浅谈金融支持民营科技企业存在的问题及对策8篇浅谈金融支持民营科技企业存在的问题及对策 民营企业发展中存在的问题及对策建议 民营企业作为重要的市场主体，为社会和经济发展发挥了重要作用、作出了突出贡献。民营企业家更是改革开放下面是小编为大家整理的浅谈金融支持民营科技企业存在的问题及对策8篇,供大家参考。
篇一：浅谈金融支持民营科技企业存在的问题及对策
企业发展中存在的问题及对策建议民营企业作为重要的市场主体，为社会和经济发展发挥了重要作用、作出了突出贡献。民营企业家更是改革开放的实践者和拥护者，与党和国家的命运、民族的命运紧密相连。当前，民营经济发展遇到一些困难，诸如市场的冰山、融资的高山、转型的火山等，这些是发展中的困难，是成长的烦恼，都需要在发展和成长中解决。总的来看，新时代民营经济发展的舞台更加宽阔，这一舞台需要我们精心打造和维护。
一、民营经济发展中存在的问题 一是新冠疫情的冲击影响较大。受新冠肺炎疫情的冲击影响，群众的需求迅速下降，需求结构发生巨大变化。当前 xx 民营企业大部分集中在服务业等第三产业。服务业中与“动”相关的行业，如：餐饮、娱乐、商场、百货、旅游、运输、教育等受冲击比较大。
二是民营企业普遍经营规模小，抗风险能力弱。规模大、实力强、做的好的民营企业还不多，xx 民营企业普遍经营规模小，抗风险能力弱。一是民营企业资产规模小，销售收入少，资金实力弱。二是民营企业大多是家族式企业，企业产品相对单一，产品附加值不高，利润微薄，难以继续发展和将企业做强、做大。
三是民营企业融资难影响经营发展。民营企业在研究开发、
技术改造、规模扩张等方面不同程度的存在着资金紧缺的困扰。尽管国家加大了对企业财政信贷方面的支持，但由于企业信用度低，硬件设备和生产技术落后、企业竞争力不强、自有抵押贷款资产不足、信息不对称、关系不到位等，商业银行出于控制贷款风险目的，“惜贷”现象依然存在，真正能得到金融系统资金扶持的民营企业少之甚少。
四是产业分布不均衡。民营经济依托消费服务拉动的形式较为明显。当前，民营经济不论是总量还是优强民营企业，大都主要集中在消费服务业上，民间资本流向上还存在短期投资趋势，因投资大、回报周期长、配套不足等原因制造业民营经济发展依然不足。
五是 民营企业低成本红利时代逐渐过去。改革开放初期，我国长期处于低要素价格状态，包括低土地成本、低用工成本、低环保成本、低社保成本、低资金成本，特别是基础资源一直较市场正常水平偏低，客观上形成了对生产企业的成本补贴。随着经济的迅速发展，劳动力成本和原材料成本的快速上升，使得民营企业过去所依赖的廉价劳动力、低资源环境成本等红利优势逐渐丧失，相应的利润空间也越来越小，企业经营更加困难，企业生存面临困境。
二、提高区民营经济发展质量的对策建议：
第 一 ，努力减轻企业税费负担和隐性成本。要努力挖掘供给侧结构性改革降成本的潜力，完善税费制度，研究新的减税降费措施，进一步减轻企业负担。坚决取消违法违规收费，降低收费标准。在工商登记、投资项目、生产经营等方面，要更加公正透明，努力降低制度性交易成本。
第 二 ，降低民间融资风险。要以时代的紧迫感和更多的创新办法来解决民营企业的融资难、融资贵。要针对民间融资的困难和风险，建立和完善金融机构监管考核和内部激励机制，强化金融的供给侧结构性改革，打造标杆银行，引导银行业为民营企业发展提供金融支持。
第 三 ，强化营造公平竞争的法治市场环境。继续深化商事制度改革，全面推进市场准入改革，取消和减少民营企业进入基础设施和公用事业等领域的隐形门槛，改善投资贸易环境。持续开展扫黑除恶行动，重点打击强迫交易、强揽工程等严重破坏投资环境的恶劣行为。进一步减少行政审批，大幅压缩企业开办时间，坚持市场竞争中性原则，对所有市场主体平等对待，进一步发挥市场对资源配置的决定性作用。
第 四 ，在完善政策执行方式上有新进步。个别民营企业反映，有的政府官员存在着不作为、不会作为、不敢作为等问题，让企业有时难以适应。因此，要推动各项政策落地落细落实，让民营企业真正感受到政策不是纸上谈兵，而是能带来真金白银。
第 五 ，在构建亲清新型政商关系上下苦功。非公有制经济要健康发展，前提是非公有制经济人士要健康成长。我们要积极学习浙江温州创建新时代“两个健康”先行区好的经验做法，坚持把支持民营企业发展作为一项重要任务，经常听取民营企业的反映和诉求，帮助企业解决实际困难。
第 六 ，保护企业家人身和财产安全。要推进全面依法治国和法治政府建设，加大对个人财产的法律保护力度，增强企业家人身及财产安全感。政府各部门要认真履行与民营企业家依法签订的各类合同，不得以干部调整等非法理由违约毁约。
第 七 ，热情帮助民营企业家健康成长。要倡导民营企业家聚精会神、心无旁骛办企业办实业，在合规合法中练好企业内功，抓住新技术、新业态、新平台、新模式的发展机遇，持续强身健体，加快提高经营能力和管理水平，不断拓展国际视野，以增强创新能力和核心竞争力。
篇二：浅谈金融支持民营科技企业存在的问题及对策
21 年第 6 期（总第 476 期）Qiye Keji Yu Fazhan1 我国民营企业融资现状1.1 政府扶持的宏观引领不到位1.1.1 融资环境不平等我国的经济特色使得国有企业较民营企业有天然的融资优势，即使早在1988 年，我国政府就明确指出非公有制经济是我国社会主义经济中重要的组成部分，但是在向国有银行借款时，民营企业仍会受到较多的限制。1.1.2 政府职能的缺失（1）担保机制不完善。我国民营企业融资多以银行贷款的方式为主，但是银行为了降低风险，在企业向银行贷款时需要企业提供一定的担保，虽然早在1992 年就有了担保机构，但是担保机构成立以来却还未能很好地为企业融资提供帮助，这其中的原因之一就是缺乏政府的统一管理。有的担保机构甚至要求企业提供反担保，以降低自身的风险，使实物资产匮乏的民营企业陷入“缺少抵押物—无法获得担保—融不到资金—资本匮乏”的恶性循环当中 [1] 。（2）
政府对民营企业的政策支持未落实到位。我国在扶持民营企业融资方面虽然已经出台了一些政策，但是更多政策支持还停留在表面，并没有落到实处，或是在实际操作中存在许多问题，未能切实解决民营企业的融资难题。1.2 银行信贷市场的制约1.2.1 信贷管理存在缺陷银行在对民营企业放贷时，通常采用与国有企业相同的考核机制，缺乏针对民营企业的考核机制。因此，民营企业在行业风险预测环节容易被银行拒绝贷款。此外，由于民营企业大多无法提供连续且完整的信用记录，加之近年借贷违约率的不断上升，银行对民营企业一般采用抵押贷款方式，而大多民营企业资产匮乏，无法提供符合条件的抵押物，因此造成民营企业信用、抵押贷款都达不到银行放贷条件的尴尬局面。1.2.2 考核机制不健全因为民营企业具有贷款数额小、频率高的特点，所以银行的信贷工作人员要付出更多的时间与精力做事前调查与事后监督，相较于国有企业，加大了信贷人员的工作量，而银行信贷人员的绩效考核标准通常以揽存量为指标，工作量常常是被忽略的，因此严重打击了信贷人员对民营企业放贷的积极性。此外，民营企业违约风险较高，信贷人员在规定的时间内收回本息的概率小，增加了被处罚的可能性。考虑到这样高风险、低收益的交易，信贷人员自然会将目光偏向国有企业。1.2.3 缺乏专门为民营企业服务的地方性金融机构现行的地方性金融机构主要是大型商业银行的分支机构和农村信用社，分支机构在放贷权限上受到上层的管制，同时农村信用社面向的服务主体是“三农”，两者对民营企业的支持力度都不大。即使一些有一定规模的民生银行将75%以上的对公贷款用于支持民营企业发展，但是其对公贷款的总规模相较于其他大型金融机构来说就是九牛一毛。1.3 民营企业自身存在局限性1.3.1 企业制度不健全民营企业成立初期，多采用“夫妻店式、家族式”的经营模式，所有权与经营权未分离，并且企业内部财务管理混乱，决策方法不科学，财务制度不健全、不透明，企业的制度存在诸多问题。1.3.2 企业资源匮乏（1）
民营企业人力资源匮乏，并且大多数民营企业的人力资源部门还在沿用传统的考核及招聘方式，缺乏创新，对提高现有员工的能力也不重视，缺乏相应的激励机制，未能充分调动员工工作的积极性。（2）
民营企业缺乏技术创新。虽然我国70%以上的技术创新源自民营企业，但是这70%的新技术大多来自大企业。我国民营企业融资现状及对策研究谢文娟（新疆财经大学，新疆 乌鲁木齐 830000）【摘 要】民营经济是我国国民经济的重要组成部分，自改革开放以来，民营经济一直蓬勃发展，有效地激活了市场中的竞争，并且在调整产业结构、推动经济增长、增加就业机会、创新科技成果等方面发挥着重要的作用。但是，融资难、融资成本高的问题一直困扰着民营企业，是制约民营企业进一步发展的重要因素。文章从民营企业实际运营的视角出发，分别从政府、金融机构、民营企业等方面分析了现阶段我国民营企业的融资现状，深入剖析了现状背后的原因，然后针对上述问题相应地提出解决民营企业融资问题的对策。【关键词】民营企业；融资现状；对策【中图分类号】F270 【文献标识码】A 【文章编号】1674- 0688（2021）06- 0140- 03【作者简介】谢文娟，女，新疆财经大学硕士研究生在读，研究方向：公司财务与会计。产业金融140
2021年第 6 期（总第 476 期）Qiye Keji Yu Fazhan大多数中小民营企业对研发新技术的意识不强，对科学技术含量较高的领域不敢涉足 [2] 。而且，民营企业不注重对知识产权的保护，减少了新技术为企业带来的收益，在一定程度上打击了企业再次创新的信心与动力。1.3.3 企业的信用不高民营企业普遍不注重信用建设，在融资过程中常常存在信用缺失的情况。这些问题严重影响民营企业的形象，恶化了信贷环境，成为制约企业发展的关键因素。1.4 民营企业融资渠道单一造成民营企业融资渠道过窄的原因如下：首先，企业内源融资的规模很难得到扩张，直接融资的准入门槛又太高。其次，创新板仅针对高科技企业，无法解决大多数民营企业的融资问题。最后，民间借贷利息高、风险高、民间借贷融资渠道也不畅通。融资渠道过窄加剧了民营企业的融资困境。2 解决我国民营企业融资问题的对策2.1 充分发挥政府对民营企业的扶持作用2.1.1 营造良好的融资环境政府作为连接企业与银行的桥梁，应该消除所有制的歧视，创新所有制观念，使民营经济与国有经济具有相同的社会地位，还应积极推出相应的政策，最大限度地消除银行对民营企业的信贷歧视，营造良好的融资环境。2.1.2 充分发挥政府职能，切实服务民营企业（1）
强化担保机构的管理。由于民营企业自身的情况很难达到担保机构及银行提供贷款的标准，因此政府的帮助对于民营企业来说十分关键。第一，要加大政府的补偿力度，对于担保机构在为民营企业提供担保的过程中产生的损失，政府可以考虑给予相应的补偿，激发担保机构服务民营企业的动力 [3] 。第二，政府可以为达到一定要求的企业提供政府担保，但是要做好事后监督，确保资金的合理使用。（2）
落实对民营企业的政策支持。第一，完善与民营企业融资相关的法律法规，让民营企业在融资过程中有法可依，做到政策背后有相关法律法规的支持。第二，加大减税降费的力度，减轻民营企业的负担。第三，要做好政策效果反馈工作，政府应该安排专门的人员做好政策实施后的落实与评价工作，确保企业都能够享受到政策，同时检验政策的实施效果，对效果不佳的政策进行及时的调整。2.2 完善以银行为主的信贷市场2.2.1 改善商业银行的贷款机制（1）
首先，要改革现有的银行信贷机制，设立专门服务民营企业的部门，简化审批流程，加快审核速度，尽早满足民营企业的需要。其次，适当将放贷权力下放基层，既可以提高贷款效率，又可以调动基层的积极性。（2）
建立民营企业信用评估系统，将大数据、人工智能等高科技应用于信用评估系统的建设，将企业历年的纳税情况、信贷记录、合同违约率、违法造假情况等信息联通，提高企业的透明度，甄别出守信和失信企业。（3）
完善抵押机制。商业银行可根据不同的企业类型，分别设立不同的抵押机制，银行可将民营企业的无形资产、生产能力、现金流等纳入可抵押范围，在降低风险的同时，更好地服务民营企业。在此基础上，金融机构要尽快制定符合民营企业特征和专门针对民营企业的考核机制，在保证质量的前提下，提高考核的通过率。2.2.2 改善银行贷款人员的服务金融机构应该配备专门服务民营企业的信贷人员，增强信贷人员的判断能力与专业能力，使其能够对提出贷款需求的民营企业的状况做出正确的判断。此外，针对信贷人员也要出台相应的激励措施，例如在绩效考核时将贷款企业的数量与次数考虑在内，将信贷人员的服务态度及工作量作为考核的指标。对于风险损失，要结合信贷人员的尽职情况和损失大小做相应的调整，减小信贷人员向民营企业放贷的压力，增加信贷人员服务民营企业的积极性。2.2.3 支持地方中小银行发展我国现在的地方中小银行的数量与民营企业的融资需求明显不匹配。要想解决这类问题，可以鼓励建立民间金融机构，吸收民间资本，形成专门为民营企业服务的金融机构，但建立地方中小银行的同时要注意开放利率，推出有吸引力的金融商品，只有这样，才能更多地吸收民间资本。此外，各大商业银行应该将权利适当下放分支机构，减少审批上报的流程，提高贷款效率。2.3 提高民营企业的自身素质2.3.1 加强企业制度建设一方面，民营企业应建立明确的、日益开放的产权结构，开放股本，吸收社会资金，同时提高管理层对内控的认识程度，全面进行企业内部控制规范化建设；此外，应积极引入专业的管理团队或者聘请职业经理人，优化企业的管理结构，提高经营效率。另一方面，应根据相关法律法规及会计准则的规定，建立一套完整合理的财务管理制度，同时建立内部审计部门，保证其独立性，并将内部控制规范纳入会计人员等专业人员的继续教育范围，提高企业财务人员的专业能力，提高企业财务信息的公开度与透明度。2.3.2 优化企业资源首先，民营企业应注重人才培养，合理优化人力资源配置，提前规划年度招聘计划，主动引进人才，避免家族成员过多，并积极创造员工参与行业论坛及技能培训的机会，给新员工尽早赋能，给老员工提高素质。其次，民营企业要注重新技术开发，激发企业管理人员和研发人员的创造力。再次，民营企业应及时关注新技术的相关信息，引入国内外先进前沿技产业金融141
2021 年第 6 期（总第 476 期）Qiye Keji Yu Fazhan架构师大大提升了智能会计在企业的运行效率，并且有很大的职业缺口。财务专家并非专注于财务领域提供财务咨询服务的专家，财务专家是在企业的经营、财务、管理方案、战略等方面均有涉猎并且能够提供独特的综合性建议的新时代的智能财务人才。新时代，会计人员应当精进技能，保持学习，拓展知识，将自己训练成为某一方面的专家，以适应新时代对专家型人才的需求。会计人员要将自己培养成能动手、懂建构、会决策的新时代智能财务专家，实现传统会计向智能会计的转型。4.3 从资金管理走向财务战略重心数字经济时代，仅靠传统会计的资金管理功能已经远远不能满足企业日益增长的多样化的个性化的需求，战略会计的作用日益凸显。企业的会计部门应当从资金管理中心转变成财务战略中心，战略会计需要在企业外部环境、企业价值链、企业成本动因等方面加以重视。对此，企业应当提升财务信息的应用能力和效率，重视成本动因分析法在企业中的应用，不断完善企业会计监督机制，加强成本管理过程中的目标性，促使企业的会计部门真正地从资金管理中心走向财务战略重心，最终实现提高企业经济效益的目标。5 结语数字经济时代的到来对会计行业造成了巨大的影响。作为会计从业人员，唯有披荆斩棘，乘风破浪，保持学习，才能立于数字经济时代潮头，促使会计行业在数字经济时代焕发出新的光彩。参 考 文 献［1］ 张敏．智能财务十大热点问题论［J］．财会月刊，2021（2）：25- 30.［2］ 张庆龙．智能财务七大理论问题论［J］．财会月刊，2021（1）：23- 29.［3］ 宗文娟，王伯伦．基于业财融合的企业财务共享模式研究—— — 以华为为例［J］．财会通讯，2020（12）：173- 176.［4］ 李晓东．数字经济中的会计：合作与增长［J］．会计之友，2020（13）：2- 7.术，增加与大企业合作、学习、交流的机会。最后，民营企业要注重知识产权的保护，及时为新技术申请专利。企业也可以将创新出的技术作为商品，允许支付使用费的企业运用本企业的新技术，拓宽企业的资金来源渠道。2.3.3 提升企业信誉信用是企业的无形资产，所以民营企业内部建立信用管理部门十分必要。首先，民营企业应该在企业内部设立专门的信用管理部门，并且配备专职人员，对企业成员进行法律法规的宣传与培训，并制定信用政策及管理办法，严格管理及监督本企业的信用关系 [4] 。其次，企业应在法律规定的范围内建立与企业自身相匹配的信用标准体系、评价体系及风险防范体系，并且落实到企业的日常经营与管理中。2.4 探索多样化融资渠道2.4.1 优化多层次股权市场首先，要适当降低中小板和创业板的市场准入标准，让更多有发展潜力的民营企业进入此融资领域。要疏通各层次股权市场之间的衔接互通机制，建立包含多层次的转板机制，增加民营企业融资的灵活性 [5] 。其次，要加快科创板的建设，为更多的处于发展初期的高新技术企业和科创型企业创造上市的机会，缓解高新技术型、科创型民营企业的融资困境。2.4.2 健全多元化债券市场我国民营企业很难达到发行债券的基本条件。因此，拓展新的担保方式对民营企业融资十分必要，对此可以实施债券偿还准备金制度，创新抵押物，将企业的专利、技术等纳入其中；还可以创新融资债券，针对民营企业的特点，允许企业发行一些短期、数量小且容易退出的债券，拓宽民营企业的融资渠道。2.4.3 引导民间资本规范化的进入企业融资领域规范民间借贷，民间借贷要积极主动地接受金融相关法律法规道德约束和监管，推动民间资本积极地进入正规金融投资领域，将民间借贷推向“阳光化”。值得注意的是，民间借贷与民营企业一样都存在一定的信用风险，容易出现吸收公众存款等欺诈问题。因此，必须规范民间借贷的利润空间，建立完善的监督体系和风险防控体系，引导民间借贷的合规经营。3 结论民营企业是我国国民经济的重要参与者，融资问题不仅阻碍了其发展，也阻碍了我国经济的发展。要想解决此问题，需要社会各方的共同努力，找到能够改善民营企业融资现状的有效方法，争取早日使民营企业走上良性循环的发展之路。参 考 文 献［1］ 张翼飞．浅谈中小民营企业融资困境及对策［J］．现代商业，2019（24）：148- 149.［2］ 代桂霞，张穆心．民营企业融资问题探讨［J］．经济研究导刊，2019（23）：117- 118.［3］ 秦鹏．民营企业融资约束缓解探究［D］．保定：河北金融学院，2019.［4］ 蒋凡．民营企业融资困境及其对策分析［D］．贵阳：贵州大学，2019.［5］ 赖行健．当前民营企业融资难现状、成因与对策［J］．中国经贸导刊（中），2019（5）：62- 63.（上接第 139 页）产业金融142
篇三：浅谈金融支持民营科技企业存在的问题及对策
号品牌营销 营销与政策39 2022 年 6 月（上）摘 要：民营企业是我国市场经济的重要组成部分，在经济发展中更是占有重要地位，在如今我国社会发展中起到了不可替代的作用。然而，随着社会经济的发展，民营企业面临着更大的困难挑战。近年来，党中央、国务院出台多项政策，着力解决民营和小微企业融资难融资贵等问题。本文以河北省为例，基于当前河北省金融支持民营经济发展面临的困难，对河北省金融支持民营经济发展存在的问题进行了深入分析，并结合河北省当前情况提出了相应的对策建议。关键词：民营经济；金融支持；融资问题一、研究现状近年来，民营经济已成为中国经济发展不可或缺的一部分，在我国社会主义市场经济发展和政府职能转变中起到了重要作用。随着现代经济的不断增长，民营经济成为河北省经济发展的命脉之一，河北省的民营经济占全省经济的半壁江山，在促进河北省经济增长与居民就业方面起到了重要作用。河北省民营企业的发展还关乎整个河北省的科技创新水平、人才吸引能力、政府财税保障等多个方面，这些都对河北省日后的长远发展起着十分重要的作用。民营企业的发展状况直接影响整个河北省的发展状况，对河北省经济发展起着至关重要的作用。但与此同时，河北省民营企业的发展也面临许多困境。例如，融资难融资贵等困难已成为民营经济如今所面临的问题，这极大地限制了民营企业在经营规模与科技水平等诸多关键领域的投资能力与发展潜力。为此，河北省正逐步实行“放管服”政策，深入贯彻落实党中央的各项措施，减免企业税费，为民营企业出台一系列措施以帮助解决民营企业融资难问题。二、目前河北省金融支持民营经济发展取得的成效到 2020 年底，河北省民营经济增长占全省 GDP 的70%，有 8 万多家中小科技企业、85% 以上的民营企业拥有名牌产品，60% 以上的中国战略性新兴产业和现代服务业 500 强民营企业贡献 75% 以上的民营经济税收。通过分析国内外的成功案例，河北省提出了适合本省发展民营经济的融资新模式，进一步促进科技型中小企业升级，帮助民营企业“走出去”，正是这一举措的实施，使河北省民营企业经济迅速发展。民营经济在河北省经济发展中发挥着重要作用，它已成为河北省实现经济快速发展的重要领域和带动当地居民就业的主要途径。近年来，河北省不断加强法治化建设，促进当地民营经济发展，让民营经济在融资、投资、社会保障等方面都可以得到迅速发展。在河北省科技研发和新兴产业建设参与者中，民营企业所占比重逐步增加，民营企业与高等院校和各类机构的合作不断深入，富有成效地打破了部分公有制企业垄断的局面，为促进民营企业进一步发展起到了十分重要的作用。同时地方政府也出台相应的政策，如开办高兴开发区、对民营企业中的创新型企业提供财政补助和税收优惠，极大地促进了民营企业的创新发展，鼓舞了民营企业投身于创新创造的热情和信心。同时通过法治化建设，保护当地民营经济的发展，完善对以知识产权为代表的各种无形资产的保护措施，加大保护力度，健全相应的法律法规和执法条例，为民营企业发展扫除后顾之忧。同时对民营经济发展提供补助和优待，从而对民营企业发展的合法权益提供了保护，使河北省的民营经济更好地起到优化资源配置，促进科学技术进步的作用。河北省现代企业制度的建设也有了较大发展，充分利用现代企业制度，有效弥补传统管理制度的不足，提升民营企业自身的竞争力。同时，现代企业制度也在民营企业中逐步建立。以市场经济为基础，完善企业的法人制度，建立有限责任制度，从而使民营企业的生产和经营更加迅速地融入当今社会。河北省构建人才激励机制是民营企业生存和发展的必由之路。近年来，河北省建立和完善人才激励机制，为民营经济的发展提供了动力。通过这一人才政策，民营企业吸引了大量创新人才，提高了民营企业的自主创新能力，促进了各类产品的开发和创新，提高了民营企业的创新能力和创新水平，促进了民营企业的发展，为民营企业发展注入关键动力，进一步巩固了民营经济的地位，对整个河北省经济的健康可持续发展起到了重要作用。三、金融支持河北省民营经济发展面临的矛盾和问题（一）民营企业融资难问题依然存在一方面，民营企业融资难的问题存在了很长时间，大部分民营企业的规模较小，信誉不够高，财产管理不够规范，专业业务人员不足，管理模式普遍存在粗放式管理的特点。另外，银行还受到各种规章制度的限制以及经营体制的制约，民营企业要想获得商业贷款，必须◎郝培德 徐泽惠 刘 莹民营经济发展面临的问题及金融支持对策分析 — 以河北省为例郝培德 徐泽惠 刘 莹 / 河北金融学院（保定 071000）老字号品牌营销 营销与政策40 2022 年 6 月（上）承担较高的融资成本。如今市面上可以信赖的担保机构数量较少，同时收费也十分高昂，会极大地提高民营企业资金成本。所以目前中小企业很难得到稳定的保障，如果选 择向民间非正规渠道借贷，则风险将成倍增加，同时将进一步压缩民营企业的经营利润和生存空间，导致民营企业在市场竞争中处于相对不利的地位，对于国民经济结构的调整和优化也会产生不利影响。另一方面，民营企业的融资难问题也会客观上导致市场竞争的不公平现象，打击民营企业的自信心，不利于经济改革的进一步落实，进而也不利于最大限度地激发市场经济的活力和创造力，对于市场经济的有序发展也会造成不利影响。（ 二）民营企业进行投资的范围仍然受到很大的限制尽管近两年国家连续颁布了许多支持非公有制经济发展的政策条文，促进非公有制企业发展的政治措施也进一步完善，市场准入持续放宽，扶持力度持续加大，在消除制约民间投资制度性障碍上进行了大力整改，但是在实际操作中还是受到了许多阻碍，如能源医疗、文化教育、铁路基础建设、城市公共服务等项目，大部分都由国有企业来承担，存在严格的市场壁垒，使民营企业无法参与竞争，无法享受这一部分所带来的经济红利，在国家鼓励发展的新兴产业中，民营企业的投入较少，虽然一方面民营企业自身客观存在着相应的不足，但是从另一方面来看，国家和政府对于民营企业的扶持力度不足，相关政策对于民营企业苛刻的限制等，也是一个重要的原因[1] 。（三）河北民营企业在运行中压力较大河北省的民营企业多数为中小企业，其中大多数是以单纯劳动力为主要获利途径的企业，目前河北省的民营企业发展面临着重重危机，生产成本不断增加、生产风险提高、劳动力供给不足、交易市场波动等问题都是企业生存艰难、难以持续发展的原因，并且随着近年来全球疫情的出现，以及中美贸易战，对河北省民营企业的对外贸易造成了相对严重的影响，也对中小企业的国际交易产生了不利的影响。与此同时，近两年来，在土地价格上升，城市扩建，厂房搬迁等多因素的影响下，民营中小企业的经营成本显著升高，同时贸易额和交易量在多种因素的影响下呈下降趋势，导致民营企业的利润空间进一步压缩，进而加重了中小民营企业的经营压力。（四）河北省中小民营企业有自身的结构性矛盾由于河北省民营企业创新能力较低，所以大部分民营企业依赖于当地资源或者劳动力，企业生产模式较为粗放，效率较低，产品结构较为单一，产品依赖性较强，缺乏完善的产业链，在周转之中附加值较低，一旦交易市场出现波动，对交易结构的影响较大。企业相对较为脆弱，在产业结构方面，除个别民营企业具有相对合理的产业结构，可以利用高新技术提高产品附加值外，绝大多数的民营企业的产业结构都呈现严重过剩的态势，同时与其他企业的协调与合作关系较差，产业链不完整，创新能力相对较低，河北省民营中小企业整体属于产业链中下游，产品同质化竞争严重，抗风险能力较差，竞争力不足，高端人才匮乏，经营水平较低，管理和创新能力存在明显差距。这些问题都成为阻碍民营中小企业发展的重要因素。（五）民营企业的自主创新能力不足目前河北省民营企业的产品普遍存在科学技术含量较低，严重依赖劳动力和矿产资源的问题。这一现象的产生是民营企业自身管理体系的滞后以及人才流失、政策失调等多重因素共同作用下的结果。从管理体系来看，河北省相当一部分的民营企业的经营模式为家族式管理，普遍没有建立现代化的企业制度，同时管理层思想较为保守，具有极其明显的风险厌恶特征，惧怕承担风险，对于创新缩手缩脚，导致创新能力有限，产品的同质化日益严重。从人才流失的角度来看，河北省内不乏高校为民营企业提供各类人才，但是河北省民营企业的规模普遍较小，资金相对匮乏，难以对人才形成强有力的吸引力。同时河北省毗邻京津，京津相对丰厚的福利待遇所产生的对人才的虹吸效应也是河北省人才流失的一个重要原因。从政策环境的角度来看，法治环境对于民营企业产品的知识产权保护力度不足，也造成了企业不敢创新，不愿创新的局面。这一现象主要表现在两个方面：一方面，地方政府在相关政策的落实上存在漏洞，宣传力度也不到位，部分民营企业不熟悉规定，增加了维权的难度。另一方面，河北省民营企业自身对于创新维权的意识也不够强烈，部分企业自身就存在盗用他人创新成果的现象，这也导致部分民营企业不敢维权，不愿维权的现状。河北省的中小民营企业大部分都依赖于资源或者劳动力，这些企业的竞争主要集聚于自然资源和工人，在过度竞争的压力下企业没有精力关注创新，政府以及金融机构对于民营企业的创新扶持力度不足，在税收、创新环境以及政策、心理方面都没有发挥出吸引企业创新的作用[2] 。四、对策建议（一）民营企业自身克服发展困难，提高融资能力一方面，民营企业要改变落后的经营理念，建立更加完善的现代企业制度。在这一方面我们可以借鉴河北益康功能材料有限公司等 13 家企业的建设经验，进一步完善企业管理工作，明确组织结构和层级关系，规范员
老字号品牌营销 营销与政策41 2022 年 6 月（上）工行为，避免出现“一言堂”等现象，完善薪酬体系和绩效制度，明确晋升机制，完善财务管理体制和监督机制，提高企业经济效益和可持续发展能力，加大企业对于人才的投入，增强企业对人才的吸引力，促进企业正常有序经营，并树立良好的企业形象，吸引外资。另一方面，加强信用管理，提高信用等级。信用是市场经济的“基石”，民营企业要增强诚信管理意识，提高自身的信用指标，同时也要严格遵守法律法规以及地方政府的相应行政规范，杜绝出现拖欠员工薪酬，违规排放污染物等违法违规现象，特别要重视企业法人的信用资质，营造良好的商业信用环境，赢得金融机构的信任和支持。（二）金融机构深化改革，提升为民营经济 服务的能力金融机构要致力于为民营企业提供更高效、更便利的服务，提高服务能力。根据民营企业对于资金的融通需求，以及企业自身的生产经营特点，因地制宜，因企施策，提供个性化的金融产品和金融服务。为企业提供服务的商业银行应当建立起规范化运作机制，同时结合客户管理的特点，使分工和操作更加专业化。除此之外，可以根据不同客户的特征和需求，以及借助自定义系统生成的申报和评分结果对企业进行不同程度的判定，以此控制融资借款的风险，并基于实际情况，简化贷款流程，在控制风险的同时提高办理业务的效率。商业银行根据民营企业特点所提供的融资服务，不仅可以为企业融资提供便利，还能够提升商业银行在融资市场的竞争力。（三）利用大数据技术以及科技手段，拓宽 信用渠道根据调查，河北省的民营企业大都为小微型企业，这些企业的特征是缺乏有效的抵押物等。根据小微型企业对于拓宽信用融资渠道的需求，商业银行可以与支付结算机构合作，并结合企业结算的信息，进行相关产品的创新，在一定程度上上浮河北省民营企业，尤其是小微企业的信用评级，由此可以更好地提供融资支持给具有一定资金储备的小微企业。同时，借助现有技术和大数据的支持，建立起银税合作机制等来促进纳税与银行信用的有效对接，根据企业的纳税信用等级、纳税情况等确定企业的信用额度，以满足这类企业在生产经营时的流动资金需求，从而在一定程度上缓解河北省民营企业的融资难问题，为其更好地发展打下更加坚实的基础 。（四）政府部门适应产业变化，促进发展新型商业模式根据资料得知，服务业对经济增长的贡献率高于50%，商业银行在制造业转型升级等相关领域要加强对于民营企业的关注，同时要结合政府的相关政策，在政府政策的支持以及当今的经济形势下，为河北省科技商业孵化器、创新产业集群等提供支持，不同阶段的科技型中小企业由此能够充分运用政府部门的政策和创新方法，为公共财政提供强有力的技术支持。同时政府部门也可以采用“互联网+政务”的模式，将企业的纳税信息、环保程度、是否存在劳务纠纷等多方面信息进行上传，与商业银行的风险评估部门实现联网，为商业银行对民营企业的贷前评估以及信用评级提供更加全面更加立体的讯息，使商业银行对民营企业的贷款更加宽松化、便捷化，风险管理有效化。同时也能为民营企业的发展提供更加便利、更加快捷的资金通道，为民营企业遵纪守法、保护劳动者合法权益、保护环境等起到了良好的引领作用。
[3]（五）公私联合运作，巩固银行与民营企业的关系民营企业客户对于商业银行的公私需求存在一定的复合性，企业内不仅有公司对于公共业务的需要，企业的实际控制人、高管、普通员工等相关人员都能转变为银行的个人客户。因此可以通过商业银行的综合服务，在提供公司部门公共业务的同时对民营企业内的个人提供所需的个人理财服务，积极协助企业高管开展包括个人财富管理、资产配置在内的多项个人业务。针对家庭关系复杂或面临退休的企业高管等人群，可以采取设立家庭...
篇四：浅谈金融支持民营科技企业存在的问题及对策
28 |广西经济28 | 专题 SPECIAL| 文 | 磨雁能 刘业奇 钟辉金融支持民营企业现状、存在问题及政策建议近期，习近平总书记在不同场合多次强调要毫不动摇地发展民营经济。民营经济是拉动贵港市经济增长的重要力量，非公有制工业企业为贵港市工业增加值提供了主要贡献。2018年1-7月，贵港市规模以上非公有制工业增加值同比增长 13%，对规模以上工业增加值的贡献率达到 93.6%，拉动规模以上工业增长 12个百分点。民间投资累计同比增长 38.6%，高于固定资产投资增速 18.7个百分点。金融对经济的发展具有很好的促进作用，民营经济的发展离不开金融的支持。贵港市金融系统支持民营企业的主要做法近年来，贵港市金融系统积极出台政策推广应收账款质押融资模式、供应链融资模式，通过“银税互动”等多种渠道、多种方式加大对民营、小微企业融资支持力度。（一）出台融资政策降低民营企业融资门槛2016年，中国人民银行贵港市中心支行联合贵港市发改委出台《关于做好应用中征应收账款融资服务平台相关工作的通知》，指导银行业金融机构及企业使用人民银行的应收账款融资服务平台。2018年联合贵港市工信委、财政局、商务局、国资委、金融办、贵港银监分局等多部门举办贵港市小微企业应收账款融资宣传推介会，开创核心企业供应链融资新模式，推动贵港市应收账款融资业务的发展。截至 2018年 9月末，贵港市在应收账款融资服务平台累计注册的机构达 87家 ,促成线上交易 107笔，累计成交金额达 77.5亿元，2018年新增成交量 19笔，成交金额 6416万元。（二）积极运用货币政策工具，加大资金投放力度中国人民银行贵港市中心支行积极运用宏观审慎评估和货币政策工具，加强引导银行业金融机构使用央行低成本资金。2018年上半年，通过展期方式向银行业金融机构发放再贷款1.45亿元，撬动扶贫、涉农和中小微企业领域贷款增长 8亿元，持续减轻企业融资的利息负担；上半年，贵港市银行业金融机构运用人民银行再贷款资金办理的贷款加权平均利率仅为5.55%，比其运用其自有资金发放的贷款利率低 2.69个百分点。广西诺漫斯特新能源汽车装备制造有限公司生产车间基于贵港市的调查研究2018年第 11期
总第 419期 | 29 |深入贯彻落实习近平在民营企业座谈会上的重要讲话精神 大力支持民营经济发展壮大 SPECIAL 专题 29（三）创新融资模式，降低融资门槛贵港市民营经济存在小而散的特点，即大部分的民营企业规模小，在地域上较为分散，长期存在可用于抵押的固定资产不足的问题，且由于经营不够规范，信息不透明，抗风险能力弱等，导致融资难问题长期存在。贵港市各银行业金融机构根据贵港市民营企业的特点，积极创新融资模式，减少对抵押物的依赖，缓解民营、小微企业融资难的问题。一是加快开展供应链融资业务。贵港市某商业银行搭建某农业公司下游经销商供应链融资平台，采用“核心企业担保 +评分卡”“担保资金池 +助销贷”等模式，缓解信息不对称问题。具体操作是该农业公司经过筛选批量向该商业银行推荐优质经销商，根据某农业公司对经销商的分级，该商业银行给予不同档次的贷款额度，A级经销商为 15万~50万元、B级经销商为10万~15万元、C级和 D级经销商不超过 10万元。某农业公司在该商业银行建立专项资金池，该商业银行按 1:10的比例向某农业公司下游经销商发放贷款，经销商承诺贷款用于购买某农业公司的产品。某农业公司为下游经销商的贷款提供连带担保责任。二是开展银税互动贷款产品。某商业银行贵港分行推出“税贷通”业务，年纳税 10万元以上，且纳税评级为 B级以上的企业和个人可向该商业银行申请“税贷通”信用贷款，最高授信金额300万元，贷款利率为7%左右，贷款期限为一年。截至 2018年7月末，该商业银行共办理“税贷通”贷款业务 70笔，金额 9290万元。三是积极创新申贷、审贷方式，降低耗时。贵港市金融机构运用大数据分析等技术，研发标准化网络小额信用贷款，推广“一次授信、循环使用”，打造自助式贷款平台。积极探索开展互联网金融业务，在风险可控并符合监管要求的前提下，探索运用互联网等技术手段开展远程客户授信，实现贷款线上申请、审批和放贷。民营企业融资基本情况及存在问题一直以来，贵港市政府十分重视民营、小微企业的发展。2018年贵港市政府成立优化营商环境领导小组，出台《关于推动工业高质量发展的决定》，制定民营、小微企业较为集中的建材、食品加工、木材加工与家具制造等传统产业优化升级计划，从土地、财政、税收、融资服务等方面为民营、小微企业发展提供全方位的服务，但民营、小微企业融资仍存在多方面问题，在实体经济下行、供给侧结构性改革等大背景下，贵港市小而散的民营企业融资难、贵问题更为突出。（一）民营企业贷款略降，占比下降明显数据显示，截至 2018年 8月末，贵港市民营企业贷款余额203.74亿元，比上年同期下降 0.82%，比贵港市各项贷款增速低 18.76个百分点，占企业贷款余额 58.17%，占比较上年同期下降 2.78个百分点；民营企业贷款余额比年初减少 3.17亿元，较上年同期多减 4.29亿元，民营企业新增贷款占比为 -85.77%，低于去年同期 88.08个百分点。从表 1可以看出，2015年至今，贵港市民营企业的贷款余额几乎零增长，民营企业贷款占企业贷款的比重表 1：
2013 年以来贵港民营企业贷款占比表 2：
2013 年以来贵港各类民营企业贷款占比民营企业贷款余额（亿元）民营企业贷款余额占比（%）民营企业贷款增量（亿元）民营企业贷款增量占比（%）2013 年 151.17 73.23 34.34 139.192014 年 183.46 77.06 32.30 102.052015 年 205.19 79.51 21.72 112.072016 年 206.57 71.59 1.38 4.532017 年 205.68 59.35 -0.89 -1.532017 年 8 月末 205.43 60.95 1.12 2.302018 年 8 月末 203.74 58.17 -3.17 -85.77余额（亿元）
余额占比（%）大型民营企业 中型民营企业 小微民营企业 大型民营企业 中型民营企业 小微民营企业2013 年 8.89 44.49 97.79 5.88 29.43 64.692014 年 14.27 39.72 129.48 7.78 21.65 70.582015 年 14.31 37.89 152.99 6.97 18.47 74.562016 年 13.23 30.77 162.57 6.40 14.89 78.702017 年 12.66 26.75 166.27 6.15 13.01 80.842017 年 8 月末 13.00 26.07 166.36 6.33 12.69 80.982018 年 8 月末 14.96 32.53 156.26 7.34 15.97 76.69数据来源：中国人民银行贵港市中心支行数据来源：中国人民银行贵港市中心支行
| 30 |广西经济30 | 专题 SPECIAL逐年下降。分规模看，截至 2018年 8月末，大型、中型、小微型民营企业贷款余额 分 别 为 14.96亿 元、32.53亿 元 和156.26亿元，比上年同期增加 1.96亿元、6.46亿元和减少 10.1亿元，大型、中型民营企业贷款余额占比 7.34%、15.97%，占比较上年同期上升 1.01个和 3.28个百分点，小微型民营企业贷款余额占比 76.69%，占比较上年同期下降4.29个百分点。从表2可以看出，中型民营企业贷款逐渐占比下降，小微型民营企业贷款占比逐年上升。（二）综合融资成本居高不下数据显示，2018年 1-8月，贵港市银行业金融机构企业贷款加权平均利率为 5.99%，同比提高 0.37个百分点，但仍低于各项贷款加权平均利率0.79个基点。对于没有足够抵押物的企业而言，其贷款往往需要第三方提供担保，在贷款到期时，如果没有足够的流动资金偿还贷款，还可能涉及民间借贷，这样的企业在贷款时除了承担银行利息，还需要支付担保费、评估费、过桥费、保证金等，调查发现，当前贵港市担保机构收取的担保费率在 2.5%左右，民间借贷的过桥利率在3%左右，在不计算企业交纳的评估费及保证金的情况下，企业的综合融资成本就已经超过 10%。非利息费用是企业综合融资成本居高不下的主要原因。（三）融资慢增加企业成本融资慢是民营、小微企业融资存在的突出问题之一。随着实体经济的风险上升，金融生态环境恶化，不良贷款及不良率上升，银行的贷款审批权限逐级上收，贷款审批趋严，审批时间延长，增加了企业使用过桥资金的成本。调查显示，企业为筹备资金偿还贷款，一笔 1年期的银行贷款实际使用时间仅 11个月左右，新申请的贷款审批时间短的需 15天左右，时间长的则需 1~3个月，企业资金“空挡”期长意味着需要长时间使用过桥资金，推高了企业的综合融资成本。民营企业融资难、融资贵的原因分析（一）企业方面的原因通过向贵港市银行业金融机构了解，企业遭遇融资难、融资贵的主要原因包括三个方面：一是合格抵押品不足，无法向银行提供合法的项目许可证照。贵港市一些企业在建设厂房时，不重视办理各项许可证照，在项目建成后面临生产资金短缺问题，但由于缺乏土地使用权证、项目规划许可、环保等证照，无法获得银行贷款。例如，贵港市某科技公司由于厂区建设未获得政府批文，缺乏环保合法手续等导致厂区建设贷款无法获批。二台泥夜景
2018年第 11期
总第 419期 | 31 |深入贯彻落实习近平在民营企业座谈会上的重要讲话精神 大力支持民营经济发展壮大 SPECIAL 专题 31是民营、小微企业的经营具有明显的家族特征，经营不稳定、不规范，财务不够透明，信息不对称问题严重，银行想贷不敢贷。三是所处行业受信贷政策限制。广西工业结构中，有色金属、钢铁、水泥、造纸、玻璃等传统资源型产业占比高达 78%，而贵港多数的企业属于上述产业范围，为银行贷款限制类甚至退出类行业。例如，某陶瓷公司反映，由于公司经营耗能高，属于“两高一剩”行业，很难从银行获得贷款。（二）政府方面的原因一是融资扶持政策推进慢。2016年 11月，广西出台《关于加快政府性融资担保体系建设的意见》，建立融资担保“4321”风险分担机制，对于政府性融资担保体系内成员开展的符合条件的小微企业融资担保业务，由政府性融资担保机构、广西再担保有限公司、银行业金融机构、融资担保业务发生地财政按 4:3:2:1的比例分担代偿责任，即要求银行承担 20%的风险责任。同时，该政策还要求银行使用该机制发放的贷款利率上浮不能超过同期贷款利率 30%，在事前明确银行贷款损失责任比例且贷款利率无法反映风险的情况下，银行参与“4321”融资担保业务的积极性不高。二是税务、水电、环保、信用等信息较为分散，政府各部门之间信息共享程度低，银行贷款审批所需的企业信息无法通过单一窗口获取，需与各部门一一建立合作关系才能便利地获取信息，降低了贷款审批的效率。三是虽然《关于加快政府性融资担保体系建设的意见》要求地方政府出资设立的政策性担保公司注册资本原则上不低于 3亿元，但贵港市的政策性担保公司注册资本仅 1亿元左右，注册资本过小，达不到银行的要求，限制了其融资担保能力。四是项目建设合法证照办理慢。土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证等“四证”办理慢。银行机构反映，除政府投资的公路建设项目外，其他项目在四证不齐全情况下均不能通过“以函代证”方式融资。贵港市一些民营、小微企业存在先上项目后办理“四证”的情况，导致项目融资困难。五是抵押登记手续繁杂、耗时长。如贵港某县级银行反映，办理抵押登记手续耗时近 20天，先由客户到不动产登记中心面签，后到房产所递交抵押材料，银行从房产所拿到抵押登记材料后到不动产登记中心审核，审核通过后再到政务大厅领取他项权证。（三）金融机构的原因金融机构作为经营资金的企业，其在发展业务时也会面临非金融企业的一些问题，如人员专业性能力不强、创新不足、捆绑销售等，这些问题在一定程度上造成了企业的融资难、融资贵。一是融资模式创新不足。银行机构基层信贷人员的专业性不足，通过信用方式贷款易产生诸多问题，因此银行机构主要接受不动产抵押，对供应链金融、应收账款、知识产权质押等的运用不足，2018年 1-9月贵港市银行机构使用应收账款质押融资平台发放贷款仅新增 0.6亿元。二是经营行为不够规范。一些银行为完成业务指标，存在捆绑销售理财、保险、开立账户、网银等行为，且个别银行机构还要求企业留存贷款的一定比例在银行账户上，增加企业隐性融资成本。三是不良贷款增加，审批趋严。一方面，不良贷款增加消耗了银行资本，在宏观审慎框架下，银行放贷能力被削弱；另一方面，不良资产处置慢，不良率难压降，银行贷款审批更趋审慎。2018年 8月末，贵港市银行业金融机构不良贷款余额 46.6亿元，比年初增加 30.4亿元，不良贷款率 5.11%，同比上升 3个百分点。缓解民营、小微企业融资难、融资贵的政策建议（一）对企业的建议一是完善公司治理，建立规范的财务制度，尽量使用经会计师事务所审计过的报表，按时缴纳税款，提高信用水平；二是加快转型升级，使企业在信贷政策支持的范围内发展；三是注重长期合作，建议企业与银行保持长期合作的关系，使银行对企业的生产经营情况的掌握保持连续性，帮助银行增加对企业及企业主的了解，增加互信；四是主动向政府部门、金融管理部门了解企业融资扶持政策，并真实反馈融资的相关信息，便于政府掌握企业融资的真实困难，以更好地服务企业。（二）对政府部门的建议一是加大财政支持民营、小微企业融资扶持力度，整合各类信贷风险补偿基金，设立小微型企业贷款风险补偿资金池；二是加大货币政策支持力度，引导银行机构使用支农、支小再贷款等低成本资金，降低融资成本；三是将多家政策性融资担保公司整合成一家，提高政策性担保公司的注册资本，增强融资担保能力；四是加快推进信用信息平台建设，打破信息孤岛状态，提高企业信用信息透明度，降低银行获取企业信用信息的难度；五是简化抵押登记手续，优化办理流程，提高抵押登记的办事效率。（三）对金融机构的建议一是加强融资模式创新力度，积极使用应收账款质押融资平台，降低小微企业融资门槛；二是用好货币政策工具、小企业贷款风险补偿政策等，支持民营、小微企业。积极参与“4321”新型政银担保合作机制；三是规范经营，严格按照监管要求，不捆绑销售，不增加企业融资的隐性成本。
（作者单位：中国人民银行贵港市中心支行）
篇五：浅谈金融支持民营科技企业存在的问题及对策
ECONOMIC & TRADE UPDATE金融天地一、企业金融支持的困境与现存问题（一）金融支持“慢”首先，我国企业金融支持“慢”，主要是由于企业金融供给和金融需求之间等待匹配所造成的时效性问题，其会造成不必要的损失。我国大部分企业出于自身规模和营业特点，一般对金融需求都有“小、繁、长”的特点，这也就体现了金融支持的矛盾所在：首先，由于信息不对称，未来不确定性很大，我国现行的风险管理结构、流程和监管，很难满足现在大部分企业的金融支持需求。第二，由于我国的资本市场至今仍不健全，很多金融支持政策只是流于形式，我国市场上面临着“门槛高、成本高”的问题，众多金融支持资金被用于不正当的领域，并没有发挥它应有的作用。此外，我国的资产评估机构难以准确评估企业的市场价值，其加剧了金融支持的供需矛盾，也就是说，金融支持由于缺失时效性而使企业失去市场疫情下企业金融支持存在问题与解决措施李春晓 马祖芳 王晓庆 李维祎 李国龙 赵婕妤【摘 要】2020年初，新冠疫情席卷全球，大量企业出现“复工复产难”的生存问题。疫情中，我国金融支持体系所存在问题逐步暴露出来，比如“慢，难，贵”，对此，短期中期长期的政策措施应马上落实。疫情是挑战亦是机遇，我国的企业金融支持需反思和展望。【关键词】新冠疫情；企业金融支持；金融支持存在问题与措施；疫情下的机遇挑战先机，从而造成了恶性循环。而在疫情的冲击中，企业必定会面临流动阻遏、贷款期限及成本等多重压力，这会进一步恶化其自身的经营和复工复产状况，使其获得金融支持“更慢”了。（二）金融支持“难”我国的金融支持可以说是相对“困难”的。首先，我国企业在发展中难以获得长久的金融支持，这也就是说，大部分企业都暴露在利率变动的风险中。在企业初创和成长阶段，若只有短期的金融支持而缺乏长期动力，大部分企业便会早早夭折；其次，我国改变了原有的企业形态和模式，出现了大量新兴企业，如果仍保有过去的金融支持规模和政策，可能不合时宜。比如说，面对新型的高科技行业，企业在经济发展中需要大量的“隐性成本”，那么金融支持体系是否能够准确帮扶，及时补上资金缺口呢？在疫情的冲击下，企业供应链的稳定性、劳动力价格和供应量、客户的忠诚度流失等原因使企业在复工复产中饱受巨大压力，且疫情中市场变化多端，这都使金融支持“难上加难”。（三）金融支持“贵”我国群众开办企业大部分思想较传统，其倾向于使用自有资金。由于资金不足的原因，我国金融支持体系给大部分企业提供了“第一桶金”，但是这一好的政策能否真正起到作用？我国现行金融支持最大的特点就是高成本，这就造成劣币驱逐良币，迫使不能够接受高成本高额度金融支持的企业退出市场，而能够接受的企业却因为无法偿还高额成本至其坏账率大大提高，这就出现了矛盾。此外，我国金融支持体系仍不健全，除了高成本外，在某些领域企业仍需支付高额的第三方费用，这给很多企业打了“退堂鼓”；最后，我国金融支持的资金主要来源于间接金融，比如说商业银行等间接金融机构，而在当今竞争激烈的市场中，为了规避风险，间接金融机构大多不得以采用提升利率的方式，其更加提高了金融支持的成本。疫情冲击下，市场化的金融机构难以在短期中对付所有的服务对象，部分金融机构可能由此蒙受损失，其造成了一个恶性的循环圈，也就是使金融支持“越来越贵”。二、金融支持改良措施我国企业的金融支持体系本身就具有一定的脆弱性。而疫情的冲击，对企业的生存发展可谓是雪上加霜，政府对此不仅需要解决好眼前企业的生存和复工复产问题，更要着眼于以后的长期发展，保障金融支持的持续性、针对性和有效性。（一）短期：加大干预，强化政策刺激疫情打乱了正常的金融支持体系和程序，各国经济严重萧条萎缩，故政府12金融天地ECONOMIC & TRADE UPDATE需要实施积极的、精准的、结构化的财政政策和货币政策。在当下疫情阶段，企业面临的最重要问题就是如何生存和复工复产，对此可在如下几个方面做出改进。一是区别对待、“因地制宜”，各地需按受疫情影响的严重程度和其实际发展状况，并结合相关指导政策，作出适当的金融支持政策革新；二是要利用好财务杠杆作用，保障企业自发进行金融支持，降低金融支持的成本，要强化财政资金的引导作用，强化各部门的信心；三是扩大金融支持的规模，比如财政部可以适当发行特定的国债等，刺激经济发展，降低政府融资成本和金融机构的不良率，合理降税减费，控制赤字比例，逐步引导因受疫情影响的“脱轨”状况回归正常。（二）中期：保持警惕，持续合理引导我国疫情已步入下半场，相较于短期的强烈干预和刺激措施，更应该做的是保持警惕，做好引导，恢复经济重建的决心和信心。首先，由于疫情使经济大规模受损，政府仍需要保持适度宽松的货币政策和财政政策，比如降低融资成本，避免更大规模的债务危机乃至金融危机的出现。二是仍要发挥财政的杠杆作用，以小规模的金融支持投资额获得更大的效果和收益，并且吸引广大社会进行资本投入，为企业的金融支持提供源源不断的“造血池”。三是要继续完善税收和收费制度，以多种手段调节补贴失业和低收入群体，使经济社会形成新的统一。（三）长期：深化改革，实现制度变迁从长期发展的角度来看，我国的金融支持政策体系确实存在一定的问题，面对这次突发情况，会稍显措手不及。因此，政府要深化改革，提升资源的配置效率，从长远来看，政策的变迁才是真正行之有效的方法措施。一是需要建立客观及时的风险识别和预警体系，此次疫情给我国的金融市场敲响了警钟，面对突发的经济变动，我们需要早入手、早干预、早整治，保证我国在经济大波大浪面前仍能平稳运行。二是虽然疫情造成了严重的经济损失和衰退，但更需要加大对企业创新的支持和帮扶，唯有创新才能不断地发展，唯有创新才能不断完善企业的危机处理系统。我国的金融支持体系仍需要不断建设和加强，调整信息不对称的现状，增强金融支持体系的弹性和深度，在困难前全面分享和承担。三、宏观防控机制与展望反思（一）宏观经济防控机制虽然我国国内疫情现在已经进入中后收尾阶段，但国外疫情状况远超预期，这使我国的国内国外市场双重受阻，面临巨大压力。是以，我国需要采用“货币搭台，财政唱戏”相互配合的宏观经济政策。具体如下：在财政政策方面，需起到稳定总需求的作用，切断风险扩散和传导，彰显积极财政政策，适当赤字，振奋民心，比如特别国债冠以“抗疫”称号，或围绕疫情相关的领域给予支持，用途于基建、转移支付、企业纾困等。在货币政策方面，主要是积极配合财政政策，做好实体金融支持，降低融资成本。不断以结构性工具定向，为企业提供流动资金支持，降低银行负债端成本，明确降息，增大存款利率调低的概率，实现融资环境友好。（二）基于本次疫情的反思本次突发疫情暴露我国金融支持体系的很多不足，需要引起反思。第一，我国经济市场弹性存在问题，由于消费萎缩和投资不足，我国在短期内很难恢复到正常状态。第二，我国虽然是全球制造基地，但仍有大宗商品无法摆脱进口的限制，其价格波动大，风险高，影响我国经济发展；第三，我国面临着一定的债务危机。目前我国的宏观杠杆率处于较高的阶段，疫情又为我国去杠杆进程增加了难度，为维护经济稳定增长，我国可能被迫增加债务，导致债务失衡率持续攀升。全球疫情蔓延虽然给我国造成了重大的风险和损失，若我国能够防范并化解这些风险，推动资本市场高质量发展，在不久的将来，我国定能牵制实体经济效率的“牛鼻子”。后疫情时代，我国能否通过资本市场化解重大风险，提高资源配置效率，将取决于我国进一步深化改革的决心和力度。（河北金融学院，河北 保定 071051）参考文献：[1]牛海龙.让金融更好助力经济恢复[N].经济日报,2020-07-20(11).[2]全锐,李田,刘文博.关于我国民间金融支持中小企业融资的探讨[J].时代经贸,2020(4).基金项目：本文系2020年河北金融学院国家级大学生创新训练项目“河北省疫情防控金融支持有效机制研究”（项目编号：202011420004）项目成果。（三）基于本次疫情的机遇和展望虽然本次疫情严重影响了世界各国的经济，我国也受到了严重阻遏，但在某种角度上，本次疫情也改善了中国的国际环境。首先，本次疫情提升了人民币国际市场地位。其次是吸收跨国资本以配置境内资产，优化了对海外投资配置，我国目前已经逐渐成为了国际权益资产配置的避险地，这为优化关键海外资产配置提供了有利的战略机遇期。第三，疫情中存在一定的价值投资、改善市场效率的机遇。
篇六：浅谈金融支持民营科技企业存在的问题及对策
NANCIAL PRACTICE 金融实务◎ 贺 静【内容简介】文章指出金融支持科技创新的痛点和难点是信贷市场产品及服务创新还需进一步深化、资本市场的融资功能还需进一步发挥、保险服务产品创新及补贴水平不高、政府和监管配套政策支持体系不完善、科创企业自身的风险把控能力还需进一步提高等，提出创新科技金融产品和服务、发挥政府引导基金作用、拓宽科技型企业融资渠道、健全科技型企业配套支持体系、加强科技金融风险监测和防范等金融支持科技创新发展等相关政策建议。【关 键 词】
金融支持；科技创新；金融产品作者单位：中国人民银行合肥中心支行金融支持科技创新的难点与思考改革开放以来，我国始终坚持把科技创新作为发展的第一动力，有力地推动了经济的快速增长。特别是党的十八大以来，我国坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的十九大精神，把科技创新摆在发展的核心位置，大力实施创新驱动发展战略，加快建设创新型国家。金融是现代经济的核心，科技创新与发展离不开金融的保障和支持。近年来，金融支持科技创新逐渐形成了“创投基金先行、信贷担保跟进、资本市场助推、保险市场保障”的金融支持体系，促进了金融资源与科技资源的有效融合。但是科技型企业的融资问题仍然比较突出，不同地区科技金融发展和科技创新成效也存在着显著的差异，金融支持科技创新仍存在一些瓶颈和难点需要突破。金融支持科技创新的痛点和难点（一）信贷市场产品及服务创新还需进一步深化一是现有信贷产品不能提供精准供给。科技型企业发展经历初创期、成长期、成熟期等不同发展阶段，每个阶段都有不同的融资需求，目前信贷产品普遍存在同质化、偏好固定资产抵押等问题。同时据调查，合肥市只有少数商业银行愿意对处于种子期、初创期的科创企业提供信贷支持且信贷品种单一，而且一些支持初创期企业的创新信贷产品还仅限于在高新区内适用。二是贷款期限结构和方式不能完全匹配科创企业的资金需求。目前，对科创企业的贷款主要以1年 （含）
以下的短期贷款，无法完全满足科创企业中长期资金需求；有些企业采取不断续贷的方式开展融资，不仅增加了企业的融资成本和周转时间，而且部分企业因“过桥”贷款出现了债务风险。在贷款方式方面，大部分商业银行选择优质客户+有效资产抵押、票据融资和“政府担保+贷款+保险”等贷款模式，仅有极少数的银行选择以知识产权、商标等无形资产作为质押方式提供融资。三是科技信贷缺乏相应的配套支持机制。科技信贷产品和服务创新不足，政策上一刀切，且与风险投资、担保、保险等非银行金融机构业务合作不充分，联动机制不够完善。（二）资本市场的融资功能还需进一步发挥一是政府性引导基金投资规模不足。目前政府性的创投引导基金、天使基金规模还不够大，创业风险投资机构数量偏少，投资强度也不大，尚不能完全满足科创企业快速发展的融资需求。Gansu Finance／甘肃金融 / 19
G ANSU FINANCE甘肃金融二是属地管理和投资比例要求较高。一些政府引导基金对投资范围及合作机构均有一定的要求与限制，如要求基金及管理公司在属地设立。对参股基金投资落户当地有较高的比例要求，很多机构因此达不到要求而夭折，从而产生了“择地不择优”的现象。三是基金退出机制不完善。基金投资期一般在5年以内，天使、VC等基金投资期更短，而科创企业自成立至发展成熟需要相当长的时间，容易出现基金存续期内无法退出的问题。四是区域性股权市场与上交所科创板对接机制尚未建立，科创企业直接融资和转板上市通道还需进一步畅通。（三）保险服务产品创新及补贴水平不高一是科创保险产品不足。现有科技保险险种还不能完全满足企业风险保障的个性化、多样化、差异化需求，需要进一步开发科创企业专属产品和创新产品，并且着重推进与技术研发和科技人才创业有关的保险产品。二是保费补贴政策起点要求较高，未达到起补点的小型民营科创企业无法享受政策红利。三是部分领域申请程序复杂。投保企业申请出口信用和首台新材料保费补贴时间较长，降低了科创企业投保的积极性。（四）政府和监管配套政策支持体系不完善一是财政支持力度有限。目前各级政府虽然出台了一些科技创新担保产品，但由于风险资金池有限，产品额度满额之后部分科技型企业无法继续获得相应政策支持，可持续性较差。而且目前各类科技资金较为分散，难以形成对科技型企业支持的合力。二是担保公司的作用尚未充分发挥，缺乏专门针对科技型企业的担保机构，市场供需失衡，难以形成有效竞争。同时担保公司对科技型企业担保时，要求企业提供反担保时仍主要集中于传统抵、质押物。三是科技产业评估体系不完善。围绕科技型企业的信用评级、资产评估、投资咨询及财务顾问等专业服务机构尚未充分建立，科技型企业的前端资产估值发现、风险评估和专利技术产权交易存在障碍和困难。四是部分科创类小微企业无法获得认定。目前国家科技主管部门认定的企业中只有高新技术企业和科技型中小企业两种，在这两种类型之外的科创类中小企业因无法认定，难以享受政策支持。五是金融监管部门的尽职免责制度有待明确。目前部分商业银行虽已制定了科技型企业贷款尽职免责制度，但由于监管政策对一些细节并未明确，商业银行在执行中仍心存疑虑。（五）科创企业自身的风险把控能力还需进一步提高科创企业属于风险较高的客户群体，其自身的风险状况及风险水平阻碍了金融资源的顺畅配置。一是信息覆盖不全面，存在企业经营信息的不完善，资本金不足、信用状况不理想等多种问题。二是存在过度融资、忽视企业经营逆周期风险、轻视信用价值的现象。三是缺少获得融资应有的抵押物、信用及担保等问题。金融支持科技创新发展的政策建议（一）创新科技金融产品和服务进一步完善发展知识产权质押、股权质押、保单质押等传统信贷产品，推广创新贷、科技小额贷、高成长贷和政保贷等“财政+金融”的金融产品。优化科技贷款期限结构，完善风险定价机制，创新覆盖企业全生命周期的综合性金融服务。提高基层行审批权限，完善员工尽职免责和考核激励机制，对科技型企业落实无还本续贷政策。鼓励银行与投资机构建立“投前贷后”和“贷前投后”的合作模式，探索“贷款+选择权”创新业务合作模式。丰富科技保险产品险种，降低保费补贴门槛，简化相关审批手续。（二）发挥政府引导基金作用一是构建常态化基金项目筛选机制。推动基金与科技园区、产业基地和高等院所等对接合作，形成需求端、项目端和资金端的精准匹配，助推科技成果转化。二是支持基金向种子期、初创期科技型企业投资，发挥地方金融控股集团在保荐、直投、保险、信托等全牌照优势，为科技型企业提供初创到上市一体化全周期金融服务。三是允许容错创新。对引导基金在符合投资机构管理制度和履职尽责的情况下，允许出现一定比例的容错率，并适度放宽基金反投比例。（三）拓宽科技型企业融资渠道由政府设立专门的科技企业担保基金，为行业内有发展前景的客户在银行融资提供担保。通过地方金融控股集团保荐、直投、保险、信托等全牌照优势，为科技型企业提供初创到上市一体化全周期金融服务。发挥省股权托管中心科创板平台作用，制定与上交所科创板相对接的挂牌条件、审核标准、信息披露等运营规则。支持符合条件的高新技术企业在境外发行人民币债券。（四）健全科技型企业配套支持体系一是加大财税政策奖补力度，支持科技型企业（下转第14页）/ 2020年第8期 20
G ANSU FINANCE甘肃金融和薄弱环节，采取有针对性的风险控制措施；二是按照规定开展客户风险等级划分工作，定期审核高风险客户，及时调整客户风险等级。（三）实施有效的风险控制措施一是强化客户身份识别工作，做到真正了解客户，特别是涉及司法案件的客户要重点了解、持续关注和采取强化的风险控制措施；二是按照监管政策和机构实际，制定客户风险等级划分与调整等管理办法、流程，提高客户风险等级划分的合理性与调整的及时性；三是加强现金管理，建立名单监控机制，维护和完善涉恐名单库内容，及时发现和上报重点可疑交易。（四）完善反洗钱内控机制一是健全具有可操作性的反洗钱内控制度体系和考核奖惩机制，根据最新监管政策和机构自身实际适时制定、更新，全面覆盖各岗位和业务环节；二是强化机构反洗钱内部审计和检查，及时发现和整改存在的问题和风险隐患；三是加强反洗钱宣传、培训和洗钱风险管理文化建设，树立全员洗钱风险管理意识，营造浓厚的洗钱风险管理文化氛围。F参考文献：1.王恒.我国银行业洗钱风险评估及风险传导机制研究[J].西南交通大学,2015.2.贾昌峰.基于风险为本的银行业洗钱风险评估体系研究[J].北方金融,2016.3.刘琳.人民银行风险评估模型初探[J].金融纵横,2013.（编审：荆勤忠 编辑：薛 媛 校对：王亚群）可持续发展，有效落实税费减免制度，减轻企业融资成本。二是完善无形资产交易市场。加快设立知识产权评估、交易市场，建立便捷、安全的流转机制，提高知识产权的流动性。三是加强科技担保体系建设。落实科技担保专项基金，加大对担保机构的税收、补助、保费补贴，完善担保与再担保运作流程。四是搭建科技金融服务平台。建立覆盖面广、共享度高、实效性好的科技型企业数据库和科技项目数据库。（五）加强科技金融风险监测和防范支持商业银行加大对科技贷款流向的监控，确保信贷资金真正用于支持科技企业，防止被截留、挪用甚至转手套利。适时开展科技型企业信贷规模、贷款利率、不良率等指标监测，合理测算信贷资金、投放项目与企业融资需求的匹配程度。及时总结科技金融创新产品和服务项目，对客户体验好、可复制的产品形成定期报告制度。建议由财政和国有担保公司出资，与科技部门等建立专项风险补偿基金，扩大科技信贷风险补偿覆盖面。建立科技金融风险预警机制，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。
F参考文献：[1]冯卫刚,张丽红.我国科技与金融结合效应评价[J].科技管理研究,2014(20).[2]刘立霞.我国科技金融效率研究 — —基于DEA-Malmauist模型分析[J].科技管理研究,2014(20).[3]栢金凤,孙杨.我国高科技发展的金融支持体系与政策选择[J].金融经济,2007(2).[4]蒋玉洁,徐荣贞.自主创新型企业的金融支持体系研究[J].经济问题探索,2007(11).[5]刘家树.基于创新链集成的科技成果转化研究[D].南京航空航天大学博士学位论文,2013.[6]孙东.我国区域创新的效率及影响因素[D].南京大学博士学位论文,2015.[7]邓平.中国科技创新的金融支持研究[D].武汉理工大学学位论文,2009.（编审：黄 楠 编辑：王永锋 校对：杨 帆）（上接第20页）
推荐访问:浅谈金融支持民营科技企业存在的问题及对策 浅谈 对策 民营科技