银行方面调研报告3篇银行方面调研报告 银行分行网点转型工作调研报告 一、本次调研的背景和意义 为有效贯彻科学发展观对银行经营管理的指导作用，积极推进我行营业网点转型的进程，下面是小编为大家整理的银行方面调研报告3篇,供大家参考。
篇一：银行方面调研报告
行分行网点转型工作调研报告 一、 本次调研的背景和意义 为有效贯彻科学发展观对银行经营管理的指导作用， 积极推进我行营业网点转型的进程， 分行网点转型调研组围绕营业网点的功能分区、 营业环境、 业务流程、 营销体系、 管理体制等方面，对我行重点网点、 他行优秀网点进行了调研。通过听汇报、 召开座谈会、 查看营业现场等多种形式， 分行调研组对我行营业网点转型的现状和存在的问题有了较为清晰地认识， 学习了兄弟分行和其他银行网点转型的先进经验。
此次调研充分运用科学发展观的思维方式， 深入发掘网点转型的实质和内涵， 总结出若干推进我行网点转型的重要措施， 对加快我行营业网点的转型具有一定的指导意义。
二、 我行网点转型的现状 自２０１０年下半年启动营业网点转型工作以来， 我行先后开展了低效网点撤并、 跨区域网点划转、 业务人员配备、 “一点一策” 网点转型方案审议、 网点制度建设等一系列工作， 取得了阶段性的工作成果。
（一）
网点整合优化基本完成 ２０１０年下半年， 我行对辖属网点进行了整合优化， 撤销了８１家低效网点， 划转了４ ２家跨区域网点。
现有６５３家网点按级别划分， 分行营业部１家， 一级支行４ ５家， 二级支行１７ ６家， 分理处３１８
家， 储蓄所３７ 家。
通过整合优化， 我行网点总数大幅减少， 网点布局得到优化， 基本实现了网点的行政区划管理。
（二）
网点转型方案初步形成 按照《网点转型实施方案》 的要求， 根据网点的储蓄存款规模和个人优质客户数量， 我行将辖属营业网点划分为四种类型，即区域理财中心、 综合理财网点、 综合理财网点、 其他营业网点。对于上述四类网点， 分行制订了差异化的网点装修改造方案， 配备了相应的业务人员。
对于拟转型为区域理财中心或综合理财网点且有装修改造需求的网点， 一级支行制定“一点一策” 网点转型方案， 党委审核通过后递交分行网点转型审议会审议， 并按照“网点转型方案确认函” 的要求组织实施网点转型； 对于其他类型的网点， “一点一策” 网点转型方案由分行网点管理办公室审核， 一级支行按照相应要求组织实施。
目前， 分行召开了四次网点转型审议会， 共审议３５个网点的转型方案， 审议结果全部为同意。
在３５个网点转型方案中， 拟转型为区域理财中心的网点有２７ 家， 拟转型为综合理财网点的网点有７ 家， 拟转型为独立理财通道的网点有１家。
对于拟转型为区域理财中心的５０家网点， 分行四次审议会共审议２７家， 尚未审议的网点有１２家， 无需分行审议的网点有１１家。
（三）
网点人员配备基本到位
分行人力资源部公布了现有网点的分类清单， 其中区域理财中心４ ６家， 综合理财网点１９ ９ 家， 独立理财通道３０３家， 其他营业网点１０ ３个。
参照不同类型网点的业务数量和人员素质等因素，分行为全部网点定岗定编， 配备了相应的业务和管理人员。
（四）
网点制度建设逐步形成 自网点转型工作启动以来， 分行开始了网点转型的相关制度建设。
目前， 分行已经实施《网点转型实施方案》 ， 起草了《营业网点业务分区流程》 、 《营业网点行政事项变更操作规程》 、《网点转型审议会工作规则》 、 《营业网点选址及装修改造操作规程》 等网点管理文件， 正在开发网点管理信息系统（Ｎ Ｍ ＩＳ ）
、联网液晶屏等网点管理和营销系统。
三、 我行网点转型过程中存在的问题 总体上看， 我行网点的转型工作推进比较顺利， 网点转型取得了一定成效。
但与总行和分行党委的要求相比， 仍有一定差距，存在一些亟待解决的问题。
（一）
网点布局不尽合理 从营业网点的地域分布来看， 市区网点的数量较为合理， 但部分新建高档生活区内未布置我行营业网点； 郊区网点主要集中在经济发达区域， 覆盖效果一般； 县城的营业网点数量偏多， 且大部分网点的效益较差。
此外， 部分商业、 居民密集区没有设立网点或网点密度不够， 与他行相比缺乏竞争优势。
与经营业务量相比， 部分网点的营业面积偏小， 不具备改造的价值； 而部分网
点营业面积过大， 无法充分利用现有物理空间， 造成一定程度的浪费。
个别网点相距太近， 周边环境无较大规模的居民区， 且附近无停车场所， 经营效益不高。
（二）
网点功能分区简单 我行现有网点的功能分区普遍较少， 大部分网点只有现金业务区、 自助银行区和休息等候区， 缺少非现金业务区、 电子银行体验区、 综合理财区、 产品展示区等重要区域， 无法有效分流低端客户和低效业务， 无法为高端客户提供优质快捷的服务， 不能有效满足市场的多样化需求。
（三）
网点装修改造滞后 我行大部分网点的改造时间在２００５年以前， 有的网点甚至十几年未经改造， 这些网点的外檐和内部装修陈旧， 与同业优秀网点在外观上的差距较为明显。
按照分行《网点转型实施方案》 的工作安排， 分行完成了绝大部分区域理财中心和亟需改造综合理财网点的装修平面图审议， 但由于总行一级标志视觉识别系统和视觉形象方案尚未确定等原因， 我行无法设计营业网点装修效果图， 亦无法开展招标等装修改造工作， 不能快速推进包括网点搬迁与改造在内的网点物理格局转型。
（四）
业务流程尚未梳理清晰 营业网点确定分类后， 分行为各网点定岗定编的配备了业务人员， 一线业务人员基本到位。
由于业务流程尚未理清， 销售人员无法发挥销售职责， 营业现场管理不清晰， 存在有人无事的现
象； 非现金业务和小额现金业务仍在高柜办理， 低柜人员和自助机具未得到充分利用， 资源浪费较为严重。
调研中发现， 网点节假日的业务量远低于正常工作日的业务量， 他行优秀网点通常选择节假日停业， 而我行全部营业网点均在节假日（春节除外）
正常营业， 在一定程度上也造成了人力等资源的浪费。
（五）
对网点转型认识不到位 基层行普通存在“网点转型即网点装修改造” 的观念， 重视网点装修， 轻视业务流程改造、 营销队伍建设、 员工绩效管理等方面的优化改造。
部分基层行管理者对“网点为什么要转型、 怎么转型、 转型有什么好处， 不转型有什么不利” 等不甚了解， 对网点转型的重视程度不够， 思想观念的转变跟不上网点转型的进程。
基层行对网点转型知识的普及宣传还有待加强。
（六）
人员队伍的知识技能和综合素质有待提高 人力资源改革后， 各营业网点的营销岗位人员基本配置到位， 但相关人员的知识技能和综合素质还有待提高， 尚不能满足网点转型的要求。
网点转型的出发点是人员的转型， 最终落脚点也是人员的转型。
由于我行适应新形势需要的人力资源管理与绩效管理尚未运用， 作为从不同角度配合与推动网点转型的一线员工及管理人员的知识技能和综合素质， 尚不能适应网点转型的新形势和新要求， 并集中表现为一线员工技能仍以交易处理型为主， 营销知识、产品知识掌握不足， 而管理人员由于缺乏系统训练， 沟通协调、
绩效分析等管理技能和现代零售渠道知识水平普遍较低， 在一定程度上影响了对网点转型的管理推动。
（七）
未掌握发展零售业务的方法 由于我行长期以来偏重对公业务的发展， 网点负责人将主要精力放在发展对公业务上， 普遍对零售业务重视不够。
虽然大部分网点负责人已经意识到零售业务的重要性， 但缺乏发展零售业务的具体经营方法。
通过网点人员改革， 网点人员总量不足的问题基本得到解决， 零售业务人员配备基本到位， 但业务技能没有跟上， 亟需通过培训来提高零售业务销售水平。
四、 推进我行网点转型的重要措施 通过对我行和他行网点转型的历程来看， 网点转型是一个庞大的系统工程， 包含功能分区改造、 外观形象设计、 业务流程改造、 人力资源改革、 员工销售转型和培训、 网点绩效考核等诸多方面， 这些因素之间存在紧密的依存关系。
网点布局设计、 装修改造、 功能分区等“硬转型” 是网点转型的基础， 网络资源优化、业务流程改造等“软转型” 是网点转型的灵魂。
只有同时实现网点“硬转型” 和“软转型”， 才能提升对客户的服务水平， 提高网点的获利水平， 从而真正实现网点的转型。
我行要实现真正实现网点转型， 就必须运用科学发展观思想， 做好以下几个方面的工作。
（一）
继续优化网点布局 在前期网点整合优化的基础上， 我行要继续提升网点分布与
经济总量和金融资源分布的匹配度， 增加市区的中央商务区、 高档社区、 工业园区、 高新技术开发区、 大型市场等优势区域的网点密度， 将部分效益不高的营业网点迁址到新建的高端社区， 有规划地撤销效益低下的营业网点。
在人员素质提升的基础上， 继续提升营业网点的层级， 将全部分理处、 储蓄所级营业网点升格为二级支行， 缩短网点管理的链条， 最终形成“分行—一级支行—二级支行” 的三级管理模式。
（二）
进一步推进网点建设 网点建设是网点转型的重要硬件基础， 只有建立起符合市场需求的功能分区， 才能有效推进网点转型。
网点建设既包括外部形象建设， 更重要的是内部功能分区。
咨询引导区、 休息等候区、产品展示区、 现金业务区、 非现金业务区、 电子银行体验区、 综合理财区都应该是必不可少的区域。
在实际的网点设计中， 应根据网点的客户及业务的规模和结构， 充分利用网点现有的物理空间， 合理规划内部功能分区。
在营业大厅设置开放式柜台、 自助设备区尤为重要。
充分利用自助银行区和电子银行体验区， 可以有效发挥电子渠道的分流作用。
各转型网点要在建设自助银行区的基础上， 根据客户特征和业务需要， 在咨询引导区附近摆放排队叫号机， 并就近设置电子银行体验区， 摆放转账易、 转帐电话、自助缴费机、 补登折机等设备， 在大堂经理为客户取号前分流、引导低效业务或低端客户到机具办理。
充分利用非现金业务区，可以将占用时间较多、 操作复杂的开户、 挂失、 转账、 代理基金、
代理保险、 第三方存管等非现金业务从现金柜台分离， 实现现金与非现金业务、 简单业务与复杂业务的分离， 提高业务处理效率；同时籍此拉近与客户的距离， 方便客户与员工进行“面对面” 的沟通交流， 增加产品营销机会。
（三）
持续优化业务流程 业务流程改造是网点“软转型” 的重中之重。
只有优化业务流程， 才能发挥现有各岗位人员的作用， 从而提高网点运营效率，提高服务水平， 实现网点的实质转型。
根据业务种类的不同， 可以将网点业务划分为结算业务和销售业务， 将柜面业务划分为简单业务和复杂业务， 规范各项业务的操作规程、 限定各项业务办理时间， 实现网点的规范化服务标准， 即办理同类业务标准一致、流程一致， 从而提高客户满意度。
具体地， 分行要在制度上解决同一客户办理现金、 非现金业务两次排队的问题， 解决不同窗口闲忙不均的问题， 解决多数网点节假日业务量小仍需营业的问题， 解决客户身份核实耗时较长的问题， 解决票据传递、 现金管理等内控安全问题。
（四）
做好网点人员的思想转型 人员的思想转型是网点转型的先决条件。
一级支行要进一步抓好营业网点人员， 特别是网点负责人的思想转型， 向网点负责人讲清讲透网点转型的利害关系， 并要求网点负责人言传身教，将自身认识的转变传导给一线员工， 落实到具体工作。
一级支行还要从员工的个人职业发展规划出发， 指导网点负责人做好一线
员工的思想转型工作。
（五）
做好营销队伍的建设 网点转型的最终目标是由结算型网点转变为销售型网点， 这要靠一支训练有素的营销队伍来实现。
因此， 网点各岗位的角色认知和行为转型就显得非常重要， 其中网点负责人转型是关键。分行、 一级支行、 网点在营销队伍的建设过程中都应发挥各自的作用。
分行要做好营销队伍的培训工作， 通过组织常规性的业务知识培训来提高网点营销人员的业务素质。
分行要指导一级支行以强化督导、 持续通报的形式加强过程管理， 确保网点每个员工对其岗位角色认知程度和工作行为符合网点转型的要求。
分行还要利用技术手段提高对个人业务营销数据的采集质量和发布效率，为一级支行及网点开展每日或每月 通报和评比提供数据支持。
一级支行要在分行培训的基础上， 强化对本行销售人员的培训， 要对网点和各岗位重点个人业务产品营销情况进行进度通报 （每日/每月 ）
和评比排名， 促进网点各岗位充分履行营销服务职责。网点负责人通过每日、 周、 月 对员工、 团队营销业绩持续的业绩通报， 及时了解网点、 团队、 个人业务目标的实现情况， 激励员工共同协作。
营业网点要通过晨会、 日志等方式学习各类文件，掌握营销技巧， 提高整个网点的综合营销能力。
（六）
充分发挥大堂经理的作用 大堂经理要切实发挥引导、 分流和服务指导客户的作用。
同
时， 各网点要建立业务等候时间预告制度， 网点大堂经理应根据客户等候时间的长短， 适时向客户提出等候时间的预告， 并采取窗口调剂等可行的措施， 尽力减少客户排队的时间和缓解排队客户的情绪。
大堂经理要指导客户在填单台上填制所有的凭证、 凭条， 以减少客户占用柜面的时间。
大堂经理要指导客户使用我行的自助取款机、 自助存款机、 查询机、 网上银行、 电话银行等自助设备， 将小额现金业务等低效业务转移到机具渠道， 减轻柜面业务压力， 为具体业务营销人员提供理财产品销售机会。
（七）
建立科学的绩效考核体系 网点转型过程中， 人员的思想转型、 营销队伍的建设、 大堂经理的作用、 零售业务的发展等， 均需要一套科学的营业网点绩效考核体系作为支撑。
营业网点绩效考核体系要覆盖包括网点负责人、 大堂经理、 柜员在内的全部网点人员， 并针对不同岗位制定差异化的考核办法。
在考核的指导思想上， 既要突出任务量范围内的计价考核方式， 又要强调对超额完成任务量的奖励， 从而促进零售业务的快速发展。
分行网点转型调研组 二〇一一年十月 七日
篇二：银行方面调研报告
行市场调研报告范文 银行业服务调查报告 关于银行业服务调查报告 学院：财会金融学院 班级：金融 1107 姓名：吴正亭 关于银行业服务调查报告 调查方式 ：
消费者调查问卷 调查人 ：吴正亭（财会金融学院 金融保险金融保险 1107 班）
调查时间 ：
6 月 月 25日-7 月 月 15 日 调查目的：为改善银行服务行业调查目的：为改善银行服务行业 调查背景 ：中国入世后，金融市场开放以来，国内银行面临着激烈的竞争，虽然银行服务比以往有了很大的提高，但是还存在广大居民迅速增长的金融服务需求和有限的银行服务供给能力之间的矛盾，服务水平仍存在滞后的现象。金融行业的服务质量总体还处于中等偏低水平。商业银行作为金融服务行业，提升顾客满意度是提高银行核心竞争力的重要因素，而银行的服务质量在很大程度上决定了顾客的满意度。所以提高：中国入世后，金融市场开放以来，国内银行面临着激烈的竞争，虽然银行服务比以往有了很大的提高，但是还存在广大居民迅速增长的金融服务需求和有限的银行服务供给能力之间的矛盾，服务水平仍存在滞后的现象。金融行业的服务质量总体还处于中等偏低水平。商业银行作为金融服务行业，提升顾客满意度是提高银行核心竞争力的重要因素，而银行的服务质量在很大程度上决定了顾客的满意度。所以提高
服务质量，成为我国商业银行面临的重大问题之一。服务质量，成为我国商业银行面临的重大问题之一。
一、调查内容的分布情况 本次民意调查的内容包括客户选择光顾的银行、银行服务质量的评价、客户认为银行服务业务应改进的方面等三大部分。本次民意调查的内容包括客户选择光顾的银行、银行服务质量的评价、客户认为银行服务业务应改进的方面等三大部分。
（一）、客户选择的银行 在本次民意调查中，客户选择光临的银行按照计数累计由大到小分别是中国工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、民生银行、交通银行、招商银行和浦发银行，所占比重分别为在本次民意调查中，客户选择光临的银行按照计数累计由大到小分别是中国工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、民生银行、交通银行、招商银行和浦发银行，所占比重分别为 25.6 ％、22.8 ％、17.9 ％、11.7 ％、8.2 ％、7.2 ％、4.8 ％、1.8％。在反馈回来的信息来看，有％。在反馈回来的信息来看，有 30%的客户会选择就近的银行进行业务办理，也有接近的客户会选择就近的银行进行业务办理，也有接近 32%的客户会因为银行的服务态度好坏而选择银行，也有接近的客户会因为银行的服务态度好坏而选择银行，也有接近 35%的客户在选择办理业务的银行时把等待时间是否更短放在第一位考虑，还有的客户在选择办理业务的银行时把等待时间是否更短放在第一位考虑，还有2%的客户受其他因素影响来选择银行，这当中个人情感因素和习惯占了主导。的客户受其他因素影响来选择银行，这当中个人情感因素和习惯占了主导。
（二）、银行服务质量的评价 据统计七成调查者去银行主要办理
存取款、转账汇款业务，三成是办理投资业务。而在与银行进行交易时，大部分受访人员还是觉得很安全的，只有存取款、转账汇款业务，三成是办理投资业务。而在与银行进行交易时，大部分受访人员还是觉得很安全的，只有 1%认为不安全。由此可见，银行的安全性还是受到广大人民的认可的。银行从根本上吸引跟多的客户就必须从业务安全性上下手。认为不安全。由此可见，银行的安全性还是受到广大人民的认可的。银行从根本上吸引跟多的客户就必须从业务安全性上下手。
绝大部分群众选择银行时仍会以四大国有银行为首选。而四大国有商业银行目前服务水平确实比前几年有了比较明显的提高，但由于多年来在市场中占有着相对的垄断的地位，客户群体较大，中间业务较多，市场竞争压力相对较小；同时银行一线工作人员相对少，年龄高龄化，综合素质参差不齐，导致服务满意度偏低；另一方面，在央行对存贷款利率管制的情况下，银行提高服务质量使顾客享受更好的服务，都要付出成本。提高服务质量所花费的成本要从银行利润中支出，一些银行因种种原因在服务上投入较少，导致服务效率偏低，顾客满意度偏低。绝大部分群众选择银行时仍会以四大国有银行为首选。而四大国有商业银行目前服务水平确实比前几年有了比较明显的提高，但由于多年来在市场中占有着相对的垄断的地位，客户群体较大，中间业务较多，市场竞争压力相对较小；同时银行一线工作人员相对少，年龄高龄化，综合素质参差不齐，导致服务满意度偏低；另一方面，在央行对存贷款利率管制的情况下，银行提高服务质量使顾客享受更好的服务，都要付出成本。提高服务质量所花费的成本要从银行利润中支出，一些银行因种种原因在服务上投入较少，导致服务效率偏低，顾客满意度偏低。
（三）、银行服务质量尚需改进的方面（三）、银行服务质量尚需改进的方面 通过上述的分析，客户在问卷中所
反映出来的问题集中体现了银行服务所存在的问题和需要改进的方面。在这次调查中，受访者大多数要求缩减业务办理手续过程，他们觉得繁琐的业务程序浪费了他们过多的时间，提高员工服务质量是反映出来的问题集中体现了银行服务所存在的问题和需要改进的方面。在这次调查中，受访者大多数要求缩减业务办理手续过程，他们觉得繁琐的业务程序浪费了他们过多的时间，提高员工服务质量是 客户最集中的期望和反映，主要表现在员工客户服务的接待和操作手续的效率，同时提供更丰富的银行项目也不可忽视。客户最集中的期望和反映，主要表现在员工客户服务的接待和操作手续的效率，同时提供更丰富的银行项目也不可忽视。
二、调查结论 从服务的角度来看, 我们应该从员工和顾客两个方面的努力来提高服务质我们应该从员工和顾客两个方面的努力来提高服务质 量。顾客对服务质量的感受往往是从一线员工那里获得的。根据客户调查的分析结果量。顾客对服务质量的感受往往是从一线员工那里获得的。根据客户调查的分析结果, 银行员工的专业素质、员工的响应速度、业务流程、业务权利和义务、员工态度和行为等方面应该是目前银行改善内部服务质量的主要内容。从外部服务质量方面来看银行员工的专业素质、员工的响应速度、业务流程、业务权利和义务、员工态度和行为等方面应该是目前银行改善内部服务质量的主要内容。从外部服务质量方面来看, 缩短业务时间、重视顾客要求、关注顾客意见、根据顾客要求改进服务方面应该是目前银行需要重点改进的内容。缩短业务时间、重视顾客要求、关注顾客意见、根据顾客要求改进服务方面应该是目前银行需要重点改进的内容。
（一）区域分化进行 现在一般银行虽然进行了分区，有柜台区、等候区、自助服务区，但还是现在一般银行虽然进行了分区，有柜台区、等候区、自助服务区，但还是
不能足够满足广大顾客的需求，还应该设立相关的个人理财顾问咨询专台，做好顾客细分，实行差别化服务战略，通过对不同客户需求，进行分批分类服务，以减轻柜台负担，提高服务效率。另外，要大力发展不能足够满足广大顾客的需求，还应该设立相关的个人理财顾问咨询专台，做好顾客细分，实行差别化服务战略，通过对不同客户需求，进行分批分类服务，以减轻柜台负担，提高服务效率。另外，要大力发展 ATM 机的数量和分散地点，不断完善机的数量和分散地点，不断完善 ATM 机自助渠道功能，让自动柜员机能够充分分担柜台人员对普通客户，降低大众客户服务成本，达到顾客分流的目的，提高柜台服务效率。机自助渠道功能，让自动柜员机能够充分分担柜台人员对普通客户，降低大众客户服务成本，达到顾客分流的目的，提高柜台服务效率。
（二）业务分离进行 根据客户的需求整合业务流程，规范柜员业务操作程序，应进一步整合业务处理中的同类内容和环节，最大限度地削减不必要的工作环节，避免重复劳动，提高处理速度根据客户的需求整合业务流程，规范柜员业务操作程序，应进一步整合业务处理中的同类内容和环节，最大限度地削减不必要的工作环节，避免重复劳动，提高处理速度 。分化业务流程，合理地把一个大的业务流程分成若干个小而具体的业务流程，这些经过细分的业务流程可以包含一个部门或一个团体，也可以只包含一个员工、一个环节；明确各个流程提供的产品或服务，同时也要确定测量范围。。分化业务流程，合理地把一个大的业务流程分成若干个小而具体的业务流程，这些经过细分的业务流程可以包含一个部门或一个团体，也可以只包含一个员工、一个环节；明确各个流程提供的产品或服务，同时也要确定测量范围。
（三）. 效率办事提高 等候时间过长，特别是在繁华的城市网点中，存取款速度较慢，影响存取等候时间过长，特别是在繁华的城市网点中，存取款速度较慢，影响存取
款 的速度的原因之一就是人员素质问题，但是主管原因也不能忽略，系统在制定上实现事权分离的同时，一笔业务的速度的原因之一就是人员素质问题，但是主管原因也不能忽略，系统在制定上实现事权分离的同时，一笔业务 2人办 3 人办也是客户不能理解而抱怨的原因之一。人办也是客户不能理解而抱怨的原因之一。
篇二：XX 银行公司业务调研报告 公司业务调研报告 中央经济工作会议确立了2011年将实施积极的财政政策和稳健的货币政策，巩固和扩大应对国际金融危机冲击成果，保持经济平稳较快发展，促进社会和谐稳定的大计方针，为我们来年的经济工作指明了方向。市行公司业务部遵照省分行加快发展步伐的指示精神，认真搞好市场调研，力争为我行改革转型和“十二五”的顺利开局打下坚实的基础。年将实施积极的财政政策和稳健的货币政策，巩固和扩大应对国际金融危机冲击成果，保持经济平稳较快发展，促进社会和谐稳定的大计方针，为我们来年的经济工作指明了方向。市行公司业务部遵照省分行加快发展步伐的指示精神，认真搞好市场调研，力争为我行改革转型和“十二五”的顺利开局打下坚实的基础。
一、 我市公司业务市场现状
XX市向来是一个农业大市、工业弱市。近几年来，企业虽经改革改制逐渐恢复生机，但由于底子薄，科技含量低，工业经济仍呈不强之势。加上近年来受到国际金融危机的影响，市级财政状况并未有大的改善市向来是一个农业大市、工业弱市。近几年来，企业虽经改革改制逐渐恢复生机，但由于底子薄，科技含量低，工业经济仍呈不强之势。加上近年来受到国际金融危机的影响，市级财政状况并未有大的改善, 工商税收增长乏力，非税收
入占财政收入比例过大，经济增长速度过慢。入占财政收入比例过大，经济增长速度过慢。2010 年 年 1-9 月全市财政总收入累计完成月全市财政总收入累计完成 390896 万元，全市税收收入（含上划收入）完成万元，全市税收收入（含上划收入）完成 286627 万元，税收收入占财政总收入比重的万元，税收收入占财政总收入比重的 73.33%。，经济总量在全省处于中下地位。。，经济总量在全省处于中下地位。
由于历史原因，工、农、中、建四大行树大根深，其品牌和市场认可度较高，一直在市场上占据优势地位。近年来城市信用社和农村信用社等迅速崛起，也抢占了不少市场份额。我行成立时间不长，面临市场形势较为严峻，公司业务起步艰难。但我行上下一心，团结拼搏，迎难而上，近两年业务发展较快，截止由于历史原因，工、农、中、建四大行树大根深，其品牌和市场认可度较高，一直在市场上占据优势地位。近年来城市信用社和农村信用社等迅速崛起，也抢占了不少市场份额。我行成立时间不长，面临市场形势较为严峻，公司业务起步艰难。但我行上下一心，团结拼搏，迎难而上，近两年业务发展较快，截止 2010 年 年 10 月市场占有率为 4.78%，与四大国有商业银行及城市信用社相比虽有一定差距，但已创历史最高。在各县（市）支行中，超过市均占有率的单位有，与四大国有商业银行及城市信用社相比虽有一定差距，但已创历史最高。在各县（市）支行中，超过市均占有率的单位有 7 ：
个，分别是：XX 县支行（15.84% ）、XX 县支行（13.62% ）、XX 县支行（县支行（10.11% ）、XX 县支行（8.67% ）、XX 县支行（县支行（6.89% ）、XX 县支行（6.63%）。市场占有率偏低的单位是：市分行支行（）。市场占有率偏低的单位是：市分行支行（1.78% ）、XX 县支行（1.45% ）。
截止到 2010 年 年 10 月底，XX 市全金融机构对公存款余额为市全金融机构对公存款余额为 163.11 亿元。截止到亿元。截止到 2010 年 年 12 月 月 23 日，全市公司存款共开立对公帐户日，全市公司存款共开立对公帐户 533 户，余额达到 96976万元，完成全年竞赛任务进度 87.25%，我市余额绝对值在全省排名第四。跨入亿元县阵营有，我市余额绝对值在全省排名第四。跨入亿元县阵营有 3 个，分别是：XX （12052万）、XX 县（12009 万）、XX 县（11135万）。提前完成全年竞赛任务情况的单位有万）。提前完成全年竞赛任务情况的单位有 XX 县支行（148.47 % ）、XX 县支行（县支行（133.42% ）、XX 县支行（131.84% ）、XX县支行（114.78% ）和 XX 县支行（县支行（102.20%）；完成全年竞赛任务较差的单位是：）；完成全年竞赛任务较差的单位是：XX 县支行（90.76% ）、XX 县支行（县支行（83.17% ）、XX 县支行（77.93%）、市分行（）、市分行（58.01% ）和 XX 县支行（29.55%。
）。
二、 目前公司业务市场存在的问题：目前公司业务市场存在的问题：
1、公司业务产品单一，导致我行吸存困难。其他商业银行经过多年的发展积淀，业务产品丰富，公司业务系统功能完善，能为客户提供除存款和结算以外的，客户更为需要的融资等业务服务，形成了“以存放贷、以贷吸存”的良性循环机制。而我行的公司业务产品仅局、公司业务产品单一，导致我行吸存困难。其他商业银行经过多年的发展积淀，业...
篇三：银行方面调研报告
同业调研报告银行产品和服务调查报告 不久之后，自己就将成为一名正式的银行工作者。为了更好地了做好银行工作，我们必
须对银行的产品和服务有一个更加全面的认识。为此，我特地走访了几家银行，对其产品和
服务进行了对比，据此也对我们某某银行的产品和服务做了一些小小的建议。
一、 调查对象：
某某银行重庆北滨路支行，某某银行成都青羊支行，某某银行成都金沙支行，中信银行
成都走马街支行，中国农业银行成都温江支行，中国工商银行成都温江支行
二、 调查目的：
对比各银行之间服务和产品的不同之处，提出合理化建议。
三、 调查方式：
走访各家银行，通过观察和询问得到调查资料，通过分析得出结论。
四、 产品和服务对比 总体来说，银行业务方面差异不大，只是在一些业务处理方式上略有差别。服务方面差
别主要体现在国有银行和股份制银行之间，总体来说股份制银行服务优于国有银行服务。
（一）业务方面：
存取款业务：这是银行的基本业务，差别不大，不过像农行、工行之类的国有银行 atm
等自助存取款设备利用相对更加充分，而且存进 atm的钱可以再取出来，循环利用，增加效
储蓄卡业务：值得一提的是某某银行某某卡业务。某某卡在自助设备上跨行跨省每天第
一笔取款免手续费，这一点使得某某卡的用户体验优于我所调查的其他银行。
信用卡业务：中信银行信用卡业务由其信用卡中心指派专人到各支行，负责信用卡推广
和办理。这有利于优化工作效率，并且能够减小其他部门人员负担。
理财业务：某某银行理财经理和大堂经理不是完全分割开来的，有时候大堂经理和理财
经理的职责是相互重叠的。这对大堂经理和理财经理的能力锻炼是好事，但是有时候会造成
大堂经理职责疏忽。如大堂经理有时候忙于卖理财产品，忽略了大堂经理职责。其他银行大
堂经理和理财经理划分比较明显，分工明晰。除此之外，中信银行等的理财业务销售方式相
对灵活，如在客户办理房贷等业务时，理财经理会插空宣传理财业务。但中信银行有时会在
客户办理其他业务时进行捆绑销售理财业务，给客户带来不好的感受，某某银行这点做得比
较好。
贷款业务：中信银行在个贷部门比较充分利用临时实习生，增加效率，并且减少成本
和个贷客户经理压力。
（二）服务方面：
迎接客户：某某和中信等股份制银行在迎接客户方面都做得比较好，不管是客户刚进门，
还是客户在办理业务坐下之前，都做到了礼貌迎接。相比之下，农行和工行等国有银行在这
方面做得相对欠缺，在客户进门时基本无人迎接，大堂经理也经常不在职责范围之内。但在
特定情况下，股份制银行太过热情反而引起客户反感，尤其是老客户，礼貌的迎接反而显得
太过模式化。国有银行没人迎接反而让客户感觉更加自由。
取号、填单：某某和中信等股份制银行一般有专人帮助客户取号、引导客户填单，农行
和工行等国有银行一般是客户自己取号、自己填单，有疑问询问大堂经理。个人觉得对于有
一定 文化程度的人群可以尝试其自助取号、填单，这有助于提高效率，并且让客户感受轻松。
办卡：农行备有自助发卡机，免去填单等麻烦，并且减轻柜面人员压力，提高效率，值得借
产品营销：总体来说股份制银行营销意识较强，但也有个别过分营销引来客户反感的情
服务态度：总体来说股份制银行服务态度优于国有银行，但是另一方面体现股份制银行
服务方面抓得比较严，有时候会引起内部工作人员反感，服务流于表面化。
五、 对某某银行的一些建议 化设备。
2、 信用卡业务专业化，由信用卡中心等机构派专人负责，提高效率，减轻其他部门压
3、 大堂经理和理财经理职能分工清晰化。不过也要视情况而定。
4、 理财业务营销方式多样化，可对房贷客户、等待存取款客户等进行营销，也可尝试
捆绑式销售。
5、 可充分利用临时实习生，比如个贷部门，处理一些琐碎事务，减少人力成本。
6、 良好的服务意识继续保持，不过服务不能太过模式化，不然显得服务表象化，并有
引发内部工作人员的反感。（不过不规定标准服务流程，服务有不能够很好地做到位，思
考中??）
7、 加强客户自助取号、填单意识。
8、 加强工作人员营销意识，不过要杜绝过度营销。
注：由于个人经历和知识的有限，一些观点不慎恰当，望批评指正。
xxx
2014年 6月篇二：建设银行同业调研报告 建设银行同业调研报告 目前是建设银行拓展业务的关键时期，建设银行将构建现代商业
银行框架，努力把建设银行建设成为具有一定规模和影响力的区域性银行。建设银行将籍此
契机，积极推动金融创新，提升业务水平，适时开办金融创新业务，适应利率市场化进程加
快等外部经营环境的变化，探索中国有银的新型服务模式。建立持续的资本补充机制的基础
上，发挥建设银行现有的优势，稳步向目标推进，实现全面、协调、可持续发展。
一、业务目标
建设银行将严格依照国家相关法律法规的规定，动态考虑资本金与资产规模扩张之间的
平衡制约关系，在满足资本充足率要求的前提下，灵活运用新设机构、并购、参股等方式，
坚持地缘性发展原则，走稳健扩张之路，致力于将建设银行做强、做优再做大。建设银行将
坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，积极发展公司、个人及资金业务，大力
推进业务、产品创新，努力开拓中间业务。建设银行个人业务的发展策略是保持并巩固现有
的品牌形象，大力发展个人业务，逐步形成“向党”系列个人业务品牌的区域竞争优势。
1.存款市场：拓展储蓄业务，提高储蓄存款占比建设银行将继续健全储蓄系列，增加本
外币存款业务品种。健全银行卡产品系列，完善银行卡功能。建设银行将积极开展银行卡市
场营销，逐步形成 “红山一卡通”等品牌的区域竞争优势。建设银行将根据监管政策的 要求，针对个人理财业务向综合理财、个人资产管理、个人财务顾问方向发展的趋势，
不断提高产品研发能力，拓展个人理财业务。
2.贷款市场：当前状况下，商业银行开拓贷款市场的任务艰巨，大力发展个人信贷业务
建设银行将大力拓展有潜力的住房、汽车、教育、旅游、耐用消费品等消费信贷市场，重点
发展以个人住房贷款为龙头的个人信贷业务，逐步完善楼宇按揭贷款、个人住房装修贷款、
个人房产抵押贷款、汽车消费贷款、个人质押贷款、营运证质押贷款、综合消费贷款、助学
贷款等积极开拓个人中间业务建设银行将在巩固现有代理国债、代收代付、代理保险、代理
票务等业务的基础上，进一步扩大代收代付业务范围，积极研究和实践以代客理财业务为核
心的中间代理业务。然而，中国目前的现状使得商业银行开拓、贷款市场仍然面临许多急需
解决的问题。有效解决这些问题，一方面需要国家宏观政策层面的支持和改进，另一方面更
需要商业银行自身转变观念，从内部信贷机制和外部信贷业务方面进行改革尝试与不断调整
3.中间业务市场：建设银行将努力开拓中间业务，使中间业务成为建设银行新的利润增
长点，逐步提高中间业务收入在总收入中的占比；建设银行将通过加快业务、服务及技术创
新，拓展中间业务品种，延伸银行服务；在巩固现有结算类、代理类等中间业务的基础上，
重点发展针对中小客户、城市居民的中间业务品种，逐步形成建设银行中间业务经营特色；
加快集成化、高附加值的中间业务产品开发进度，积极探索并开展建设银行与政府部门、国
内外商业银行及政策性银 行、基金管理公司、证券公司、保险公司、信托投资公司等多种业务合作方式，积极推
进投资咨询、财务顾问等中间业务和表外业务的发展。加快金融电子化建设，发挥技术引领
作用建设银行将加大金融科技投入，加快金融电子化建设，发挥金融科技引导全行业务发展、
提升经营管理水平、提高金融创新能力的作用。建设并完善核心银行系统，对目前的各类业
务系统进行功能整合，强化数据集中和业务处理集中。
二、推进措施。
推行客户经理制，提高市场营销能力。建设银行将全面推行客户经理制，完善客户经理
等级序列管理；建立客户经理培训体系，对客户经理进行系统化、专业化培训，不断提高客
户经理的专业技能和服务水平；推进核心客户发展战略，培育优质客户群体建设银行制定了
公司业务核心客户培养计划，对核心客户的定位、确认标准、开发原则、开发流程、开发途
径及开发管理等进行了详细规划。建设银行将坚持市场定位，加快核心客户培养，培育一批
能支撑建设银行效益的优质中小客户群体，发展一批有潜力、成长性良好的大中型客户；全
面推行客户分类管理，在市场细分的基础上，实行差别化营销，组织客户经理制定个性化服
务方案并向客户提供全方位服务；为客户提供方便、快捷、优质的金融服务。创立与优质客
户联系的“绿色通道”，注重延伸服务、增值服务，以赢得更多的市场和业务；充分发挥城市
商业银行对当地经济情况比较熟悉的优势，突出特色服务，使建设银行的服务更加贴近市场、
贴近客户。保持并巩固银行间债券市场上的 有影响力地位，积极开展业务创新建设银行将扩大国债、政策性金融债、银行次级债等
债券承销规模，进一步提升市场份额。
三、纵观银行同业我们值得借鉴是激发全行干部员工聚神凝气，劲往一处使；打造品牌，
积极营销，得找准市场定位，形成自身的核心竞争力。市场行情深入人心，坚持走改革与创
新的发展之路；准确市场定位，选择业务发展突破口，走商业银行的发展之路，构建商业银
行可持续发展的基础平台；积极营造良好的社会环境。
总之、银行应根据业务发展需要，成立专门的内部组织机构，对中间业务进行统一的规
划治理与协调，加快对中间业务新品种的研究、开发、设计、宣传和推广。对中间业务要切
实加大考核奖惩力度，将压力层层传递到每个单位、部门和每一位员工，力争使中间业务实
现超常规、跨越式发展。同时建立起科学合理的中间业务综合考核指标体系，对中间业务进
行重点考核，并把中间业务带来的直接和间接收益作为考核重点，引入奖惩机制，努力营造
一种全员重视和参与中间业务的良好氛围。只有落实政策。拓宽融资，加大扶持。更新观念，
促进发展，加快推进产学研人才队伍建设。
（红山路支行 邹小丹）篇三：同业银行研究报告 工商银行同业体验报告
一 准备流程及希望得到的服务效果
（1）计划办理及咨询业务的流程：
第一个网点办理开户，办理个人网银，咨询办理信
用卡。
第二个网点取款，咨询代理业务 第三个网点咨询理财产品，咨询银证转账，银期转
账。
（2）评价标准及希望得到的服务效果：
按二代网点转型要求：
《建设银行营业网点
服务质量现场调查评价表》进行评价，同时 希望借鉴同业网点长处，发现不到位现象。
第
一个网点,个人开立结算账户是与银行发生业务关系的第一步。在这样的过程中，开 户的客
户经常表示对银行业务的不理解， 对大堂经理， 对经办开户的个人客户经理提出了较 高的
要求。客户对开立结算账户时，开立个人网银时产生的安全性和费用，经常表示不理解 和抗
拒心理， 此时对客户的讲解需要有技巧。
在办理信用卡过程中， 风险控制十分重要， “三
亲见”原则同业是否执行到位，信用卡申请表格填写过程十分冗繁，同业是否有很好的解决 之
道。
第二个网点，取款业务是个人客户经常发生的业务，大堂经理的分流作用是否突出，取
款 atm 机是否正常运作，在取号排队取款过程中，观察银行服务功能，取款过程中业务操 作
是否熟练。代理水、电、煤气费，是个人业务中发生频率较高的业务。
第三个网点：
银行
业网点转型的目标是建立真正的理财服务中心。
美国的金融业不管是 证券、 银行、 信托、
还是投资管理公司，他们面对的都是统一的客户市场、宽广的投资渠道、 政策宽松的产品开
发、理财服务、富有市场竞争力的经纪佣金、交易费用。
银行业以前没有基金托管业务， 现
在不仅有了规模还越来越大， 银行业以前没有代理保 险产品，现在保险销售人员在银行驻
点，银行业以前没有信托集合理财，现在各家银行都加 大了类似产品的研发与宣传， 银行
业以前没有投资银行产品， 现在我们有了皖江产业基金等 等选择。
零售银行业的政策放开，
是中国未来零售金融业的发展趋势。
中国现有的理财服务市场， 由政策人为分割。
银行代
销的基金和保险， 银行自身推出的理财产品不可能满足所有客户的 要求。
而三方存管业务
和银期转账使得在其他投资渠道理财的客户能够与银行建立沟通和联 系，保证客户资金不流
失。若银行理财服务能够扬长避短，发挥与证券投资资金和期货投资 资金的联动作用， 向
客户推荐流动性较高， 收益率稳定的理财产品则能满足现代个人金融服 务的需求。目前的
银行理财服务，偏重考核销售业绩，以销售论英雄，对客户资产保值增值 的考核、对宏观经
济分析与资本市场的研究与分析能力亟待强化。产品也仅仅在保险、基金 和理财产品的狭窄
圈子中打转，一旦未来个人金融业政策变革，则会不适应市场竞争格局。
与工商银行个人客
户经理对话，希望得到工商银行员工研究支撑的对理财服务产品的推荐， 对基金产品的分析
二 实地同业体验
（1）第一个网点：马鞍山工行雨山路支行 工行雨山路支行是今年新设的一家网点， 地
址位于红旗路与雨山路交叉口、 宏润小额贷 款公司边，在该区域有建行红旗路支行、中国银行、农商行等网点。该网点周边住宅小
区成 熟，人口密度较大，离雨山工业园、开发区距离都不远，网点选址地理位置较优。
来
到雨山路支行大门口，工行门头醒目。但是门口电动车停放不...