合规风险工作调研报告8篇合规风险工作调研报告 银行年度合规工作报告 工作报告，范文中的一种形式。它是指党的机关、行政机关、企事业单位和社会团体，按照有关规定，定期或不定期地向上级机下面是小编为大家整理的合规风险工作调研报告8篇,供大家参考。
篇一：合规风险工作调研报告
年度合规工作报告工作报告，范文中的一种形式。它是指党的机关、行政机关、企事业单位和社会团体，按照有关规定，定期或不定期地向上级机关或法定对象汇报工作。以下是银行年度合规工作报告，供大家参考。
银行年度合规工作报告【1 1 】
在金融机构的合规建设方面，相对证券业和保险业而言，银行业具有较为丰富的实践经验。早在 X 20XX 年，银行 (,,%) 就参考香港分行合规管理制度，改革其“法律事务部”为“法律合规部”，并设立了首席合规官X ;20XX 年，上海银监局发布了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见 》，这也是银行业监管机构出台的第一个针对合规管理的专门文件6 ;2006 年，银监会正式出台了银行业合规管理的核心文件 —— 《商业银行合规风险管理指引》。
合规风险正成为银行主要风险
巴塞尔委员会会计工作组主席 r ArnoldSchilder 先生说过，“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。X 20XX 年，巴塞尔银行监管委员会发布了“合规与银行合规部门”文件8 ;2008 年，该机构公布了对 21。
个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。
有 调查结果表明，有 0 20 个国家或地区提出了合规要 求，一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。大部分
国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调“合规从高层做起”以及合规部门的独立性。这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。调查报告指出，引发合规事件最为明显的原因是：不能持续强化全面合规的政策和程序，合规文化、意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生的合规风险。报告指出，合规建设是一个长期持续的过程，必须从各个方面得到加强。
银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。早在 6 2006 年，银监会主席就从银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要 性。他指出，“国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的就越多，花费的成本也就越高。”
商业银行合规制度存在的问题
根据银行监管部门要求，商业银行需根据合规管理的相关规定，对本行现有的管理制度进行梳理，并报当地银监局备案。从商业银行合规制 度梳理的结果分析，因合规制度建设缺乏自上而下的总体安排，导致总体架构混乱现象，这也
成为影响合规管理实质效果的重要因素。下面，以笔者调查的多家商业银行合规制度为例，进行简单剖析：
首先，制度体系有待合理化。具体表现为三个方面，一是规章制度建设存在繁多笼统现象。有些银行直接套用监管规则，并没有根据本行具体流程和特点进行细化，因而形成“鸡肋”制度，造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。有些银行的某些制度，在总行层面已经相对细化，具有较强的可行性，但各个分支行依然盲目进行制度重建，仅重述总行相关规章，不仅徒 增内部制度数量，也对相关执行人员的工作造成困扰。二是合规制度体例和形式欠缺合理性，某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴，不利于制度建设的长期性和持续性。三是个别未列入银监会重点监管范畴的制度更新速度慢，与银行业务发展实践不匹配。
其次，制度建设脱离具体运营环境。在银行组织架构体系有待改进的状态下，某些制度建设任务需要一个较长的周期。也就是说，在银行首先进行组织架构体系建设前提下，才有望设立并出台具有高度执行力的合规制度，否则，将因为制度建设脱离具体运营环境而成为一种徒劳的文字游戏。例如，某商业银 行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的职能要求，但该商业银行并没有从董事会层面设置专门委员会和首席信息官职位，导致该制度建设形同虚设，也不可能从根本上符合银行监管部门的合规要求。
最后制度执行力不足。例如，根据某商业银行规章制度要求，“合规管理的基本制度应当由董事会审批”。但在具体执行过程中，该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门、分支机构制定，并经经营管理层通过之后即进入执行阶段，并未提交董事会决议。这种做法既不符合该商业银行章程的要求，又不符合银监会监管要求中关于“合规政策由董事会审议批准”的规定 。
商业银行合规制度建设建议
上述商业银行合规制度建设存在的问题，深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念、建设到执行环节所存在的深层次问题。建议银行同业考虑从以下五个方面改善合规管理工作，提高合规管理水平。
( ( 一) ) 商业银行应树立全面合规建设理念
首先，合规制度内容不仅应重视专业性，更要兼顾全面性。
根据监管要求，合规的“规”，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。也就是说，商业银行的合规建设，属于广义的范畴，相对于合法而言，范围更广，要求更高，既 要合“外规”，也应合“内规”。因此，银行同业不仅需立足金融机构的特殊角度，强化专业性的合规制度建设; ; 也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。从合规建设
内容角度，商业银行应重视全面性，不仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作人员; ; 不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规。
据笔者了解，很多商业银行目前普遍偏重银行业务和产务 品、部门分支机构及岗位职责、日常业务 T IT 系统等方面管理制度的清理、梳理、整合和优化工作。即使从日常的合规管理角度，也更侧重业务与机构、业务部门和分支机构 的合规管理。而在后台支持部门的合规运作、劳动用工管理、知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面，其合规建设甚至有所欠缺，凸现出商业银行法律意识、合规意识建设深度和广度的不足。
其次，合规管理体系应注重完整性。
合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合; ; 从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作环节; ; 因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。目前，很多商业银行的合规管理并没有 实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。主要表现为：事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱; ; 侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改
进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整; ; 合规管理的长效机制建设工作有待深化。
例如，商业银行在公司治理方面的合规内容，应注意涉及股东会、董事会、监事会、独立董事在履行决策、监督职能时的内容; ; 在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面，应考虑合规制度贯彻的可行性因素，细化银行的法律部门、合 规部门、内部审计等不同部门需要重点负责的相关合规要求，从而实现银行员工立足本职工作，全方位树立自觉防范风险的合规意识，最终提高商业银行全方位合规经营，规范发展的高效执行能力。
( ( 二) ) 商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作
根据银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点，即法律知识和银行专业知识并重。合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。笔者认为，这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基矗银行 要做好合规管理工作，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。
目前，某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。法律部人员主要由法律专业人士组成，一般负责诉讼与
合同条款的审查，基本属于银行合规管理的事后处理部分。合规部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成，这些人员 普遍具有业务专业知识强，而法律常识相对欠缺的特点。也有的银行虽然部门合设，但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰，与部门分设环境下的工作效果类似。在这种模式下，合规建设与管理人员，既要判断业务是否符合法律法规的规定，又要判断是否符合行业的规则、自律规则和内部制度。从人力合理配置角度，形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。
上述工作模式，将“合法”，这一合规管理的基础工作安置在合规建设的后期，导致银行实务工作中，合法性判断与合规性审查难以有效对接，不利于提高银行整体工作效率。
( ( 三) ) 商业银行应优化合规监管机制，实现全行协作合规监管效果
要实现合规管理的最佳执行效果，需要商业银行全行协作，各有侧重，建立合规管理的层层防线，提高合规风险的管控能力。要达到上述效果，要求银行合规监管制度建设细化，实现责任和义务的统一。
据笔者调查，从合规制度建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务负责人，普遍被赋予了对其管辖范围内经营
活动的首要合规监管职责。但在实际工作中，很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。究其原因，从合规监管机制角度，合规部门是负责合规性审查 的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。
( ( 四) ) 商业银行应重视合规人才的培育和发展
银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。合规管理人员能力不足，导致其对合规风险的判断难以把握：一方面因忽略风险而埋下风控隐患，另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。从这一实务角度，对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法律、业务知识以外，还要求其具有 很好的学习和领悟能力。合格的合规工作人员，应能够做到及时、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵，分析其对银行业经营的影响，并及时提出规避风险的解决方案或建议。
据笔者调查，目前很多商业银行的合规人员水平有很大提高，但依然难以满足上述要求，因此，商业银行应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入。
( ( 五) ) 利用合规管理电子化加强执行力
据笔者调查，很多商业银行虽然建立了成型的制度、流
程，但依然存在执行难现象。例如，按照商业银行的相关制度，要求借力中介机构必须采用竞标的方式，而实际操作中，往往 流于形式甚至忽略此步骤，最终导致制度形同虚设，只是增加了行政管理成本。针对上述情况，商业银行可以考虑利用合规管理电子信息技术平台的支持，降低人为干预等因素的负面影响。通过信息化途径，建立融合制度检索、合同审查、授权管理、合规互动问答、合规讲堂、监管动态、反洗钱监控等工作为一体的合规管理电子信息化系统，既促进了业务部门和合规管理部门之间的流程化配合、衔接，实现了银行内部实时互动与合规管理的可持续改进目标，又对加速银行的运营模式由部门银行向流程银行的转变起到很好的促进作用。
银行年度合规工作报告【2 2 】
2 2X 0XX 年，作为银行人员的我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一年工作现作银行个人工作总结如下：
X 20XX 年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性, , 实行规范化管理, , ，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合, , 做到岗位到人, , 责任分工明确的工作管理体系, , 经常参加综合监管每周定期召开科务会, ,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措 ,20XX
年综合金融监管工作又有新起 色, , 内控管理机制进一步完善, ,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。
1 1 、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质
今年以来，我们监管部门定 期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从X 20XX 年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。
2 2 、认真贯彻和落实银行业监管现场会精...
篇二：合规风险工作调研报告
风险评估报告***农村合作银行 xx 年上半年合规风险报告
行董事会、监事会、经营管理层：
上半年，***农村合作银行(以下简称“本行”)持续建立健全合规风险管理体系，提高全行风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，加快信息系统建设着手，进一步强化全面风险管理，取得了一定成效，现将本行当前风险管理工作情况汇报如下：
一、基本情况
今年以来，全行通过开展内控强化年活动、不规范经营整治活动、开展风险隐患全面排查、持续推进标准基层行社创建工作，以及推广实施流程与合规风险系统上线等工作，本行各项基础工作得到进一步夯实，风险管控制能力持续提升；上半年对全行各部门职责、岗位职责进行了一次全面清理规范，对全行内控管理制度进行了一次修订梳理，初步完成了流程与合规风险管理系统的基础信息录入工作，已在系统中完成了机构名称、人员信息配置，岗位职责录入、内控管理制度录入等工作，为全行流程与风险管理工作提供了信息化系统管理的基础环境。
目前，本行组织架构基本清晰，董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会、监事会下设审计
委员会，经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截至 xx 年 6 月末，全行在岗职工 133 人，总行设置
相关部门 11 个，设置前台营业网点 12 个，其中：总行营业部 1个，支行 5 个，分理处 6 个，设置各类岗位 141 个，各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。
二、风险状况分析情况
（一）信用风险分析。全辖余额按五级分类，截止 6 月末，不良贷款余额 1291 万元，较年初下降 37 万元，不良贷款率 1.13%，其中次级类贷款 964 万元，比年初下降 15 万元，占比 74.67%，次级类贷款中企事业单位不良贷款余额 940 万元、自然人不良贷款余额24 万元；可疑类贷款 327 万元，比年初下降了 22 万元，占比25.33%，均为自然人贷款。不良贷款各网点分布情况：1、公司业务部不良贷款有 2 户，不良贷款余额 940 万元，占全部不良贷款比例72.81%。2、个人业务部不良贷款余额 164 万元，与年初持平，占比12.70%。3、其他各网点合计不良贷款余额 187 万元，占比14.48%，其中￥￥支行 63 万元，西递支行 3 万元，%%支行 25 万元，**支行 36 万元，**支行 60 万元，**支行将 37.5 万元移交了到**支行集中清收。
（二）流动性风险分析。六月底流动性比例 47.37%，符
合不低于 25%的监管标准；流动性覆盖率 153.08%，符合不低于100%监管要求，净稳定融资比例 90.14%，低于监管要求 8.86 个百分点，本行资金稳定性有待提高。建议下一步在确保支持“三农”
贷款和小微企业贷款情况下有效适度调减长期资产业务、调增中长期负债业务，积极组织资金，确保资金头寸充足，防范支付风险。
（三）操作性风险分析。自 xx 年以来，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度按年梳理完善，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节，但需进一步完善内控管理制度内容，促进全行依法合规，业务操作流程有法可依，有制可询。
上半年全行柜面受理业务差错 8 笔，凭证使用错误 308 笔，其中属于机器设备故障造成错误 16 笔，员工操作失误 292 笔。业务差错按网点分，其中@@支行差错占比 9.18%，宏村支行差错占笔29.43%，##支行差错占比 28.16%，营业部差错占比 9.28%，………支行差错占比 12.03%，西递支行差错占比 4.11%。
从上半年审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，信贷管理、融资性担保业务合作、会计印章管理及“五不留”安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。
（四）票据业务情况
本行近年来票据业务得到了较快发展，实现票据业务收入占总收入比重逐年增加，票据业务管理、保管、风险控制处置、票据业务突发事件应急制度，以及有效的违法违规责任追究制度已基本完善，相关制度能覆盖各业务环节和业务岗位。6 月末，本行银行承兑汇票余额**88 万元，比年初增加 8055 万元，承兑汇票现金保证金余额 23.11 万元，保证金比例仅为 5.52%，全部风险敞口中 4000万元有价证券质押，4108.19 万元其他担保；票贴现余额 11663 万
元，占比 10.23%，其中直贴 6620 万元，较年初增加 5786 万元，同比增加 6466 万元，买断式转贴 5043 万元，均为今年新增额。
（五）大额集中度风险情况
截至 xx 年 6 月末，本行各项贷款余额 113966 万元，较年初增加30476 万元，增幅为 36.5%，同比多增 21988 万元、增幅上升 24.4个百分点；全部贷款中涉农贷款占比 88%，小微企业贷款占比70.17%，房地产行业贷款占比 9.38%，按区域分：6 月末，本区域贷款占比 45.63%，异地贷款占比 52.33%（不含异地银团贷款）。当年未向地方政府融资平台贷款、两高一剩及房地产开发等国家重点控制、淘汰类行业发放贷款，信贷政策执行较好。
6 月末，本行最大十家客户贷款余额 13160 万元，占资本净额的79.95%，占全部贷款余额的 11.55%，符合监管规
定。
（六）关联交易情况
6 月末，本行有三家关联交易客户，分别为黄山舜杰建设旅游开发有限公司持有本行 9%股份，授信余额 1400 万元，占资本净额8.77%，######有限公司持有本行 7%股份，授信余额 950 万元，占资本净额 5.95%；￥￥￥￥￥有限公司持有本行 6%股份，授信余额200 万元，占资本净额 1.25%。
三、风险隐患预警情况
（一）内控制度方面。本行已连续三年对全行制度进行了梳理，全行制度整体较为完善，但全行各条线制度修订工作还有待加强，
重点是信贷业务条线制度，贷款新规实施后涉及修订的制度范围较大；其次是风险管理类制度，如本行的风险管理政策以及对村镇银行实施并表管理所需的相关制度等需进一步补充完善，以满足自身风险政策导向、风险偏好设定及监管政策要求。
**农商银行**年度合规风险评估报告
**年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下：
一、基本情况
今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。
目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、
工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。
二、主要业务指标
（一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达**亿元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅**个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。
（二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额**亿元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅**个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。
（三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额**亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率**%。
（四）控新降旧。**月末，全行不良贷款余额**万元，比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。
（五）经营效益。**月末，全行各项收入**万元，其中实现利息收入**万元，中间业务收入**万元；各项支出**万元，实现账面盈余 23400 万元，同比增盈 2647 万元。
（六）电子银行。全行累计福卡发行**张，其中当年新发行**张；新增网银客户**户；新增签约短信银行客户**户；新增手机银行客户**户；新增卡乐付终端**户；新增电话银行**户。
（七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①xx 年以来新放贷款不良率控制在**%以下，不良贷款总比率控制在**%以下；②到期贷款收回率达到**%；③贷款向下迁徒率控制在**%以内；④贷款分类偏离度控制在**%指标内。
（八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，
违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查合规率达到**%，审查时限**%达标；三是限制性条款落实面达到**%；四是核准上帐执行面达到**%；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到**%；六是当年外部监管问题库整改率达到**%。
三、主要风险指标分析评价
（一）盈利能力分析。
**月末，全行各项收入**万元，实现账面盈余**万元。资本利润率为**%，优于目标值**个百分点；贷款收息率为**%；成本收入比为**%，优于目标值**个百分点。
盈利监测指标情况表明：全行营运成本较高，创利能力一般，存在较大的增收节支、开源节流、提高效益的发展空间。
（二）信用风险评价。
**月末，全行五级分类不良贷款余额为**万元，不良贷款占比为**%，比年初减少**万元，下降**个百分点。不良贷款变动率为**%，不良贷款率和不良贷款变动率均控制在目标值以内。**万元，
累计收回到期贷款**万元，**月到期贷款回收率为**%，高于基础目标值**个百分点。
到期未收回贷款与不良贷款差率为**%，控制在目标值以内。逾期 90 天以上贷款总额为**万元，与不良贷款差额为**万元，逾期90 天以上贷款与不良贷款比例为**%，优于目标值**个百分点。
全行全部关联客户集中度为**%，单一客户贷款集中度为**%、单一行业贷款集中度为**%，均控制在目标值内。本行最大
十家农户贷款余额**万元、占资本净额的**%，占全部贷款余额的**%，符合监管规定。
拨备覆盖率为**%，优于目标值**个百分点。贷款拨备率为**%，优于目标值**个百分点。
全行信用风险状况较好，集中表现：当年到期贷款回收效果较好。不良贷款反映真实，逾期 90 天以上贷款与不良贷款的差额较低。
（三）市场风险评价。
**月末，全行投资（债券）潜在损失率为**%，交易账户资产占比为**%。
全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程，严格风险控制，持有的债券品种和期限、利率基本合理，应对措施具体有效，市场风险在可控范围之内。
（四）流动性风险评价。
**月末，我行存贷比为**%，符合监管要求。流动性比率为**%，优于目标值**个百分点；超额备付金率 1.62%；核心负债比率**%，优于目标值**个百分点。流动性缺口率**%，流动性覆盖比率为**%，净稳定资金比率**%，均优于目标值。
从**月末全行存贷款总量和结构分析，全行资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足提高，流动性风险在可控范围之内。
（五）操作风险评价。
今年以来，全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规
章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。
同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全保卫等方面存在一些不合规、不规范问题，累计发现和整改各类问题**项。从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。
（六）合规风险评价。
**月末，全行无“两高一剩”行业贷款，房地产贷款占比为**%，控制在目标值内；涉农贷款占比为**%，优于目标值；中小企业贷款占比为**%，优于目标值；借新还旧贷款占比为**%，展期贷款占比为**%，逾期贷款占比**%，累计法律诉讼**次。
今年来，我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和办法，完善组织体系，落实岗位职责，合规与风险管理工作有序开展。
（七）资本监管指标评价。
**月末，全行资本充足率为**%，核心资本充足率为**%，杠杆率为**%，各项指标均优于目标值。
四、风险隐患及防范措施，已经显现的风险及处置情况
（一）风险隐患及已经显现的风险
由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响，辖内新增不良资产苗头回升，新增到期贷款压力大。一是按行业分类目前的新增不良贷款按行业分类主要集中在**等行业，占不良贷款余额的**%；二是政府融资平台、招商引资项目隐形风险较大，如：**及其关联贷款等，其中**贷款**万元已逾期；三是近年来，
XX 支行关于开展合规风险评价报告
XX 农合行：
XX 支行今年持续建立健全合规风险管理体系，提高全行风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，加快信息系统建设着手，进一步强化全面风险管理，取得了一定成效，现将本行当前风险管理工作情况汇报如下：
一、基本情况
今年以来，我行通过开展内控强化年活动、不规范经营整治活动、开展风险隐患全面排查、持续推进标准基层行社创建工作，以及推广实施流程与合规风险系统上线等工作，本行各项基础工作得
到进一步夯实，风险管控制能力持续提升；上半年对我行各部门职责、岗位职责进行了一次全面清理规范，对全行内控管理制度进行了一次修订梳理，初步完成了流程与合规风险管理系统的基础信息录入工作，已在系统中完成了机构名称、人员信息配置，岗位职责录入、内控管理制...
篇三：合规风险工作调研报告
13 年第 4 期总第 160 期中国农业银行武汉培训学院学报Journal ofABC Wuhan Training CollegeNo.4Serial No.160Jul. 2013提升合规管理效能———关于湘鄂赣三省分行合规管理情况的调研报告防范业务经营风险中国 农业银行审计局武汉分局课题组（湖北 武汉 430071 ）［摘要］文章分析了湘鄂赣三省分行合规管理情况， 存在的主要问题及原因， 认为必须坚持标本兼治， 从合规管理机制入手， 从根本上解决合规管理的薄弱环节、基础性问题， 逐步建立起“主动合规、全面履盖”的常态机制。［关键词］合规管理；成效；问题；原因； 对策［中图分类号］ F832.33［文献标识码］ A［文章编号］ 1004-4817（2013）04-0011-07［收稿日 期］2013—06—03一、 合规管理工作取得了明显成效近几年来， 湘鄂赣三省分行紧紧围绕“全面提升发展品质”和“加强基础管理”的主题， 坚持业务发展和内控管理两手抓， 在强化风险控制、完善内控机制方面做了大量卓有成效的工作。（一）合规管理理念持续深入。1 .确立了先进的办行理念。三省分行近几届党委回顾历史、分析形势、着眼长远， 均结合各行实际提出 了 稳健、科学、创 新、求实的办行理念， 积极倡导稳健行远， 秉承科学发展， 将加快转变经济发展方式贯穿于业务经营发展全过程和各领域， 统筹兼顾发展规模、 速度、 结构、 质量， 坚持在发展中促转变、在转变中谋发展， 构建公平和谐农行的办行方向， 拟定了“突破城市和‘ 三农’ 业务两个市场， 抓好经营转型、内控管理、 运营组织和队伍建设四大支撑” 的发展战略， 着力营造积极向上的企业文化和内部环境的发展蓝图。2.界定了稳健的经营底线。正视业务风险的客观事实， 明确界定了“两个不做”的经营底线，即超过风险底线的业务不做、 突破盈亏平衡底线的业务不做的稳健经营策略。三省分行时刻绷紧控险这道弦， 稳妥处理速度与效益的关系，对超过风险容忍度、突破盈亏平衡线的业务， 在有关政策出台前， 主动规避。3.提炼了特色的合规理念。以合规文化建设与宣讲为平台， 结合监管指引 ， 针对三省行情，提炼出 了 富有时代特色的 合规理念和 宣讲口号， 即“我的合规我负责， 他的合规我有责”。
这一理念以责任为中心， 激励各行员工带着责任感、使命感、事业感工作， 自 觉培养全局的意识、前瞻的眼光、专业的能力 、良好的执行、合规的习惯和严谨的作风。4.构建了全新的合规组织体系和运行机制。以审计和合规改革为契机， 健全完善内控合规组织体系和运行机制， 各行分工负责、团结协作的内控合规体系正式确立， 横向建立和完善以内控合规部门为“脑”， 以风险管理部门为“手”，其他各部门 为“触角 ”； 纵向 建立完善以基层操作人员为第一道防线， 以风险合规经理、会计主管、财会监管员 和法律事务员 等“四 员 ”为骨干力量， 实现了内控管理对全部业务， 对全部机构、网点和部门， 对全员的三个“全面覆盖”。
“细节决定成败、合规创造价值、责任成就事业”的管理理念， “违规就是风险、安全就是效益”的风· 银行经 营 课题·11- -
险理念更加深入人心， 内 控环境多年来的治理结果也得到了进一步巩固和优化。（二）风险管控水平明 显提升。1 .积极控制信用风险。一是利用业务监测系统， 抓好风险早期监测。
运用信贷管理系统、操作风险管理信息系统， 对各级机构贷款到期收回情况进行监测， 每周发布风险预警， 实施网上通报和目 录管理， 对风险进行了早期有效预防，避免隐患进一步恶化。
二是锁定重点客户 对象，落实潜在风险化解。
深入推进信贷“精细化管理年”活动， 重点关注政府投融资平台 、房地产行业、信贷资金流入股市、“两高一剩”行业、集团性客户 、高排放企业、受贸易摩擦影响较大的光伏产业等外向型企业等客户 的风险状况， 切实防范风险迁徙。
三是强化不良资产清收， 有效处置事实风险。
深入开展小额农贷和个人贷款“回头看”活动， 全面清理不良农户 贷款、助学贷款，控制不良贷款累积效应， 将不良贷款的总量、结构控制在各行财务承受力之内。2.主动监测市场风险。
一是强化市场预测，防控汇率波动。
高度关注行业政策调控、市场波动等宏观信息与产业信息， 加强市场风险分析预警， 提高风险控制的预见性与有效性， 主动回避市场风险较大的 低附加值出 口 型客户 和产业。
二是强化定价监测， 降低利率风险。
进一步加强利率定价的监测和分析， 定期分析加息政策预期， 通过内 部资金转移价格体系， 引 导全行改善资产负债期限结构， 缩小利率敏感性缺口，降低利率上行风险。
三是强化定价管理， 提高收息水平。
密切关注宏观调控政策和市场利率变化， 强化对辖内 经营行定价政策指导， 提高市场反应速度， 加强定价授权及审批管理， 减少利率下浮贷款的比例， 提高贷款议价能力和定价水平， 增强市场竞争力。
四是调整定价政策， 优化负债结构。
根据利率走势， 引 导经营行适度拉长负债周期， 重点拓展活期存款、适度扩大中长期定期存款； 细分同业存款客户 资质， 实行差异化定价策略， 适度发展证券、期货、财务公司等非银行类同业存款。3、有效管控操作风险。
一是制定作业指导，提示风险防范要点。
修订完善《临柜业务操作手册》， 补充操作内 容， 更全面地涵盖临柜业务产品和操作， 方便临柜人员查询和准确操作， 使每个员工对各自 岗位风险点和防范举措， 都能做到了然于胸、执行有力、应对有章。
二是实施专项治理， 加强重点领域整顿。
开展基建和网点装修、 不良资产和委托资产处置、 各种形式设立“小金库”、 个人资产业务及利用惠农卡作案等“四项重点治理”活动， 有针对性地加强内 控薄弱环节的治理。
三是开展风险排查， 全面清除各类隐患。
继续落实员工行为排查， 对各行所有关键岗位、 所有营业网点进行了确认、 登记和排查， 防止违规反弹和隐患升级。4.稳妥应对声誉风险。成立公共危机管理领导小组， 妥善处理农行维稳与日 常运营中涉及农行负面新闻的沟通及斡旋， 力保最大可能地与媒体达成谅解、形成共识， 最大限度地减少负面消息对农行的影响。
近几年来， 客户投诉大为减少， 没有发生监管质疑、媒体曝光等影响声誉的不良事件。（三）内 部控制 手段更为 丰富。1 .精细管理， 提高经营效率。一是从严管贷，优化客户结构。
前瞻性规定准入条件， 严格把握风险底线。
制定 《信贷风险底线和压退管理指引 》， 提出现阶段客户 压退的风险底线标准， 建立各级行压退工作动态管理机制， 指导各行做好贷款发放选择， 引 导信贷资源向低成本、低风险、高收益的领域集中。
二是完善考核， 发挥杠杆效应。
根据现代商业银行的经营方向， 完善考评体系中评价指标权重， 用好考评杠杆， 有的放矢地将各行考评理念、导向、重点及实施路径传导到经营行， 指导经营行立竿见影地提升考评绩效。
三是强化运营， 加快经营转型。
强化规模计划管理， 确保重点投放， 加快资金运用 转型。四是系统联动， 提升保障能力。
严格落实全行精细管理一盘棋的思路， 中后台部门系统联动、整体发力， 在实施横向制衡、 有效控制风险的同时， 充分发挥对经营发展的支持保障作用。2.创新机制， 强化队伍建设。
一是实施学分管理， 注重素质提高。
注重员工后续教育和素质储备， 建立和推行学分管理办法,完善任职资格管理体系， 制定人员素质提升政策和行动计划，为提高竞争软实力作好准备。
如湖北分行与武汉地区知名高校合作， 重点开展领导干部、专业人才和重点岗位“提升自 我、管理制胜”等培训，创建学习型员工、 构建学习型组织。
二是加强“三大”建设， 打造团队精神。
切实加强党的建设、员工队伍建设和企业文化建设等三大建设，12- -
以先进的价值理念和企业文化， 凝聚员工， 塑造员 工， 激励员 工， 增强广大员 工的荣誉感、自 豪感和归属感， 打造团队精神， 加强团结合作， 引导员工在提升农行发展品质的新征程中建功立业。
三是着力“四创”活动， 激发队伍活力。
组织开展创一流业绩、创一流管理、创一流素质、创一流文化的“四创”活动， 重点强化领导干部现代商业银行经营理念， 强化基层员工合规意识，努力为各行发展品质提升提供强有力的精神支撑。（四）检查监督力 度进一步加大。1 .强化领导干部履职监督。对分支机构各级行长适时开展任期责任审计， 强化高管以身作则， 尽心履职。
在县支行以上领导班子和领导干部中开展履职监督检查活动， 规范和约束权力运行， 强化干部廉洁奉公、自 律自 强。2.强化业务部门尽职监督。梳理各业务部门检查需求， 统一编制重点检查计划， 推进部门尽职监督， 强化第二道防线对风险的有效防范， 对其他防线的有益补充。3.强化重要业务合规检查。高质量实施飞行检查、整体移位， 强化营业机构业务交易的监督和风险防控。
重点开展“四大战役”为主的专项合规检查， 提升合规检查的针对性和预见性。
加强反洗钱检查和客户 开户 资料管控， 锁定大额交易、可疑交易， 增强风险源头防控。4.强化检查发现问题整改。将内外部检查发现的所有问题， 统一移送到内控合规部集中进行分类整理， 实施清单式管理， 按项目 、机构、部门进行台账监测， 逐笔销号， 由 各行监察部门按时对整改情况进行后评价和验收。
结合违规积分管理办法， 明确规定不同岗位积分上限， 超过积分上限的， 禁止岗位准入， 防止问题屡查屡犯， 屡改屡犯。二、 合规管理存在的主要问题1 、合规管理意识淡薄， 合规文化仍缺失。
一是 “合规从高层做起”、“全员主动合规”、“合规人人有责”、“合规创造价值”等先进的合规理念还没有得到深入贯彻， 没有自 觉地把合规风险当做一项重要风险源去管控， 合规风险管理工作的主动性和积极性不高， 均不同程度存在轻视或无视银行合规建设的问题。
二是合规文化理念尚未完全得到基层员工的充分重视， 并内化为员工的日 常习 惯， 而“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良文化具有较深的影响力， 从而导致部分人员合规风险意识不强， 对如何促进“合规文化建设和合规风险管理的良性互动”缺乏明确认识。
体现在重案件防范轻合规风险管理、 对合规风险管理具体操作缺乏明确的认识、对如何处理业务开拓、服务顾客和控制风险的关系存在模糊认识。
三是在面临业务经营上的考核压力时， 很多人都把合规当成一种口号。
从管理者层面， 部分管理者认为， 强化合规管理只需要多检查督办， 多下发文件， 或者只要采取严厉的措施就足够， 而不注意对员工从思想上引 导， 从行动上指导， 不去思考制度如何执行和落实； 从基层员工层面， 部分员工对合规理念的认识模糊， 主观上有凭感觉办事， 凭经验办事、凭习 惯办事的陋习 ， 合规意识不强， 有章不循， 认为偶尔违规不被发现就不存在风险， 部分员工存在侥幸心理， 在面对优质客户 请求和任务压力时， 鉴于“人情”， 抹不开面子， 往往松了合规的准绳， 忽略了农行的整体经营风险防患利益。2、合规管理工作的独立性仍不够。
基层行风险管理部门和管理人员的定位不准， 职责不清晰， 风险管理部门只是充当了业务部门防范操作风险的一个“替补”， 所从事的工作只限于信贷责任认定、反洗钱等方面。
由于机构设置、人力资源等方面的条件限制， 合规管理岗位人员多为兼职， 集“运动员”与“裁判员”于一身， 自身仍参与操作与经营， 形成了经营者对自 己经营合规性进行监督的局面， 合规风险管理的独立性大打折扣， 难以发挥合规风险管理的职能作用。3、风险管理的有效性仍较差。
一方面基层行风险管理部门 组织开展的 专项合规检查较少， 对一些违法、违规问题的调查受到所属业务部门或机构负责人的干扰或影响， 达不到合规风险管理职责的要求， 部分行尽职监督检查也流于形式； 另 一方面基层行现有的合规风险管理的方法与手段落后， 有关合规风险管理的识别、监测、计量、控制技术严重缺乏， 导致我行合规风险管理的有效性达不到要求。4、主要业务经营仍存在风险隐患。（1 ）柜面业务操作风险频发。
近年来， 金融案件频发， 发案率居高不下， 柜面业务案防形势日 益严峻。
日 常工作中， 部分行仍存在一些运营13- -
主管履职不到位的现象， 对重大风险安全隐患敏税性不高， 把关不严； 在制度执行上还存在一些盲点和误区， 在规范操作上， 制度给发展让路的错误思想仍然还是存在， 也就是制度有明确规定， 但很难执行到位。
虽然我们农行在操作流程和案件风险防范上都及时出台了 相应的防控措施， 在近年来开展的 “一次性覆盖和全员营销”活动中也激发了广大柜员的营销热情， 特别—网银业务， 一是能完成任务； 二是电子产品——是能得到可观的计价收入， 因而导致在实际营销操作中重计价轻管理的现象仍旧存在。
如个人网银没有动户 率就不算计价， 柜员就可能让非银行内部人员指导客户 对证书进行下载和转账， 这就可能使得客户 在不知情的情况下 K 宝被偷换， 从而形成案件风险。
另 外， 就是要规范企业网银的注册业务， 健全合规手续， 重点加强监管。（2）贷款业务经营风险严峻。
贷款业务营销好坏直接关系到银行的经营收益和绑定客户 资源、带动负债业务增长、增加中间业务收入和银行产品销售。
近年来随着我行贷款规模不断扩大， 业务经营品种更多， 管控手段不断加强， 但在实际业务经营中还是存在客户 资料不全、调查不细、审核不严、监管不力、特别是假交易、假合同、假注资、假抵押、重复多头授信等现象仍大量存在。
从信贷业务经营风险看， 关注类贷款高位势头不容忽视， 不良贷款值得重...
篇四：合规风险工作调研报告
合规工作报告范文 20xx 年，在省分公司法律部/合规部的指导帮助下，XX 市分公司合规工作继续围绕“促发展、保效益、防风险”的工作主基调，大力开展合规管理，切实防范法律合规风险，为公司业务发展和经营管理提供了优质高效的法律服务，将公司的发展效益建立在依法合规经营的基础上，在公司的价值链中发挥了重要的作用，促进了各项工作的不断提高。一、主要工作情况 （一）总体评价
20xx 年，xx 市分公司合规工作情况总体良好，市分公司及各分支机构、员工和营销员的保险经营管理行为符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则，未发生违法违规事件，未出现由于不合规的保险经营管理行为而引发法律责任、监管处罚、财务损失或声誉损失的情况，有力保证了公司业务的较快发展和效益的稳步提升。
（二）工作措施
一是加强组织领导，健全合规管理组织机构，配备合规管理人员。明确市分公司分管总经理为合规负责人，本部各部门负责人为部门合规负责人，并将市分公司理赔部/法律部/合规部作为合规管理部门，在理赔部/法律部/合规部设合规岗，在本部各部门设合规联络人，在各支公司设合规岗，落实到具体人员，建立合规工作网络，进一步明确各自合规管理职责，保证全市系统合规工作组织有序、整体推进、
有效开展。
二是打造作业流程标准化平台构建企业合规经营系统。近年来，面对财产险市场日益激烈的市场竞争，我司始终高度重视合规经营工作，从自身实际情况出发，立足于练好内功，以作业流程标准化（流程再造项目）为突破口，通过搭建标准化流程管理平台，初步实现了公司全辖各个岗位工作的标准化与规范化，有效防范了因不合规的经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。
三是深抓统一授权经营。人保财险公司统一法人授权经营制度是人保财险开展各项经营活动的纲领性制度。20xx 年 x 月中旬，我司根据省公司的授权，认真编制分公司转授权书下发各支公司并派发到本部各职能部门，以确保分公司的各项工作均在授权范围内开展，避免滥用授权或超越授权。今年来，分公司及所辖各支公司始终严格按照总、省公司的授权开展业务经营活动和各项工作，没有发生任何超权限经营行为。
四是加强内控制度建设。积极引导全市系统转变发展思路，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，按照保险业规律办事，从公司整体利益出发，着眼于长远和大局，努力做到转变经营理念求发展，强化内控制度防风险，严格执行授权经营制度，加强关键风险点管控，认真落实业务、承保、财务、理赔等工作的管控要求，研究制定市、县两级公司《权责规范手册》，确保公司各项经营活动依法合规进行。
五是加强执行力建设，强化合规评价和监督制度。根据保监会《指引》和集团公司《意见》的要求，保险公司应当提高制度执行意识，
强化执行力建设，把合规工作落到实处。我司按照总、省公司的要求，提高制度执行的自觉性和主动性，及时评估各项制度和流程，并根据评估结果进行修订，同时加大对制度执行的监督检查力度。
六是以推行依法合规经营承诺制度为重点，在系统内形成依法合规、信守承诺的良好合规文化氛围，筑牢合规经营第一道防线。为推进合规经营“三道防线”建设，为加大合规文化宣传力度，规范公司经营管理行为，提升公司合规管控水平，我司于 20xx 年 x 月，推行依法合规经营承诺制度，由经营单位主要负责人签订《依法合规经营承诺书》，向市分公司作出承诺，承诺本人及所在机构及下属分支机构严格遵守国家法律、行政法规、监管规定和公司规章制度，信守行业自律规则，恪守职业道德准则，在经营过程中做到依法合规经营。
七是加强法律诉讼工作。实行诉讼案件归口管理，制定了诉讼案件集中管理办法，由理赔部/法律部/合规部负责城区诉讼案件的登记、录入、聘请律师、赔案处理等，四个县（市）支公司的诉讼案件也实行了集中管理。诉讼中，严格把关，从严要求，对不实证据进行认真调查，对涉嫌保险诈骗的案件进行初查后及时移送理赔侦查中心由公安机关进行调查、处理。
八是加强反洗钱工作。落实反洗钱工作要求，并做好 XX 人民银行每季反洗钱非现场监管报表的报送工作。20xx 年，为了更好地开展工作、提高反洗钱工作实效和效率，分公司设立了反洗钱联络人制度，在分公司各职能部门、各支公司分别设立一名反洗钱联络人，责任到人，避免了工作相互推诿，无人落实。
九是加强学习教育。加强员工职业道德教育和合规经营教育，学
会在经营发展中懂法、守法、用法。认真组织学习新《保险法》、《侵权责任法》等，并积极参与行业协会组织的广场宣传活动。
（三）存在不足
一是合规工作职能有待进一步发挥，上下协调一致、共同防范合规风险的能力有待提高。
二是合规岗工作人员业务素质有待提高，培训工作亟待加强。
三是合规检查不够深入，需要进一步加大监督考核力度。
二、20xx 年工作思路 （一）把握重点环节，提高合规工作效率。合规工作要以合规风险防范为重点，加强对承保、理赔、财务、单证等重要环节的监控与督查，定期、不定期地开展合规检查，及时发现问题、查找不足。
（二）完善工作机制，确保合规要求落实。强化制度执行力，推行责任追究制度，确保合规工作落到实处。要深入开展自查自纠工作，定期通报公司在合规经营中发现的一些问题，建立定期反馈制度，促进业务部门加以改进。
（三）加强队伍建设，促进合规文化形成。要明确合规工作岗位职责，深入开展合规学习、培训、宣传，把合规文化建设融入到公司文化建设中去。要继续深入学习贯彻落实新《保险法》和《侵权责任法》，吃透精神，狠抓落实，确保工公司依法合规经营。
（四）配备合规岗人员。理赔队伍人力资源改革后，原有人员和岗位有了很大变化，下一步，我司将根据人员变化情况进一步明确法律、合规岗的工作人员和工作职责。
篇五：合规风险工作调研报告
13年第4期总第160期中国农业银行武汉培训学院学报J ournal of ABCW uhanTrai ni ng Col l egeN o．4Seri al N o．160J ul ．2013· 银行经营课题·提升合规管理效能防范业务经营风险——关于湘鄂赣三省分行合规管理情况的调研报告中国农业银行审计局武汉分局课题组( 湖北武汉430071)[ 摘要】文章分析了湘鄂赣三省分行合规管理情况，存在的主要问题及原因，认为必须坚持标本兼治，从合规管理机制入手，从根本上解决合规管理的薄弱环节、基础性问题，逐步建立起“ 主动合规、全面履盖” 的常态机制。[关键词】合规管理；成效；问题；原因；对策[ 中图分类号】F832．33[ 文献标识码】A[ 文章编号】1004-4817( 2013) 04-0011．07一、合规管理工作取得了明显成效近几年来，湘鄂赣三省分行紧紧围绕“ 全面提升发展品质” 和“ 加强基础管理” 的主题，坚持业务发展和内控管理两手抓，在强化风险控制、完善内控机制方面做了大量卓有成效的工作。(一)合规管理理念持续深入。1．确立了先进的办行理念。三省分行近几届党委回顾历史、分析形势、着眼长远，均结合各行实际提出了稳健、科学、创新、求实的办行理念，积极倡导稳健行远，秉承科学发展，将加快转变经济发展方式贯穿于业务经营发展全过程和各领域，统筹兼顾发展规模、速度、结构、质量，坚持在发展中促转变、在转变中谋发展，构建公平和谐农行的办行方向．拟定了“ 突破城市和‘ 三农’ 业务两个市场，抓好经营转型、内控管理、运营组织和队伍建设四大支撑” 的发展战略。着力营造积极向上的企业文化和内部环境的发展蓝图。2．界定了稳健的经营底线。正视业务风险的客观事实，明确界定了“ 两个不做” 的经营底线，即超过风险底线的业务不做、突破盈亏平衡底线的业务不做的稳健经营策略。三省分行时刻绷紧控险这道弦，稳妥处理速度与效益的关系，对超过风险容忍度、突破盈亏平衡线的业务，在有关政策出台前，主动规避。3．提炼了特色的合规理念。以合规文化建设与宣讲为平台。结合监管指引，针对三省行情，提炼出了富有时代特色的合规理念和宣讲口号，即“ 我的合规我负责，他的合规我有责” 。这一理念以责任为中心。激励各行员工带着责任感、使命感、事业感工作，自觉培养全局的意识、前瞻的眼光、专业的能力、良好的执行、合规的习惯和严谨的作风。4．构建了全新的合规组织体系和运行机制。以审计和合规改革为契机，健全完善内控合规组织体系和运行机制，各行分工负责、团结协作的内控合规体系正式确立．横向建立和完善以内控合规部门为“ 脑” ，以风险管理部门为“ 手” ，其他各部门为“ 触角” ；纵向建立完善以基层操作人员为第一道防线，以风险合规经理、会计主管、财会监管员和法律事务员等“ 四员” 为骨干力量，实现了内控管理对全部业务，对全部机构、网点和部门。对全员的三个“ 全面覆盖” 。“ 细节决定成败、合规创造价值、责任成就事业” 的管理理念，一逮规就是风险、安全就是效益” 的风一11—万方数据险理念更加深入人心，内控环境多年来的治理结果也得到了迸一步巩固和优化。(二)风险管控水平明显提升。1．积极控制信用风险。一是利用业务监测系统，抓好风险早期监测。运用信贷管理系统、操作风险管理信息系统。对各级机构贷款到期收回情况进行监测，每周发布风险预警，实施网上通报和目录管理，对风险进行了早期有效预防，避免隐患迸一步恶化。二是锁定重点客户对象，落实潜在风险化解。深入推进信贷“ 精细化管理年” 活动，重点关注政府投融资平台、房地产行业、信贷资金流入股市、“ 两高一剩” 行业、集团性客户、高排放企业、受贸易摩擦影响较大的光伏产业等外向型企业等客户的风险状况。切实防范风险迁徙。三是强化不良资产清收。有效处置事实风险。深入开展小额农贷和个人贷款“ 回头看” 活动，全面清理不良农户贷款、助学贷款，控制不良贷款累积效应，将不良贷款的总量、结构控制在各行财务承受力之内。2．主动监测市场风险。一是强化市场预测，防控汇率波动。高度关注行业政策调控、市场波动等宏观信息与产业信息，加强市场风险分析预警，提高风险控制的预见性与有效性，主动回避市场风险较大的低附加值出口型客户和产业。二是强化定价监测，降低利率风险。进一步加强利率定价的监测和分析，定期分析加息政策预期，通过内部资金转移价格体系，引导全行改善资产负债期限结构，缩小利率敏感性缺口。降低利率上行风险。三是强化定价管理，提高收息水平。密切关注宏观调控政策和市场利率变化，强化对辖内经营行定价政策指导，提高市场反应速度，加强定价授权及审批管理，减少利率下浮贷款的比例，提高贷款议价能力和定价水平，增强市场竞争力。四是调整定价政策，优化负债结构。根据利率走势，引导经营行适度拉长负债周期，重点拓展活期存款、适度扩大中长期定期存款；细分同业存款客户资质，实行差异化定价策略，适度发展证券、期货、财务公司等非银行类同业存款。3、有效管控操作风险。一是制定作业指导，提示风险防范要点。修订完善<临柜业务操作手册：》，补充操作内容，更全面地涵盖临柜业务产品和操作，方便临柜人员查询和准确操作，使每个员工对各自岗位风险点和防范举措，都能做到了然于胸、执行有力、应对有章。二是实施专项治理，加强重点领域整顿。开展基建和网点装修、不良资产和委托资产处置、各种形式设立“ 小金库” 、个人资产业务及利用惠农卡作案等“ 四项重点治理” 活动．有针对性地加强内控薄弱环节的治理。三是开展风险排查。全面清除各类隐患。继续落实员工行为排查。对各行所有关键岗位、所有营业网点进行了确认、登记和排查，防止违规反弹和隐患升级。4．稳妥应对声誉风险。成立公共危机管理领导小组，妥善处理农行维稳与日常运营中涉及农行负面新闻的沟通及斡旋。力保最大可能地与媒体达成谅解、形成共识。最大限度地减少负面消息对农行的影响。近几年来，客户投诉大为减少，没有发生监管质疑、媒体曝光等影响声誉的不良事件。(三)内部控制手段更为丰富。1．精细管理，提高经营效率。一是从严管贷，优化客户结构。前瞻性规定准入条件，严格把握风险底线。制定<信贷风险底线和压退管理指引>，提出现阶段客户压退的风险底线标准，建立各级行压退工作动态管理机制，指导各行做好贷款发放选择。引导信贷资源向低成本、低风险、高收益的领域集中。二是完善考核，发挥杠杆效应。根据现代商业银行的经营方向，完善考评体系中评价指标权重，用好考评杠杆，有的放矢地将各行考评理念、导向、重点及实施路径传导到经营行。指导经营行立竿见影地提升考评绩效。三是强化运营，加快经营转型。强化规模计划管理，确保重点投放，加快资金运用转型。四是系统联动，提升保障能力。严格落实全行精细管理一盘棋的思路，中后台部门系统联动、整体发力，在实施横向制衡、有效控制风险的同时，充分发挥对经营发展的支持保障作用。2．创新机制，强化队伍建设。一是实施学分管理，注重素质提高。注重员工后续教育和素质储备，建立和推行学分管理办法，完善任职资格管理体系，制定人员素质提升政策和行动计划，为提高竞争软实力作好准备。如湖北分行与武汉地区知名高校合作。重点开展领导干部、专业人才和重点岗位“ 提升自我、管理制胜” 等培训，创建学习型员工、构建学习型组织。二是加强“ 三大” 建设，打造团队精神。切实加强党的建设、员工队伍建设和企业文化建设等三大建设，一12—万方数据
以先进的价值理念和企业文化，凝聚员工，塑造员工，激励员工，增强广大员工的荣誉感、自豪感和归属感，打造团队精神，加强团结合作，引导员工在提升农行发展品质的新征程中建功立业。三是着力“ 四创” 活动。激发队伍活力。组织开展创一流业绩、创一流管理、创一流素质、创一流文化的“ 四创” 活动，重点强化领导干部现代商业银行经营理念，强化基层员工合规意识，努力为各行发展品质提升提供强有力的精神支撑。(四)检查监督力度进一步加大。1．强化领导干部履职监督。对分支机构各级行长适时开展任期责任审计。强化高管以身作则，尽心履职。在县支行以上领导班子和领导干部中开展履职监督检查活动。规范和约束权力运行，强化干部廉洁奉公、自律自强。2．强化业务部门尽职监督。梳理各业务部门检查需求，统一编制重点检查计划，推进部门尽职监督。强化第二道防线对风险的有效防范，对其他防线的有益补充。3．强化重要业务合规检查。高质量实施飞行检查、整体移位，强化营业机构业务交易的监督和风险防控。重点开展“ 四大战役” 为主的专项合规检查，提升合规检查的针对性和预见性。加强反洗钱检查和客户开户资料管控．锁定大额交易、可疑交易。增强风险源头防控。4．强化检查发现问题整改。将内外部检查发现的所有问题，统一移送到内控合规部集中进行分类整理，实施清单式管理，按项目、机构、部门进行台账监测，逐笔销号，由各行监察部门按时对整改情况进行后评价和验收。结合违规积分管理办法，明确规定不同岗位积分上限，超过积分上限的，禁止岗位准人，防止问题屡查屡犯，屡改屡犯。二、合规管理存在的主要问题1、合规管理意识淡薄。合规文化仍缺失。一是“ 合规从高层做起” 、“ 全员主动合规” 、“ 合规人人有责” 、“ 合规创造价值” 等先进的合规理念还没有得到深入贯彻。没有自觉地把合规风险当做一项重要风险源去管控．合规风险管理工作的主动性和积极性不高，均不同程度存在轻视或无视银行合规建设的问题。二是合规文化理念尚未完全得到基层员工的充分重视，并内化为员工的日常习惯。而“ 以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律” 等不良文化具有较深的影响力。从而导致部分人员合规风险意识不强。对如何促进“ 合规文化建设和合规风险管理的良性互动” 缺乏明确认识。体现在重案件防范轻合规风险管理、对合规风险管理具体操作缺乏明确的认识、对如何处理业务开拓、服务顾客和控制风险的关系存在模糊认识。三是在面临业务经营上的考核压力时，很多人都把合规当成一种口号。从管理者层面，部分管理者认为，强化合规管理只需要多检查督办，多下发文件，或者只要采取严厉的措施就足够，而不注意对员工从思想上引导，从行动上指导，不去思考制度如何执行和落实；从基层员工层面，部分员工对合规理念的认识模糊。主观上有凭感觉办事，凭经验办事、凭习惯办事的陋习，合规意识不强，有章不循，认为偶尔违规不被发现就不存在风险，部分员工存在侥幸心理，在面对优质客户请求和任务压力时，鉴于“ 人情” ，抹不开面子，往往松了合规的准绳，忽略了农行的整体经营风险防患利益。2、合规管理工作的独立性仍不够。基层行风险管理部门和管理人员的定位不准，职责不清晰。风险管理部门只是充当了业务部门防范操作风险的一个。替补” ，所从事的工作只限于信贷责任认定、反洗钱等方面。由于机构设置、人力资源等方面的条件限制。合规管理岗位人员多为兼职，集“ 运动员” 与。裁判员” 于一身，自身仍参与操作与经营，形成了经营者对自己经营合规性进行监督的局面。合规风险管理的独立性大打折扣，难以发挥合规风险管理的职能作用。3、风险管理的有效性仍较差。一方面基层行风险管理部门组织开展的专项合规检查较少，对一些违法、违规问题的调查受到所属业务部门或机构负责人的干扰或影响，达不到合规风险管理职责的要求。部分行尽职监督检查也流于形式：另一方面基层行现有的合规风险管理的方法与手段落后。有关合规风险管理的识别、监测、计量、控制技术严重缺乏，导致我行合规风险管理的有效性达不到要求。4、主要业务经营仍存在风险隐患。( 1) 柜面业务操作风险频发。近年来，金融案件频发，发案率居高不下，柜面业务案防形势日益严峻。日常工作中，部分行仍存在一些运营一13—万方数据
主管履职不到位的现象，对重大风险安全隐患敏税性不高，把关不严；在制度执行上还存在一些盲点和误区，在规范操作上，制度给发展让路的错误思想仍然还是存在．也就是制度有明确规定，但很难执行到位。虽然我们农行在操作流程和案件风险防范上都及时出台了相应的防控措施．在近年来开展的“ 一次性覆盖和全员营销” 活动中也激发了广大柜员的营销热情。特别是电子产品——网银业务，一是能完成任务；二是能得到可观的计价收入．因而导致在实际营销操作中重计价轻管理的现象仍旧存在。如个人网银没有动户率就不算计价，柜员就可能让非银行内部人员指导客户对证书进行下载和转账。这就可能使得客户在不知情的情况下K宝被偷换，从而形成案件风险。另外，就是要规范企业网银的注册业务，健全合规手续，重点加强监管。( 2) 贷款业务经营风险严峻。贷款业务营销好坏直接关系到银行的经营收益和绑定客户资源、带动负债业务增长、增加中间业务收入和银行产品销售。近年来随着我行贷款规模不断扩大，业务经营品种更多，管控手段不断加强，但在实际业务经营中还是存在客户资料不全、调查不细、审核不严、监管不力、特别是假交易、假合同、假注资、假抵押、重复多头授信等现象仍大量存在。从信贷业务经营风险看，关注类贷款高位势头不容忽视，不良贷款值得重点维权。不良贷款清收难点较大，在常规清收乏力的情况下，基层行不得已采取诉讼清收，但诉讼清收缺点在于耗时、耗钱、执行难等等，效果不明显，很多时候最大的效果反而在于中断诉讼时效实现维权。基层行信贷基础工作仍需进一步加强。表现在系统录入资料仍...
篇六：合规风险工作调研报告
Ⅹ银行合规风险报告 ⅩⅩ年已经过去， 根据总行合规管理部门的要求， 我支行对本单位合规风险管理进行了自我评估， 现在将具体情况汇报如下 一、 存款业务 １、 概述：截止ⅩⅩ年底， 我支行各项存款余额 ２６０６７万元，比年初增加 ７ ０９ ３万元。
储蓄存款余额 １８１８５万元， 占比为 ６９ ％ ，对公存款余额 ５５４ ８万元， 占比为 ２０ ．９ ８％ 。
财政性存款余额为 ７ ７万元， 占比为 ０．０２％ ， 保证金存款 ３０９ ４ 万元， 占比为 １１ ％ ， ，从总体来看， 存款业务发展较好。
ⅩⅩ年资金组织主要做了以下几方面工作：
一是及时调整了考核制度， 修订了综合经营管理目标考核办法” 和“绩效考核和奖励办法”； 二是在做好上一年度政府直补资金发放工作的基础上， 今年又引入了城乡居民养老保险， 中央粮种补贴等政府直补资金的发放。
２、 合规评价：
（１）
对员工揽储的绩效考核有待进一步细化和完善， 正真调动员工揽储的积极性； （２）
财政性存款占比仍不高， 应加大对该块存款的营销考核力度。
二、 银行卡业务 １、 概述：
ⅩⅩ年末， 我支行借记卡发卡数量为 ７ ２０７张， 比
年初增长 １３８４张， 完成任务的 １７ ３％ ， 卡均余额 ４ ９ ６６元， 其中大部分均在我支行代发工资。
２、 合规评价：
（１）
新业务的有关制度辅导和学习有待加强； （２）
提交的信用卡申请表及相关资料填写应严格按照相关制度执行， 加强制度执行的督查和考核。
三、 中间业务 １、 概述：
目前开展的中间业务主要有支付结算类、 银行卡、代理借款人人身意外保险、 代发工资等传统中间业务。
截止ⅩⅩ年底， 中间业务收入 ７万元。
在 ２００７年代理财政直补业务以来，又发展了城乡居民养老保险、 粮种补贴两项代发业务， 为我行吸收财政性存款奠定了基础。
目前代发工资业务全部不收手续费。
２、 合规评价：
１、 目前中间业务品种单一、 收益较低， 今后要加大新业务的开发， 传统业务恰当时机时可以考虑收取一定的手续费； ２、 中间业务制度不够健全， 特别是特约商户这块未涉及，还需要进一步开拓此项业务。
四、 贷款业务 １、 概述：
截止ⅩⅩ年底， 全辖各项贷款余额 １４ ５９ ４万元，比年初增加 ３７ ０６万元， 增长 ２５．３９ ％ 。
今年， 通过“走千家、 访万户” 活动， 结合企业走访、 企业授信及行业调查， 对三农和中小企业的信贷需求进行调查摸
底， 掌握三农发展的新方向， 优化中小企业的贷款结构， 使三农和中小企业的信贷需求得到合理满足。
二是针对股份制银行加大对抵押贷款的营销力度， 我支行灵活应对， 调整了抵押贷款利率定价管理办法， 加强抵押贷款宣传力度， 使抵押贷款市场有所回升。
同时通过存贷挂钩， 灵活运用利率杠杆， 提高借款人的存款贡献度。
三是通过对“三法一指引” 的培训及学习， 强化对借款人的资金用途及资金流向的关注， 贷款期限与用途得到合理匹配， 使信贷资产质量稳定中得到提高。
四是实行优胜劣汰， 制订压缩退出计划， 列出正常、 关注类贷款中的潜在风险客户， 重点关注次级类及可疑类的风险客户，经筛选确定在授信中加以压缩退出。
２、 合规评价：
（１）、 对新增客户， 在防风险与业务发展二者之间， 我们更要着重于风险防范， 在确保风险的基础上求发展； （２）、 加强“三法一指引” 的落实和信贷辅导网活动， 严格执行信贷操作流程， 提高信贷常规操作水平， 减少不必要的差错，提高信贷质量（如存在借款合同与借款借据合同号不一致的现象， 部份贷款逾期后， 无贷后检查记录、 逾期原因分析报告、 逾期贷款催收通知书等）； （３）、 在业务投放时， 应加强上下沟通， 控制贷款发放节； 五、 计划财务会计结算
财务总收入：
ⅩⅩ年， 我支行财务总收入 １２３６万元， 同比增加 ４ ４ ２万元， 增幅 ５５．６６％ ， 其中贷款利息收入 １１９ ７万元， 同比增加 ４ ０７万元， 贷款利息收入占总收入比为 ９ ６．８４ ％ ； 手续费及其佣金收入３９ ．２３万元， 同比增加３４ ．７ ９万元，财务总支出 ５４ ６万元， 同比增加 １５１万元， 增幅 ３８％ 。
账面利润 ６８８万元， 同比增加 ２９ ０万元， 增幅 ７ ３％ ． ２、 合规评价：
收入结构不合理， 贷款利息收入占总收入比还是较大， 中间业务收入占比非常少， 应该加快中间业务发展， 提高中间业务收入占比。
六、 柜面业务 １、 概述：
为了进一步加强我支行的账户管理工作，在去年比对一致的基础上， 于今年总行组织会计人员对我支行的账户管理工作进行了全面检查，同时结合人民银行下发的账户管理系统、同城电子交换系统下发的不一致清单与综合业务系统三个系统进行比对与清理， 对账户进行清理， 确保三个系统比对一致； 为了规范我支行银企对账业务操作， 总行成立了对账中心制作、 发送、 收回银企对账单， 以达到对账分离的目的； 为了防范内部风险， 保障客户资金安全、 维护存款人利益， 总行于 ６月 底组织开展了对大额存款账户进行了重点排查， 我支行总体情况良好； 为了提高反洗钱的识别能力， 有重点的监测可疑客户， 我支行及时对ⅩⅩ年度的新客户进行风险等级评定， 并及时上报大额及可疑
交易信息； 对于各项相关制度进一步完善和补充， 达到存款业务操作的合规化。
２、 合规评价：
（１）、 １户账户开户资料不完整， 主要是网点留存的有关证件过期未及时更换，开户单位法人或代理人未留存身份证或未进行身份证联网核查等； （２）、 代发农业直补中一块为丧葬费， 入的是死亡人的账户，导致支取时需要由客户提供公证处公证过的继承权证明书， 而客户不配合， 导致产生纠纷。
七、 会计结算业务 １、 概述：
为了规范柜面业务操作， 我支行对各项柜面业务操作进行了统一， 使各项业务有章可循， 有规可遵； 为了调动会计主管和柜员的积极性， 强化内控管理， 总行对绩效考核进行了调整， 出台了《江苏镇江农村商业银行股份有限公司ⅩⅩ年绩效考核办法》； 确保会计主管委派制的持续进行， 进一步提高的内部管理水平， 加强结算管理， 增强内控防范意识。
２、 合规评价：
差错业务未及时登记， 查询查复业务查复柜员未与原录入柜员分离。
篇七：合规风险工作调研报告
经营风险自查报告 关于合规经营风险排查的报告为进一步加强公司合规经营风险的管控，有效化解经营风险隐患，根据 XXXXXX 文件的要求，我中支于 XX 年 8月 8 日-XX 年 8 月 21 日对 XX 年 1 月至 XX 年 7 月期间合规情况进行了风险排查，现将排查情况汇报如下：
一、关于“小金库”的自查 经查：我中支无“小金库”。
二、中介清理自查
1、关于对专业保险代理、兼业保险中介机构代理业务的自查情况。XX 年 1 月份以来，我公司一直寻 诣 求与部分银行进行银保 登 合作，由于部分银行自 茶 身已经经营保险业务， 卞有的银行在协调的过程 反 中存在较大的分歧，因 托 此，截至年底没有与银 丰 行签订中介代理业务。
痹 自 XX 年以后，在总对 赞 总协议的基础上，我公 寂 司逐步与工商银行、农 魂 业银行开始进行业务洽 周 谈，XX 年开展了很少 切 业务，但是销管系统上 燎 线后因为这两家银行都 葬 没有提供相关的有效证 陵 件所以系统中没再维护 烂 ，现在也没再办理业务 萨 。
2、在自查个人代理 雄 业务中发现存在的问题 副
因为公司业务人员 菊 个税扣的比较多，有 1 铸 5 个人为了避税把直销 验 业务虚挂到个人代理人 周 业务上去，牵扯保单 5 声 632份、保费万元、 炔 手续费万元，我们查出 积 后已经批评教育，
他们 往 保证以后不再犯类似错 院 误。公司领导高度重视 涧 在大会上作了严厉指示 埔 ，以后工作中坚决杜绝 撩 虚挂代理人的现象，违 越 反者严肃处理。
3、对 所 发现的问题的整改措施 媒 。
一是重新审核、 轧 完善保险代理协议和保 筒 险代理人档案。接到通 琉 知后。我们对保险代理 蓄 人档案信息的真实性、 岭 完整性进行了自查，对 边 《保险代理人协议》进 缅 行了审核，使保险代理 魄 人双证齐全有效，管理 穴 符合《保险法》和《保 谰 险公司中介业务违法行 弓 为出罚办法》的要求。
各
二是进一步完善了 吩 保险代理人法律法规和 集 职业道德的培训制度。
党 今年以来，公司不断强 锣 化了保险代理人培训档 蓄案管理，对保险代理人 辐 资格进行了审查，及时 介 做好保险代理人从业资 吝 格证书的换发工作，同 蓄 时，加强保险代理人的 酝业务学习和合规教育培 裹 训工作，建 立健全了中 疾 介业务管理的长效机制 奈 。
三、销售费用管理自 仰 查
经查：我中支 X 挣 X 年发生销售费用共计 娱 万元。XX 年 1-6月 赖 发生销售费用 4250 墟 45 元，所有费用都是 痊 据实列支，经过认真核 驾 查，所报销销售费用发 嘲 票真实，不存在虚构经 景 济事项的现象。
四、工 他 资总额管理自查 1、薪 戍 资总额管理情况：
谊 工资制度是严格按照总 藻 分公司的薪资管理办法 稿 执行，并按照要求制定 养 了中支公司薪资考核实 伯 施方案，所有员工工资 产 均按照制度执行。工资 株 支付全部从 HR 系统发 赡 放到员工个人银行卡上 尽 ，不存在通过虚列业务 霄 绩效支付销售费用从而 药 虚增职工工资总额 2、 倚 社会保险费缴纳情况：
纸
公司按照规定为所 错 有正式员工每月按时足 嗅 额的缴纳社会保险，不 臆 存在少报、瞒报未按规 旭 定申报、缴纳社会保险 娘的现象，在社保缴费基 伊 数的核准方面加强与当 滩 地社保部门的沟通，争 健 取有利政策，避免给公 幸 司造成损失。
篇八：合规风险工作调研报告
合规管理政策研究与国有企业合规管理调研报告中国合规管理政策研究与国有企业合规管理调研报告 2目录前言 03中央及地方国资合规管理政策对比• 合规管理组织职责• 合规管理重点领域• 合规管理运行及保障机制04国有企业合规管理体系建设调研• 合规管理机构设置• 合规管理重点• 合规管理运行• 合规管理保障10普华永道 建议 19
中国合规管理政策研究与国有企业合规管理调研报告 3加强企业合规管理，是国有企业改革的重要组成部分，也是落实党中央全面“依法治国”战略和全面推进“依法治企”要求的重要举措。在国资监管层面，继2018年11月国务院国资委印发《中央企业合规管理指引（试行）》以来，各地国资委纷纷出台地方配套政策，结合地方实际情况，推动地方国有企业建立健全合规管理体系，提升依法治企水平。在国有企业层面，中国国有企业积极建立健全合规管理体系，形成常态化管理机制，并在市场交易、安全环保、产品质量、劳动用工、财务税务、知识产权、商业伙伴等专项上持续深化，提升防范化解重大合规风险能力。普华永道在研究国资政策和调研国有企业合规管理体系建设成果基础上，撰写本报告，旨在为国有企业开展合规管理工作带来有益启示。前言
中国合规管理政策研究与国有企业合规管理调研报告 4中央及地方国资合规管理政策对比
代表性省、市属企业合规管理工作指引样本国资委 配套政策名称 印发时间广东《广东省省属企业合规管理指引（试行）》（粤国资综合〔2020〕8号）2020.03.03江苏 《省属企业合规管理指引（试行）》 2019.11.06山东 《省属企业合规管理指引》 2019.12.13四川 《四川省省属企业合规管理指引（试行）》 2021.03.19云南《云南省省属企业合规管理指引（试行）》（云国资法规〔2021〕81号）2021.06.15北京 《市管企业合规管理工作实施方案》 2018.12上海《上海市国资委监管企业合规管理指引（试行）》（沪国资委法规〔2018〕464号）2018.12.28广州《广州市市属企业合规管理指引（试行）》（穗国资法〔2020〕9号）2020.12.01天津《天津市国资委监管企业合规管理指引（试行）》（津国资〔2020〕12号）2020.12.30重庆《重庆市市属国有企业合规管理 指引（试行）》（渝国资发〔2019〕17号）2019.11.01注：深圳尚未出台单独的合规管理指引继2018年11月国务院国资委印发《中央企业合规管理指引（试行）》以来，各地国资委纷纷出台地方配套政策，结合地方实际情况，推动地方国企建立健全合规管理体系，提升依法治企水平。在已出台配套政策的地方国资委中，普华永道选取了广东、江苏、山东、四川、云南五个代表性省份，以及北京、上海、广州、天津、重庆五个代表性城市，对配套政策进行对比与解读，期望为地方国资委后续出台政策文件和国有企业建设合规管理体系提供参考借鉴。总体而言，以上地方国资委配套政策基本继承了《中央企业合规管理指引（试行）》的内容框架，但在合规管理组织职责、合规管理重点领域、合规管理运行及保障机制等方面也体现出各地国资委的思考。中国合规管理政策研究与国有企业合规管理调研报告 5中央及地方国资合规管理政策对比
中国合规管理政策研究与国有企业合规管理调研报告 6明确合规委员会是董事会下设专业委员会合规委员会承担合规管理的监督、组织及协调工作，应听取有关合规事项的报告、了解合规政策的实施情况和存在的问题，向董事会提出意见和建议。明确党委会合规管理工作主要职责党委会负责全面领导和统筹推进合规管理工作，牵头研究合规管理负责人的人选、设立合规管理牵头部门，并对组织各层级的合规经营管理情况进行监督、对合规管理重大事项提出意见，依法处理有关违规人员。明确企业主要负责人作为履行推进合规体系建设第一责任人第一责任人作为重要组织者、推动者和实践者，应当对重要工作、问题、环节、任务做到“亲力亲为”；牵头制定合规管理工作规划和年度工作计划，严格执行“三重一大”决策法定程序，落实合规性审查制度。明确合规管理 “ 三道防线 ” 组织架构参照风险管理“三道防线”，提出合规管理也应建立“三道防线”。业务部门是防范合规风险的第一道防线，其负责人及业务人员应当承担职责范围内的首要合规责任；合规管理牵头部门是防范合规风险的第二道防线，同时也是合规管理体系建设的责任单位；内部审计和纪检监察部门是防范合规风险的第三道防线，其中内部审计部门负责对合规管理体系有效性、适当性和充分性进行独立监督评估及合规审计，纪检监察部门负责职权范围内违规事件的监督、执纪、问责等工作。广州合规管理组织职责江苏 广州江苏广东 江苏 山东 广州
国务院国资委合规管理7 大专项 图 图11111111223333444445采购管理选聘招聘履职待遇、业务支出配合执法跨境投融资土地资产管理跨境贸易礼品与商务接待产权管理出口管制社会捐赠与赞助租赁性资产/资产租赁债务管理合同管理公司治理工程建设/建设工程资本运作投资管理信息安全与数据信息安全中国合规管理政策研究与国有企业合规管理调研报告 7《中央企业合规管理指引（试行）》提出市场交易、安全环保、产品质量、劳动用工、财务税收、知识产权、商业伙伴七项重点合规管理领域。各地国资委结合历年地方发生的风险事件、国资监管常见问题等，在七项重点合规管理领域基础上，新增部分重点合规领域。根据统计，有10项合规管理领域在样本中出现频率大于等于3次，这些管理领域既有来自外部法律法规的要求，也有企业内控需重点关注的对象，分别是：各省、市国资委新增重点领域统计 图 图2市场交易安全环保产品质量劳动用工财务税收知识产权商业伙伴合规管理重点领域中央及地方国资合规管理政策对比
中国合规管理政策研究与国有企业合规管理调研报告 81. 信息安全与数据信息安全领域要求“强化数据信息安全防护体系的有效性与可执行性，强调个人信息的合理使用。采取全面可行的保护措施，防止重大商业信息与内幕信息泄露”。2. 投资管理领域要求“严格执行投资监管相关规章制度，建立健全事前、事中、事后管理工作体系，防止违规投资行为，强化违规投资责任追究”。3. 资本运作领域要求“严格遵守证券监管相关法律法规，规范所持上市公司股权变动行为。依法依规做好相关信息披露工作，保证披露信息的真实、准确、完整”。4. 工程建设与建设工程领域要求“健全建设工程项目管理体系，加强制度建设，强化对项目管理的全过程控制，规范协议的履行，保障建设项目在依法合规的基础上顺利实施”。5. 公司治理领域要求“全面落实‘三重一大’决策制度，提升决策有效性，保障党委会、董事会、监事会、经理层等各层级依法合规履职，实现党的领导与公司治理有效融合”。6. 合同管理领域要求“严格遵守审慎签约、诚信履约原则，加强对合同签订内容合法性、程序正确性等方面的合规审查。落实合同承办部门主体合规责任，建立健全合同执行评价制度”。7. 债务管理领域要求“全面落实加强国有企业资产负债约束、维护资金安全、提高资本回报等有关要求，规范资金拆借和担保管理，加大债务监督检查力度，严肃问题责任追究”。8. 租赁性资产与资产租赁领域要求“建立健全资产租赁管理制度，优化业务管理流程，完善租赁合同管理，加强对租赁性资产运行的审计和监督”。9. 社会捐赠与赞助领域要求“禁止超规格、超标准接受或送出礼品以及超标准接受或组织商务宴请，维护正常商业关系与市场秩序”。10. 出口管制领域要求“严格执行国家出口管制法律法规，防止出口产品及服务因违规受到处罚。严格遵守其他国家和国际组织的出口管制法律法规，避免受到相关制裁”。其他领域还包括产权管理、礼品与商务接待、跨境贸易、跨境投融资、土地资产管理、配合执法、采购管理、选聘招聘、职待遇和业务支出等，出现频率1至2次。广东 江苏 云南 四川江苏 云南 四川 广州山东 广东 云南 广州广东 云南 四川 广州广东 云南 四川 广州江苏 云南 四川 广州 天津广东 云南 广州江苏 云南 四川广东 云南 广州广东 云南 四川
中国合规管理政策研究与国有企业合规管理调研报告 9在《中央企业合规管理指引（试行）》要求建立合规风险识别预警机制、合规风险事件防范化解机制、合规审查机制、违规问责机制、合规管理评估机制等五大合规管理机制基础上，地方国资委在合规管理机制设计上做出了诸多思考和探索。1. 合规联席会议机制联席会议由合规管理负责人召集和主持，通过定期会议等形式研究、指导、协调、部署跨部门的合规管理各项工作。2. 风控合规体系整合机制合规管理运行机制可统筹协调企业原有的风险管理、内部控制等管理体系或机制，从组织架构、风险管理工具、管理工作及流程方面进行整合，提升企业在合规管理、风险管理及内部控制方面的效率效果。3. 强制事前合规咨询机制涉及重大合规风险领域的业务部门，要及时将有关业务提交合规管理（牵头）部门进行事前咨询。4. 合规举报机制畅通举报渠道，保障企业员工有权利和途径举报违法违规行为。5. 合规论证机制各部门在办理日常业务、执行决策、履行合同等经营活动的各阶段，对识别的合规风险或有关合规问题，可组织相关职能部门对确有必要的问题进行合规论证。6. 合规成果转化机制及时填补制度建设空白、完善制度执行标准。对标内部管理制度，对包括但不限于以下事项按权限进行决策转化：经决策采纳的合规审查意见、论证意见、预警措施；经决策采纳的经营风险防控措施、整改措施；对法律纠纷案件和违规案件的合规风险防控措施等。7. 激励约束机制对在合规管理体系建设中作出重要成绩、有效防范重大合规风险或对挽回重大损失作出突出贡献的集体和个人，应当予以表彰和奖励；对于落实合规管理工作不力，忽视重大合规风险或违规经营造成重大损失的，要严肃问责，按照有关规定追究企业相关领导及人员责任。合规管理运行及保障机制江苏 广东 云南 广州 天津江苏 云南 上海江苏广州重庆江苏 云南重庆中央及地方国资合规管理政策对比
中国合规管理政策研究与国有企业合规管理调研报告 10国有企业合规管理体系建设调研调研背景中央及地方国资委出台合规管理政策后，中央企业和国有企业快速响应，致力建立科学、规范、落地的合规管理体系。为了进一步了解国有企业合规管理体系建设现状，我们选择了10家中央企业，50家地方国有企业为调研标的，合计发放问卷600份，回收438份，覆盖中高级管理人员。同时，我们还开展35场访谈和专题研讨会议，全面深入了解企业合规管理工作的重难点问题。
合规管理机构设置中国合规管理政策研究与国有企业合规管理调研报告 11在调研中，企业普遍认为多个政策均明确了由总法律顾问及企业相关负责人担任合规管理负责人，由于总法律顾问大多数情况并非公司董事，且如果合规管理委员会和审计风控委员会合署，合规管理委员会的职责及委员会主席人选该如何确定？89%的企业将合规职能设置在原法律部门（明确合规管理主责部门的企业中）1. 将合规管理委员会与风控审计委员会合署，并由董事（一般为原风控审计委员会主席）担任主席，合规管理委员会主要职责是合规管理顶层统筹与研究重大合规事项。2. 在经营层设置合规管理领导小组，由总法律顾问担任组长对合规管理日常工作负责，把相关部门负责人纳入作为小组成员，领导小组主要牵头研究日常经营的高合规风险事项，为经营层决策提供前置合规意见，具体工作部署由工作小组（由合规管理部门牵头）进行落实。73%的企业明确合规管理主责部门26%的企业设立合规管理委员会典型问题普华永道建议国有企业合规管理体系建设调研
中国合规管理政策研究与国有企业合规管理调研报告 12企业应当根据外部环境变化，结合自身实际，在全面推进合规管理的基础上，突出重点领域、重点环节和重点人员，切实防范合规风险。其中，在七个重点领域中，国内企业与海外业务的重点领域关注分布不尽相同。在企业实践中，随着国有企业集团总部完成合规管理体系顶层设计的“1”，未来还需要推进“N”个合规风险专项建设，从而构建起横到边、纵到底的“1+N”管理体系。在“N”的选择上，国有企业需结合自身业务和当前主要面临的合规风险进行综合分析。63%54%46%41%40%29%27%NO.1 NO.2 NO.3 NO.4 NO.5 NO.6 NO.7安全环保财务税务劳动用工产品质量市场交易知识产权商业伙伴56%53%52%46%37%32%24%NO.1 NO.2 NO.3 NO.4 NO.5 NO.6 NO.7市场交易财务税务安全环保劳动用工商业伙伴知识产权产品质量合规管理重点国有企业最为关注的专项领域统计结果 果（每份问卷选择3个专项）• 安全环保、财务税务、劳动用工排名前三开展境外业务的国有企业最为关注的专项领域统计结果（每份问卷选择3个专项）• 市场交易、财务税务、安全环保排名前三• 对比所有国有企业的统计数据，知识产权、商业伙伴的选择比例也有不同程度增加图 图3图 图4
35%企业已经建立合规管理制度，28%企业正在编制合规管理制度，23%的企业尚未编制，但将编制出台合规管理制度作为未来一年的计划。其中，已经建立合规管理制度的企业中，有15%的企业出台了详细操作指引和业务合规指导手册。虽然出台了合规管理制度，但仅仅有一小部分客户建立了更具有针对性和指导性的合规管理指引。如何为具体业务提供更加清晰的指引成为接下来国有企业需重点提升的内容。1. 建立健全合规管理制度23%28%35%15%正在编制合规管理制度尚未编制合规管理制度已建立合...
推荐访问:合规风险工作调研报告 调研报告 风险 工作