银行信贷档案管理工作建议7篇银行信贷档案管理工作建议 兰台世界２０１３·３月增刊□朝阳市朝阳银行卢冶关于银行信贷档案管理的几点建议一、收集资料，打好基础在日常信贷工作中，有形下面是小编为大家整理的银行信贷档案管理工作建议7篇,供大家参考。
篇一：银行信贷档案管理工作建议
世界 ２ ０ １３ ·３月 增刊□朝阳市朝阳银行卢冶关于银行信贷档案管理的几点建议一、收集资料，打好基础在日常信贷工作中，有形式多样，内容丰富的文件报表、材料等信贷资料，平时有收集习惯和工作责任感强的信贷员，就会完整地收集好信贷资料和信息资料。收集工作应注意三点：一是要纳入领导工作日程，做到逢会必讲，常抓不懈，教育信贷人员加强工作责任感，养成良好收集习惯，不让信贷资料有任何流失。
二是认识要统一，措施要有力。信贷人员要充分认识和收集信贷资料的重要性和必要性，单位把收集信贷资料纳入信贷人员的工作目标考核，促进信贷人员收集信贷资料的自觉性。
三是要突出重点，抓住关键。
收集资料的重点是收集那些信贷管理工作中形成的信贷资料、 信贷报表、贷款契约、 企业经营资料及经营活动的分析。要使信贷管理过程中的各类资料一份不漏、一份不缺，收齐、收全。
当然不是有闻必录，而是要有针对性地收集那些确有保管、利用价值的资料。二、把握关键准确分类信贷档案分类及保管期限要根据档案管理有关要求，结合实际，本着利用方便的原则，可从以下六个方面进行分类：（１ ）
文件类（长期保管 ）
。
指与信贷管理有关的政策性、法规性文件，上级行制定的制度、办法，本行发文、专业处 （室）
发文等文件材料、各种刊物。（２ ）
合同文本类 （长期保管 ）
。指与企业签订的借款契约， 包括收购资金报账单、报账核订记录表、借款申请书、承兑汇票申请审批书、贷款审批记录、信用借款合同、保证担保借款合同、抵押担保借款合同 （包括抵押物品清单 ）
、质押担保借款合同 （包括质押物品清单）
、银行承兑协议、借款借据、借款合同登记簿、企业库存现金及业务周转金检查记录表， 资金存款账户支取通知书，资金归行催收通知书及贷款展期协议，信贷制造通知等信贷管理文件。
（３ ）
借款人经营资料类 （短期保管 ）
。
包括与借款人有关的财务会计报表 （资产负债表、损溢表、商品库存表 ）
、统计报表、管库信贷员形成的信贷核查报告、企业经营活动分析等资料。（４ ）
贷款管理类 （短期保管 ）
。
包括与信贷管理环节中的仓单协议、管理仓库、仓单明细表、粮油管理报表、管理台账、贷款风险通知单、贷款备查簿、临时性专项报表及各类账、簿、卡、工作日志等信贷管理资料。（５ ）
财政补贴类 （长期保管 ）
。
包括上级财政补贴管理文件、办法；费用利息补付文件、登记簿、台账、分析报表，应收补贴计算表等资料。（６ ）
资料计划类（短期保管）
。
主要包括上级行有关资金计划、管理办法、制度、处 （室）
各类文件、公函、资金需要预测表、调查报告，按月 对信贷执行情况分析材料， 现金库存检查报告表，利率执行情况自查报告表，资金请调出入审批表等资料。三、整理归档，编号上架在方法上要紧密结合实际，在准确分类的基础上，做好整理归档、编号上架工作。
一要依靠县级档案部门的力量。
档案部门是从事档案管理的专业领导部门，他们既有管理档案的丰富经验， 又有整理档案的技术优势，请他们鼎力相助、亲临指导，就能使整理归档工作达到规范标准，迈出新的步伐。
二要密切配合，协同整理。
在整理归档过程中，也不能完全依靠档案部门的力量，要发挥银行信贷管理人员了解信贷业务发生前、 中、后期全过程的优势，协同配合。
三要装订归档，编目。
在分类整理的基础上，对要保存的文件及信贷资料去掉资料中的杂物，对破损和不齐全的资料进行裱糊和复制， 按文件、资料的时间先后，正附件先后顺序依次排列组卷，编目，装订。
在组卷过程中要严格把关，对案卷目录要用比较准确的文字表达整个案卷的全部内容，使人一目了然。
在编号过程中最好采用机编法， 它能够避免重号、漏号的发生。
在装订过程中，要特别注意装订线宽度，必须使文字露出，不要给后来查阅留下困难。
在填写案卷封面时，最好采用微机打印，这样既规范、又美观，其内容包括名称、文件资料的数量、总页数、保管期限、年度、密级等。
四要创造条件，妥善保管。
信贷部门要具备专门的信贷档案室及相关设备，要有专用信贷档案存放的铁皮柜。
档案室要做到通风良好， 在设施齐备的情况下，做好档案管理中的 “八防”工作，实现信贷档案的规范化、标准化管理。四、档案保密管理到位档案部门和工作人员，必须遵守保密制度，履行保密手续，严格遵守保密十条原则，确保档案的安全。（１ ）
凡是利用档案，必须经档案人员提供，任何人不得直接动用。（２ ）
借阅档案必须严格按照档案借阅制度办理手续，限期使用，按期返还，返还档案要认真检查核对，发现问题及时追查。
（３ ）
利用绝密、机密档案以及引进技术资料、 科研成果、发明创造、专利、新产品、新工艺等技术文件材料，须严格履行审批手续，未经批准的，严禁提供利用。（４ ）
外单位查阅档案，需持介绍信经领导和主管部门批准。
复制档案和外供图纸和技术文件，统一由档案信息中心严格按照审批手续提供，任何单位和个人一律无权外供。
（５ ）
已还清借款的按制度由档案信息中心组织回收，统一销毁，其他任何单位和个人一律无权处理或自行销毁。
（６ ）
发现有关泄密事件，应立即报告，及时追查。
（７ ）
不允许传抄、自行翻印机密文件和带密级的档案材料。
（８ ）
不允许将机密文件带回家中和到领导办公室随意翻阅文件。
严禁携带机密文件、档案资料游览、参观、探亲、访友，出入公共场所。
（９ ）
单位领导和保密小组要定期检查保密工作，总结经验，堵塞漏洞严防失密、泄密发生。五、科学、合理的做好统计分析工作档案统计工作是为制定档案工作的方针、政策，编制档案事业发展规划，开展档案科学研究，进行定性分析与定量分析，提供科学的依据。（１ ）
统计的内容。
档案的收进、移出、整理、鉴定、保管数量和状况，以及档案的构成、利用、机构和人员等情况的基本统计和其他专门统计。（２ ）
统计任务。对档案和档案工作的发展情况进行统计调查、统计分析、提供资料，实行统计监督。
（３ ）
统计对象。
对档案实体及其管理状况的统计和档案事业的组织与管理现状的统计。
（４ ）
统计方法。
档案统计工作，必须把零星的个别的原始资料，进行综合整理，使之成为能反映整体现象的资料，再进行分析和研究，总结出典型性的经验教训，以提高档案的科学管理水平。
（５ ）
按期统计。
平时必须积极收集资料，做好单项的统计；半年必须做好各项工作的初步统计；年终必须进行全面的系统的统计。（６ ）
专人统计。
配备统计人员，熟悉统计业务；掌握统计资料，数字统计连贯；准确统计数字，按时统计上报。ｇｏｎｇｚｕｏｙａｎｊ ｉ ｕ工作研究★７ ５
篇二：银行信贷档案管理工作建议
信贷档案管理 树立风险防控意识【摘要】信贷档案是银行资产的承载主体，健全的信贷档案能够确保金融机构更好地盈利。虽然很多金融机构重视信贷业务发展，却忽视了信贷档案管理工作，导致信贷档案管理工作存在各种问题，这对于进行风险防控极为不利。要加强信贷档案管理工作，就必须要树立风险防控意识，采取各种方法加强对信贷档案的管理。
【关键词】信贷档案；风险防控；管理工作
信贷档案管理是一项相当基础的工作，它贯穿了借贷的整个过程，如果信贷档案管理进行得好，那么就能够有效地起到风险防控的作用，因此信贷档案管理工作是一项不容忽视的重要工作。有了健全的信贷档案之后，金融机构就能够通过信贷档案中所收集到的关于贷款客户经营情况、盈利能力等的相关资料来进行分析，掌握信贷风险的情况，能够起到一定的预警作用。如果根据贷款人的资料显示其信誉和资产方面存在问题，那么就能够更快速地做出反应，做好风险防控。健全的信贷档案也有助于依法收贷，有助于帮助金融机构及时发现不良贷款，并且在依法进行诉
讼的时候能提供具体而详尽的资料数据。
一、信贷档案管理的现状
信贷档案对于金融机构来说可以说是不可缺少的，但是信贷档案管理工作的现状却令人担忧，虽然说各金融机构对于信贷档案重要性的认识逐年提高，对于信贷档案管理办法的贯彻也越来越好，但是不容否认的是在其中还是存在一些认识不够或者管理不到位的问题。
（一）相关人员认识不够。一些金融机构的信贷档案管理人员对于信贷档案重要性的认识不够，认为只要贷款能够发得出去，收得回来，那就已经足够了，信贷档案管理工作并不是那么重要的。更有些金融机构对于信贷业务的发展十分看重，但是对于信贷档案管理就相对比较轻视了。在实际工作中，一些相关人员没有做到妥善管理，不讲究工作效率，造成工作拖沓甚至是错漏的现象，在面对检查工作的时候抱着一种得过且过的态度。由于他们对信贷档案重要性的认识不够，缺乏风险防控意识，因此导致信贷档案的资料收集不够完整，不够严谨，同时在移交、归档等方面的手续不够齐全，大大地影响了信贷档案管理工作、
（二）资料搜集不够完整。信贷档案对于分析贷款人资料，进行风险防控预警相当重要，但是要让它
起到更有效的作用，还必须建立在信贷档案资料收集完整、齐全，文本资料严谨的基础上。但是有的金融机构对信贷档案资料的搜集往往不够重视，并出现了很多的问题。一部分问题体现在材料的多收、漏收和重收上，有些工作人员由于自己业务不够精通，所以不知道哪些资料是必须要收集的，所以就导致了遗漏一些重要的资料，但是却将一些不必要的资料收集了起来。比如说在土地类贷款项目中，环保评测是一份很重要的资料，有必要搜集，但是有的工作人员缺乏相关的认识，所以就导致这方面资料的缺收。又例如在房贷等贷款中，由于贷款时间很长，所以导致这方面的日常工作没有能够很好地完成，缺少了诸如贷款催收通知书等内容，殊不知这些资料是相当重要的，当贷款发生问题需要进行诉讼的时候，就会因为没有贷款催收通知书而在诉讼时效等方面产生不必要的麻烦。也有一部分问题体现在资料搜集不够严谨上，有的工作人员由于工作态度不够认真或者是缺乏相关经验，所以虽然搜集了某些资料，但是却没有进行认真地检查，有的时候没有给资料进行编码，有的时候甚至连还没有签字盖章的资料都搜集了起来。由于缺乏信贷档案资料的严谨搜集，很容易导致信贷档案缺乏连续性，也会给日后的信贷档案调用产生不利的影响，
当发生贷款风险的时候，在诉讼的时候就会导致处于相对不利的境况，产生不必要的损失。
（三）管理移交不够规范。除了信贷档案资料的搜集，信贷档案的管理和维护也是相当重要的，若是信贷档案的移交不够及时，就会导致档案的目录和它实际的内容之间对不上号，以后需要查找信贷档案的时候就会因此而受到影响。如果情况严重的话，还很有可能会因为信贷档案移交不够及时而造成重要的资料被非法篡改等现象，还可能会产生资产不良的情况，后果相当严重。除了移交方面外，信贷档案还有其他管理方面的工作也是需要不断规范化的，例如档案的保存，这就十分重要。信贷档案档案有一定的保存期限，在这个期限中要确保档案得到很好的保存。有些档案室的环境相对比较差，出现潮湿，多虫患等情况，这就会导致一些重要的信贷档案遭到破坏，当需要调用这些资料的时候就会发现因为信贷档案的保管不当而造成了不必要的风险损失。
二、加强信贷档案管理的途径
要完善信贷档案管理，树立风险防控意识，必须采取一些必要的手段，要强化队伍建设，通过培训和必要的考评机制来帮助所有相关的工作人员提高综合素质，明确责任，同时还要规范信贷档案管理工作的
每一个步骤，让信贷档案资料的搜集更加完整有效。
（一）明确责任，统一认识。由于信贷档案的主要责任人是信贷员，所以要规范每一个相关工作人员的行为，明确责任，统一认识，对所有的信贷员加强组织领导。信贷档案相关工作领导要注意敦促每一个工作人员及时移交重要的信贷档案，要加强他们对信贷档案重要性的认识，杜绝遗漏、拖延、泄密等违规行为的出现，只有在思想上统一了认识，树立了风险防范的意识，才能够更好地做好信贷档案管理工作。
（二）加强培训，提高素质。对于工作人员来说，有了工作的责任感还不够，还必须提高业务水平，所以金融机构要做好对工作人员的培训工作，培养出一个高素质的信贷档案队伍。相关工作人员要认真学习《档案法》等相关法令法规，并必须熟悉信贷档案管理中的各项规章制度。为了促进工作人员树立更高的风险防范意识，并不断提高业务水平，可以对相关工作人员进行日常业务考核，并设立适当的奖惩措施，对于一些工作态度差，业务能力不强的员工要提出警示和教育，并采取“传帮带”等方式，让他们更快地提高业务水平。
（三）严格管理，规范步骤。各金融机构要规范每一个工作步骤，及时收集和登记相关数据，尤其是
在核实客户真实身份等方面，更要严格按照规定的步骤执行，只有这样才能够更有效地进行风险防控。由于传统的信贷档案管理模式存在各种问题，所以金融机构可以逐步改变传统的信贷档案管理模式，采用信息联网等高科技的手段，建立更加完善的信贷档案管理系统，进行电子化管理可以有效地提高工作效率，同时也能通过设置各种权限，建立多重保密措施等方法，让档案资料更具有安全性。
三、结论
加强信贷档案管理，树立员工的风险防控意识，这对于金融机构来说是十分重要的，相关工作人员应该端正自己的工作态度，明确责任，并通过不断地学习和技能评测来不断提高自己的业务水平。同时信贷档案管理工作也应该与时俱进，可以采用电子化管理等手段提高工作效率，并更好地进行风险防控，维护金融稳定，促进可持续的发展。
参考文献：
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篇三：银行信贷档案管理工作建议
信贷管理方面的几点建议黄行长您好本人到兴业郑分已 10 个月蒙您抬爱未做出任何成绩深感惭愧。感觉您近日对风险的担心本人心情沉重针对我行目前存在的风险疏漏结合他行管理经验提出几点建议供您参考下述建议可能会触动某些集体或个体的权利和利益请您为我保密以下建议若想采用任何一条 我再想办法搞出相关流程、 制度和职责。下面就信贷业务全过程中存在的问题分析如下 一、 贷前调查 1、 对客户经理日常培训频率不够重视不够级别不够深度不够。
风险控制重点之一是对所有风险从业人员进行系统性学习和培训让从业者知道应该做什么应该怎么做、应该怎么能做好做不好会有什么后果、若产生不良后果会受到什么样的惩罚建议邀请知名的会计师事务所、律师事务所、学院教授、公检法系统、人行、银监局、总行的相关人员或本行相关人员授课学习和培训内容应涉及法律法规、企事业单位财务会计、国内外经济形势、行业形式、市场行情、金融监管重点、本行信贷系统、本行制度、贷款调查、贷款发放、贷后管理的重点、贷前贷后调查报告撰写要求等。
2、 缺少专业性的法律及会计咨询和指导。建议同经验丰富信誉良好的律师、注册会计师或律师、会计师事务所合作针对所有风险业务出具确认函并负责全行日常业务咨询警示业务合规性风险由我行相关部门按季度对合作效果进行评判。
3、 缺少专业性的评估机构咨询和指导。建议同经验丰富的评估师或评估机构合作对抵押质押业务的评估结果出具确认函并负责全行日常业务咨询警示抵质押物价值风险由我行相关部门按季度对合作效果进行评判。
4、 双人调查制度形同虚设。
建议成立独立的贷前调查机构 该机构应为管理机构不参与业绩分成 对经营机构确定介入的授信项目由该机构人员作为协办协助经营机构监督贷前实地调查、资料收集与核实作为协办协助监督主办对已批复贷款的首次放款资料、抵押质押物登记进行收集与核实 该机构人员可作为项目协办独立出具协办意见。
二、 贷中审查 1、 信用审查部权利仍较集中。风险管理重在细化、相互监督和制约放款环节是信用业务的重点和关键担负对信用审查部批复条件的落实 此机构由信用审审部管理不利于风险管理中的相互制衡机制有效执行。
2、 审查报告复核力度不够。项目审查报告特别是报总行的审查报告存在未复核出来的错误和漏洞建议在信用审查部外设立审查报告复核岗专门负责对审查报告进行复核。
3、 信用审查部取得政策、市场、行业的信息渠道匮乏。信用审查部应有大量的信息来源渠道以防范信息不对称风险。他行一般由总行向各家分行风险部门传递各类信息我行好象无此类业务建议研究解决。
4、 审查部负责人对审查员的考核、任用、晋升有较大的影响权利导致审查员独立发表审查意见存在受限可能。建议审查员的考核、任命、晋升由行长直管仅对行长负责真正做到独立审查他行为有通过设立信用审查官来实现独立审查 。
5、 无审查经验人员即着手独立审查风险较大。各行在招审查人员第一条就是要有三年以上信用业务审查从业经验 经验不足的审查人员独立从事审查由于经验不足会难以正确辨别风险因为企业情况复杂、客户及客户经理经验丰富 建议审查人员应具备有三年以上信贷审查从业经验后方可独立审查新人可以协助审查不签字 。
6、 贷审会保密性差。开贷审会时审查部有旁听的有陪同记录员记录帮忙打杂的 贷审会中非相关人员的在场不利于贷审会成员对项目发表独立意见、客观表决建议加强保密性。
三、 贷后管理 1、 贷后检查人员少力度弱。贷后检查不深入、频率低、不全面会导致企业风险不能及时预警 贷后检查人员同样要具备丰富的经验和敏锐的洞察力同时制订系统的贷后检查方案和检查量。
2、 档案管理不专业。档案管理专业是重要的风险点风险出现时我们最关注的就是档案资料的完整有效 而我行未建立独立的档案中心专业管理和维护各类档案潜在风险较大。
3、 信贷系统管理不够深入。建议由专人负责复核支行录入系统数据的正确性和准确性保障信贷系统数据的真实、准确。
4、 对经营机构不可授权风险和低风险均不可 那怕是 10万元权限也会出风险。主要表现在拆分信用业务。他行由于对经营机构授权出现过信用贷款 1 亿元拆分成 2000 笔发放其中多为对虚假主体授信导致的风险。低风险业务授信会导致政策和操作风险的频出他行曾在 06 年发生的 1.5 亿足额承兑保证金损失就是教训。
5、 对风险业务的贷后检查也应聘请经验丰富的会计师和律师参与有利于深层次的发现问题 6、 组织本行专业人员汇同社会机构律师、会计师、评估师定期对全行风险进行排查建立良好的风险防范文化更好的发现和解决问题。
篇四：银行信贷档案管理工作建议
目衄固咽值 留图管四 ●接 培 红 授信档案是授信业务的一个重要组成部分 ，也是 授信业务开展的基础 ，它关 系着银行几百亿资产的安 全和权益 ，是银行的有形资产 ，是银行授信资产的凭 据。授信档案的管理是银行授信业务健康发展的基石 ，也是贯彻 良好公司治理机制发展战略的重要环节。然 而， 银行的授信档案管理却不容乐观 ， 因为资料不全 ，
要件丢失 ， 档案管理不善而导致败诉 ， 资产损失的事例 屡见不鲜 ， 这不能不引起档案管理者的警觉和反思。
一、授信档案管理的现状及存在的问题 授信档案的管理一直是授信业务工作中投入精力 较少的地方 ， 也是银行档案管理工作比较薄弱的环节。
1、 制度规范不健全。
随着市场经济的快速发展， 档 案的规范化管理要求 日渐增强 ，银行在授信档案管理 的制 度建设 上还存 在着 明显滞 后 的现状 亟待 改变 。
2、 授信档案管理过于松散。
在银行的档案库房中，
存在的普遍现象是 ：除了文书档案就是已结清 了的信 贷档案 ， 很整齐也很规范 ， 而真正关键性的 ， 值钱的东 西 ， 是那些执行 中和续生的信贷档案 ， 常常是公 司部门 散着， 风险部门摊着 ， 真正要用了 ， 涉及法律使用 ， 却拿 不出来 ， 或拿不完整 ， 无法出具完整 的规范的有说服性 的材料 ， 所以官司要输 ， 造成的损失难以估量 。
3、 各级领导重视不够。档案管理 ， 似乎是档案部 门 、 办公室人员 自己的事 ， 各级领导只重视业务发展，
对此却未能给予足够的重视 ，部门之间也缺乏必要的 协调和沟通 ， 流程操作也不明确。授信档案的管理其实 是领导管理工作中的一项基础 内容 ， 这项工作做不好 ，
基础打不牢 ， 银行持续健康发展无从谈起。
4 、 人 员综合 能 力不 高 ， 缺 乏 系统培训 。
以往 我们 只 是偏重文书档案的管理 ， 对业务档案管理重视不够。办 公室的文书档案人员不能只管 自己的档案库 ，要真正 发挥出对全系统的档案管理职能作用 。授信业务部门 的档案经办人员也需要提高 自身 的业务素质 ，提高对 档案要件的审查能力。事在人为， 人的能力决定工作能 完成到何种程度 ， 提高档案管理水平 ， 素质的提高是关 键 。
二、 加强授信档案业务管理的几点建议 1、 统 一思 想 ， 提 高认 识 ， 把授 信档 案 管理作 为银 行 风险防范的一项大事来抓。银行是一个经营货币的特 18 殊企业 ， 随着经营的不断发展 ， 业务量的不断增加。对 各项业务档案的管理将更加严格 ， 更加规范。业务档案 的管理将是办公室档案管理人员要做的一项长期 的重 要的 日常性的工作。办公室是档案管理 的专门机构， 负 有档案专业管理 的责任 ， 不能仅看好 自己的库房 ， 管好 文书档案 ， 还要 承担 督促 、 检查 、 管理 的职能 ， 转变观 念 ， 转变职能 ， 彻底改变单打一的做法 ， 集中主要精力 ，
管好业务档案。
逐步实现由单一管理文书档案向 “大集 中” 的模式 ， 即管理银行 的各项业务档案的转变。对于 授信业务档案的管理必须明确的是 ：
各级单位确定 “一 把手” 负责 ， 主管领导要具体抓好落实 ， 尽力配齐专(兼) 职档案管理人员 ， 确保有人抓 ， 有人管 ， 有人去具体 落 实 。
2、 要 团结协作 ， 相互 配合 ， 高质量地 完成好授 信 档 案的整理 、 移交工作。对需要移交的业务档案 ， 牵涉到 各相关业务处室的， 首先规定一个时限 ， 同时要求移交 档案的规范性 ， 对过去形成的档案材料 的整理 ， 必须千 方百计地按要求补齐 ，对拖欠了几十年的历史旧帐进 行整理 ， 补充 ， 确实是很困难 的一件事 ， 但今天补 回了 张纸 ， 明天就会减少几千万甚至上亿 的损失。如遇实 在无法补齐的需要信贷人员写出书面报告 ，说明缺失 原因， 并由当事人 、 本人及部 门负责人共 同签字补充到 重新整理 的授信档案中备查 。风险管理部门和办公室 的档案管理人员在移交过程 中一定要把好关 ，做好前 期的审查工作。一旦接收 ， 就视为档案整理完成 ， 符合 要求。同时要加强归档后 的日常管理工作 ， 如在借阅方 面把好关 ， 不允许原始件 出库 ， 借 阅完毕 ， 归档时档案 管理人员要逐一核对等 ， 若有缺少资料 、 不全等问题出 现 ， 将对档案管理人员追究责任。
3、 在 坚持业务档案规 范管理、 严格操作的 同时， 必 须做好监督、 检查和后评工作。各相关部门要对 自身及 整个流程进行后评价 ， 发现问题及时沟通 ， 定期交流 ，
必要时可以对现行 的管理规范进行修订和修改。因为 有认真负责 的态度和科学的评价方法 ，档案工作才能 真正做得扎实。
( 作 者单位 ：
中国银 行 江 苏瘩 分行 ) 一( 责任编辑 ：
王菡 ) 维普资讯 http://www.cqvip.com
篇五：银行信贷档案管理工作建议
银行信贷档案管理办法资料仅供参考 某某 农村商业银行股份有限公司 信贷档案管理办法
（草案）
第一章
总
则
第一条
为实现信贷业务档案的科学管理，做好信贷管理基础工作，促进信贷业务档案管理工作制度化、规范化，有效防范信贷风险，加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，结合 我行 实际，特制定本办法。
第二条
信贷档案是指在信贷工作中形成的具有保存价值的文字、图表、盘片、声象等不同载体和不同 门类的文件材料，它是信贷工作的历史记录，是维护农村金融工作历史真实面貌的重要资料。
第三条
信贷档案管理，是对 各支行、分理处 在信贷业务经营管理活动中对所形成的文字材料、图表、声像、各项合同、协议、文件、函电、账表、记要、记录、发票、法律文书、通知、证件等形态的历史真迹资料进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。信贷档案管理工作是农村 商行 信贷工作的一个非常重要的组成部分，也是维护信贷历史真实面貌的重要基础性工作。
第二章
信贷档案分类
第四条
：
信贷档案应分为信贷管理档案和贷款资料档案两大类，即：
（一）信贷管 理档案：包括：
资料仅供参考 1 1 、信贷管理相关法律法规：如《贷款通则》、《担保法》、《商业银行法》等；
2 2 、信贷管理规章制度：如《 某某 农村商业银行股份有限公司 农户联保贷款 管理办法 》、《 某某 农村商业银行股份有限公司 贷款管理 办法》等；
3 3 、各类信贷业务文件资料、通知、检查反馈等；
4 4 、会议记录：信贷工作会议记录、贷款审批会议记录和贷款风险分类会议记录等；
5 5 、各类贷款台帐：“ 三违” 贷款台账、已置换不良贷款台账、贷款十大户台账、新增不良贷款台账等。
6 6 、 总行 、监稽、人行等上级部门对贷款运作问题稽核意见书、通知书和整改意见书；
7 7 、其它与信贷管理有关的资料。
（二）贷款档案资料：
1 1 、客户基本信息资料；
2 2 、每笔贷款业务资料。
第五条
信贷档案实行“ 统一领导，分级管理，严格监督、定期检查”的管理原则。信贷档案管理要遵循以下原则：
一是信贷档案资料必须真实、完整和合法；
二是档案管理要原始材料账册化，必备资料标准化，移交档案制度化，贷款资料信息化；
三是要严格执行谁贷款，谁立卷；谁建档，谁管理。
第六条
各 支行、分理处 应将信贷管理档案与贷款业务资料分开保
资料仅供参考 管: :
1 1 、将法律法规、规章制度、相关信贷文件资料、通知、检查反馈等专分保管；
2 2 、将风险分类会议记录、贷款审批会议记录等专分保管；
3 3 、贷款业务资料一户一档，将小额信用与大额贷款分别按村分片保管。
第三章
管理程序及人员职责
第七条
信贷档案涉及 支行 （行分理处）
和客户的相关信息，档案管理人员、调阅人员和其它相关人员均须严格执行保密制度。
第八条
基层 支行 、 分理处 的信贷人员对贷款客户的档案资料，按客户申请、调查、审查、审批、发放、检查、收回等操作程序运行后，按资料形成时间归类建档、保管。
第九条
支行行长 、 分理处 主任是信贷业务档案管理的责任人，信贷员为信贷业务档案管理人员，负责信贷 业务档案的日常管理。
（一）
支行行长 、 分理处 主任。其基本职责是：对辖内信贷档案管理负有领导、检查、监督的责任，包片信贷档案的管理。
（二）信贷员。其基本职责是：
1 1 、及时建立和搜集、整理归类所管理贷款客户从借款申请到贷款使用、回收全程的有关档案资料，按资料形成时间顺序和归类要求整理立卷、建档、装订成册并按顺序编页码（页码必须连续）、专夹（卷）、专户保管，做到真实完整；
2 2 、未终结贷款的信贷档案由各分片信贷员保管；
3 3 、采用电脑管理的信贷档案，须及时将贷款有关数据及信贷档案
资料仅供参考 等有关资料信息录入电脑数据库；
4 4 、
包片信贷员要对其各自管理信贷档案资料的真实性和完整性负责。
5 5 、 各支行 、 分理处 指定一 名 信贷员专门负责已终结贷款信贷档案和信贷管理类档案的管理。
第四章
信贷业务档案的基本内容
第十条
信贷业务档案分三个区域：立卷区、归档区、权证区。
立卷区：存放执行中业务的档案资料。
归档区：存放已经执行终了业务的档案资料。
权证区：有价单据、其它权证类、保险单必须由出纳存放于金库，但必须双人、双锁保管。
第十一条
支行 、 分理处 责任信贷员，无论贷款金额大小，均应建立信贷档案，执行中业务档案资料需要收集基本信息资料、放款 业务信息资料、担保业务信息资料和其它资料共四类，内容具体应有：
（一）企业贷款：以借款企业或贷款项目为单位，逐户建立信贷档案，内容有：
1 1 、借款人基本情况资料：
（1 1 ）公司简介；借款企业有年检记录的《法人营业执照》或《事业单位法人登记证》复印件（借款人若为集团性公司，还需提供其子公司的分布、生产经营及资信情况，主要财产如房地产、大型关键设备等权属证明文件；借款人若属“ 三资” 企业，还需有外商资信证明材料）、注册资本验资报告（须经会计或审计师事务所审计验资）；法人代表简历、法人代表的身份证复印件（如身份证遗失， 未及时补办，须提供与
资料仅供参考 原件核正确户口簿或护照复印件）、法人代表证；企业营业执照要素变更的通知书、国（地）税务登记证复印件等。
（2 2 ）借款企业组建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，股份制企业的股份协议，联营企业的联营协议书等。
（3 3 ）经与工商部门核正确借款人的专用印鉴卡。
（4 4 ）工矿企业需提供生产经营许可证、开采许可证等，生产经营或投资项目需取得环保部门的许可证明，若医药、卫生、采矿等特殊行业需持有权部门颁发的生产、经营等许可证明等。
（5 5 ）借款企业经年检有效的贷款证或贷款卡复印件、有年检记录的代码证（卡）
复印件、开立基本账户或经年检有效的一般存款账户的证明（开户许可证）复印件、借款人主要开户及往来银行的账户与存贷款情况；
（6 6 ）属挂靠集体所有制企业的，要出示挂靠单位证明。
2 2 、发生贷款业务的文件资料：
（1 1 ）借款企业申请贷款的书面申请书
（2 2 ）合伙企业、有限责任公司、股份公司等必须提供公司董事会同意借款的有关决议书；
（3 3 ）借款企业提供的购销合同复印件；
（4 4 ）借款企业上年（季）度财务报表、申请借款前一期的财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）、固定资产明细表及有关统计报表；
（5 5 ）借款企业法人代表（ 或股东个人）授权委托书、公证书；
（6 6 ）借款企业年度信用等级证明, ,； 借款企业授信额度（限额）文件；
资料仅供参考 （7 7 ）借款企业法人代表及所有股东个人担保声明书
（8 8 ）贷款贷前调查报告；
（9 9 ）信用社贷款审批会议记录复印件，超权限联社审贷委员会批复；
（ 10 ）属社团贷款的，须有社团贷款协议书、通知书；
（1 11 1 ）贷款审查报告、贷款承诺书、企业短期借款申请书（表格式）及企业短期借款审批（咨询）书；
（1 12 2 ）借款借据（非正本）及有关附件；
（1 13 3 ）借款合同及担保合同（含保证、抵押、质押、最高额保证、最高额抵押借款合同，）。
（ 14 ）贷款发放责任合同书；
（ 15 ）贷款展期档案资料，包括借款展期申请书，保证人、抵押人、出质人同意担保延期的书面证明；
（ 16 ）贷后定期检查报告、贷款风险五级分类综合认定文本（0 30 万元以上贷款必须有五级分类认定表）、贷款催收通知书、担保人履行责任通知书、起诉书、人民法院判决（调解）书、执行申请书、人民法院裁定书和人民法院债权凭证等其它资料。
3 3 、企业贷款担保的文件资料：
（1 1 ）采用保证担保方式。
①保证人是企业法人的，需提供有效的《企业法人营业执照》复印件、注册资本验资报告复印件、法人代表和所有股东身份证 复印件（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核正确户口簿或护照复印件）、法人代表证明书或法人代表（个人）授权委托书、有效的贷款卡（证）
资料仅供参考 复印件、有年检记录的代码证复印件、开立基本账户或经年检有效的一般存款账户的证明（开户许可证）复印件；
②保证人上年（季）度财务报表，担保贷款前一期的财务报表（含资产负债表、损益表、现金流量表）及有关统计报表；
③保证人为有限责任公司、股份公司、联营公司的，须有依法成立公司的合同、章程、协议和董事会（股东大会）同意担保的决议书、所有股东个人担保声明书以及其它资信评估等资料；
④信贷员对保证人的资格审查意见和核保资料；
⑤保证人对所担保的贷款知道其真实用途的便函或担保函、个人担保声明书
。
（2 2 ）采用抵押担保方式。
①以借款人或第三人财产抵押的，需提供抵押物的产权证明文件、单据等各项重要原件或复印件，如抵押物为房地产的，需提供《房屋所有权证》、《土地使用权证》、《房产她项权利转移证》等产权证；如抵押物为进口关键设备的，需提供发票、海关证明及上级主管部门同意抵押的证明文件；如抵押物为车辆、船舶等动产的，需提供有关发票和行驶证复印件，并由有关管理部门出具抵押登记证明。如属第三人财产抵 押的，还需提供营业执照、身份证、注册资本、贷款卡、代码证等相关所须复印件、财务报表及个人担保声明书、授权委托书等资料
②抵押物为夫妻共有的，须提供夫妻结婚证明及共有人身份证复印件, , 财产共有人同意抵押担保承诺书；
③经会计（审计）师事务所审计评估的资产验资报告或有权部门评估的报告书；
资料仅供参考 ④抵押物须到有关部门办理抵押登记并取得《抵押登记证》；
⑤涉外财产抵押，须有外商所在地经中方有关部门认可的律师事务所出具的证明；
⑥财产保险单复印件（经与原件核正确复印件）；
⑦有限责任公司、股份公司企业董事会（股东大会）同意抵 押意见书或文件资料；国有资产抵押，需有国有资产管理部门批准同意抵押或行政主管部门出具书面同意抵押的证明文件；
⑧抵押物清单；
（3 3 ）采用质押担保方式。
①借款人需提供质物清单和有处分权人同意质押的承诺书；
②质押物的产权证明文件复印件（正件如支票、存单、专利权证、有价证券等由会计列帐入库登记保管）；
③存单质押贷款在相应的营业机构办理止付登记手续的文件；
4 4 、申请中长期贷款还要提供以下资料（归档时放在业务文件资料内）：
①有权部门批准的项目建设书、可行性研究报告、项目设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划 等有关批文，环保部门批准的《环境影响报告书》等；
②项目开工前期准备工作完成情况，若为续建项目要提供前期投资情况、资金来源及使用情况、工程进度等资料；
③信用社主持进行的项目评估报告，上报上级社的贷款请示文件，上级社的贷款批复文件；
④中长期贷款使用情况检查报告、项目竣工验收报告、项目后评估
资料仅供参考 报告；
⑤在开户社存入规定比例资本金的证明；
⑥资本金和其它建设资金筹措方案及来源落实的证明材料。
⑦涉及环境保护、消防、供电供水、卫生防疫、劳动保护、税收优惠，生产产品或商品购销属专营、土地征用、城市规划、生产工艺及新产品技术鉴定等方面的项目，需提供有关方面的批准文件或证明材料和审核意见。
5 5 、其它资料：
①借款人自贷款日至归还日的分月（或季）财务报表；
②若为归还再贷的，须有还款凭证；
③为保证信贷资产安全需要客户提供的其它资料
（二）、自然人（包括农户和非农户）贷款：以村以组为单位，逐户建立信贷档案，内容有：
1 1 、借款人基本情况资料：
Ⅰ、一般自然人（包括农户和非农户）基本情况资料：
（1 1 ）客户基本信息表；
（2 2 ）借款人及家庭主要成员身份证复印件、借款人及家庭主要成员户口薄复印件，（要求必要户口薄复印件，这样能充分证 明借款人与其家庭主要成员的关系，便于按户管理贷款）；
（3 3 ）授权代理人身份证复印件（如身份证遗失, , 未及时补办，须提供与原件核正确户口簿或护照复印件）；
（4 4 ）借款人家庭基本情况（包括人口、收入、及房屋情况等）；
（5 5 ）其它资料；
资料仅供参考 Ⅱ、个体工商户基本情况资料：
（1 1 ）客户基本信息表；
（2 2 ）借款人及家庭主要成员身份证复印件、借款人及家庭主要成员户口薄复印件，（要求必要户口薄复印件，这样能充分证明借款人与其家庭主要成员的关系，便于按户管理贷款）；
（3 3 ）有年检记录的个体工商户《营业执照》复印件、国（地）税《税务 登记证》复印件；
（4 4 ）个体工商户授信评级相关资料，包括信用等级评定申请表、打分表和审批表等一套完整授信评级资料；
（5 5 ）授权代理人身份证复印件（如身份证遗失, , 未及时补办，须提供与原件核正确户口簿或护照复印件）；
（6 6 ）借款人家庭基本情况（包括人口、收入、及房屋情况等）；
（7 7 ）房地产等资产证明材料、经营行业相关证明资料和收入证明等其它资料；
2 2 、发生贷款业务的资料：
（1 1 ）借款人申请贷款的书面申请书；
（2 2 ）债务共有人同意借款人借款的声明书；
（3 3 ）信贷员的贷款贷前调查报告；
（4 4 ）贷款审查报告、审批通知 书、贷款承诺书、农户及其它短期借款审批（咨询）书；
（5 5 ）借款人授权委托书、公证书；
（6 6 ）属农户小额信用贷款的，须有《农户小额信用贷款管理办法》所要求的材料；
资料仅供参考 （7 7 ）属大额贷款要求还有信用社贷款审批会议记录复印件和联社审贷委员会批复；
（8 8 ）表格式申请、借款合同；
（9 9 ）借款担保合同（含保证、抵押、质押、最高额保证、最高额抵押借款合同，其中：最高额保证、最高额抵押借款合同提供复印件，至可办...
篇六：银行信贷档案管理工作建议
信贷业务档案管理办法 附信贷内勤主要岗位职责第一章总则 银行信贷业务档案管理办法 附信贷内勤主要岗位职责
第一章总则 第一条根据《中华人民共和国档案法》、《省档案工作条例》，为了进一步规范我行信贷业务档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，以及相关信贷综合制度和管理办法等规定，特制定本办法。根据信贷管理系统上线后运行中添加了电子信息档案特对该办法进行修订。
第二条本办法所称信贷业务档案是指银行在办理信贷业务过程中形成的电子记录和反映信贷业务申请、调查、审查、审批、发放、管理和收回全过程的重要文件和凭证，主要包括信贷管理系统中的客户基本信息、客户提供的影像资料、办理业务形成的纸介质审批资料、放款资料、展期资料、客户合同信息、借据信息、贷后管理信息、贷款还本收息信息等。
第三条信贷业务档案管理要遵循以下原则：
一是集中统一管理原则；二是及时完整、真实有效原则；三是方便实用原则；四是保密性原则；五是规范管理原则。做到电子信息集中管理，纸介质资料机构管理定期统一上缴，原始资料账册化，资料内容标准化，档案移交制度化。做到科学管理、有效利用，严禁毁坏散失，确保信贷业务档案完整安全。
第四条支行的信贷业务档案管理工作，在业务上接受总部信贷管理部门、档案管理部门的管理、指导和监督。
第五条信贷业务档案涉及国家、银行和企业秘密，档案管理员、调阅人员均需严格执行保密制度。
第二章信贷业务档案管理职责 第六条支行信贷业务管理以客户为单位建立信贷业务档案，落实专门人员统一管理，及时将档案信息录入企业征信系统并在规定时间移交信贷业务档案库归档。
第七条信贷业务电子信息档案，以客户为单位在信贷管理系统中建立电子档案保存空间，申请信息按合同保存在客户分户中，由信贷系
统的系统管理员进行分类保存，按照管理账户权限设置调用权限，按调用权限使用电子档案信息。
第八条信贷业务档案库的设立及管理员职责。
（一）支行应在信贷管理部门或档案部门设立信贷业务档案库，配备管理员，集中统一管理信贷业务档案。
（二）信贷业务档案库管理员职责。负责审核、接收相关部门移交管理的信贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性把关；按照信贷业务档案管理要求规范管理入库档案；严格执行保密规定，做好档案保密工作；负责信贷业务档案的各项基础管理工作。信贷业务档案库管理员有权对相关机构和部门的信贷业务档案管理进行指导和监督。
第九条信贷部门职责。信贷业务档案形成后、移交档案库前，信贷部门负责收集管理信贷档案。信贷管理部门要按照“谁经办、谁负责”的要求，认真履行信贷业务档案管理职责，对管理信贷业务档案的真实性、有效性、规范性和完整性负责。
（一）支行信贷人员职责 支行信贷部人员负责收集整理借款人和担保人基础资料、贷后管理资料、法律文件等信贷业务档案。负责收集整理所经办业务的信贷资料，将已审批或发放信贷业务的资料于月后 3 个工作日内交信贷业务档案库管理员统一归档管理，不得长期留存信贷资料原件。质押权利的证明、有价单证等重要物品原件应于收件当日移交会计部门现金库管理，纳入表外科目核算。
不良贷款按规定移交给资产保全部，由该部门履行档案管理职责。
电子信息档案，由明确管理客户权限的信贷人员负责收集整理，并对客户变化情况作变更登记。
（二）支行信贷管理部门职责。
支行信贷管理部门负责管理本部信贷运作档案。其业务经办人员负责收集整理本部信贷运作档案资料，月后 3 个工作日内交信贷业务档案库管理员统一归档管理。
（三）总部信贷部门职责。
总部信贷运作档案由审查部门负责，落实部门档案管理人员统一管
理。贷审会审议信贷事项的运作档案年终由信贷管理部负责收集管理。信贷运作档案于年后 30 个工作日内统一移交档案库归档。
信贷系统管理员，以电子信息实时变更情况进行登记，对调整电子信息档案做规则校验，并保存变更记录。
第十条信贷管理系统是信贷电子档案的档案库，信贷部门要严格执行信贷管理系统相关管理规定，确保信贷电子档案信息及时、准确、真实和完整，保证电子文档和纸质文档在时间和内容上的统一性。
第三章信贷业务档案内容 第十一条信贷业务档案资料分为两种介质三大类：一种为纸质介质、一种为电子信息；三大类分为：借款人、担保人基础资料及相关法律文件；支行信贷运作档案资料；贷后管理资料及相关法律文件。
第十二条借款人、担保人基础资料及相关法律文件包括：
（一）借款人归档基本资料具体内容如下：（不能保留原件的，留存与原件核实后的复印件，电子信息保存为 DOC 格式、GPJ 格式、PDF格式等，下同）。
（1）《企业法人营业执照》或事业法人证书，法人授权书（为分支机构的）； （2）《组织机构代码证》及贷款卡及查询资料； （3）《统一社会信用代码》及《中征码》资料； （4）法定代表人身份证明、法定代表人、董事会成员、有权签字人的签字样本； （5）公司章程、验资证明； （6）各期财务报表、审计报告； （7）特殊行业经营许可证；企业资质等级证书；、 （二）业务资料归档具体内容如下：
（1）借款人信贷业务申请书； （2）法定代表人的授权书； （3）董事会同意申请办理信贷业务的决议； （4）项目建议书；项目可行性研究报告；项目立项批复；项目水、电、环保、消防、规划和土地等部门的有关批复文件； （5）进口合同、销售合同或代理进口协议等。
（三）担保人归档基本资料具体内容如下：
（1）担保人法定代表人的授权书； （2）董事会同意提供担保决议； （3）产权证明书、共有人同意抵（质）押书面证明； （4）有权机关办理的抵（质）押登记，抵押物他项权证、 （5）抵（质）押物清单及评估报告； （6）保险单等法律文书的复印件（原件入会计部门现金库保管）等。
（四）信贷业务承诺函、意向书、合作协议、主从合同、借据等。
（五）其他综合及单项业务管理制度规定的信贷业务资料及辅助资料。
第十三条支行信贷运作档案资料及总部信贷部门资料归档范围：
（一）支行信贷决策所依据的有关资料。
客户信贷业务包括电子信息申请书复印件，客户及担保人基本资料、业务资料、担保资料复印件。
（二）支行信贷决策产生的有关资料包括电子信息。
1、评级、调查资料，包括客户基本情况调查表、信贷业务调查表；客户信用等级测评资料；信贷业务评估报告；保证人担保能力、抵（质）押物担保能力调查的相关资料；调查经办人或调查责任人签字的信贷业务调查报告等。
2、审查资料，包括信贷业务审查表，审查经办人和审查责任人签字的信贷业务审查报告等。
3、贷审会小组审议、审批、报备资料，包括会议记录本、《贷审会投票表决表》、会议纪要、行长签字的审议表、批复等。
（三）向总部报备报批材料及总部批复，包括信贷业务报备表及报告、上报有权审批部门的请示报告（文件）、审查部门的审查意见、有权审批部门的批复等。
（四）不良贷款认定资料，包括申报支行的请示报告、对应的《贷款风险分类认定表》、《不良贷款认定审批表》、损失类贷款的内部确认材料或外部证明材料、审查报告。
（五）总部信贷部门归档范围：
1、调查报告及其他重要凭证、廉政反馈卡、审贷小组表决表、审查审批书、审查意见、审贷会会议纪要、审贷会意见、审贷会工作单及表决表； 2、信贷管理部门业务检查资料、检查记录及报告、信用等级评估结果及资料、贷款五级分类资料、有关审计和稽核报告、重要的财会报表、报人行及银监局报表等； 3、信贷工作计划、工作总结、行业分析、行业指导意见、规章制度、办法、通知等文件； 4、其他资料。
（六）其他综合及单项业务管理制度规定的业务资料及辅助资料。
第十四条贷后管理资料及相关法律文件及电子信息包括：
（一）贷后检查材料：按规定填制的《银行贷后检查表》、《银行贷后第一次跟踪检查表》及限制性条款落实情况报告；日常检查形成的《银行授信后跟踪检查表》及检查分析报告；客户、担保人的各期财务报表；《银行季度检查分析报告》及说明等。
（二）信贷业务到期处理材料：向借款人发出的《银行贷款到期通知书》，会计部门填写的《银行还款凭证》；贷款展期的，有《银行借款展期申请书》，担保人同意担保展期的书面证明，支行信贷业务展期决策各环节的运作材料，展期备案材料，与借款人、担保人签订的《银行借款展期协议》；贷款还清的将还款凭证归入档案。
（三）有问题信贷业务处理材料：在诉讼时效内和保证期间内取得借款人、保证人签名的《贷款逾期催收通知书》；《贷款风险分类认定表》、《不良贷款认定审批表》及相关认定资料；事实风险客户退出方案，不良信贷资产清收、盘活、保全方案及组织实施情况报告；通过法律程序起诉、裁定、以资抵债、保全的有关资料等。
（四）信贷业务总结评价报告。
（五）其他综合及业务管理制度规定的业务资料及辅助资料。
第四章信贷业务档案管理要求 第十五条信贷业务档案的整理、移交和归档。
（一）信贷业务电子信息整理、移交和归档，其中信息整理由系统定义的管户信贷员完成，管户信贷员没有岗位调整之前均由该信贷员
管理完善且该信贷员享有资料调用权限，支行行长、副行长享有调用权限，总行该业务条线管理人员享有调用权限，总行主管行长、行长享有调用权限。信贷员进行岗位调整的同时，要将电子信息进行权限调整，总行信贷系统管理员全面负责电子信息的保管与维护。
（二）信贷业务档案的整理及移交。信贷部门经办人员要按信贷业务档案内容的分类要求对档案资料逐笔整理、排序、组卷，编制归档目录，及时移交。信贷业务档案库管理员要及时对相关部门移交的档案资料进行收集整理，归档入库；建立目录索引，记录信贷部门移交的信贷业务档案资料，审核确认移交档案资料的规范性和完整性，并与移交人员共同在移交档案目录（一式两份，各留存一份）上签字。
（三）信贷业务档案的归档。档案资料归档要便于保管、查找和利用。
1、立卷、建档要求：档案资料要按户编号建档，专盒保管，标明客户全称和立档时间。档内有多笔业务的，要按笔立卷，以信贷业务审批时间排列卷号。卷内资料按照信贷业务档案内容的分类要求进行排序。客户基本资料可以归集后独立组卷，作为首卷；授信、最高额抵押担保作为单笔业务立卷。
2、目录、标注要求：以方便检索为目的，分层次建立三级目录。一是建立档案库客户目录，检索定位到客户层次，法人客户及个人客户分开编目。二是以客户为单位建立档案目录，检索定位到单笔业务，档案目录应包括客户名称、卷号、卷名（包括审批时间、业务品种、金额、期限）等，并注明卷与卷之间的从属关系。三是建立卷内目录，检索定位到具体业务资料。
3、装订要求：已结清信贷业务要按卷装订成册，以运作程序及资料形成时间编制页码。
第十六条信贷业务档案的借阅。
（一）内部人员借阅信贷业务档案。借阅本人经办业务资料的，信贷业务档案库管理员负责登记借阅人员名单、时间、借阅内容和借阅用途，借阅人签字确认。因工作需要借阅他人经办业务资料的，应由借阅人出具借条，并由借阅部门负责人签字同意方可借阅。借阅的档案不得涂改、圈划、复制、拆散原卷册，用后必须及时归还。
（二）外部人员借阅信贷业务档案。信贷业务档案要严格保密，原则上不对外借阅。当出现经济纠纷、案件等情况，法律、法规明确规定的有权机关依法需查阅、影印时，必须持有协助查询通知书或其他有效法律文书，以及查阅人工作证明。查阅时，支行应有专人在场陪同，严禁将原件借出。
（三）电子信息的借阅由信贷系统管理员使用电子流信息登记，外部人员原则上不允许借阅，当出现经济纠纷、案件等情况，法律、法规明确规定的有权机关依法需查阅电子信息时必须持有协助查询通知书或其他有效法律文书，以及查阅人工作证明。查阅时，由总行相关业务条线管理人员现场陪同，并且由本行权利人员操作，只得查看不得打印。
第十七条信贷业务档案库管理员应保持相对稳定，因工作变动离岗的，应对信贷业务档案收进、移出、销毁情况予以书面说明，待接管人员到位，办结移交手续后，方可办理调动手续。信贷业务档案资料办理移交手续，要由所在部门负责人进行监交。
第十八条档案库应配置相应铁柜和防盗、防火、防强光、防潮湿、防虫蛀等方面的设施。电子档案使用服务器存储由系统管理人员定期维护。
第十九条档案保管期限。信贷业务档案保管期限分为短期保管、长期保管和永久保管。
其中，电子信息使用永久保存的机制，不进行定期删减。
短期信贷业务（1 年以内）到期结清的，其信贷业务档案再保管期限为至少 10 年；中长期信贷业务到期结清的，其信贷业务档案再保管期限为至少 15 年。
信贷业务到期时未结清，其后以现金或以资抵债方式收回结清的，短期信贷业务档案再保管期限为至少 10 年，中长期信贷业务档案再保管期限为至少 15 年。
永久保管的信贷业务档案：信贷业务到期未结清、至今未收回的（包括己核销的信贷业务），其信贷业务档案要永久保管。
第二十条信贷业务档案的销毁。对超过保管期、需要销毁的信贷业务档案由信贷业务档案库管理员提出并慎重鉴定，编制销毁清册，经
办公室、信贷管理部门、支行负责人审查，上报总部审批后，送专门文件销毁单位或指定造纸厂进行销毁。档案销毁须由监销人员现场监督。信贷业务档案库管理员和办公室、信贷管理部门、支行负责人、总部有关人员同时在留存销毁清册上签字备查。
第二十一条支行要加强信贷业务档案管理工作的检查。对未按规定要求设立信贷业务档案库集中统一管理信贷业务档案或未按规定履行档案管理职责形成风险的，按照...
篇七：银行信贷档案管理工作建议
信贷管理部工作思路银行信贷管理部工作思路
依据市行工作要点，结合 XX 支行的工作实际，特制定 XX 支行信贷管理部 200X 年的工作思路：
坚决执行国家从紧的货币政策，调整信贷结构，总量控制信贷投放，认真做好客户经理的聘用工作及“两大工程建设”，强化信贷管理，防范资金风险，提高信贷资产质量，实现不良贷款余额和占比的“双下降”，坚持服务“三农”的宗旨，增强支农服务功能，创新支农服务手段；规范业务经营，优化资产质量，为××经济发展及社会主义新农村建设做出贡献。
一、工作目标：调整信贷结构，总量控制信贷投放，新增农业贷款的比例不低于新增贷款的 70 %；新增不良贷款率控制在 3%以内；小额农户信用贷款明显增长，满足农民农业生产的资金需求；五级分类不良贷款净下降 5－10 个百分点，偏离度控制在 3%以内。
二、搞好客户经理的聘用及培训工作。依据客户经理任职资格考试、考核、考评，对已聘用的客户经理，信贷管理部牵头每季度拟
举办一期信贷制度、操作规程、计算机应用及法律、法规、职业道德强化培训班，以提高新形势下客户经理队伍的向心力，、凝聚力，使信贷管理步入制度化、规范化、科学化的发展轨道。
三、优化农户信贷准入机制，以“两大”工程创建为基础，调整信贷结构，择优扶持，优中选优，确保新增优良客户达到 95％以上。今年，农户贷款工作将按照开发一批新客户、保持一批老客户、争取一批优质客户 “三个一”的总体思路，提倡“进农户门、知农户情、解贷户难、暖贷户心”的信贷务实作风，实施信贷营销，争取实现贷一户、促一户发展，支持一村、带动一方致富的总体工作要求。具体做好以下几点:
1、全力以赴，做好小额农贷。一是做好贷款证重新评级认定工作。对一年来农户的资金实力、信用状况等资料进行收集，综合考虑后重新按照标准进行等级评定。二是适度提高贷款额度和延长贷款期限。根据农业生产的实际情况，适当提高小额农贷的发放标准，同时可适当调整贷款期限，打破“春放秋收冬不贷”的传统和不根据实际情况一律定期一年的惯例，让农民享受到真正的实惠。
2、调整农业结构，增加农业投放。一是大力支持特色产业，促进农民增收。按照“科技兴农资金优先满足、发展现代特色农业资金优先发放”的原则，积极扶持农村能人致富，支持从事种养业、加工业等农户向规模化发展，支持从事农产品加工和农村服务业开拓市场等项目。二是大力支持高效农业示范园区建设，发展农村经济。重
点扶持一批有市场、有效益、发展前景好的高效农示范园，培育自身优质客户群，提升高效农业示范园区建设 ，增强农民收入。
3、加强考核，做好贷款营销。一是做好贷款营销开拓新市场。在巩固传统优势市场的同时，重点发展一批市场发展前景好、资金周转快、现金流量大、还款有保障的中小新农业客户，对龙头农户贷款实行优先受理、优先审批、优先放款、优惠利率、优质服务的“五优”信贷政策。二是加强营销考核机制。按照地域、经济条件等方面的差异，把全年的信贷经营目标分解到社、分解到人，直接与个人效益工资挂钩，根据发放贷款的数量、质量和盈利情况等实行“捆绑考核”，并制定相应的奖惩措施，对发放贷款数量多、质量好的职工给予奖励，反之给予相应的处罚。
四、抓点带面，依客户信用等级评定为基础，提升法人信贷优良客户市场份额占有率，增强行业竞争力。
1、以××、××铁矿、纺织行业及×××公司的业务发展为契机，落实优良客户的信贷准入机制，安排一批作风正派，事业心、责任心强的客户经理，强力攻关，贴近服务，赢得客户。
2、抓好依托××、××铁矿、××公司发展起来的黄金客户，抽调责任心强的客户经理，在搞好市场调查的基础上，引进一批优良客户，如：效益较好的××收购、钢板销售、钢加公司等优质客户，增加行业的竞争力。
3、强力搞好依托××、××铁矿及××公司发展起来的钢加
企业，提供一流的服务，安排一流的客户经理，提升服务水准，在市中小企业担保中心成立的基础上，找准定位，搞好调查，增强信贷投入，搞好信贷营销，取得社企双赢的目的。通过以上点的投入，全力提升信贷营运水平，培养优质法人客户群体，增强行业竞争力。
五、抓好“两大工程”的建设。200X 年以 200X 年“两大工程”建设试点为契机，规范全辖信贷从业人员的信贷行为，提高信贷管理水平和服务质量，树立良好的社会形象，服务社会主义新农村建设。结合以往信用工程创建经验，有计划的开展信用乡（镇）、村、户的评定及审核工作，并拟建立两个标准的“信用工程”试点单位，以支持“三农”建设为为契机，广泛开展信用乡（镇）、村、户的评定，计划全年新评定信用村 8 个，信用户 3000 户；继续推行“阳光信贷”工程，促进信用社经营观念和据市办 200X 年一季度工作要点，结合XX 支行 200X 年的工作实际，特制定 XX 支行信贷管理部工作作风的转变。加强信用社队伍建设、整肃行业作风，适应市场、新形势和新任务的需要，计划 200X 年阳光办贷覆盖面达 80％以上，并拟在××、××建成两个一流的信贷服务大厅，规范提升服务手段及服务标准，增强信用社外部形象。
六、做好贷款管理，确保信贷资金用项符合国家信贷产业政策，提升信贷资金运作的透明度。200X 年对国家明令禁止的高耗能、高污染的行业和建设项目贷款，一律停止发放；对已经发放的高耗能、
高污染行业贷款，严格按照省 XX 支行贷后管理办法的规定，逐笔跟踪检查，并明确责任；特别是对近年来新发放的贷款，全面进行认真细致的检查，对用于或被挪用于高耗能、高污染行业贷款，要在加强跟踪监测的同时，限期进行收回，并对相关责任人作出处理建议。今后新法放的贷款，严格按照先授信后用信，调整信贷结构的原则，由XX 支行相关部门下法信贷季度投放指标。对法人客户贷款全部上收XX 支行法人部，由 XX 支行风险部进行信用等级评定，法人部调查，信贷管理部审查，报 XX 支行贷审会审批。
七、加强信贷档案管理，确保信贷原始资料的规范完整。今年，信贷管理部将按照上级信贷管理部门、档案管理部门的要求，建立统一的信贷档案室，信贷档案管理要有专人具体负责信贷档案管理；按照“统一模式、分级管理、准确分类、方便查阅、安全保密”的原则；建立信贷档案的收集、审查复核制度，相关人员对所收集信贷档案的真实性、有效性、规范性和完整性负责；信贷档案管理人员要及时对客户部门移交的信贷档案进行审核、整理、排序、建档，确保移交档案资料的规范性和完整性。
八、切实加强贷后管理工作，建立信贷预警防范机制。
1、贷后管理是信贷管理工作的重要环节，必须予以高度重视，每笔贷款都要明确贷后管理责任，加强贷款跟踪，坚持定期检查，及时发现问题，提前预警。信贷会计要做好贷款预警台账的建立；信贷
人员要及时对预警台账所列贷款进行催收；XX 支行相关信贷部门岗位要加强监督检查，奖优罚劣提高其工作积极性。
2、认真做好贷款到期提示制度，对经省 XX 支行、市办和××XX支行审批、咨询的大额贷款，在到期前一个月向经营社（部）发送《贷款到期提示函》，经营社（部）要积极催收，不能按期收回的要逐笔说明原因，并制定还款计划。逾期 3 个月未采取任何保全措施的，移交 XX 支行监察部门核实，并按规定追究相关责任人的责任。
九、严格考核、细化指标，提升信贷管理奔上新台阶。要树立正确的业绩观，用发展的眼光、效益的观点来开展信贷工作，切实加强检查、监督和考核。
1、对资产质量进行考核。对到期贷款收回率、收息率和利息收回率进行考核。对新发放贷款形成损失或放贷程序违规或在抵债资产接受、管理、处置中违规的，严格责任追究，特别是对出现的道德风险将严惩不怠。
2、强化对贷款五级分类认定不良资产的考核。锁定 200X 年12 月末不良贷款余额，对不良贷款余额下降实行“锁定基数、严控新增、考核净减、绩效挂钩”的考核办法，按不良贷款的净下降数进行考核，严格控制新增，同时加强对不良贷款现金清收率和抵债资产处置率等情况进行考核。
3、进一步加强检查监督。XX 支行将定期或不定期对各社（部）的信贷业务开展情况和内控制度执行情况进行检查。对检查中发现的
违规违纪情况将按照《河南社农村信用社员工违反规章制度处理暂行办法》、《河南社农村信用社资金信贷管理责任追究办法》及《××市农村信用社信贷违规经济处罚办法》的规定进行处理，并下发整改通知书；对整改不及时、措施不到位的，要严肃处理。对上级组织的信贷检查中查出违规违纪问题的，加重处罚力度十、做好信息数据上报工作。信贷业务的各项统计报表和各类信息上报是如实反映农村信用社经营成果和风险状况的重要依据，对领导决策判断和信贷工作的开展起着至关重要的作用。信贷统计人员要熟练掌握 1104 工程、信贷登记咨询系统、个人征信系统及五级分类统计报表的各项指标的含义，加强报表数据的核对和检查工作，保证数据信息的合法、真实、准确、完整，不断提高上报数据信息的质量。要高度重视信贷统计工作，切实落实统计人员，并保持统计人员的稳定性，强化学习和培训，不断提高统计队伍素质。
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