踏踏实实地履行自 身宗旨和社会责任，为地方经济发展和稳定作出应有的贡献。
二、 公司资本金情况 1、 自 有资金运用情况：
银行存款及现金
万元， 短期投资（ 银行理财基金）
万， 存出担保保证金
万， 固定资产
万元， 其中汽车
万，预付铺
万。
2、 负债资金：
无；
公司 不存在注册资本金抽逃和对外负 债情况； 注册资本金合规使用，注册资本金超过 70%的资金用于担保业务的保证金； 对外投资比例不高于公司净资产的 20%， 不存在对外超比例投资情况。
三、 融资性担保业务情况 1、 公司 主要从事融资性担保业务， 从未从事吸收存款、 发放贷款、 受托发放贷款、 受托理财、 受托投资等违法违规行为。
（ 1）
截止2013年11月 末， 融资性担保责任余额
万元， 未超过净资产的10倍； 融资性担保责任余额相对注册资本的放大倍数为2. 5倍。
（ 2）
未对外投资与本机构存在利益冲突的项目 ；
（ 3）
未为母公司或子公司提供融资性担保；
（ 4）
对单个被担保人提供的融资性担保责任余额未超过净资产的10%；
（ 5）对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额未超过净资产的15%；
（ 6）
按当年担保费收入的50％ 提取未到期责任准备金， 并按不低于当年年末担保责任余额1％ 的比例提取担保赔偿准备金。
2、 与银行合作情况。
公司目 前的合作银行为4家， 即NNNNN银行、 交通银行NNNNN分行、 HHH银行 、 GGGG 银行。
其中， NNNNN银行授信额度为：
万元， 交通银行NNNNN分行授信额度为：
万元， HHH银行 授信额度为：
万元， GGGG 银行授信额度为：
万元， 共计为
万元。
截止2013年11月 末担保余额为
万元， 全部业务均为融资性担保业务，公司遵循诚实守信的原则， 遵守合同的约定， 对担保责任实行风险分类管理， 与合作银行建立了 担保期间被担保人相关信息的交换机制， 加强对被担保人的信用辅导和监督， 共同维护双方的合法权益。
并根据与合作银行签订的保证合同承担相应风险； 同时将公司治理情况、 财务会计报告、 风险管理状况、 资本金构成及运用情况、 担保业务总体情况等信息告知相关债权人。
3、 反担保措施。
我公司在严格执行公司风险制度的基础上， 采取的反担保措施有：
房产抵押、 设备等动产抵押、 车辆抵押、 公司股权质押。
四、 收取客户 保证金的相关情况 收取客户 保证金的相关情况：
无；
五、 内控机制和风险管理情况
1、 内控机制情况：
公司制定了 完整的业务操作规程及客户 信息保密制度。
规定了 融资性担保业务操作流程为：
客户 申请→担保立项→项目 评审→实地调查形成报告→会议评审→担保审批→签订合同、 放款→保后服务→解除担保。
具体而言：
立项调查：
业务部负责受理项目 ， 对于立项的项目 由业务部经理指定A、B角实地调查， A角为项目 主办人， 撰写《项目 调查评价报告书》， B角配合A角进行实地调查， 并独立发表评价意见。
A角在调查的基础上， 应对担保对象进行信用评级， 依据《担保业务风险度测评细则》 计算担保业务风险度，并据此确定担保费率。
项目 审核：
担保业务部经理审核《项目 调查评价报告书》， 连同填写的《担保业务审批书》 等资料送交风险管理部， 风险管理部独立审查后在 《担保业务审批书》 上签署审核意见后提交评审委员 会。
项目 评审：
公司担保项目 评审委员 会一般由5名 评委组成， 包括主任、稽核专员 、 风险部审核员 和经理、 业务部经理、 总经理任评委会主任。
评审会由风险部负责召集， 必须有2/3及以上同意才能通过。
评审会通过的项目 ， 无论金额大小， 均须由两名 股东一致同意后经董事长最后签字执行，董事长不参加评委会， 具有一票否决权， 但没有一票通过权。
项目 执行：
担保项目 获批后， 由项目 经理A角与客户 办理反担保落实、签订《委托担保协议书》、 最终确认担保金额、 担保费率和担保期限； 向合作银行出具《担保承诺函》、《保证合同》 等相关手续， 财务部负责收取保费， A角负责保后跟踪并出具报告归档。
风险分类：
公司《担保业务操作细则》 规定了 在保后检查的基础上对在保项目 按照风险程度分类， 分为正常、 关注、 次级、 可疑、 损失五类，后三类为不良担保。
业务部项目 经理为负责定级的第一责任人， 风险部为审核人。
风险分类坚持“一季一定、 逢季调整” 的原则， 分类结果最终由评审委员 会确定， 公司根据分类结果， 区别提取准备金：
正常提0. 5%， 关注提2%， 次级提50%， 可疑和损失提100%。
保后监管：
业务部A角负责保后日 常检查， 风险管理部负责监督。
A角采取实地检查方法， 一般三个月 对企业回访一次， 并要形成保后检查报告。风险部对担保项目 的保后监管抽查比例不低于30%， 并对风险隐患提出整改措施。
2、 风险管理情况 融资性担保有限公司一直实行规范化的商业运作， 并建立了 完善的组织结构和一套科学管理的制度体系。
还建立了 切合实际的经营机制和激励机制， 建立了 操作性很强的可量化的《商业企业信用担保评估体系》 和《工业信用担保评估体系》， 融资担保对象体现扶优扶强， 不搞扶贫济困。
公司所有业务项目 均严格执行四级评审：
业务部初评→风险管理部审查→公司经营层评审→项目 评审委员 会终审。
同时， 公司坚持安全、 稳健、 高效的风险控制原则， 注重防范道德风险， 在风险控制及风险防范方面主要采取以下措施：
1）
风险防范抓源头。
风险管理部门与各部门之间加强分工协作， 采取银行贷款分类管理的办法来防范和化解担保业务可能发生的风险， 提高担保质量。
依据开展的担保业务实际情况， 除了 担保前对客户 尽职调查， 仔细分析、评审、 规范审批外， 实行部门交叉调查评审， 对被担保企业的整体状况复查，综合分析， 重点对法人代表个人修养、 财务状况等方面进行审核。
2）
灵活的对各种反担保资源进行组合、 搭配， 最大限度的保证公司代偿后向被担保企业及反担保人追偿的能力和权益。
在反担保措施设计上， 以易变现、 易评价、 可操作、 可触动受保人利益为原则。
3）
对被担保企业的经营状况做阶段性跟踪审查， 对于不同时期的风险等级作出相应的评估， 并根据评估采取有效措施。
发现有还款能力下降、 减弱的势头以后， 立即采取对应措施， 要求被担保企业补足反担保手续。
4）
关注担保企业的还息还款能力及时间， 及时提醒其按时还息还款。
5）
建立项目 风险程度分类制度， 全面动态地反映担保项目 的质量和风险变化， 及时与各部门沟通， 针对可能发生的风险实行预警机制。
6）
成立财产风险跟踪小组。
一旦有发现违背担保合同的客户 或其财务状况、 偿还能力出现异常情况时， 及时要求对担保合同进行调整或修改，终止或取消该担保关系。
7）
实行定期回访制度。
对已担保的客户 做到三个月 回访一次。
除审查其财务资料外， 重点要到其经营现场回访考察， 并出具回访报告。
8）
为担保企业提供增值服务。
在担保期间， 我公司开展诸如：
财务管理咨询、 经营管理培训等服务， 及时为企业排忧解难， 同时也能详细地了 解企业发展中存在的问题， 做好风险控制。
3、 担保代偿情况：
无；
4、 风险准备金提取情况：
按当年担保费收入的50％ 提取未到期责任准备金， 并按不低于当年年末担保责任余额1％ 的比例提取担保赔偿准备金。
5、 担保责任余额比例控制情况：
1）
对单个被担保人提供的融资性担保责任余额未超过净资产的10%；
2）
对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额未超过净资产的15%；
6、 财务状况安全性：
公司以安全性、 流动性、 收益性为经营原则， 建立市场化运作的可持续审慎的经营模式， 按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求， 建立健全财务会计制度， 真实地记录和反映公司的财务状况、 经营成果和现金流量。
对担保责任实行风险分类管理， 准确计量担保责任风险。
六、 合规经营情况 公司主要从事融资性担保业务， 从未从事吸收存款、 套取贷款、 占用客户 贷款、 违规发放贷款等违法违规行为。
公司严格按照《GGGG省融资性担保公司管理暂行办法》 等有关文件的要求， 并在省金融办和
市金融办的指导下， 在批准的业务范围内进行经营。
七、 制度及人员 管理情况 1、 公司 制度情况：
公司 制定了 确保内部管理工作正常开展的管理制度和操作流程， 包括担保评估制度、 决策程序、 事后追偿和处置制度、 风险预警机制和突发事件应急机制， 并有效执行。
公司 实行规范化的商业运作， 实行以董事会领导下的总经理负 责制，下设投资业务部、 担保业务部、 风险管理部、 财务部、 综合管理部等五个部门。
公司所有业务项目 均严格执行四级评审：
业务部初评→风险管理部审查→公司经营层评审→项目 评审委员 会终审。
此外， 在管理上， 制定了完善的《财务管理制度》、《担保业务操作细则》、《担保业务管理办法》、《公司 业务评审与决策程序》 等财务和业务制度并严格执行， 始终保持公司在GGGG 省担保业稳健经营的领先优势。
2、 人员 管理情况：
公司 现有员 工直
人， 其中大专以上学历人数占
%， 公司坚持以人为本， 建设独具特色的企业文化， 努力营造和谐、 进取、 不断创新的工作作风， 充分展现员 工的创新智慧， 增强员 工的认同感和团结协作精神， 健全考核激励机制和培训机制。
不断激励员 工的开拓进取精神， 满足员 工的归宿感， 创建一种有利于员 工自 我目 标实现， 有利于员 工积极性和潜能充分发挥的平台。
3、 董事、 监事、 高级管理人员 履职情况：
公司董事按照公司章程积极出席董事会履行职责， 董事会严格依照议事规则履职、 发挥决策作用。
董事会对高级管理层授权明确、 不干预高级管理层在授权范围内的正常经营活动。
同时， 董事会充分发挥对高级管理层的监督权。
监事积极履行相应职责， 在监督公司战略决策、 风险管理、 合规管理及内部审计等重要事项的执行情况方面发挥充分作用。
高级管理层能正确执行董事会制定的发展战略、 风险管理政策， 在授权范围审慎经营。
高级管理人员 业务管理能力、 市场应变能力和创新能力、诚信和团队精神、 职责分工合理、 经营稳健。
同时高级管理层定期参加金融办和担保协会举办的相关培训， 不断夯实业务知识， 提升管理能力。
4、 业务档案、 财务审计报告和银行流水单等情况：
公司业务档案由专人负责核对， 并专人保管； 每年的财务审计报告由公司各部组成工作小组完成， 并经有资质的第三方专业审计机构进行审计，形成合格的财务审计报告后由财务部保管； 银行流水单由财务部指派专人负责核对和保管。
八、 接受外部监督情况 1、 按时向省、
市金融办主管部门报送合格的各种统计表和监管部门要求按时报送的经营报告、 财务会计报告、 合法合规报告等文件和资料， 并保证数据和信息的真实性、 准确性和完整性；
2、 按时向监管部门报告资本金的运用情况；
3、 聘请审计公司进行年度审计， 并将年度审计报告及时报送监管部门；
4、 接受了 外部信用评级机构对公司的信用评级， 信用等级为 A+。
九、 其他相关情况
为涉农、 中小企业和个体工商户 贷款提供融资性担保的年度累计融资性担保责任发生额占年度累计融资性担保责任发生额的比例达到 70%（ 含）以上的
十、 发展前景和担保承诺
AAAA 融资性担保有限公司作为一家商业担保机构架起银企融资的桥梁， 公司的发展规划是未来三年内， 全面拓展和深化担保与担保相关业务，加大在合作银行的授信额度， 拓宽业务渠道。
在开展业务的过程中注重客户 发展的成长性， 注重反担保措施的实效性， 针对中小企业的现实状况，公司主要选择一批有产品且科技含量高、 有销售市场、 有效益、 管理先进的中小企业给予大力扶持， 并使公司成为适应知识经济时代要求和具核心竞争力的创新型企业和专家型组织， 实现可持续发展。
公司各股东均按照 《公司法》、 《GGGG省融资性担保公司管理暂行办法》、《公司章程》 等法规自 愿出资， 无虚假出资、 非法集资、 抽逃资金、 高息借贷等违法违规活动， 未导致金融机构、 被担保企业和投资人的资金遭受损失。
今后， AAAA 一定一如既往严格管理， 规范运作， 加强风险识别和控制能力， 积极和金融部门广泛合作， 为企业进行融资担保服务， 助推地方经济健康发展。
AAAA 融 资 性 担保有限公司 年
月
日
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