银行三套利自查报告8篇银行三套利自查报告 关于银行业市场乱象整治工作自查报告 近日，根据《中国银监会关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》，按照总行、省分行相关文件精神，邮下面是小编为大家整理的银行三套利自查报告8篇,供大家参考。
篇一：银行三套利自查报告
银行业市场乱象整治工作自查报告近日，根据《中国银监会关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》，按照总行、省分行相关文件精神，邮储银行景德镇市分行高度重视，周密安排，结合实际，在全辖内认真开展市场乱象整治自查工作。
一是加强组织领导。为推动市场乱象治理工作有效开展，市分公司和市分行联合成立市场乱象整治工作领导小组，由市分行行长担任组长，市分公司副总经理、市分行各副行长担任副组长，市分公司金融业务局和市分行各部门负责人为成员，领导小组下设办公室，设在市分公司金融业务局和市分行风险管理部，负责本次检查的组织实施，并要求每个部门确定一名联络员，牵头负责本部门及本条线自查实施。
二是明确职责分工。围绕股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、内外勾结违法、涉及非法金融活动等十方面逐一细化检查要点，明确责任部门，确保各项自查工作落到实处。
三是严格责任追究。该行要求各支行、部门针对检查发现的问题要逐一定性，明确责任人及处理意见，确保做到有责必问、问责必严、责任到人、查究到位，对一时难以整改和问责到位的问题，要建立台账，明确时限。
通过本次自查，进一步摸清风险底数，规范业务行为，有效防范金融风险，切实为该行各项业务可持续发展保驾护航。
关于银行业市场乱象整治工作自查报告
工行ⅩⅩⅩⅩ支行重拳出击积极推进“银行业市场乱象”综合整治工作 ****年 4 月 28 日下午，工行ⅩⅩⅩⅩ支行组织参加分行“银行业市场乱象综合整治工作部署”视频会后，及时部署支行落实“银行业市场乱象”综合整治工作具体措施。
一、高度重视、精心组织。该行成立综合整治领导小组，明确职责分工，负责综合整治工作的统一协调和管理，全面组织本次综合整治工作，并以行文的形式发“ⅩⅩ支行关于落实银行业市场乱象综合整治工作的通知”。
二、认真自查，不留死角。由于时间紧任务重，该行各部门和网点从 4月 29 日开始加班加点对照自查工作方案逐条进行自查，认真记载在检查工作底稿上，并于 5 月 3 日上午将由部门和网点负责人签字的自查报告和报表报综合整治领导小组办公室。
三、注重质量，严格把关。5 月 3 日该行综合整治领导小组办公室派检查小组对相关业务进行交叉检查，分别于 5 月 5 日形成“三违反、三套利”专项治理自查报告和自查表，5 月 9 日形成“四不当、市场乱象” 专项治理自查报告和自查表，经支行行长审阅后报分行内控合规部。其中自查报告内容主要包括一是自查工作组织实施情况;二是内部规章与合规机制基本情况及总体评价;三是自查发现的主要问题;四是问题存在的原因;五是整改和问责工作的具体情况，包括整改和问责进度安排、已(拟)采取的整改和问责措施、责任部门及责任人、对未整改和问责问题的说明等，并附整改问
责台账;六是对监管工作的建议;七是下一步工作措施等。
四、落实整改，严肃问责。我行在自查过程中发现问题立即整改，对整改不能及时到位的，由综合整治领导小组办公室负责如实反映、加强与上级行相关部门的沟通，并密切跟踪和督导问题的整改落实;如发现重大问题、案件和案件风险事件，要及时专题报送至市行内控合规部。
篇二：银行三套利自查报告
违法违规违章自查报告为进一步防控金融风险，治理金融乱象，坚决打击违法违规违章行为，督促银行业金融机构加强合规管理，扎严“制度笼子”，稳健规范发展，更好地服务于实体经济，决定在银行业金融机构中全面开展“违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章”行为专项治理工作。如下是给大家整理的银行违法违规违章自查报告，希望对大家有所作用。
银行违法违规违章自查报告篇【一】
俗话说，无规矩不成方圆。凡事都要有个规矩，有了规矩，便有了度量是非的原则。国有法，家有规，对于民生银行员工来讲，“行内小法”就是我们的“家规”。上周总行老师莅临分行指导重温行内小法，结合近些年来具体案例，组织了这次“重操守，防风险，促腾飞”的培训，使我受益匪浅，如醍醐灌顶。个人要进步，企业求发展，一切都应遵循“严肃纪律，合乎规范”的原则，这样才能稳步，才能长久。只有自律严纪，方能稳步腾飞。
在经济全球化的今天，金融市场可谓是百家争鸣，欣欣向荣，高速发展的繁荣背后也隐藏着急功近利的浮躁。很多企业为了片面的追求利益最大化，走了畸形发展的路子，违背了法规法纪，到头来也只是昙花一现，过眼浮云而已。孙子有言：将者，智信仁勇严也。作为企业的领军人物，董事长很明确的提出民生银行的运营策略，那就是“扎扎实实，
规规矩矩 ，开动脑筋”去办银行，正是这句话镌刻在心，民生银行才能在短短 15 年里走完了其他银行 30 年甚至更长的路。事实很好的证明，只有规规矩矩，自律严纪，才能使企业稳步腾飞。
作为民生银行的一名员工，应当严肃纪律，时刻铭记行内小法，自我约束。对于银行从业人员来讲，风险无处不在，既要有良好品德，遵守法规，杜绝内部风险，又要善于观察，积极应对，防范外部风险。结合自身工作来讲，日常每一笔业务的受理不仅要严格执行金融法规、政策，还要认真审核票据凭证的真实性、有效性、合理性、合法性，尽量使风险在可控范围之内。在合乎法规的基础上，针对每一位客户的不同心理和需求,为他们提供快捷优质的服务，以“点点滴滴打造品牌”的服务理念来吸引客户;始终坚持“客户第一”的思想,把客户的事情当成自己的事来办,换位思考问题,急客户之所急，想客户之所想，针对不同客户采取不同的工作方式,努力为客户提供最优质满意的服务。
民生银行“二次腾飞”的新目标是把民生银行建设成最具特色、盈利能力强，具有国际竞争力的中国最佳商业银行。这就要求我们每一位员工不仅必须精通金融理论知识和业务技能，还必须熟悉国家金融法律法规、党纪党规和我行各项规章制度，依法办事，合规经营，做“规规矩矩办银行”的典范;同时，要从自身做起，自律严纪，关爱他人，为民
生的二次腾飞挥洒青春的激昂!
银行违法违规违章自查报告篇【二】
为贯彻总行关于行风建设的有关安排，我们分行营业部在行长的带领下对我机构各方面的日常工作进行了全方位的自查，通过大家的共同努力，已经对其中业已发现的问题进行了有效整顿。为了改善今后的工作质量，提高今后的工作效率，更为了以此为戒，警示自我，本人将在此次自查过程中发现的问题归纳如下：
第一，由于长期处于高度紧张的工作状态，自己放松了对服务的要求，遇到业务高峰期，容易引起烦躁心理，导致服务质量下降。对于标准化服务中要求的站立服务、微笑服务以及“唱收唱付”标准服务用语的使用都做的不够。通过自查，我决定从提高自己的思想认识入手，进一步提高自我的服务规范化意识，严格要求自己从即日起按规范化服务的标准为客户服务，争做服务之星。
第二，创新意识不足。通过自查以及与同事们的互查后，我深刻的感觉到自己在平日的工作中只专注于自身工作，而对营业部整体的规划以及其他员工的关心和帮助做的还有所欠佳。作为一名老员工，在工作中不仅要做好自己的本职工作，更重要的是要有能组织整个机构条理工作的能力，以及做好本机构与其他部门的协调能力。特别是自己做为一名党员，在工作中一定要起到模范带头作用，成为领导工作中
的好助手、部门工作中的业务骨干、同事工作中的好榜样。
第三，思想有所松懈，学习意识不强。首先是学习理论不够，不能真正做到在干中学，在学中干。其次是学习的自觉性不高。虽然平时比较注重学习，集体组织的各项活动和学习都能积极参加，但平时自己学习的自觉性不高，钻不进去，学习的内容不系统、不全面，对很多新事物、新知识的学习不深不透，不能精益求精。工作一忙就对业务的学习和技能的训练有所放松，导致近来自己的业务技能水平没有显著进步。
第四，独立解决问题的能力欠佳。遇到问题习惯于求助别人而不愿自己钻研。这就需要我在今后端正学习态度，严肃对待自己思维方式的拓展。在问题前面先要求自己对其有个认知和思考，并在有必要时将其记录下来，在不影响工作的前提下，尽量尝试自身解决问题，一回生两回熟，现在面对的各种问题就是将来提升自身能力的种种财富。更可以以自身的转变为新员工树立榜样，为他们解决同样的困难。
第五，工作积极性下降。长期而枯燥的会计工作导致自己工作积极性的下降。对于工作中的压力，有时容易产生抱怨心理，而不能很好的想办法解决问题。这主要是自身精神方面的主观认识依然存在缺陷，虽然有客观因素的存在，但作为一名合格的员工，应在自己出现此种状况的情形下，清醒把握尺寸。我个人认为应该建立一种工作的节奏和安排，
在状态好坏的不同中，处理不同的工作，学会劳逸结合。更应该在情绪不高的时候，主动寻找领导交流，接受精神上的教育和洗礼，拓宽自己的眼界和思路，明白问题出现的价值。
当然，我们依然值得改进目前业已出现的问题，更依然有尚未发现的问题存在，这就需要我们怀着良好的职业操守，本着实事求是的职业作风，在困难面前不要害怕，在问题前面不能退缩，树立“四多”精神，扎实自己的业务素质，努力通过一系列类似与此的自查、互查活动完善自身。我个人相信，这就好像一种人生的个贷等比还款，问题和代价好比本金和利息，一开始可能我需要付出足够的“本金”和相应的“利息”，而随着岁月的过往，需要偿还的“负债”会越来越少。是的，适当给自己一些压力，才能创造动力;及时发现问题，才能解决问题。也许我现在还无法走在问题的前面，可我已经产生这种意识，这就是一种进步，相信这也是此次自查的目的所在。如果每个民生人都能产生这种转变的意识，原本强大的我们便在未来更加值得期待。
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篇三：银行三套利自查报告
/p>德庆华润村镇商业银行关于 监管套利、空转套利、关联套利的自查报告
中国银行业监督管理委员会肇庆某市监管分局：
根据肇庆某市银监分局转发的《中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》（银监办发【2017】46 号，以下称“通知”）要求，我行对“监管套利、空转套利、关联套利”进行了自查，现将自查情况报告如下：
一、自查工作组织实施情况 自我行收到肇庆某市银监分局下发的“通知”后，迅速召集各部门负责人召开会议，针对“通知”中提及的各项检查要点进行了自查安排，并落实专人负责制，要求各部门按照检查要点实施全面的自查，并按时提交自查报告，发现问题的，需要挖掘问题存在的原因并制定专项的整改措施和问责计划。
二、内部规章及合规机制基本情况及总体评价 （一）内部规章基本情况及总体评价。我行现阶段业务较单一，主要业务为存、贷款业务，我行已针对各类现有的业务结合本行实际情况制定了专项的业务规章制度和操作
1 流程，制度涵盖授信、票据、账户管理、汇兑、现金管理等，我行目前现有内部规章较完善，并能根据相应风险特点制定专项实施细则，细化各部门的工作责任和业务流程，业务风险得到了有效的控制。
（二）合规机制基本情况及总体评价。我行合规管理部门为合规部，负责对各部门的风险状况的检查、评估和报送，目前我行合规部主要工作人员为 2 人，负责对员工异常行为、存贷款业务、公司治理、财务状况进行监督检查，并定期提供准确、有效的分析建议，协助管理层提高机构的管理和风控水平风险。我行合规部制定了多项内控管理制度，包括《德庆华润村镇商业银行员工异常行为管理办法》、《德庆华润村镇商业银行员工行为守则》、《德庆华润村镇商业银行内部举报管理制度》、《德庆华润村镇商业银行禁止员工参与民间借贷和非法集资管理办法》等，通过建立制度约束员工各项违规行为，严防员工操作风险。从开业至今，我行未发生重大操作风险事件，各项内控制度得到有效落实，员工守纪守法，银行发展稳健。
三、监管套利自查情况 （一）规避监管指标套利 1.规避信用风险指标。
（1）是否存在通过各类资管计划（包括券商、基金、信托、保险、期货等）违规转让等方式实现不良资产非洁净
1 出表或虚假出表，人为调节监管指标。
截止 2016 年末，我行未开展任何资管计划，不存在通过各类资管计划违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表，人为调节监管指标的情况。
（2）是否违反监管规定或会计准则，通过调整贷款分类、重组贷款、虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、平移贷款等掩盖不良，降低信用风险指标或调整拨备充足率指标。
我行贷款分类真实反映信贷质量，计提拨备符合监管部门要求，不存在违反监管规定或会计准则，通过调整贷款分类、重组贷款、虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、平移贷款等掩盖不良，降低信用风险指标或调整拨备充足率指标的情况 （3）是否存在低估抵债资产的损失程度或抵债资产减值准备计提不足的情况。
我行信贷资产拨备各项指标均符合监管部门的要求，不存在低估抵债资产的损失程度或抵债资产减值准备计提不足的情况。
（4）是否存在理财资金投资非标债权资产总额超过规定上限的情况。
我行暂无理财业务，2016 年末理财资金余额为零。
（5）是否存在同业融入资金余额占比负债总额超过三分之一的情况。
1 2016 年末我行同业融入资金余额为零，不存在同业融入资金余额占比负债总额超过三分之一的情况。
2.规避资本充足指标。主要内容包括但不限于：
（1）是否存在同业业务、票据业务、理财业务未按照“穿透性”原则和“实质重于形式”原则，准确进行会计核算、风险计量并足额计提资本的情况，包括但不限于：通过违规提供同业增信，或通过借助券商、基金、信托、保险、期货等通道方，设立定向资管计划、有限合伙股权理财融资等模式。
截止 2016 年年末，我行同业业务仅限于同业存款业务，同业业务主要以存放同业为主，会计核算按照会计准则准确核算，准确计提风险准备，另外，票据业务均有真是的交易背景及相应交易合同，暂无开展理财业务，所以我行不存在同业业务、票据业务、理财业务未按照“穿透性”原则和“实质重于形式”原则进行会计核算、风险计量并足额计提资本的情况。
（2）是否通过卖出回购或以表内资产设立附回购协议的财产权信托等模式，将金融资产违规出表或转换资产形态以达到调节监管指标的目的。
我行暂未开展卖出回购业务，不存在以表内资产设立附回购协议的财产权信托等模式，将金融资产违规出表或转换资产形态以达到调节监管指标的目的。
1 （3）转贴现卖出票据、卖断附带追索权的票据业务是否按照规定计提资本。
我行暂无转贴现业务。
（4）是否存在以拆分时段买入返售相同票据资产，减少风险资产占用。
截止 2016 年末，我行票据业务仅限于贴现和开立银行承兑汇票业务，暂无买入返售票据资产业务。
（5）是否存在利用第三方机构，将票据资产转为资管计划，以投资替代贴现，随意调节会计报表并减少资本计提。
我行暂未开展资管计划业务，不存在利用第三方机构，将票据资产转为资管计划，以投资替代贴现，随意调节会计报表并减少资本计提的情况。
（6）是否存在考察期末时点将风险权重相对较高的同业资金缴存央行，期末立即转回，人为调节会计报表和资产风险权重，虚增资本充足率及收益调节的情况。
我行存放央行资金主要为法定存款准备金，在保证人民币超额备付金率达到监管要求之下，我行大部分的非信贷资金均存放在主发起行中，不存在考察期末时点将风险权重相对较高的同业资金缴存央行，期末立即转回，人为调节会计报表和资产风险权重，虚增资本充足率及收益调节的情况 （7）是否存在将不符合小微企业条件客户人为调整为小微企业，致使信用风险加权资产计量不准确。
1 我行成立于农村地区，贷款发放对象均为当地的小微企业和“三农”客户，不存在将不符合小微企业条件客户人为调整为小微企业，致使信用风险加权资产计量不准确的情况。
3.规避流动性风险指标。主要内容包括但不限于：
（1）是否存在利用票据业务，以票吸存虚增存贷款规模。
截止 2016 年末，我行票据贴现业务客户 1 户，贴现票据 2 张，票面总额 31.8 万元；存量银行承兑汇票客户 1 户，存量银行承兑汇票 3 张，票面额 168.69 万元，保证金比例20%。无其他票据业务。经检查，贴现和银行承兑汇票业务均有相应交易合同、增值税发票等，有真实贸易背景。不存在利用票据业务，以票吸存虚增存贷款规模的问题。
（2）是否存在通过同业业务倒存，将同业存款变为一般性存款。
我行同业业务均通过同业业务科目反映，不存在同业存款变为一般性存款的情况。
（3）是否存在协助同业机构违规将同业存款变为一般性存款等。
我行同业业务均通过同业业务科目反映，不存在协助同业机构违规将同业存款变为一般性存款等。
1 （4）是否存在违规开展资金池理财业务，理财产品期限严重错配，通过滚动发售、混合运作、分离定价，发行分级理财产品或理财产品与代销产品之间相互交易，调节流动性，隐匿流动性风险。
我行暂无理财业务。
（5）是否通过将非标资产人为调整按照标准资产核算，影响流动性指标。
我行流动性指标核算能真实反映本行流动性情况，流动性指标核算口径严格按照监管部门要求进行，不存在将非标资产人为调整按照标准资产核算，影响流动性指标。
（6）是否将理财资金转为一般性存款。
我行暂无理财业务，不存在理财资金和将理财资金转为一般性存款的情况。
4.规避其他类指标。主要内容包括但不限于：
（1）是否通过理财业务与自营业务之间相互交易，规避信贷规模控制或将自营资产出表或减低信用风险加权资产。
我行暂无理财业务，不存在通过理财业务与自营业务之间相互交易情况。
（2）是否通过违规办理同业代理转贴现业务，隐匿信贷资产规模。
1 我行自开业至 2016 年末未发生转贴现业务，通过违规办理同业代理转贴现业务，隐匿信贷资产规模的情况。
（3）表外理财业务违规通过人为调整将非标准化转为标准化，突破非标监管指标。
我行暂无理财业务。
（4）是否存在利用“卖断＋买入返售＋到期买断”、“假买断、假卖断”、附加回购承诺等交易模式，调节信贷指标。
我行所有交易不存在“卖断＋买入返售＋到期买断”、“假买断、假卖断”、附加回购承诺等交易模式。
（5）是否存在倒换业务类型，提增中间业务收入等。
我行目前中间业务收入只要结算手续费收入，不存在倒换业务类型，提增中间业务收入等情况。
（6）是否存在多头开户、多头借款、多头互保突破集团客户集中度要求。
截止 2016 年末，我行对集团授信金额上限为 500 万元，不存在多头开户、多头借款、多头互保突破集团客户集中度要求的情况。
（7）是否存在通过重分类债券投资调整利润，债券投资未准确估值或提足拨备。
我行暂无债券投资业务，不存在通过重分类债券投资调整利润，债券投资未准确估值或提足拨备的情况。
1 （8）是否为违规交易场所提供承销、开户、托管、资产划转、代理买卖、投资咨询、保险等服务。
截止 2016 年末，我行不存在为违规交易场所提供承销、开户、托管、资产划转、代理买卖、投资咨询、保险等服务的情况。
（9）是否存在本行自营资金购买本行理财产品现象。
我行自开业至 2016 年末未购买任何理财产品。
（二）规避监管政策违规套利 1.违反宏观调控政策套利。重点检查银行业金融机构是否贯彻落实国家行业调控政策和信贷调控政策。
我行自查工作小组对我行 2016 年年末存量信贷资产进行了全面的自查。本次自查工作共排查表内信贷资产业务387 笔共 27623 万元，其中贷款 385 笔共 27591 万元，贴现2 笔共 31.80 万元；排查表外业务 3 笔共 168.69 万元，均为银行承兑汇票。共排查表内外信贷资产业务客户 302 户，其中表内客户 301 户，表外业务客户 1 户。实现了对存量信贷资产业务笔数、金额和客户的全覆盖。
（1）经自查，我行截止 2016 年末共有建筑业客户 9 户，涉及贷款本金余额 824 万元，全部均为个人经营性贷款客户。未发现信贷资金借道建筑业或其他行业投向房地产和“两高一剩”行业领域的问题。
1 （2）我行暂未开展理财业务。自查中未发现通过同业业务和理财业务或拆分为小额贷款等方式，向房地产和“两高一剩”等行业领域提供融资的问题。
（3）我行没有发生过同业非标投资、理财投资业务，不存在通过同业非标投资、理财投资业务对“僵尸企业”以及环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业提供授信的问题。
（4）我行没有发生过购买基金和委托贷款业务，不存在违反落实新预算法和国务院关于地方政府性债务管理的有关要求，通过产业基金、委托贷款等方式提供融资放大政府性债务，通过产业基金等进行非标资产投资等情况。
（5）我行对贷款用途审查非常严格，除在调查和审批环节综合判断借款真实用途外，在贷款款项使用环节也进行审批，需要提供充足的资金用途证明。自查中未发现发放虚假用途的贷款用于股票或理财投资的问题。
（6）我行是农村小型金融机构，一直坚持扎根县域，服务三农，服务小微企业的宗旨，主要服务的客户均为三农客户和小微企业客户。经自查，未发现人为调整企业标准形态，完成小微企业贷款“三个不低于”目标的问题。
2.违反风险管理政策套利。重点检查包括但不限于：
（1）我行建立了较为健全的信贷风险管理制度、风险控制架构完善，风险控制部门和人员风控措施有力，对授信
1 业务的审查审批也按制度严格执行。经自查，不存在放松风险管理或授信条件，以形式审查替代实质审查，为不符合条件的客户办理授信业务的问题。
（2）是否放松信用证结算管理使企业挪用信用证结算回款，套取银行信用。
我行暂无开立信用证业务。
（3）经自查，截止 2016 年末，我行暂无进出口企业信贷业务客户，未开展过信用证业务。不存在给予企业进出口两端双重融资或开立与业务周期严重错配的信用证的问题。
（4）是否开展三方或以上交易对手之间的买入返售或卖出回购业务。
我行暂无买入返售或卖出回购业务。
（5）是否使用不符合监管规定的金融资产办理买入返售（卖出回购）业务。
我行暂无买入返售或卖出回购业务。
（6）是否规避自营贷款尽职调查、风险审查和风险管理要求，通过非标准化债权同业投资业务和理财产品非标准化债权资产投资提供授信融资。
我行暂无同业投资业务和理财业务。
（7）我行开业至今，我行未开展过信托类业务。不存在存在银行名义上代销主动管理类信托产品，实际主导相关
1 项目选择、尽职调查、审批以及贷后管理，并与信托公司签订隐性回购条款的问题。
3.利用不正当竞争套利。重点检查包括但不限于：
（1）我行建立了较为健全的信贷风险管理制度、风险控制架构完善，风险控制部门和人员风控措施有力，对授信业务的审查审批也按制度严格执行。经自查，未发现依据虚假的合同、增值税发票、银行进账单、他项权证以及审计报告等办理授信业务的问题。
（2）经自查，我行 2016 年末存量流动资金企业贷款客户 20 户，流动资金贷款总额 6062 万元，另有存量固定资产贷款企业客户 4 户，总额 1300 万元。自查中未发现向不符合固定资产贷款标准的企业和项目改为发放流动资金贷款的问题。
（3）是否与企业签订债权债务抵销协议，为企业在会计报表中抵销金融资产和负债提供便利。
我行不存在与企业签订债权债务抵销协议，为企业在会计报表中抵销金融资产和负债提供便利的情况。
（4）截止 2016 年末，我行票据贴现业务客户 1 户，贴现票据 2 张，票面总额 31.8 ...
篇四：银行三套利自查报告
会三违反三套利四不当自查报告篇【一】银监会主席郭树清上任一月有余，银行业迎来监管风暴。近日，一份《中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》(下称《通知》)流出，要求银行对“三套利”自查，6 月 12 日前报送自查报告，并在 11 月 30 日前完成问题整改。近期，银监会密集发布监管政策，分析认为，银行系统或迎来监管“大年”。
监管层防范潜在金融风险
据悉，银监会 3 月底下发《通知》，主要针对同业、投资、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融产品存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题。
所谓“三套利”，《通知》这样定义:“监管套利”是银行通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为;“空转套利”是指银行通过多种业务使资金在金融体系内流转，而未流向实体经济，或通过拉长融资链条后再流向实体经济来获取收益的套利行为;“关联套利”是指银行通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，通过设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等形式，规避监管获取利益的套利行为。
“总体来说，这份文件通知体现了监管层防范潜在金融风险、打击资金空转套利的政策意图。”联讯证券研报认为，该文件更多是一种指导警示性的作用，很多条例细节可能需要下层确切执行的监管机构把握，或者进一步等待具有更多细节的详细文件出台。
“文件更多是对原有文件执行情况彻查的一个指导性纲领，银行和非银已经有所收敛，部分银行违规会受到影响，对市场更多是情绪上的打击，实际的影响有限。”
今年成银行监管大年
“空转套利”是此次专项治理的重点内容之一，具体包括理财空转、同业空转等。
对于理财“空转”，银监会要求银行自查是否存在以理财资金购买理财产品，非银机构利用委外资金进一步加杠杆、加久期、加风险，理财资金为各类监管套利提供支持，利用同业理财购买本行同业存单等现象。
《通知》明确，不得通过大量发行同业存单，甚至通过自发自购、同业存单互换等方式进行同业理财、委外、债市投资，导致期限错配，延长资金链条，使得资金空转套利，脱实向虚。
“对债券市场 杀伤力最大 便是对理财空转的监管。”联讯证券首席宏观研究员李奇霖表示。
“银行业要管好自己的员工、自己的业务和自己的资金。” 银监会强调。
在 4 月 7 日的银监会新闻发布会上，银监会主席助理兼办公厅主任杨家才明确表示:“今年是明确强监管的一年，也是监管问责的一年。”
“监管收紧只是开始，警惕更全面的协同监管政策落地。近期各监管部门政策落地速度加快，未来杠杆操作、同业扩张、监管套利等行为将受到约束。”华创债券认为。
银监会三违反三套利四不当自查报告篇【二】
为贯彻落实中央经济工作会议精神，引导银行业回归本源，专注主业，规范经营行为，有效防控风险，不断提高服务实体经济质效，银监会近日对银行业金融机构下发了全面开展“监管套利、空转套利、关联套利”(下称“三套利”)专项治理工作的通知。
据悉，本次专项治理工作是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会 2017 年度工作计划的具体部署，是针对当前各银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展的专项治理。
此举意在缩短企业融资链条、降低企业债务杠杆、切实纠查偏离服务实体经济的业务和行为，使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
其中，“监管套利”治理方面，监管部门意在治理银行业金融机构通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为。例如，规避信用风险指标、资本充足指标、流动性风险指标等，或违反宏观调控政策套利、违反风险管理政策套利、利用不当竞争套利、增加企业融资成本套利等。
同时，银监会对“空转套利”治理内容也是全覆盖。除了加强信贷“空转”、票据“空转”、理财“空转”、同业“空转”等治理工作，监管部
门还提到了同业存单的“空转”治理工作。监管部门要求银行自查：银行是否通过大量发行同业存单，甚至通过自发自购、同业存单互换等方式来进行同业理财投资、委外投资、债市投资，导致期限错配，加剧流动性风险隐患;延长资金链条，使得资金空转套利，脱实向虚。
而对于“关联套利”治理方面，监管部门主要是针对银行业金融机构通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，借助设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等方式，规避监管获取利益的套利行为而展开治理工作。
总体来看，银监会要求银行业金融机构董事会要切实负责同业、理财(资管)等通道类业务的发展规划和风险管控工作。通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。
对于交叉性金融产品，“三套利”整治工作要求的总体原则是，资金来源于谁，谁就要承担管理责任，出了风险就要追究谁的责任;相应监管机构也要承担监管责任。而对于资金来源于自身的资产管理计划，银行业金融机构要切实承担起风险管控的主体责任，不能将项目调查、风险审查、投后检查等自身风险管理职责转交给“通道机构”。
监管部门要求，2017 年 11 月 30 日前，各银行业金融机构要全面完成自查、“上查下”以及监管检查发现问题的整改和问责工作，并形成报告报送监管部门。
篇五：银行三套利自查报告
银行自查报告及整改计划概要 一、 特别提示按照监管当局的要求， 我公司认真开展具体自查工作， 总体上讲， ⅩⅩ银行的公司治理是积极的、 正面的， 符合监管当局的要求，同时我们认真分析了公司治理存在的阶段性问题， 主要表现在以下四个方面：
（一）
董事会专门委员会作用有待进一步发挥
（二）
进一步完善关联交易管理
（三）
投资者关系管理和信息披露工作有待于进一步深化
（四）
公司治理相关制度有待进一步加强
二、 公司治理概况
本公司严格遵守《公司法》 和《商业银行法》 的有关规定， 认真落实监管部门关于公司治理的有关规定， 致力于进一步完善公司治理结构， 增强公司治理机制的有效性， 提高董事会决策的科学性。
本公司根据公司治理的相关规定， 对公司章程进行了 进一步修改， 并对董事会议事规则和各专门委员会工作细则进行了修订， 制定了董事履职尽责自律条例。
按法定程序设立的六个董事会专门委员会已按相应的工作细则开展工作。
目前本公司在独立董事人数、 专门委员会的组成结构方面已达到监管部门和有关文件的规定要求。
本公司无控股股东， 在人员、 资产、 财务上完全独立。
三、 公司治理存在的问题及原因
（一）
进一步提升董事会专门委员会作用。
在公司治理运作过
程中， 董事会、 监事会、 董事会专门委员会、 经营班子之间的职责边界需要进一步厘清， 董事会专门委员会运作规则和沟通平台需要进一步研究搭建。
（二）
进一步加强关联交易管理。
关联交易信息的搜集及认定是一项比较复杂的工作， 对关联交易的风险防范意识和措施应该更加具体的加以规范。
（三）
投资者关系管理和信息披露工作有待于进一步深化。
进一步完善投资者关系管理工作制度， 进一步提高信息披露的主动性，加强前瞻性研究工作。
（四）
公司治理相关制度有待进一步加强。
由于宏观环境和微观经济变化较快， 我公司将及时根据外界要求调整相关制度。
四、 整改措施、 整改时间及责任人
（一）
进一步发挥董事会专门委员会作用
1、 充实、 细化董事会专门委员会职责， 并按照职责使专门委员会与相应的经营管理部门对接， 逐步形成日常沟通协商机制。
2、 制订专门委员会年度工作规划， 按照规划定期听取对口经营管理部门的工作汇报， 研究其中存在的问题， 制定改进建议或进一步优化方案。
3、 为独立董事提供完备的办公条件， 并以制度形式规范工作时间， 为董事提供充分的经营管理动态信息。
努力推动独立董事发挥专业研究优势， 为董事会决策提供专业意见， 提高董事会决策的科学性和独立性。
（二）
进一步完善关联交易管理
1、 建立关联关系数据管理体系， 规范关联方的搜集、 认定和更新。
2、 修订完善《关联交易管理办法》， 以适应银行业务的不断拓展和监管要求的不断提高。
3、 进一步细化关联交易审核程序， 充实上报关联交易材料信息的完整性和真实性， 加大对关联交易的内控检查力度。
4、 加强股东及董事关联交易培训， 提高股东及董事对关联交易风险的认识和自觉报告意识， 并及时通报关联交易状况。
（三）
进一步深化投资者关系管理和信息披露工作
1、 补充具体工作人员， 明确职责， 努力发挥团队作用。
2、 结合业务经营情况， 修订投资者关系工作方案， 认真关注解答投资者关心的热点问题， 增强投资者对ⅩⅩ银行持续健康发展的信心， 提升我公司市场形象。
3、 细化信息披露工作程序， 明确信息披露联系人职责， 组织行内信息披露联系人培训工作， 进一步规范本行各部门在投资者关系方面的活动。
4、 加强信息披露材料的审核和校对工作。
把握好信息披露政策，严格信息审查， 提前准备， 主动上报， 提升信息的准确性和时效性。
（四）
加强公司治理相关制度建设
1、 采取有效措施， 完善董事会办事机构， 认真贯彻落实《董事会议事规则》、
《专门委员会工作细则》、《公司投资者关系管理制度》、《公司信息披露管理办法》、《公司重大信息内部报告制度》、《投资并购管理办法》；
2、 修订《高级管理人员年薪制管理办法》、《董事、 监事薪酬管理办法》、
《严格控制关联交易的若干规定》 等；
3、 制订《董事尽职评价制度》、《经营层信息报告制度》、《评估检查管理办法》、《项目工作管理办法》。
我公司将在ⅩⅩ年 6 月—10 月按照上述整改措施落实， 整改责任人为本公
司董事会秘书毛晓峰先生。
五、 有特色的公司治理做法
我公司董事会办公室自 2006 年 7 月开始， 历时半年， 经多次与董事、 专家研讨， 广泛听取各方意见， 积极借鉴国内外公司治理先进经验， 完成《ⅩⅩ银行股份有限公司董事履职尽责自律条例》《ⅩⅩ银行股份有限公司董事会议事规则》 以及《董事会六个专业委员会工作细则》 共 8 个规范性文件， 并于
ⅩⅩ 年 2 月 6 日董事会上获得一致通过， 为董事会规范、 高效行使职权奠定了坚实基础。
其中，《ⅩⅩ银行股份有限公司董事履职尽责自律条例》 为同期国内上市公司首创。
第 21 条中的独立董事择期上班制度为进一步发挥独立董事制度的作用， 完善公司治理， 做出了积极的尝试和制度创新。
新修订的《ⅩⅩ银行股份有限公司董事会议事规则》 把董事会会
议分为决策性会议和非决策性会议， 并分别制定了会议规则和会议程序。
ⅩⅩ银行股份有限公司
ⅩⅩ年 5 月 18日
ⅩⅩ银行股份有限公司自查报告
一、 公司基本情况、 股东状况
（一）
公司的发展沿革、 目前基本情况；
ⅩⅩ银行股份有限公司（以下简称“ⅩⅩ银行”）
于 1996 年 2月 7 日由全国工商联发起在北京正式成立， 是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。
2000 年 12 月 19 日， ⅩⅩ银行 A 股股票 （600016）
在上海证券交易所挂牌上市。
2003 年 3 月 18 日， ⅩⅩ银行 40 亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。
2004年 11 月 8 日， ⅩⅩ银行通过银行间债券市场成功发行了
58 亿元人民币次级债券。
2005 年 10 月 26 日， ⅩⅩ银行成功完成股权分置改革， 成为国内首家完成股权分置改革的商业银行。
ⅩⅩ银行自上市以来， 在改革发展与管理等方面进行了有益探索， 先后推出了“大集中” 科技平台、“两率” 考核机制、“三卡” 工程、 独立评审制度、 八大基础管理系统、 集中处理商业模式及事业部改革等制度创新， 实现了低风险、 快增长、 高效益的战略目标。
截至2006 年 12 月 31 日， ⅩⅩ银行总资产规模达 7004
亿元， 净利润 38.32 亿元， 存款总额 5833 亿元， 贷款总额（含贴现）4474 多亿元， 不良贷款率 1.23%， 保持国内领先水平。
截至 2006 年底， ⅩⅩ银行在北京、 上海、 广州、 深圳、 武汉、大连、 南京、 杭州、 太原、 石家庄、 重庆、 西安、 福州、 济南、 宁波、成都、 天津、 昆明、 苏州、 青岛、 温州、 厦门、 泉州设立了 23 家分行， 在汕头设立了直属支行， 机构网点达到 287 家。
（二）
公司控制关系和控制链条图示如下（列示到最终实际控制人）：
刘永好
陈建
卢 志 强
其他人
新希望
中国泛海
中国中小
其他占比
5%以下
投资有
控股集团
企业投资
公司
限公司
有限公司
有限公司
5.98%
5.64%
5.00%
83.38%
ⅩⅩ银行
本公司无控股股东和其他实际控制人， 以上为本公司持股占比 5%以上股东的控制情况。
（三）
公司股权结构情况， 控股股东或实际控制人的情况及对公司的影响；
截止 2006 年 12 月 31 日， 本公司股东总数为 180,102 人，其中持有本公司股份数量最大的前 50 名股东中机构投资者占无限售条件股份数量的比例为
48.39%。
本公司无控股股东和其他实际控制人。
（四）
公司控股股东或实际控制人是否存在“一控多” 现象，如存在， 请说明对公司治理和稳定经营的影响或风险， 多家上市公司之间是否存在同业竞
争、 关联交易等情况；
本公司无控股股东和其他实际控制人， 因而不存在“一控多”现象。
（五）
机构投资者情况及对公司的影响；
截止 2006 年 12 月 31 日， 本公司股东总数为 180,102 人，其中持有本公司股份数量最大的前 50 名股东中机构投资者占无限售条件股份数量的比例为
48.39%。
机构投资者占比较高， 有助于公司优化公司治理结构， 加强
信息披露的透明度和规范化， 促进本公司的长期稳定健康发展。
（六）《公司章程》 是否严格按照我会发布的《上市公司章程指引（2006 年修订）》 予以修改完善。
是。
公司根据中国证监会 《关于印发上市公司章程指引(2006 年修订)的通知》 规定和上海证券交易所《关于召开股东大会修改公司章程有关问题的通知》 要求， 严格按照中国证监会颁布的《上市公司章程指引（2006 年修订）》， 对《公司章程》 予以修改完善。
2006 年6 月 15 日在北京召开ⅩⅩ银行第三届董事会第三次临时会议对公司章程进行修改， 形成《公司章程(修订草案)》。
并于 2006
年 7 月 16 日在公司 2006 年第二次临时股东大会上获得通过。
二、 公司规范运作情况
（一）
股东大会
1.股东大会的召集、 召开程序是否符合相关规定；
本公司股东大会的召集、 召开程序严格按照公司 《章程》和 2006 年中国证监会发布的《上市公司股东大会规则》 的规定执行。
股东大会由董事会召集， 年度股东大会在董事会公告的 20 日后召开； 临时股东大会在需要时召开， 一般在董事会公告的 15 日后召开。
公司监事会及单独或合并持有本公司 10%以上股份的股东可向董事会提议召开股东大会或自行召集和主持股东大会。
2.股东大会的通知时间、 授权委托等是否符合相关规定；
本公司股东大会的通知时间、 授权委托等符合公司《章程》 和 2006 年中国证监会《上市公司股东大会规则》 的规定， 股东大会通
知在会议召开 20 日前在中国证监会指定报刊和上海证券交易所网站以公告形式发出， 通知包括会议时间、 地点、 议题、 股权登记日、授权事项及会议联系人等内容。
3.股东大会提案审议是否符合程序， 是否能够确保中小股东的话语权；
本公司股东大会会议资料在会议召开的 5 个工作日前通过上海证券交易所网站提供给各位股东审议。
在会议召开时， 会议提案将由相关人员进行说明， 参加会议股东可要求就会议提案进行发言或质询， 会议主持人就股东的发言或质询指定公司董事或高级管理人员进行回答。
4.有无应单独或合并持有公司有表决权股份总数 10%以上的股东请求召开的临时股东大会， 有无应监事会提议召开股东大会？ 如有， 请说明其原因；
截止目前， 本公司尚无单独或合并持有公司有表决权股份总数10%以上的股东请求召开的临时股东大会。
5.是否有单独或合计持有 3%以上股份的股东提出临时提案的情况？ 如有， 请说明其原因；
2006 年 4 月 9 日， 在本公司召开的 2006 年度股东大会上， 持有本公司股份
4.08%的股东厦门福信集团有限公司提出 《关于提请 2006 年度股东大会审议调整ⅩⅩ银行发起设立金融租赁公司方案的提案》。
原因是考虑到由于投资金融租赁公司股东的出资比例可能发生适当调整， 如果
股东大会通过原议案后， 股东出资比例若出现调整， 按照法律要求应重新召开董事会、 股东大会， 会造成时间的延误。
为适当增加灵活性，顺利通过监管部门的批复并尽快开业， 公司经营层委托厦门福信集团公司提出临时提案， 建议对原设立方案做部分调整。
6.股东大会会议记录是否完整、 保存是否安全； 会议决议是否充分及时披露；
本公司股东大会会议有专人记录、 整理， 并经参会董事签字确认， 同时还有录音记录， 所有记录均长期保存在公司档案室。
股东大会形成的决议均按规定进行了充分及时披露。
7.公司是否有重大事项绕过股东大会的情况， 是否有先实施后审议的情况？ 如有， 请说明原因；
按照公司《章程》 规定， 本公司所有需经股东大会审议的重大事项均按照规定程序进行了审议， 不存在有先实施后审议的情况。
8.公司召开股东大会是否存在违反《上市公司股东大会规则》的其他情形。
本公司召开的股东大会不存在违反《上市公司股东大会规则》的情形。
本公司制定的股东大会议事规则自 2003 年以来尚未修订， 须根据新的上市公司章程指引和上市公司股东大会规则， 按法定程序进行修订。
（二）
董事会
1、 公司是否制定有《董事会议事规则》、《独立董事制度》 等相
关内部规则；
本公司制订了《董事会议事规则》、《董事履职尽责自律条例》、《独立董事工作制度》、《董事会战略发展委员会工作细则》、《董事会风险管理委员会工作细则》、《董事会审计委员会工作细则》、《董事会关联交易委员会工作细则》、《董事会提名委员会工作细则》、《董事会薪酬与考核委员会工作细则》， 对董事会及各专...
篇六：银行三套利自查报告
行业务自查报告篇一：银行自查报告
XX 支行个人金融业务自查报告为配合分行个人金融部开展 201X 年尽职监督检查，本着规 范业务经营，强化风险管理，扎实推进合规管理和风险防范，增范业务经营，强化风险管理，扎实推进合规管理和风险防范，增 强全员合规经营意识， 减少案件风险隐患，减少案件风险隐患， 确保安全、 稳健运行， 我行进行了严格规范的自查活动。现将有关检查情况报告如下，我行进行了严格规范的自查活动。现将有关检查情况报告如下， 请审查：
第一，个人贷款业务方面 截至自查之日，我行个人贷款余额为 49XX 万元，其中“随 薪贷”余额 2XXX 万元，其他个人贷款余额万元，其他个人贷款余额 20XX 万元( 包括不良 贷款余额 1X 万元）
。为强化对不良贷款存量的管理和控制，我行。为强化对不良贷款存量的管理和控制，我行 严格按照《中国 XX 银行信贷业务管理办法的通知》和《中国银行信贷业务管理办法的通知》和《中国 XX 银行 XX 分行个人信贷业务管理实施细则的通知》的要求，及时分行个人信贷业务管理实施细则的通知》的要求，及时 采取有效措施以防止不良贷款的增长，采取有效措施以防止不良贷款的增长， 并积极组织业务人员通过 上门催收、电话催收等方式减少现有不良贷款，截至自查之日共上门催收、电话催收等方式减少现有不良贷款，截至自查之日共 收回不良贷款利息 XX 万元。
“随薪贷”业务从受理、审查到发放 全过程严格按照《X 银 X 办发（办发（2011562 号）
》等相关规则制度执 行，不存在资金发放方式、资金用途等违规行为。行，不存在资金发放方式、资金用途等违规行为。
第二，客户管理系统方面 根据 PCRM 、CFE 相关文件要求，我
行及时更新新用户和清理 冗余用户，到目前为止我行在客户管理系统中共有冗余用户，到目前为止我行在客户管理系统中共有 4 名操作人 员。根据我行实际，我行针对性的组织操作人员进行集体讨论、员。根据我行实际，我行针对性的组织操作人员进行集体讨论、
培训和学习，通过培训，全体系统操作人员都能较为熟练的运用 相关的功能模块。
第三，客户关系维护方面 由于我行人员不足，尚不存在专门的客户经理，大堂经理和由于我行人员不足，尚不存在专门的客户经理，大堂经理和 客户维护人员。对此，我行根据《客户关系营销管理工作指引》客户维护人员。对此，我行根据《客户关系营销管理工作指引》 要求指派专门兼职人员负责，维护重要客户和贵宾客户。并组织要求指派专门兼职人员负责，维护重要客户和贵宾客户。并组织 全体员工进行培训，以保障为客户提供高效、优质的服务。全体员工进行培训，以保障为客户提供高效、优质的服务。
第四，基金代销业务合规方面 我行根据上级产品发行文件和产品销售文件，我行根据上级产品发行文件和产品销售文件， 及时传达至每 一位员工，并根据《XX 银行证券投资基金代理销售业务管理办银行证券投资基金代理销售业务管理办 法》等通知积极组织宣传销售，但由于基金行情等原因，从法》等通知积极组织宣传销售，但由于基金行情等原因，从 XX 年到目前为止尚未销售成功，故不存在操作风险。由于我行目前年到目前为止尚未销售成功，故不存在操作风险。由于我行目前 暂无人员取得基金销售资格，现正组织人员学习和培训，以取得暂无人员取得基金销售资格，现正组织人员学习和培训，以取得 相关资格证书。
第五，个人理财及贵金属方面 在自查过程中我行发现以前销售个人理财产品中有个别客在自查过程中我行发现以前销售个人理财产品中有个别客 户存在尚未填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》等资料，户存在尚未填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》等资料， 保管也尚不完善。对此，以采取积极的补救措施。贵重金属业务保管也尚不完善。对此，以采取积极的补救措施。贵重金属业务 尚未开办。
通过自查， 发现我行在个人金融相关业务方面还存在规章制 度执行不到位、业务受理不规范、风险管理不完善等诸多问题。度执行不到位、业务受理不规范、风险管理不完善等诸多问题。
对此，我行将及时根据制度要求进行整改，并在以后的工作中杜
绝类似不合规、不完善、有漏洞、有风险的情况发生。XXXX 支行
篇二：银行服务自查报告
服务自查报告从营业开始到营业结束，从年初到年末，我们一直都在强调优质服务自查报告从营业开始到营业结束，从年初到年末，我们一直都在强调优质 服务。由原来的十字文明用语，到现在的站立服务，无不体现优质服服务。由原来的十字文明用语，到现在的站立服务，无不体现优质服 务的一个又一个的提升。然而，怎样才能把优质服务的各个细节真正务的一个又一个的提升。然而，怎样才能把优质服务的各个细节真正 灌输到我们自己的身上，让它变成我们工作状态中的一种习惯，而不灌输到我们自己的身上，让它变成我们工作状态中的一种习惯，而不 是单纯的为了应付分行的调阅录像而去作秀，是单纯的为了应付分行的调阅录像而去作秀， 这一问题值得我去认真 思考。
一个行业好的口碑不是一天就能形成的， 需要靠全体员工甚至是需要靠全体员工甚至是 几代员工坚持不懈的努力才能取得， 而坏的口碑也许不到一日就能传而坏的口碑也许不到一日就能传 遍全世界。
现代企业的核心竞争力已经由原来的以质取胜转变到以服 务取胜，这就要求我要时刻高标准严格要求自己，因为自己的一言一务取胜，这就要求我要时刻高标准严格要求自己，因为自己的一言一 行都代表着银行服务窗口的文明程度。不要因为自己的意气用事，影行都代表着银行服务窗口的文明程度。不要因为自己的意气用事，影 响了整个交行服务窗口的形象。
要严格执行总行和分行下达的各项服 务标准，甚至是每个小的细节都要去考究，经过自己的理解之后，让务标准，甚至是每个小的细节都要去考究，经过自己的理解之后，让 它更能自然、完美的表现出来，让总行和分行放心，让领导省心，让它更能自然、完美的表现出来，让总行和分行放心，让领导省心，让 客户舒心。
在服务上，我个人也存在着不足，例如午休时没有及时翻转暂停 服务，再例如客户办完业务就着急的走了，还没等我来得及说完“感服务，再例如客户办完业务就着急的走了，还没等我来得及说完“感 谢光临，请收好，再见！
”在今后的工作中，我会加倍的弥补自己的”在今后的工作中，我会加倍的弥补自己的 不足之处， 让优质服务真正的落到实处， 我不会为
了应付检查而作秀。
在为客户服务的过程中以饱满的热情， 用心服务， 真诚服务， “想 坚持 1
客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧” ，为客户提供全方位、，为客户提供全方位、 周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举 止得体，给客户留下良好的印象，赢得客户的信任。2
篇三：银行卡风险排查自查报告
关于银行卡系统科技风险现场检查通知 的自查整改报告近年来，的自查整改报告近年来， ， 银行卡在我省迅速发展， 、 已成为广大人民群众购物消费、 存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展 的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要 解决的问题。根据豫银监办发 号文关于开展银行卡系统科技风险现场检查的通知，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查，号文关于开展银行卡系统科技风险现场检查的通知，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查， 主要有以下几个方面：
一、关于制度建设和岗位设置方面：县联社关于银行卡业务方面 制定了详细的相关管理规定和操作细则， 我社根据市银行卡中心相关我社根据市银行卡中心相关 管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工，管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工， 组 织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、 重点风险防范和控制等内重点风险防范和控制等内 容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记 等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行 卡操作风险。
二、 关于业务管理情况方面：
对于银行卡的开销户、 挂失、 冲销、 补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关 管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规 操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传 手册给前来办理业务的客户，手册给前来办理业务的客户， 向他们宣传有关防范银行业务风险的相 关
知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。
三、关于自助设备业务管理情况方面：
1 是 ATM 保险柜钥匙和 密码必须双人分别掌管，即管理员管 ATM 保险柜密码，出纳员掌管 ATM 保险柜和电子门钥匙。2 是密码必须不定期更换，每月至少更是密码必须不定期更换，每月至少更 。
换一次。3 是装入或取出 ATM 现钞，必须做到双人操作（特别是离 行式的 ATM 机）、及时清点，交叉复核，中途不得换人。机）、及时清点，交叉复核，中途不得换人。4 是所有 加钞、点钞、清机过程必须选择监控器下进行。加钞、点钞、清机过程必须选择监控器下进行。5 是装钞完毕对外营 业前，管理员必须进行实地测试，检查钱箱位置放置是否错位及吐钞业前，管理员必须进行实地测试，检查钱箱位置放置是否错位及吐钞 面额是否正确，测试无误后方可投入使用。面额是否正确，测试无误后方可投入使用。6 是在外部服务商提供 A TM 维护服务时已经做到全程陪同，保证维护服务时已经做到全程陪同，保证 ATM 机不受到外部人员控 制，确保 ATM 机正常运行。
四、关于科技开发管理情况方面：此项业务主要由县联社相关部 门负责。
五、关于检查监督情况方面：对于银行卡的各项业务操作，包括 开销卡、挂失、冲正、卡保管等我社领导班子都定期或不定期进行检开销卡、挂失、冲正、卡保管等我社领导班子都定期或不定期进行检 查，县联社稽核部门也会不定期派人前来进行检查指导工作，务求对查，县联社稽核部门也会不定期派人前来进行检查指导工作，务求对 银行卡业务的监督检查达到防范风险要求， 使我们的广大客户能够安使我们的广大客户能够安 全用卡、放心用卡。
篇四：XX 支行网上银行业务自查报告
XX 支行网上银行业务自查报告为了规范网银业务经营，防范风险，保证我支行网银业务健康、支行网上银行业务自查报告为了规范网银业务经营，防范风险，保证我支行网银业务健康、 快速、规范发展，特根据总行下发的《快速、规范发展，特根据总行下发的《XX 银行关于开展网上银行业 务操作及基础管理检查的通知》务操作及基础管理检查的通知》 我支行于 2010 年 4 月 26 日至 28 日 ， 组织专人对我支行组织专人对我支行 2009 年至 2010 年签约的所有网上银行业务操作及 基础管理进行全面自查。基础管理进行全面自查。
检查内容包括客户签约管理、 日常维护管理、 网银业务相关资料的保管等三个方面，现将自查情况报告如下：网银业务相关资料的保管等三个方面，现将自查情况报告如下：
一、个人网银业务 自 2009 年开办网银至 2010 年 4 月， 我支行共办理个人网银帐户我支行共办理个人网银帐户 签约启用 户， 个人网银帐户加挂解挂 户， 个人网银密码重置 户， 个人网银销户 户。个人客户签约网银资料齐全，申请表内容填写完户。个人客户签约网银资料齐全，申请表内容填写完 整、 正确， 且全部为本人办理、且全部为本人办理、 本人签名； 个人网银账户的加挂解挂、 证书的相关操作、网银的销户等业务均按照相关规定规范操作；个人证书的相关操作、网银的销户等业务均按照相关规定规范操作；个人 网银的日常维护业务均由客户本人提提交申请，网银的日常维护业务均由客户本人提提交申请， 且早请表内容填写正 确，完整。确，完整。
二、企业网银业务 企业网银的检查内容主要包括：网银的资料是否齐全，填写内容企业网银的检查内容主要包括：网银的资料是否齐全，填写内容 是否正确完整，签章是否完整、准确，是否经信贷部门审批签字，网是否正确完整，签章是否完整、准确，是否经信贷部门审批签字，网 银后台管理系统中相关的设置是否正确、完整，是否与企业客户申请银后台管理系统中相关的设置是否正确、完整，是否与企业客户申请 表中申请的内容相符， 网银后
台管理工作系统中所有的设置操作完毕 后是否打印网银交易流水，是否按相关的规定保管，网银授权操作是后是否打印网银交易流水，是否按相关的规定保管，网银授权操作是 否执行双人操作等。
自 2009 年开办网银至 2010 年 4 月， 我支行共办理企业网银签约我支行共办理企业网银签约 户， 企业网银账户登陆密码重置 主要问题有以下几种：
1 、签章不全，共 2 、无法人签字共 户，已整改 户，仍有 户尚待整改。户尚待整改。
户，全部为未接到总行通知前签约的客户。
户。
其中资料存在问题的共 户。此部分客户，经支...
篇七：银行三套利自查报告
反三套利自查报告范文集锦 2017三违反三套利自查报告范文集锦 2017点燃工作的激情，比别人多想一点，多做一点。下面是小编整理提供的三违反三套利自查报告范文，欢迎阅读参考
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篇一
为有效防范金融风险，强化重点环节管控，工行张掖分行全面启动了三违反三违反三套利四不当专项治理工作。
为有效防范金融风险，强化重点环节管控，工行张掖分行全面启动了三违反三违反三套利四不当专项治理工作。
加强组织领导。本次银监会开展的专项治理工作，任务重，时间紧，工作量大。为进一步加强三套利专项治理工作组织领导，该行行成立了由行长任组长的银行业市场乱象整治和三违反三套利四不当专项治理领导小组，并设立办公
加强组织领导。本次银监会开展的专项治理工作，任务重，时间紧，工作量大。为进一步加强三套利专项治理工作组织领导，该行行成立了由行长任组长的银行业市场乱象整治和三违反三套利四不当专项治理领导小组，并设立办公
室，明确了工作机制。
明确要求。按照银监局和总省行工作要求，制定了《银行业市场乱象整治和三违反三套利四不当专项治理工作方案》，明确了本行治理目标，制定了进行自查的工作安排，明确了检查目的，检查对象、检查内容重点、检查的组织方式和分工、检查时间安排及检查报告的报送内容和报送时间提出具体的工作要求。
明确要求。按照银监局和总省行工作要求，制定了《银行业市场乱象整治和三违反三套利四不当专项治理工作方案》，明确了本行治理目标，制定了进行自查的工作安排，明确了检查目的，检查对象、检查内容重点、检查的组织方式和分工、检查时间安排及检查报告的报送内容和报送时间提出具体的工作要求。
落实责任。该行内控合规部组织各部门负责人召开了专题会议，对银行业市场乱象整治和三违反三套利四不当专项治理工作进行了安排部署，要求各部门各专业严格按银监局要求的检查重点认真开展自查工作，按照银监会三违反三套利四不当专项治理要点，逐条进行了分工，做到了统一安排，各司其职、各负其责。
落实责任。该行内控合规部组织各部门负责人召开了专题会议，对银行业市场乱象整治和三违反三套利四不当专项治理工作进行了安排部署，要求各部门各专业严格按银监局要求的检查重点认真开展自查工作，按照银监会三违反三套利四不当专项治理要点，逐条进行了分工，做到了统一安排，各司其职、各负其责。
从严要求。为落实监管部门一案三问、上追两级要求，在本次自查中，对应查未查、应发现未发现、应处理未处理不到的问题以及隐瞒不报的问题，在治理方案中明确了从严
从严要求。为落实监管部门一案三问、上追两级要求，在本次自查中，对应查未查、应发现未发现、应处理未处理不到的问题以及隐瞒不报的问题，在治理方案中明确了从严
进行责任追究，要求各部室要在自查中，充分认识当前开展银行业市场乱象整治和三违反三套利四不当专项治理的重要性，要以高度的责任感认真组织开展专项治理检查和后续问责整改，要认真落实自查的主体责任，全面反应检查发现的问题，确保工作质量，切实防范合规风险。进行责任追究，要求各部室要在自查中，充分认识当前开展银行业市场乱象整治和三违反三套利四不当专项治理的重要性，要以高度的责任感认真组织开展专项治理检查和后续问责整改，要认真落实自查的主体责任，全面反应检查发现的问题，确保工作质量，切实防范合规风险。
篇二
为贯彻落实中央经济工作会议精神，引导银行业回归本源，专注主业，规范经营行为，有效防控风险，不断提高服务实体经济质效，银监会近日对银行业金融机构下发了全面开展监管套利、空转套利、关联套利
为贯彻落实中央经济工作会议精神，引导银行业回归本源，专注主业，规范经营行为，有效防控风险，不断提高服务实体经济质效，银监会近日对银行业金融机构下发了全面开展监管套利、空转套利、关联套利( 下称三套利)专项治理工作的通知。专项治理工作的通知。
据悉，本次专项治理工作是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会
据悉，本次专项治理工作是贯彻落实中央经济工作会议精神和银监会 2017 年度工作计划的具体部署，是针对当前各银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展的专项治理。年度工作计划的具体部署，是针对当前各银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展的专项治理。
此举意在缩短企业融资链条、降低企业债务杠杆、切实纠查偏离服务实体经济的业务和行为，使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
此举意在缩短企业融资链条、降低企业债务杠杆、切实纠查偏离服务实体经济的业务和行为，使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
其中，监管套利治理方面，监管部门意在治理银行业金融机构通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为。例如，规避信用风险指标、资本充足指标、流动性风险指标等，或违反宏观调控政策套利、违反风险管理政策套利、利用不当竞争套利、增加企业融资成本套利等。
其中，监管套利治理方面，监管部门意在治理银行业金融机构通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为。例如，规避信用风险指标、资本充足指标、流动性风险指标等，或违反宏观调控政策套利、违反风险管理政策套利、利用不当竞争套利、增加企业融资成本套利等。
同时，银监会对空转套利治理内容也是全覆盖。除了加强信贷空转、票据空转、理财空转、同业空转等治理工作，监管部门还提到了同业存单的空转治理工作。监管部门要求银行自查：银行是否通过大量发行同业存单，甚至通过自发自购、同业存单互换等方式来进行同业理财投资、委外投资、债市投资，导致期限错配，加剧流动性风险隐患
同时，银监会对空转套利治理内容也是全覆盖。除了加强信贷空转、票据空转、理财空转、同业空转等治理工作，监管部门还提到了同业存单的空转治理工作。监管部门要求银行自查：银行是否通过大量发行同业存单，甚至通过自发自购、同业存单互换等方式来进行同业理财投资、委外投资、债市投资，导致期限错配，加剧流动性风险隐患;延长资金链条，使得资金空转套利，脱实向虚。延长资金链条，使得资金空转套利，脱实向虚。
而对于关联套利治理方面，监管部门主要是针对银行业金融机构通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，借助设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等方式，规避监管获取利益的套利行为而展开治理工作。
而对于关联套利治理方面，监管部门主要是针对银行业金融机构通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，借助设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等方式，规避监管获取利益的套利行为而展开治理工作。
总体来看，银监会要求银行业金融机构董事会要切实负责同业、理财
总体来看，银监会要求银行业金融机构董事会要切实负责同业、理财( 资管)等通道类业务的发展规划和风险管控工作。通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。等通道类业务的发展规划和风险管控工作。通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。
对于交叉性金融产品，三套利整治工作要求的总体原则是，资金来源于谁，谁就要承担管理责任，出了风险就要追究谁的责任
对于交叉性金融产品，三套利整治工作要求的总体原则是，资金来源于谁，谁就要承担管理责任，出了风险就要追究谁的责任;相应监管机构也要承担监管责任。而对于资金来源于自身的资产管理计划，银行业金融机构要切实承担起风险管控的主体责任，不能将项目调查、风险审查、投后检查等自身风险管理职责转交给通道机构。相应监管机构也要承担监管责任。而对于资金来源于自身的资产管理计划，银行业金融机构要切实承担起风险管控的主体责任，不能将项目调查、风险审查、投后检查等自身风险管理职责转交给通道机构。
监管部门要求，2017 年 年 11 月 月 30 日前，各银行业金融机构要全面完成自查、上查下以及监管检查发现问题的整改日前，各银行业金融机构要全面完成自查、上查下以及监管检查发现问题的整改
和问责工作，并形成报告报送监管部门。
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篇八：银行三套利自查报告
自查报告及整改措施银行是我国的民生行业，在银行的工作日常中其实还有不少风险和隐患，所以银行应该进行自查，下面是小编整理分享的银行自查报告及整改措施，希望对大家有所帮助。
银行自查报告及整改措施篇一
在金融机构的合规建设方面，相对证券业和保险业而言，银行业具有较为丰富的实践经验。早在 2 2002 年，银行 (,,%) 就参考香港分行合规管理制度，改革其“法律事务部”为“法律合规部”，并设立了首席合规官5 ;2005 年，上海银监局发布了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》，这也是银行业监管机 构出台的第一个针对合规管理的专门文件 ;2006年，银监会正式出台了银行业合规管理的核心文件 —— 《商业银行合规风险管理指引》。
合规风险正成为银行主要风险
巴塞尔委员会会计工作组主席 r ArnoldSchilder 先生说过，“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。5 2005 年，巴塞尔银行监管委员会发布了“合规与银行合规部门”文件8 ;2008 年，该机构公布了对 21。
个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。
有 调查结果表明，有 0 20 个国家或地区提出了合规要求，一些国家已将合规作 为全面风险管理框架的一部分。大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调“合规从
高层做起”以及合规部门的独立性。这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。调查报告指出，引发合规事件最为明显的原因是：不能持续强化全面合规的政策和程序，合规文化、意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生的合规风险。报告指出，合规建设是一个长期持续的过程，必须从各个方面得到加强。
银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。早在 6 2006 年，银监会主席刘明康就从银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。他指出，“国 内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的就越多，花费的成本也就越高。”
商业银行合规制度存在的问题
根据银行监管部门要求，商业银行需根据合规管理的相关规定，对本行现有的管理制度进行梳理，并报当地银监局备案。从商业银行合规制度梳理的结果分析 ，因合规制度建设缺乏自上而下的总体安排，导致总体架构混乱现象，这也成为影响合规管理实质效果的重要因素。下面，以笔者调查
的多家商业银行合规制度为例，进行简单剖析：
首先，制度体系有待合理化。具体表现为三个方面，一是规章制度建设存在繁多笼统现象。有些银行直接套用监管规则，并没有根据本行具体流程和特点进行细化，因而形成“鸡肋”制度，造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。有些银行的某些制度，在总行层面已经相对细化，具有较强的可行性，但各个分支行依然盲目进行制度重建，仅重述总行相关规章，不仅徒增内部制度数量， 也对相关执行人员的工作造成困扰。二是合规制度体例和形式欠缺合理性，某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴，不利于制度建设的长期性和持续性。三是个别未列入银监会重点监管范畴的制度更新速度慢，与银行业务发展实践不匹配。
其次，制度建设脱离具体运营环境。在银行组织架构体系有待改进的状态下，某些制度建设任务需要一个较长的周期。也就是说，在银行首先进行组织架构体系建设前提下，才有望设立并出台具有高度执行力的合规制度，否则，将因为制度建设脱离具体运营环境而成为一种徒劳的文字游戏。例如，某商业银行制定了信息管理 制度，涉及首席信息官的职能要求，但该商业银行并没有从董事会层面设置专门委员会和首席信息官职位，导致该制度建设形同虚设，也不可能从根本上符合银行监管部门的合规要求。
最后制度执行力不足。例如，根据某商业银行规章制度
要求，“合规管理的基本制度应当由董事会审批”。但在具体执行过程中，该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门、分支机构制定，并经经营管理层通过之后即进入执行阶段，并未提交董事会决议。这种做法既不符合该商业银行章程的要求，又不符合银监会监管要求中关于“合规政策由董事会审议批准”的规定。
银行自查 报告及整改措施篇二
上述商业银行合规制度建设存在的问题，深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念、建设到执行环节所存在的深层次问题。建议银行同业考虑从以下五个方面改善合规管理工作，提高合规管理水平。
( ( 一) ) 商业银行应树立全面合规建设理念
首先，合规制度内容不仅应重视专业性，更要兼顾全面性。
根据监管要求，合规的“规”，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。也就是说，商业银行的合规建设，属于广义的范畴，相对于合法而言，范围更广，要求更高，既要合“外规”，也 应合“内规”。因此，银行同业不仅需立足金融机构的特殊角度，强化专业性的合规制度建设; ; 也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。从合规建设内容角度，商业银行应重视全面性，不仅要涵盖所有业务、
各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作人员; ; 不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规
据笔者了解，很多商业银行目前普遍偏重银行业务和产务 品、部门分支机构及岗位职责、日常业务 T IT 系统等方面管理制度的清理、梳理、整合和优化工作。即使从日常的合规管理角度，也更侧重业务与机构、业务部门和分支机构的合规管理。而在后 台支持部门的合规运作、劳动用工管理、知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面，其合规建设甚至有所欠缺，凸现出商业银行法律意识、合规意识建设深度和广度的不足。
其次，合规管理体系应注重完整性。
合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合; ; 从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作环节; ; 因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。目前，很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全 渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。主要表现为：事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱; ; 侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整; ; 合规管理的
长效机制建设工作有待深化。
例如，商业银行在公司治理方面的合规内容，应注意涉及股东会、董事会、监事会、独立董事在履行决策、监督职能时的内容; ; 在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面，应考虑合规制度贯彻的可行性因素，细化银行的法律部门、合规部门、内部审计等 不同部门需要重点负责的相关合规要求，从而实现银行员工立足本职工作，全方位树立自觉防范风险的合规意识，最终提高商业银行全方位合规经营，规范发展的高效执行能力。
( ( 二) ) 商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作
根据银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点，即法律知识和银行专业知识并重。合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。笔者认为，这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基矗银行要做好合规管理工作 ，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。
目前，某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。法律部人员主要由法律专业人士组成，一般负责诉讼与合同条款的审查，基本属于银行合规管理的事后处理部分。
合规部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成，这些人员普遍具有业务专业知识强，而法律常识相对欠缺的特点。也有的银行虽然部门合设，但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰，与部门分设环境下的工作效果类似。在这种模式下，合规建设与管理 人员，既要判断业务是否符合法律法规的规定，又要判断是否符合行业的规则、自律规则和内部制度。从人力合理配置角度，形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。
上述工作模式，将“合法”，这一合规管理的基础工作安置在合规建设的后期，导致银行实务工作中，合法性判断与合规性审查难以有效对接，不利于提高银行整体工作效率。
( ( 三) ) 商业银行应优化合规监管机制，实现全行协作合规监管效果
要实现合规管理的最佳执行效果，需要商业银行全行协作，各有侧重，建立合规管理的层层防线，提高合规风险的管控能力。
要达到上述效果，要求银行合规监管制度建设细化，实现责任和义务的统一。
据笔者调查，从合规制度建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务负责人，普遍被赋予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。但在实际工作中，很多业务主管
人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。究其原因，从合规监管机制角度，合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。
( ( 四) ) 商业银行应重视合规人才的培育和发展
银行业务 创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。合规管理人员能力不足，导致其对合规风险的判断难以把握：一方面因忽略风险而埋下风控隐患，另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。从这一实务角度，对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法律、业务知识以外，还要求其具有很好的学习和领悟能力。合格的合规工作人员，应能够做到及时、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵，分析其对银行业经营的影响，并及时提出规避风险的解决方案或建议。
据笔者调查，目前很多商业银行的合规人员水平有很大提高，但依然难以满足上述要求，因此，商业银行应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入。
( ( 五) ) 利用合规管理电子化加强执行力
据笔者调查，很多商业银行虽然建立了成型的制度、流程，但依然存在执行难现象。例如，按照商业银行的相关制
度，要求借力中介机构必须采用竞标的方式，而实际操作中，往往流于形式甚至忽略此步骤，最终导致制度形同虚设，只是增加了行政管理成本。针对上述情况，商业银行可以考虑利用合规管理电子信息技术平台的支持，降低人为干预等因素的负面影响。通过 信息化途径，建立融合制度检索、合同审查、授权管理、合规互动问答、合规讲堂、监管动态、反洗钱监控等工作为一体的合规管理电子信息化系统，既促进了业务部门和合规管理部门之间的流程化配合、衔接，实现了银行内部实时互动与合规管理的可持续改进目标，又对加速银行的运营模式由部门银行向流程银行的转变起到很好的促进作用。
银行自查报告及整改措施篇三
今年以来，X XX 市 市 XX区联社坚持“标本兼治、重在治本”的原则，紧紧抓住“制度、执行、监督”三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓“五个到位”， 深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是：
一、高度重视，组织领导到位
自年初一开始，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书
记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的“制度执行年”、“合规经营、合规操作管理年”活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。二是 分别制定了“制度执行年”活动和“合规经营、合规操作”自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。三是实行“一把手”负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订“合规经营、合规操作”自查自纠工作责任书 X XXX 份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。
二、抓合规意识教育，培训学习到位
为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德 规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化“学法、懂规、遵纪、守制”意识。二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班 X X 期，参训人员达 X XXX 人，其中一线员工的学习面达 90% 以上，使大家真正认识到“内控优先, , 制度先行”的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学...